Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)
Ликвидация банков: особенности, порядок выплат

Закон о ликвидации банка

Понятие кредитной организации

В обществе под кредитной организацией понимается компания, которая дает кредит под процент. В российском законодательстве термином «кредитная организация» обозначается учреждение, обладающее особым правовым положением, которое предоставляет населению страны денежную ссуду на определенных условиях, предусматривающих уплату процентов.

Кредитная организация это юридическое лицо, осуществляющее банковские и финансовые операции на основе выданной ему лицензии с целью извлечения прибыли.(ст.1 ФЗ «О банках и банковской деятельности»).

Может осуществлять некоторые виды сделок, прописанные в «Федеральном законе».

Особенности ликвидации банка

Сейчас ликвидация банков является способом расчета с долгами. Прекратить работу кредитной организации  – банка, можно только при учете всех необходимых условий.  Ликвидировать банк можно добровольно или в принудительном порядке. В первом случае, причинами ликвидации могут служить:

  1. Достижение цели, для которой ранее создавалась эта организация.
  2. Наличие разногласий у учредителей.
  3. Отсутствие ожидаемого результата при активной деятельности банка.

Решение добровольно ликвидировать коммерческий банк принимается лично учредителями, в течение пяти дней им необходимо оповестить отделение центрального банка в населенном пункте, где их организация проходила регистрацию.

Ликвидация банка может проводиться в течение нескольких лет, она необходима, если действующее руководство компании не смогло обеспечить нормальное функционирование учреждения или подыскать инвесторов. Ликвидируется любой банк, не приносящий прибыли, лицензию у него отзывают.

Виды организаций по кредитованию

КО могут быть нескольких типов:

  1. Прошедшие регистрацию в Центральном Банке России и получившие разрешение на осуществление банковской деятельности.
  2. Потерявшие право вести финансовую деятельность.
  3. Зарегестрировашиеся в Центральном Банке России до принятия закона «о банках и банковской деятельности».
  4. Также КО могут быть банковские и не банковские. Банковские имеют право осуществлять любые виды банковской деятельности по кредитованию, открытию счетов, депозитам, обоснованные Законодательством РФ. Вторые же лишь частично могут осуществлять банковские операции.
Предлагаем ознакомиться:  Проверить закрыт ли счет в банке

Действия заемщиков

Каждому заемщику ликвидируемого банка необходимо понимать механизм, согласно которому осуществляются выплаты, когда будет реализована процедура ликвидации. Комиссия занимается реализацией активов ликвидируемого банка, продажей его кредитного портфеля, всех помещений, которыми ранее владела организация.

Можно реализовать и банкоматы, ранее конфискованное и находящееся в залоге имущество, подлежащего ликвидации юридического лица. Полученную сумму называют ликвидационной базой, именно из нее реализуются банковские долги, выплачиваемые в установленной очередности.

Закон о ликвидации банка

Потом необходимо погасить все задолженности по зарплате сотрудникам ликвидированного банка. Затем осуществляют возвращение задолженности вкладчикам.  В конце возвращают заблокированные платежи от физических лиц. Если на определенной группе  при ликвидации средства закончатся, остальные кредиторы не смогут получить денежные средства.

Ликвидация юридического лица с осуществлением выплат физическим лицам в полном объеме возможна, если заемщики выполнят погашение кредитов или ликвидатор сможет продать кредиты, выданные банком. 

Так вкладчик становится связанным с заемщиком, если второй не выполнит свои обязательства, ликвидированный банк не сможет вернуть средства первому. При наличии значительной суммы на счету, клиент сможет обратиться в фонд, гарантирующий вклады физических лиц после ликвидации банков. 

Вклады в прочих иностранных валютах выплачиваются в текущем эквиваленте, их курс определяется в день, когда назначают ликвидатора учреждения.

Ликвидаторы банка или лица, сделавшие вклад в драгоценных металлах, не получают компенсацию. Если в банке, прекращающем свою деятельность, у вкладчика открыто несколько депозитов, возвращаемые выплаты по ним не должны превышать общей установленной законом суммы.

Порядок выплат

Выплата осуществляется очень просто: на протяжении двадцати дней с момент назначения ликвидатора, подготавливают имена вкладчиков для передачи в фонд, специализирующийся на выплатах.

Фондом после ликвидации выплачивается гарантированная сумма компенсации в течение трех месяцев. Через СМИ вкладчикам сообщается:

  1. Порядок выплат.
  2. Наименование ликвидированного банка, через который они будут выполнены.
Предлагаем ознакомиться:  Что такое незаконное возмещение НДС и какая за это ответственность{q}

Получить вложенные средства можно по паспорту, а также идентификационному коду: прочая необходимая информация уже имеется в списках. Возможно также получение вклада на основании доверенности, заверенной нотариусом.

Закон о ликвидации банка

Если  после ликвидации осталась сумма, превышающая гарантированную, сохраняются шансы  все же получить ее. Нужно обратиться непосредственно к ликвидаторам, вносящим таких лиц в список кредиторов прекратившего работу учреждения. Получить сумму  после ликвидации получится, если у банка останутся еще средства.

Добровольная ликвидация кредитной организации

Добровольное закрытие организации, выдающей кредиты, осуществляется при случаях, прописанных в законодательстве:

  • отзыв лицензии;
  • истечение срока разрешения;
  • постоянные нарушения федерального закона;
  • иные противоправные действия.

Порядок действий

Владельцам компании на собрании нужно принять решение о ликвидации КО.  На повестке дня возникают следующие вопросы:

  1. Ликвидация организации по кредитованию.
  2. Назначается ликвидационная комиссия/конкурсный управляющий.
  3. Утверждение промежуточного баланса, итогового баланса.
  4. Выбор членов ликвидационной комиссии.
  5. Процесс собрания и все вопросы фиксируются в протоколе заседания, и решение принимается голосованием учредителей.

После принятия решения о ликвидации высылается уведомление от компании в необходимые государственные органы о ликвидации КО. Это необходимо сделать в трехдневный срок. Любые изменения в учредительных документах и бухгалтерии недопустимы. Оповестив государство о ликвидации, КО должна совершить следующие действия:

  1. Перевести все активы на счет, открытый в Центральном Банке России.
  2. Предоставить отчет об осуществленной работе, составленный ликвидационной комиссие, а также сформировать ликвидационный баланс.
  3. В свою очередь учредители должны предоставить итоги работы ликвидационной комиссии, устав организации и ее лицензию. Все эти документы предоставляются в центральный банк России.

После подведения итогов обеими сторонами, начинается следующий этап ликвидации:

  • оповещение о ликвидации КО в газету;
  • решение вопросов с кредиторами;
  • увольнение всех сотрудников;
  • подача ходатайства отзыва лицензии в ЦБ России;
  • уплата гос пошлины; сдача лицензии.

Затем следет проверка налоговых служб на факт несоответствия фактического состояния компании. Поверяются вся бухгалтерия и налоговая отчетность. Если вы не разбираетесь в этой сфере, то стоит прибегнуть к аудиторским услугам во избежание штрафных санкций.

Предлагаем ознакомиться:  Вкладной талон о регистрации по месту пребывания

Сроки закрытия

Сроки закрытия КО неоднозначны. Период может продлиться от трех до шести месяцев. Однако если этот период затянулся по причинам не зависящим от самой кредитной организации, можно обратиться в суд.

Принудительная ликвидация кредитной организации

Причинами принудительного закрытия могут быть следующие случаи:

  • частичное или полное отсутствие уставного капитала в установленный судом срок;
  • обнаружение фиктивного банкротства арбитражным судом;
  • прекращение делопроизводства по банкротству;

Если в течение месяца банк России не приял решение о выдаче лицензии на осуществление деятельности.

Порядок действий

Принудительная ликвидация КО осуществляется по инициативе банка России.

  1. Банк России в 15-ти дневный срок обязан оповестить арбитражный суд о начале ликвидации организации по кредитованию.
  2. Если в данной стадии наблюдаются признаки несостоятельности, то банк россии обращается в арбитражный суд с заявлением организации банкротом, руководствуясь законодательными актами РФ.
  3. Рассмотрев заявление банка, арбитражный суд оповещает о принятом решении.
  4. Назначается ликвидационная комиссия.
  5. Все активы организации становятся конкурсной массой, с помощью которых и удовлетворяются требования кредиторов и иных юридических лиц.

Учреждение считается закрытым после внесения изменений в государственный реестр кредитных организаций.

Сроки закрытия

https://www.youtube.com/watch{q}v=jUMn6Ynxr5w

Сроки ликвидации КО не могут превышать одного года. Ликвидатор может продлить сроки ликвидации оповестив об этом Банк России. За нарушение сроков ликвидации к ликвидатору могут быть применены штрафные санкции, а также уголовная и административная ответственность в зависимости от тяжести нарушения.

Последствия закрытия кредитной организации

Закрытие кредитной компании влечет за собой полное прекращение деятельности без перехода прав и обязанностей в порядке правопреемства (ст. 6 ГК РФ). Фирма удаляется из государственного реестра. Юридические лица освобождаются от любого вида обязательств компании, но закон не запрещает им открывать новые фирмы.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector