Кредит в долларах — процентная ставка, где взять кредит в долларах США

Взять кредит в валюте, долларах США

Платить по кредиту придется в валюте, а не в рублях. Из-за колебаний курса долг в долларах или евро может оказаться дороже рублевого.

Берете в долг Переплата Вернете банку
В долларах, под 8% 14 000 $ по курсу 30 Р = 420 000 Р 33 600 Р 454 600 Р
В рублях, под 15% 420 000 Р 63 000 Р 483 000 Р

Берете в долг

14 000 $ по курсу 30 Р = 420 000 Р

Допустим, вы даже задумались о валютном риске. Но в 2012 году он кажется несущественным: кризис позади, доллар уже третий год стоит привычные 30 рублей. В 2011-м он даже немного упал — с 32 до 30 рублей.

Динамика курса доллара США. Источник — Банки.ру
Динамика курса доллара США. Источник — Банки.ру

Вы соглашаетесь на кредит в долларах. Сначала все идет по плану: вы получаете зарплату в рублях и исправно переводите банку 12 600 рублей, то есть примерно 420 долларов. Банк конвертирует валюту автоматически по своему курсу.

За год курс доллара растет не так ощутимо — с 30 до 32 рублей. К ноябрю 2013-го вы платите банку уже 13 440 рублей в месяц, но сделка остается выгодной.

Формально вы по-прежнему платите 420 долларов в месяц. Только при пересчете это уже не 12 600, а 20 580 рублей. Из-за колебания курса вы стали доплачивать за машину дополнительные 8000 рублей.

Это почти на 64% больше той суммы ежемесячного платежа, на которую вы рассчитывали изначально. А ведь долг выплачивать еще целый год — до ноября 2015 года. За это время может случиться еще одно падение рубля.

Если бы вы изначально брали кредит в рублях, то продолжили платить 13 420 рублей, а не 27 720, как в январе 2015-го. Колебания курса никак не повлияли бы на сумму ежемесячных выплат.

Падение рубля ударило по всем, кто когда-то решился на ипотеку в валюте. В ноябре ипотечные заемщики даже пикетировали ЦБ и Госдуму: платежи за квартиру для них выросли в два раза.

Ипотечные клиенты на митинге у ЦБ 12 декабря. Источник — The Village
Ипотечные клиенты на митинге у ЦБ 12 декабря. Источник — The Village

Теперь им нечем платить за кредит: придется рефинансировать его на невыгодных условия или лишаться залоговой квартиры.

Чтобы подержанная иномарка не стоила для вас как новая, берите в долг в той же валюте, в которой получаете доход. Не ведитесь на низкие процентные ставки.

Еще раз: брать в долг в валюте можно только в двух случаях.

  1. Если у вас есть доход в долларах или евро. Тогда вы не будете зависеть от обменного курса и терять на конвертации валют.
  2. Если берете в долг деньги меньше чем на три месяца. Такая сделка сэкономит несколько процентов от суммы долга. Но все равно остается риск попасть под новый обвал рубля.

Чтобы меньше зависеть от курса, страхуйте валютный риск. Это когда заемщик и банк договариваются, что если колебания курса превышают оговоренные изначально границы, разницу компенсируют страховщики. Правда, оплачивать страховой сертификат будет заемщик. Кредит для него станет дороже.

Предлагаем ознакомиться:  Заключение договора страхования

Данный займ не отличает от любого другого, за исключением того, что он выдается и погашается долларами. Средства могут быть предоставлены в следующей форме:

  • Наличными. Заемщик получает деньги через кассу банка и может тратить их на любые цели (путешествие, лечение за границей, прочее). Залог не нужен, но возраст заемщика должен быть от 21 до 70 лет.
  • Ипотека. Деньги заемщику не выдаются, но финансовая организация приобретает клиенту недвижимость. Подписывается договор и составляется график платежей, на основании которого гасится долларовый займ.
  • Под залог недвижимого имущества. Человек получает на руки доллары, а в качестве обеспечения по займу выступает заложенная недвижимость. В случае невыполнения взятых клиентом обязательств, имущество переходит в собственность финансовой организации.

Средства в иностранной валюте, выгоднее всего брать под следующие цели:

  • Приобретение автомобиля за границей.
  • Поездка за границу. Заемщику не придется искать, где обменять рубли на валюту по более выгодному курсу. Главное, чтобы проценты по займу были приемлемыми.
  • Покупка недвижимости за рубежом. Здесь нужно обращать внимание на ставку, ведь за границей она ниже.
  • Инвестиции в зарубежный бизнес. В иностранном государстве с партнерами проще взаимодействовать, имея валюту страны.

Если просмотреть динамику соотношения цен рубля и американского доллара, то на протяжении практически всей истории существования Российской Федерации, валюта РФ неуклонно дешевела. Исходя из этой ситуации, можно сделать лишь один вывод: нет объективных оснований полагать, что эта тенденция когда-либо изменится.

Если вы захотите оформить кредит в этой валюте, вам следует учитывать следующие аспекты:

  • в подавляющем большинстве случаев процент по такому кредиту является довольно низким, если сравнивать его с тем, что устанавливается на рублевые ссуды. Даже МФО предлагают долларовым заемщиком меньшие проценты, чем остальным. Впрочем, на рынке займовых площадок электронных платежных систем ситуация несколько иная: там заимодатели могут устанавливать любую ставку и обычно она крайне высока даже в долларах;
  • конкретные условия, на которых можно взять сумму денег, зависят от ряда параметров заемщика: общий трудовой стаж и продолжительность работы на текущем месте трудоустройства, документально подтвержденный уровень дохода, наличие недвижимого имущества, ювелирных изделий или ценных бумаг для залога, а также возраст физического лица, планирующего взять кредит;
  • обязательным является наличие поручителей — при этом важен не просто сам факт того, что вы можете предоставить телефонные номера и имена нескольких человек. Приоритетным здесь является подтверждение того, что они готовы за вас поручиться. Желательно предоставить это подтверждение в форме заявления. Более того, помимо мобильных телефонов очень важно указать и стационарные, домашние.
Предлагаем ознакомиться:  Заявление об угрозе жизни и здоровья: образец

Перед оформлением кредита следует учитывать все возможные риски. Ведь если валюта резко подорожает, например, на 50-100%, то взятые обязательства, скорее всего, внезапно окажутся для вас неподъемными. Поэтому стоит хорошо подумать, прежде чем принимать решение о том, чтобы получать кредиты в иностранной валюте.

Преимущества валютного займа

Если вы нашли выгодное кредитное предложение в долларах, то должны помнить о следующих аспектах:

  1. Оформлять заем нужно в той валюте, в которой получаете основной доход. В таком случае повышение курса вам не страшно.
  2. При получении ипотеки нужно внести аванс не менее 40-50% от стоимости недвижимости.
  3. Оформлять кредит на короткий срок – максимум 5 лет.
  4. Заключить договор страхования от роста курса доллара.

Нужно приложить максимум усилий, чтобы выплатить долг досрочно.

На основании вышеизложенной информации можно сделать следующий вывод. Валютного кредитования в России уже практически нет. Условия по существующим программам абсолютно невыгодные.

Установленные процентные ставки не ниже, а иногда и выше, чем по рублевым кредитам. Поэтому брать заем в долларах абсолютно нецелесообразно.

Кредит в долларах - процентная ставка, где взять кредит в долларах США

Достоинств у такого кредитования довольно много:

  • Проценты существенно ниже, чем если брать займ в рублях;
  • Если планируется поездка за границу, то в банке лучше иметь доллары;
  • Если вы получаете зарплату долларами, такой вид кредитования будет оптимальным;
  • При оформлении кредита на 3-6 месяцев, курс валюты, скорее всего не значительно поменяется, поэтому займ можно отдать без проблем.

Ставки по таким долговым обязательствам значительно ниже, чем в рублях, но учитывайте нестабильность нашей экономики. Поэтому с финансовым учреждением лучше рассчитаться как можно скорее.

Потенциально, выгода таких кредитов в том, что курс валюты может снизиться и заемщик отдаст меньше, чем предполагал.

Если у вас небольшой кредит сроком до трех месяцев, то из валютного кредита можно извлечь выгоду. Допустим, в том же ноябре 2012 года вы берете в кредит не машину, а Айфон — и не на три года, а на три месяца.

Предлагаем ознакомиться:  Может ли банк простить долг по кредиту
Берете в долг Переплата Вернете банку
В долларах, под 8% 1 050 долларов по курсу 30 рублей = 31 500 рублей 2 520 рублей 34 020 рублей
В рублях, под 15% 31 500 рублей 4 725 рублей 36 225 рублей

Берете в долг

1 050 долларов по курсу 30 рублей = 31 500 рублей

Вернете банку

34 020 рублей

Берете в долг

31 500 рублей

Вернете банку

36 225 рублей

Впрочем, даже короткие долги в валюте могут стать сюрпризом.

Если бы вы сделали покупку не в ноябре 2012, а в августе 2014-го, то все равно бы потеряли деньги. Вспомните, что происходило с рублем в конце осени.

Банк не предупредит вас заранее о том, что валютный риск высок. Он этого не знает. Никто не может точно предсказать курс — слишком много случайностей, которые могут на него повлиять.

Поэтому для банка кредит в валюте — такой же риск, как и для заемщика. Если курс доллара снизится, банк недополучит прибыль. А если упадет рубль, банк рискует получить закредитованного клиента, который не вернет долг. То есть тоже убыток.

Перечень документов

Кредит в долларах - процентная ставка, где взять кредит в долларах США

Точный пакет документов необходимо уточнять в финансовой организации, где планируете получать займ. Но стандартный перечень, это:

  • Паспорт гражданина РФ с пропиской;
  • Анкета заемщика;
  • Военный билет, если мужчина младше 27 лет;
  • Справка о доходах с места работы (2-НДФЛ).

В зависимости от цели кредита, этот список может увеличиться, например, если займ выдается под покупку квартиры или автомобиля. Повысить шансы на получение необходимой суммы, можно при наличии поручителя, от которого потребуется аналогичный список документов, как и от заемщика. Иногда это может снизить ставку по займу.

Если денег платить кредит не получается

Если вы брали ипотечный долларовый займ до 2014 года, то можете рассчитывать на компенсацию ущерба. Но государство готово компенсировать потери лишь тем заемщикам, которые имеют кредит в банке, участвующем в государственной программе помощи. Также нужно владеть одним только жильем. Решение проблем с погашением долга, может быть следующим:

  • Рефинансирование и реструктуризация займа. Учитывайте, что у банка нет обязанности реструктурировать или рефинансировать долг – это может стать причиной убытков. Но если у заемщика положительная кредитная история, то такой вариант возможен.
  • Дополнительное соглашение. Например, попросить у финансового учреждения кредитные каникулы или уменьшения ставки.

https://www.youtube.com/watch{q}v=emr45iB9pmg

Если один банк не идет навстречу, то за уменьшением процентных выплат можно обратиться в другую организацию.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector