Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)
Чем грозит неуплата кредита банку и какие могут быть последствия

Последствия в суде из-за неуплаты по кредиту

Возможные действия банка

Своевременное внесение платежей по кредитам или досрочное их закрытие исключают возникновение каких-либо проблем для заемщика. Только лишь в случае невозможности погашения задолженности люди оказываются в неприятной ситуации. Кредитные организации в таких случаях используют различные способы, чтобы воздействовать на недобросовестных заемщиков. Действия банка:

  • применяются такие санкции, как штрафы, пени (в случае однократной или повторной просрочки платежа);
  • выдвигаются требования об оплате кредита в письменном виде или в момент совершения соответствующих звонков (при отсутствии результата от начисления пени, штрафа);
  • подается судебный иск с целью осуществления принудительного взыскания долга (считается крайне мерой).

Выбор банковской организацией меры воздействия зависит от периода просроченных платежей и образовавшейся вследствие этого суммы долга. Варианты взыскания денежных средств и размер пени указываются в кредитном договоре в момент его подписания и оформления, поэтому каждый заемщик ознакомлен с возможными последствиями неисполнения своих обязательств. Варианты взыскания долга:

  • досудебное урегулирование посредством привлечения коллекторов или службы безопасности банка;
  • судебное разбирательство.

https://www.youtube.com/watch{q}v=U4pS9XW8hmQ

По происшествию 3 месяцев просрочки банк может обратиться в суд и подать исковое заявление, чтобы принудительно взыскать с неплательщика образовавшуюся задолженность. Такие действия со стороны кредитора могут повлечь за собой не только начисление штрафов, но и необходимость выплаты дополнительных сумм. Действия банков в таких ситуациях стандартны, поэтому заемщикам важно знать, могут ли привлечь к уголовной ответственности за неуплату кредита.

Отсутствие платежей по банковскому займу влечет за собой наступление 3 видов ответственности:

  • денежная (финансовая);
  • имущественная;
  • уголовная.

Меры финансовой ответственности отражены в кредитном договоре. Согласно законодательству они выражаются в следующих способах:

  • должнику начисляется неустойка за каждый день просроченного платежа;
  • заемщику выдвигается требования досрочно погасить всю сумму долга.

Имущественная ответственность включает блокировку счетов должника в банке с последующим удержанием с них денежных средств. Также может произойти арест имеющегося у заемщика имущества с целью его продажи для погашения долга. И, напоследок, удержание части заработной платы (ежемесячно до полного возврата займа).

Уголовная ответственность за неуплату кредита в России возникает лишь после обращения представителей банка в суд. О таком решении кредитора должник уведомляется письменно. Чаще всего иски кредиторов удовлетворяются, поэтому заемщику лучше заранее быть готовым к двум вариантам развития событий:

  1. Погасить задолженность добровольно.
  2. Приготовиться к воздействию судебных приставов, контролирующих исполнение вынесенного судом решения.

Для привлечения должника к такому виду ответственности банку требуется доказать предоставление неверной информации при получении кредитных средств.

неуплата кредита

Заемщику, который не может совершать выплаты, следует заранее оповестить банк о сложившейся ситуации. В таком случае может быть предоставлена отсрочка клиенту или же изменен график платежей. Если же такие меры предприняты не были, банк подаст в суд иск. С этого момента пени по кредиту не будут начисляться. Что нужно сделать заемщику:

  1. Обратиться в суд, чтобы выяснить подробности дела и выдвинутые банком требования.
  2. Подготовить доказательства отсутствия возможности внесения платежей по кредиту.
  3. Явиться в назначенное время в суд, чтобы отстоять и защитить собственные интересы.
  4. Обратиться при наличии возможности к профессиональной помощи адвоката.

Если плательщик отсутствует на суде, дело рассматривается без него, и решение выносится в заочной форме. Присутствуя на слушании, ответчик имеет право:

  • доказать неспособность оплаты кредита по уважительной причине;
  • снизить штрафные санкции (пеню и неустойку);
  • изменить график погашения;
  • получить полную информацию о задолженности, появившейся вследствие несоблюдения обязательств по договору;
  • при обоюдном согласии сторон заключить мировое соглашение для дальнейшего погашения долга.

Если дело рассматривается в отсутствии ответчика, то суд вправе вынести положительное решение в пользу банка с максимальным удовлетворением выдвинутых им требований. В итоге возбуждается исполнительное производство. В случае непогашения плательщиком суммы, определенной судом, дело передается исполнительным органам – приставам.

Подписание кредитного договора с банком обязывает заемщика неукоснительно исполнять его условия. Невыплата кредита грозит неблагоприятными последствиями. Именно поэтому каждому человеку следует оформлять заем только тогда, если его финансовое положение позволяет вносить ежемесячные платежи согласно установленному сроку и с учетом риска наступления форс-мажорных обстоятельств.

Предлагаем ознакомиться:  Договор найма жилого помещения

Каждый человек, собирающийся оформить займ в банке, должен знать, какие последствия влечет задолженность по кредиту:

  1. Неуплата кредита приводит к ухудшениюкредитной истории. Иначе говоря, человек уже не сможет получить кредит в банке, даже если деньги ему будут очень нужны.
  2. Уклонение от уплаты долга может привести к ухудшению деловой и рабочей репутации человека, ведь служба взыскания банка и коллекторские агентства нередко сообщают работодателю и деловым партнерам должника о существующем у него долге.
  3. Наличие проблемной задолженности негативно сказывается на качестве жизни человека и на его материальном положении. Это объясняется увеличением долговой массы за счет постоянного начисления штрафных санкций и пени, а также возможного наложения ареста на движимое и недвижимое имущество со стороны судебных приставов.

Ответственность за невыплату кредита, с точки зрения уголовного кодекса, отсутствует (кроме факта мошенничества). При этом банк может угрожать своему должнику статьей за мошенничество, но на практике это крайне сложно доказать, даже если человек изначально не собирался платить, но был заплачен хотя бы 1 платеж.

Даже в случае истечения

должнику не стоит рассчитывать на то, что банк спишет его долг или просто его простит. Подобные обстоятельства лишь означают, что банк потерял право требовать от должника исполнения его долговых обязательств в судебном порядке.

Служба взыскания долгов и коллекторы могут и дальше продолжать воздействовать на должника привычными методами: через постоянные звонки, письма и так далее. В этом случае банк формально будет соблюдать все условия ранее заключенного кредитного договора.

При обращении к опытному юристу каждый клиент банка, имеющий проблему с погашением кредита, сможет получить точный ответ на вопрос, что будет, если вообще не платить кредит.

Стандартный кредитный договор включает в себя перечень обстоятельств, при которых клиент может своевременно не уплатить регулярный платеж по кредиту. Зачастую к таким обстоятельствам относятся:

  • тяжкие заболевания;
  • стихийные бедствия;
  • потеря места работы не по инициативе должника и т.д.

В таких ситуациях, чтобы банк не насчитывал штрафные санкции и пеню за неуплату кредита, ему нужно предоставить соответствующие документы, подтверждающие факт наличия серьезных обстоятельств, не позволивших своевременно произвести регулярный платеж по займу.

При возникновении финансовых проблем гражданин может обратиться в банк для проведения процедурыреструктуризации своего долга. Благодаря такому шагу он может добиться серьезного уменьшения размера ежемесячной выплаты. При этом срок длительности кредитного договора будет увеличен и итоговый размер процентов по кредиту также возрастет.

Что будет если не платить кредит банку

Чтобы не платить кредит, можно обратиться в специальные антиколлекторские службы. Специалисты за определенную плату помогут убежать от преследования, а также подскажут способы не платить кредит

Последствия в суде из-за неуплаты по кредиту

В некоторых случаях банк может предоставить должнику отсрочку по погашению долга. Для этого следует предъявить сотруднику банка документы, согласно которым у человека возникли материальные трудности. Отсрочка может предоставляться сроком от одного месяца и в некоторых случаях доходить до полугода. При этом сохраняется первичная процентная ставка, а сам кредитный договор продлевается на длительность отсрочки.

Сначала хотелось бы дать несколько советов. Если вы решились подать заявление на кредит, попросите банковского сотрудника подробно и внятно рассказать об условиях кредитования. Узнайте о кредитной ставке, комиссионных, попросите составить график регулярных выплат.

Учтите, что банковский сотрудник безразличен к доходности клиента, то есть к вашей доходности. Адекватно оцените свои силы. Будет ли вам удобно быстрое погашение кредита солидными платежами с небольшой процентной ставкой, или долгосрочное, с небольшими ежемесячными взносами. Желательно иметь время в запасе, чтобы узнать, на каких условиях предоставляются кредиты в разных банках.

Внимательно прочитайте кредитный договор. Не вызывают ли у вас вопросов некоторые пункты{q} Исследуйте внимательно каждый пункт, потому что некоторые банки вводят клиентов в заблуждение о реальной сумме кредита и других важных моментах.

Невыполнение обязательств кредитного договора со стороны клиента имеет разную форму. Соответственно, за неуплату кредита предусмотрены разные виды ответственности.

Законодательная база Российской Федерации, регулирующая отношения между должником и кредитором, представлена Уголовным кодексом и законом «О банках и банковской деятельности». В Украине это также Уголовный кодекс и закон «Про банки і банківську діяльність».

Предлагаем ознакомиться:  Приложение1 Консультант Плюс

Незаметно подошел последний день вноса на счет банка регулярного платежа. Клиент, позабыв об этом или не имея нужной суммы, молчит и бездействует. Такая тактика не подходит должнику, но многие считают, что другого выхода нет.

В первый день после неуплаты кредитного взноса финансовое учреждение начисляет штраф или пеню должнику в размере, оговоренном в кредитном договоре. Особой опасности это не влечет, кроме дополнительных финансовых растрат. Банк должен сообщить клиенту о штрафном начислении.

Что делать если нет возможности погасить кредит банка

Существует несколько способов, воспользовавшись которыми человек, которому нечем платить кредит, может разобраться со своей проблемой. Главное иметь желание для мирного решения всех вопросов и вовремя обо всем договориться с кредитором.

Первый способ, которым можно воспользоваться, – договориться с банком-кредитором об отсрочке выплаты кредита, взять так называемые кредитные каникулы. Такой вариант является возможным только в случаях серьезных неприятностей у заемщика, которые точно разрешатся через некоторое время.

К числу таких проблем можно отнести потерю работы. Если банки допускают возможность оформления кредитных каникул, то об этом обязательно будет указано в договоре кредитования. Прежде чем подать запрос на отсрочку кредита заемщик должен понять, что в течение всего ее срока (который на усмотрение банка-кредитора устанавливается в размере 1-12 месяцев), ему нужно будет проводить оплату процентов.

Второй способ, помогающий оплатить кредит без накопления долгов, – реструктуризация. Такой вариант следует выбирать в случаях, если у человека появляются затяжные финансовые проблемы и он не знает, когда эти проблемы уйдут. Особенность реструктуризации заключается в том, что человеку после ее проведения можно будет производить выплату своего кредитного долга по более лояльной схеме.

Для получения одобрения банка на реструктуризацию человеку придется доказывать кредитору, что финансовые проблемы не являются выдумкой. При реструктуризации долга кредитор и заемщик будут оговариваться разные условия. В результате чаще всего банк идет на пролонгацию срока кредитования, которая позволяет уменьшить месячную нагрузку на заемщика. В некоторых случаях во время реструктуризации производится уменьшение годовой процентной ставки.

Существует еще один способ оплатить кредит — рефинансирование. На него обязательно стоит обратить внимание человеку, который не знает как погасить кредит. Такой вариант решения проблем с кредитными долгам обычно выбирают граждане, имеющие крупные займы. Особенность рефинансирования заключается в том, что человеку можно подобрать нового кредитора, предлагающего лучшие условия кредитования и оформить новый кредит на оплату старого долга.

Выбирать такой способ следует только в случаях, если удается отыскать кредитора, который предлагает лучшие условия заимствования. При изучении условий важно обращать внимание не только на годовую ставку и сроки кредитования. Обязательно следует узнать о наличии дополнительных комиссий и их размере, об обязательном страховании и прочих дополнительных тратах, приводящих к значительному удорожанию банковского кредита. Если все это не учесть, то новый кредит, полученный по программе рефинансирования, в скором времени тоже может превратиться в проблемный заем.

После того, как банк предоставил гражданину кредит не важно на какие нужды, заёмщик начинает выплачивать каждый месяц в течение энного количества лет определённую сумму по кредиту. И вот всё идёт хорошо, ему удаётся погашать кредит вовремя и тут случается нечто непредвиденное. В итоге, кредит вовремя не будет оплачен и заёмщику предстоит столкнуться лицом к лицу с проблемой задолженности по кредиту.

Последствия из-за задолженности по кредиту

Если вы не платите по каким-либо причинам за пользование банковским кредитом, то будьте готовы к штрафным санкциям и судебному разбирательству. Неуплата по кредиту почти во всех банках предусматривает со стороны кредиторов следующие действия:

  1. Пеня за неуплату по кредиту начинает начисляться со второго дня просроченной оплаты;
  2. Взимается дополнительная сумма (штраф) неустойки за несвоевременную оплату по кредиту.
    Вышеуказанные санкции банк может применить к неплательщику в случае, если задолженность по кредиту составляет месяц и более.

В случае, когда срок оплаты кредитной суммы нарушался заёмщиком 3-4 раза в течение всего года, то в данном случае кредитор имеет полное право требовать от недобросовестного заёмщика досрочную уплату кредита. Если после банковского предупреждения о штрафных санкциях, заёмщик больше 3-х месяцев не выполняет свои обязательства, то банк подаёт на него исковое заявление в суд.

Предлагаем ознакомиться:  Внеплановая проверка трудовой инспекции 2019

Если же заёмщик не сообщил представителю банка о возникших денежных проблемах и пытается уйти от оплаты по кредиту, то банк перед тем, как подать на него в суд, будет обращаться в специальные учреждения – коллекторские агентства. Представители этих организаций будут вам звонить с угрозами по телефону, слать письма, приходить и разговаривать. И только после того, как все попытки вернуть свой капитал у банка не увенчаются успехом, он подаст в суд.

Варианты реализации уголовной ответственности

Наказание в рамках УК (Уголовного кодекса) наступает не так часто по сравнению с применением имущественных или финансовых обязательств. Несмотря на это, всем потенциальным заемщикам следует перед оформлением кредита ознакомиться с тем, какое наказание за неуплату кредита в России может возникнуть.

Случаи возникновения уголовной ответственности:

  1. Преднамеренное уклонение от платежей по займу, сумма которого превышает 250000 рублей. Такие ситуации регламентирует статья 177 УК. Если виновником выступает юридическое лицо, то его действия рассматриваются в рамках ст. 176. Для применения установленных мер определяется сначала факт уклонения от выплаты задолженности. Суд на основании предоставленных кредитором доказательств решает, умышленными ли были действия неплательщика в каждой конкретной ситуации.
  2. Совершение мошеннических действий при оформлении кредита. Такие правонарушения регулируются ст.159 УК РФ. К ответственности привлекаются заемщики, взявшие денежные средства в рамках кредитования обманным способом и не желающие их возвращать.
  3. Намеренное причинение ущерба. Такие действия регламентируются ст. 165 УК РФ. Заемщик считается виновным, если в процессе получения кредита злоупотребил доверием банка.

Наказание в рамках ст.177 влечет за собой:

  • штраф, размер которого может достигать 200000 рублей;
  • выплаты полной суммы заработной платы в течение 1,5 лет с момента вынесения судом приговора;
  • назначение обязательных работ в количестве до 480 часов;
  • привлечение к принудительным видам работ до 2 лет;
  • арест до полугода;
  • лишение свободы, которое может достигать 2 года.

Меры наказания согласно ст.159:

  • принудительные работы, назначаемые на 1 год;
  • назначение штрафа до 120000 рублей;
  • лишение свободы до 2 лет.

Наказание в рамках ст.165:

  • заключение под стражу на срок 2-5 лет;
  • штраф, сумма которого не может превысить 80000 рублей;
  • выплаты полной суммы заработной платы в течение 2 месяцев с момента вынесения судом приговора;
  • привлечение к обязательным работам, которые могут быть назначены на весь период пребывания под арестом.

Какая мера наказания назначается судом

А последствия судебного разбирательства по делу неуплаты кредитной суммы, могут быть самыми различными. К примеру, суд может присудить заёмщику, если он добровольно отказывается погашать требуемую от него сумму, вернуть банку долг путём продажи кредитной и другой недвижимости и т.д. Банк может устроить открытые аукционные торги на имущество задолжника, чтобы он смог погасить долг перед банком.

Однако это возможно только при содействии заёмщика. В случае, когда задолжник не согласен продавать своё имущество, банк снова подаёт на него в суд и тогда вся недвижимость, автомобили, земельные участки и другая собственность заёмщика будут проданы на публичных торгах. В принудительном порядке. Суд также может назначить оплату кредита путём вычета из заработной платы должника.

Альтернативные пути решения задолженности

Что же делать в данной ситуации{q} Прежде всего, если ситуация всё же случилась, нужно не уходить от ответственности, а встретиться с представительством банка и переговорить о возникшей проблеме. Порой банк идёт на уступки заемщику, если выясняет, что он не является мошенником и временные финансовые трудности действительно имеют место.

В таком случае банк может составить новый график оплаты по кредиту и даже иногда списать некоторую сумму штрафных санкций.Вторым вариантом является взятие нового кредита в другом банке, для того чтобы погасить этот. Молодая семья, у которой после проблем с банком появился на свет ещё один ребёнок, может погасить задолженность при помощи так называемого «материнского капитала» (данная сумма не рассчитана на погашение штрафов и пени банка).Поэтому стоит трижды подумать прежде чем уходить от уплаты кредита.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector