Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)
Банковская гарантия: виды, стоимость, срок действия, договор банковской гарантии

Возврат банковской гарантии в банк

Когда происходит возврат

Получить денежные средства обратно возможно в нескольких случаях, которые прописаны в действующем законодательстве, а именно:

  • отказ от обеспечения по инициативе бенефициара;
  • окончание тендера;
  • признание тендера недействительным;
  • ошибки в документе;
  • расторжение договора по обоюдному согласию сторон;
  • замена гарантии на финансовое обеспечение без привлечения банков;
  • полное исполнение условий соглашения с заказчиком.

Несмотря на то что четкий механизм в законе не прописан, там есть положение о сроке возврата банковской гарантии. Практика показывает, что деньги возвращаются на счет в течение 3–5 дней. Эта процедура подробно описана в Ст. 378–379 ГК РФ.

Порядок взыскания по банковским гарантиям

Нарушение исполнителем (поставщиком) условий контракта, обеспеченного банковской гарантией — далеко не редкость. При этом у бенефициара появляется возможность предъявить требование гаранту (банку) о возмещении.

Рассмотрим порядок действий бенефициара при неисполнении контракта поставщиком (исполнителем):

  1. Подготовить пакет необходимых документов.
  2. Передать документы в банк, выступивший гарантом.
  3. Дождаться проверки и рассмотрения запроса.
  4. Получить возмещение.

Обычно банки рассматривают требования по банковским гарантиям довольно оперативно, но все же дают возможность принципалу представить возражения. С момента подачи документов до выплаты по банковской гарантии проходит не больше 5 — 10 дней.

Нормативно-правовые акты, а также внутрибанковские документы определяют, как именно происходит перечисление денег обратно принципалу.

Обычно все происходит следующим образом:

  • принципал обращается в банк и предоставляет все необходимые документы для получения денег назад, а также заполняет заявление;
  • банк проверяет, что действительно одна из причин возврата средств имеет место;
  • осуществляется перевод за вычетом комиссии финансово-кредитной организации.

Комиссия банка составляет до 2% от суммы контракта. Стоит понимать, что не все участники тендера могут получить назад свои деньги. Они не выдаются победителю, так как ему в дальнейшем нужно обеспечивать контракт.{q}

Иногда банки выдают обеспечение без необходимости внесения депозита. Это актуально для крупных организаций и постоянных клиентов, которые давно доказали свою финансовую состоятельность.

Возврат банковской гарантии в банк

Но случаются непредвиденные ситуации и у фирмы не оказывается нужной суммы на счете, а бенефициар решил воспользоваться своим правом на бесспорное списание средств в силу ненадлежащего исполнения контракта.

Если фирма не погашает долг, то начинают начисляться штрафные санкции, предусмотренные соглашением о выдаче долгового обязательства. Их размер везде различные, но в большинстве банков составляет 0,1% от суммы просрочки в день.

Отдел взыскания начинает звонить должнику с требованием оплатить долг в кратчайшие сроки.

При подписании государственного соглашения и четком следовании его предписаниям, возврат банковской гарантии невозможен по односторонней инициативе участника тендера или заказчика: договор просто лишается правовой силы в момент истечения сроков, указанных в нем.

Банковская гарантия является одним из самых распространенных способов минимизации рисков: если одна из сторон договора опасается, что другая не выполнит свои обязательства, то в качестве обеспечения она вправе запросить банковскую гарантию. По сути, это письменное обещание банка или страховой компании (гаранта) уплатить оговоренную денежную сумму заказчику товара или услуги (бенефициару) по требованию, если исполнитель или поставщик (принципал) нарушит условия договора или откажется его выполнять.

Какие документы понадобятся

Не стоит откладывать подачу требований о возмещении по банковской гарантии. Срок действия требования ограничен, и его легко пропустить. Перед обращением в банк необходимо подготовить пакет документов:

  • контракт, подписанный обеими сторонами;
  • банковскую гарантию;
  • требование о выплате конкретной суммы по банковской гарантии;
  • документы, подтверждающие адекватность размера требования.
Предлагаем ознакомиться:  Можно ли сделать возврат наушников

Далее банк направит копии документов принципалу. Если в течение 1 — 3 дней от последнего не последует никаких действий или доказать исполнение своих обязательств он не сможет, то кредитная организация выплатит сумму бенефициару.

Замечание. Сумма возмещения может быть предусмотрена в контракте. В этом случае прикладывать документы, подтверждающие адекватность размера требования, нет необходимости.

Возврат банковской гарантии

Согласно законодательству РФ, банк не имеет права отзывать только те гарантии, соглашение по которым не дает им такого права. Если обеспечение носит отзывной характер, то его можно отозвать при ненадлежащем исполнении обязательств со стороны принципала.

Еще одной причиной может стать отзыв лицензии у банка.

Обычно вопрос решается путем предоставления нового обязательства, а возврат средств принципалу возможен только в судебном порядке.

  1. Передача отступного. Данная сделка происходит между тремя сторонами, чьи интересы она затрагивает. Производится выплата денежных средств или передача имущества;
  2. Совпадение гаранта и заказчика. Явление редкое, но имеет место быть;
  3. Новация. Трехсторонне соглашение, оговаривающее замену первоначальной сделки другой с иными требованиями;
  4. Невозможность выполнения гарантийных обязательств;
  5. Ликвидация финансового учреждения или заказчика как юридического лица.

Для обеспечения выполнения взятых на себя обязательств поставщиком, служит банковская гарантия. Она представляет собой письменный договор между поставщиком услуг и банком. Этот документ направлен на выплату компенсации заказчику, в том случае если исполнитель не выполнил обязательства, которые он по договору взял на себя. Однако в отдельных ситуациях при несоблюдении основных условий возможен возврат банковской гарантии.

Благодаря глобальной реформе обязательственного права институт банковских гарантий в Гражданском кодексе заменён институтом независимых гарантий. Пользуясь статьёй 368 (п.3), теперь каждая коммерческая организация может на законных основаниях выдавать гарантии. При этом, банковская гарантия продолжает своё успешное существование, будучи выданной банком или другим финансовым учреждением. В то же время, внесённые в законодательство поправки изменили порядок оформления гарантий и правила оплаты по ним.

Зачем и как можно вернуть банковскую гарантию{q} Чаще всего принципалу требуется досрочно прекратить ее действие, поскольку он так и не заключил контракт с заказчиком. Все кредитные организации предусматривают именно такой вариант, указывая в договоре возможную причину возврата взятой ими комиссии за выдачу гарантии.

Последний может быть заинтересован в данной информации по ряду причин. Например, условиями БГ может быть предусмотрено, что принципал имеет право на полный или частичный возврат вознаграждения за банковскую гарантию при досрочном отказе от нее бенефициара.

Рекомендуется согласовывать проект банковской гарантии с заказчиком до ее выпуска. Не редки случаи, когда проект не согласовывается, а после получения гарантии заказчик отказывается ее принимать, потому что его не устраивают какие-то пункты. Хотя согласование проекта с заказчиком не гарантирует 100 % принятие им оригинала гарантии.

Согласно действующему российскому законодательству, регламентирующему порядок работ по выдаче и возврату банковской гарантии (БГ), в договоре о предоставлении данного документа должна содержаться подробная информация о том, как вернуть банковскую гарантию и обстоятельства, при которых это может произойти.

  • если принципал не выполнил или выполнил частично обязательства;
  • если стороны меняют путь первичных правоотношений;
  • если сделка, обеспеченная гарантией, признается недействительной;
  • если должник использовал полученные от кредитора средства не по назначению.

Как мы можем помнить из самого определения банковской гарантии, она должна быть безотзывной. Это означает, что уже оформленный документ не может быть возвращен в банк подрядчиком, но и банк-гарант при этом не имеет права отзывать его обратно. Таким образом, полный возврат гарантии, как таковой, законом не предусмотрен.

Банк не должен вторгаться в отношения между поставщиком и покупателем. Он просто обязуется заплатить, если настанет соответствующее событие. Суть данного финансового инструмента — дать взаимодействующим сторонам ощущение постоянства и надежности. Возможность отозвать банковскую гарантию практически равна нулю, если только в гарантийном соглашении не оговорены условия ее отзыва.

Предлагаем ознакомиться:  Требуют взятку - советы адвокатов и юристов

Закон не предусматривает предоставление заказчику копии банковской гарантии вместо оригинала, однако оригинал надо отдавать заказчику. Информация о предоставляемой гарантии должна быть внесена в реестр банковских гарантий. Согласно ч.8 ст. 45 Закона № 44-ФЗ информация и документы, вносимые в реестр, должны быть подписаны усиленной электронной подписью лица, имеющего право действовать от имени банка.

1) Гарант выплатил бенефициару полную сумму по гарантии.

2) Срок действия документа подошел к концу.

3) Бенефициар отправил в банк письменное заявление, в котором он отказался от своих прав по этому документу.

https://www.youtube.com/watch{q}v=XprKb7zQTUw

4) Заказчик отказался от своих прав по гарантии и вернул бумажную версию документа гаранту.

Во всех этих случаях гарант официально расторгает договор банковской гарантии и снимает ее с баланса. При этом по закону он не обязан возместить принципалу премию (или ее часть) за оформление документа.

Бумага также не подлежит возврату, если:

  • Заказчик ее не принял по каким-либо причинам. Чтобы этого избежать, нужно заранее согласовывать форму документа с бенефициаром. Полезно будет обратиться к профессиональному брокеру — компании «РосТендер» — чтобы специалисты удостоверились в том, что бумага соответствует всем требованиям. Отказать подрядчику в принятии обеспечения просто так заказчик не может, ему обязательно потребуется доказать обоснованность своего отказа в ФАС.
  • Условия контракта выполнены досрочно. Поставщик в таком случае может захотеть вернуть часть премии, но по закону это невозможно, если в тексте договора о выдаче обеспечения изначально не указывалась подобная возможность.
  • Контракт, на который выдавалось обеспечение, по каким-либо юридическим причинам признан недействительным.

В то же время существует ситуация, когда принципал может вернуть часть вознаграждения (или даже полную сумму) за оформление документа. Для этого должен выполняться ряд требований:

  • В условиях должно значиться, что если договор, на который выдается обеспечение, будет досрочно расторгнут в обоюдном порядке, то принципал получит возможность возместить часть премии за выдачу гарантии.
  • Контракт действительно должен быть расторгнут по этому условию, либо бенефициар должен официально подтвердить, что отказывается от своих прав по банковской гарантии.
  • К принципалу нет претензий со стороны заказчика.

Если все эти требования соблюдены, то подрядчик может обратиться за возмещением денежных средств в банк. Сумма возвращенных денег будет зависеть от того, сколько времени прошло с момента выдачи обеспечения и сколько осталось до конца его срока действия.

Чтобы избежать неприятных ситуаций и лишней траты денег на обеспечение исполнения контракта, мы рекомендуем Вам доверить работу с оформлением документа профессионалам – компании «РосТендер»! Оставьте заявку на нашем сайте.

1) вся сумма, на которую выдана банковская гарантия, была уплачена заказчику – оригинал гарантии в банк не возвращается;

Возврат банковской гарантии в банк

2) срок действия гарантии истек – оригинал гарантии в банк не возвращается;

3) заказчик отказывается от своих прав по гарантии и возвращает ее в банк — оригинал банковской гарантии на бумажном носителе возвращается назад в банк

Предлагаем ознакомиться:  Оформление рвп в энгельсе для граждан украины

4) заказчик пишет письменное заявление в банк о том, что он отказывается от своих прав по гарантии и освобождает банк от его обязательств – в этом случае оригинал гарантии в банк не возвращается.

Нужно заметить, что оригинала гарантии у заказчика может и не быть, потому что согласно 44 ФЗ достаточно прикрепить скан гарантии на площадку и можно подписывать контракт.

Но здесь нужно упомянуть, что заказчик не может просто так отказаться принять гарантию, ему нужно будет доказать в ФАС, что гарантия не соответствует требованиям закона.

Рассмотрим пример, когда контракт расторгается по обоюдному согласию сторон в силу тех или иных обстоятельств. В этом случае нужно читать договор с банком: как правило, банком возвращается принципалу часть средств, уплаченных за выпуск гарантии. Также принципал имеет право на полный или частичный возврат суммы, если бенефициар, то есть заказчик, отказался от гарантии досрочно.

Обычно, чем раньше это происходит, тем большая сумма возвращается принципалу. Например, если возврат гарантии произошел в течение 1 месяца после ее получения, то банк возвращает 70 % от уплаченной суммы; если срок составляет 1-3 месяца, то принципал может рассчитывать на 50 % от стоимости гарантии.

У каждого банка свои условия, поэтому в каждом конкретном случае читайте договор.

Заключение договора с банком на обеспечение своих обязательств – это распространенный финансовый инструмент, которые имеет множество преимуществ, таких как:

  • Повышение степени ответственности принципала банковской гарантии перед ее бенефициаром;
  • Отсутствие необходимости проводить разбирательство в суде и, как следствие, отсутствие судебных издержек и впустую потерянного времени;
  • Полное исполнение всех имеющихся обязательств сторон – участников договора. Таким образом, деловой репутации продавца не будет нанесен ущерб;
  • Повышение надежности компании – принципала в глазах своего покупателя;

Возврат банковской гарантии в банк

Тем не менее, заключение договора с банком о предоставлении гарантийной поддержки исполнения обязательств не освобождает компанию-принципала от выплаты штрафных санкций и неустоек, установленных договором.

Отказ в выплате по гарантии

За возможность подкрепить вероятность исполнения своих обязательств перед покупателем с привлечением третьей стороны в лице банка-гаранта, компании придется заплатить банковскому учреждению по тарифам, установленным в кредитной организации. В среднем величина процентной ставки составляет от 1 до 4 процентов.

Помимо оплаты самой услуги, банк потребует от принципала обеспечить величину гарантии, имеющимся в собственности движимым или недвижимым имуществом. Размер тарифной ставки не влияет на необходимость предоставить банку залог и поручительство учредителей компании.

Какие преимущества имеют место быть{q}

При выдаче гарантии банк требует от принципала гарантировать возврат средств с помощью залога или поручительства. В некоторых случаях банковские гарантии выдаются под обеспечение в виде неустойки. Но даже в последнем случае принципалу лучше рассчитаться с кредитной организацией как можно быстрее, иначе придется заплатить существенную сумму в качестве штрафных санкций.

  • требование, предъявленное бенефициаром, не вписывается в рамки условий гарантии;
  • срок действия БГ уже истек.

Первый случай является довольно спорным. В рамках 44-ФЗ бенефициар вправе требовать выплату при любых нарушениях со стороны поставщика. Но если банк отказал в удовлетворении требования, то придется отстаивать свои интересы в судебном порядке.

Регресс требований

https://www.youtube.com/watch{q}v=AxDiJKaaQSQ

После окончания срока действия гарантии банк выставляет требования к принципалу. И он будет обязан покрыть все понесенные кредитным учреждением убытки. За несвоевременное исполнение обязательств банк выставит штраф за просрочку и начнет начислять пени за каждый день задержки платежа. При наличии обеспечения в виде залога или поручительства кредитная организация будет вправе взыскать неустойку и свои убытки за счет него.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector