Страхование грузовых автомобилей по ОСАГО – общий принцип

Особенности полиса ОСАГО на грузовой автомобиль

Оформление страхового полиса на грузовой автомобиль осуществляется по аналогичному методу, что и на легковой, но существуют некоторые отличия. Они заключаются в размере страховых выплат, а также в пакете документов необходимых для оформления ОСАГО.

Существует административная ответственность за езду на незастрахованном автомобиле. Поэтому каждое транспортное средство независимо от габаритов, должно в обязательном порядке иметь страховой полис ОСАГО. По законодательству РФ любой транспорт, на который оформляется страховой полис, должен быть зарегистрирован на территории страны.

https://www.youtube.com/watch{q}v=Jk4xqwv6esA

Управляя грузовым автомобилем человек подвержен рискам на дороге. При ДТП могут пострадать люди или другое транспортное средство. Страховой полис ОСАГО, покрывает расходы на ремонт пострадавшего авто или восстановление здоровья человека. Но он не покрывает затрат на ремонт собственного авто, если владелец виновен в прошествии. Принцип автогражданской страховки – покрывать расходы пострадавшей стороне.

Чтобы страховка покрывала расходы на ремонт собственного автомобиля, даже если виновником аварии является непосредственно владелец грузового авто, необходимо оформить КАСКО.

На данный момент получить ОСАГО на грузовое авто, не стоит больших финансовых затрат. Также Можно застраховать, как сам автомобиль, так и перевозимый груз. Поскольку при ДТП грузовой автомобиль редко получает серьезные повреждения, то цены на страховой полис значительно ниже, чем на легковой транспорт. Плюс страховые компании постоянно предлагают всевозможные скидки, что дает возможность оформить полис по более выгодным условиям.

Заключая договор со страховой компанией владельцу транспортного средства необходимо прописать, в каких ситуациях будет проведено частичное или полное возмещение ущерба пострадавшей стороне.

Основные факторы риска, которые зачастую включают в договор:

  • Воровство автомобиля. Даже несмотря на существенные габариты транспортного средства, случаи кражи встречаются довольно часто;
  • Износ авто;
  • Транспортные происшествия;
  • Аварии, причиной которых являются природные факторы;
  • Повреждение авто в результате действия вандалов.

Чем больше пунктов включено в договор, тем выше итоговая стоимость полиса ОСАГО, но соответственно и водитель на дороге чувствует себя более защищенным.

Страхование грузовых автомобилей по ОСАГО – общий принцип

Чтобы оформить ОСАГО в любой страховой компании, необходимо пройти техосмотр. Исключение составляют новые грузовые автомобили до 3-х лет. Проходить техосмотр необходимо в аккредитованном СТО. По завершении осмотра владелец машины получает на руки диагностическую карту, именно она понадобится для оформления ОСАГО.

Диагностическая карта оформляется в двух вариантах, один находится у водителя, другой у лица проводившего диагностику автомобиля. Также данные техосмотра заносятся в единую базу, и становятся доступны для всех страховых компаний. Чтобы они в любой момент могли проверить подлинность диагностической карты владельца грузового транспорта.

Работники ГИБДД не имеют полномочий проверять наличие диагностической карты. Этим занимаются сотрудники страховых компаний. Если ОСАГО выдано на неисправный автомобиль, то это можно обнаружиться только при ДТП, которое случилось из-за поломки автотранспорта. Тогда страховая компания может отказать в выплате. Особенно при просроченной диагностической карте или полном ее отсутствии.

Особенности техосмотра для грузового транспорта:

  • Если возраст машины от 3 до 7 лет техосмотр проводят два раза в год;
  • Авто старше 7 лет подлежат ежегодной диагностике, так же как и машины, грузоподъемностью больше 16 тонн;
  • Грузовой транспорт, перевозящий опасные грузы подлежит обязательной проверке раз в 6 месяцев;
  • Страховым компаниям запрещено оформлять ОСАГО на заведомо неисправные автомобили.

В случае продажи машины или по завершении действия полиса у владельца транспортного средства есть 20 дней, чтобы успеть переоформить все документы.

В случае если грузовик будет использоваться с прицепом, то необходимо прописать это в страховом полисе. На сам прицеп отдельно оформлять ОСАГО нет необходимости. Тогда стоимость полиса будет рассчитываться по специальному завышенному коэффициенту:

  • до 16 т. – 1,4;
  • от 16т. – 1,25;
  • сельскохозяйственная техника, грузовые авто, тракторы – 1,24.
Предлагаем ознакомиться:  Где можно ставить автомобиль на учет

Если у вас появились сложности с оформлением или начались споры со страховой, то просьба обратиться к нашему страховому юристу. Он обязательно подскажет выход из ситуации.

Просьба оценить пост и сделать репост, если он был вам полезен.

Какая бывает страховка ОСАГО на грузовой автомобиль{q} Можно ли вписать нескольких водителей{q} От чего страхуют{q}

Важное условие – перед страховкой нужно убедится, что транспорт зарегистрирован на территории Российской Федерации.

Приобретается полис в страховой компании, имеющей актуальную лицензию на оказание страховых услуг по ОСАГО для грузовых автомобилей.

Как и легковые автомобили, грузовую машину также можно угнать, повредить или попасть на нем в дорожное происшествие. Вот почему ее следует застраховать.

Обратившись к страхователю, физическое лицо или организация могут оформить полис на стандартный срок в 1 год. Процедуру регулирует закон №40 “Об ОСАГО” и Положение Банка России №431-П “О Правилах ОСАГО”.

В редких случаях ОСАГО делают на 5 лет. Обычно это касается иностранного автовладельца.

Как рассчитать стоимость

Базовый тариф Фиксированное значение, устанавливаемое каждый год ЦБ РФ. По состоянию на 2017 год равняется 3509-4211 рублей при весе транспортного средства до 16 тонн, 5282-6341 при весе более 16 тонн.
Мощность машины Коэффициент вычисляется согласно специальной таблице.
Количество лиц Учитываются водители, допущенные к управлению грузовиком. Каждый должен иметь действующий ОСАГО.
Регион страны Специальный коэффициент начисляется в зависимости от региона регистрации транспортного средства.
Сезонность Грузовики могут использоваться сезонно, что также даёт коэффициент.
Бонус-Малус Коэффициент безаварийности водителя. Мало аварий – больше скидка.
Нарушения водителя Больше нарушений водителя было выявлено за год – больше суммарная стоимость полиса.

Некоторые коэффициенты сложно посчитать. Страхуемый может не знать, сколько водителей будет суммарно пользоваться машиной. В таком случае выдаётся специальный неограниченный полис, имеющий отдельный коэффициент.

Цена ОСАГО формируется точно так же, как и при страховании легковушки. Центробанк устанавливает базовые размеры ставки и коэффициенты, с которыми рассчитывается сумма. Базовый тариф на момент 2019 года для грузовой машины с массой менее 16 тонн составляет от 3 509 до 4 211 рублей. Для ТС с массой выше 16 тонн – от 5 284 до 6 341 рублей.

На сумму страховки влияют такие факторы:

  • место регистрации;
  • возраст с водительским стажем;
  • число водителей;
  • срок действия полиса;
  • коэффициент грубых нарушений;
  • безаварийная езда;
  • наличие прицепа;
  • период использования ТС.

Сумма = СТ x КТ x КБМ x КВС x КО x КС x КН x КПр. Здесь:

  • СТ – базовый тариф;
  • КТ – коэффициент по региону;
  • КБМ – коэффициент бонус-малус;
  • КВС – коэффициент возраст-стаж;
  • КО – коэффициент ограничения водителей, которые допущены к управлению грузовика;
  • КС – коэффициент времени использования авто;
  • КН – коэффициент при нарушении закона;
  • КПр – коэффициент наличия или отсутствия прицепа.

Страхование грузовых автомобилей по ОСАГО – общий принцип

Предположим, у физического лица с регистрацией в Курганской области есть КАМАЗ без прицепа массой 15 тонн. Ему 36 лет. Водительский стаж составляет свыше 10 лет. Класс по КБМ – 7. Клиент намеревается эксплуатировать грузовик в течение четырех месяцев в год и с неограниченным числом водителей, допущенных к его управлению.

Сумма = 3 509 x 0,8 x 1 x 1,8 x 0,5 x 1 x 1 = 1 819,15 рублей. Значит, стоимость полиса этой грузовой машины составит в коридоре от 1 515,89 до 1 819,15 рублей.

Расчет стоимости производится по базовому тарифу, установленному государством, а к нему добавляются индивидуальные коэффициенты. Поэтому стоимость для каждого транспортного средства получается разной. На данный момент базовый тариф для грузового транспорта:

  • до 16 т. – 3500-4210 рублей;
  • от 16 т. – 4280-6340 рублей.

Страховые компании для примера выставляют средний тариф, который при оформлении полиса может меняться, как в меньшую, так и в большую сторону. Основные факторы, влияющие на стоимость автогражданки:

  • Количество водителей управляющих транспортным средством;
  • Мощность грузовика;
  • Регион, где зарегистрирован автомобиль;
  • Водительский стаж водителя и его возраст;
  • В какое время года машина чаще всего эксплуатируется;
  • Показатель аварийности водителя (если он низкий, то это может существенно снизить цену);
  • Нарушения и штрафы, которые получил водитель за последний год.

Каждого человека, управляющего грузовым автомобилем, необходимо в обязательном порядке прописать в полисе. Если на фирме еще достоверно неизвестно, какие водители в течение года будут садиться за руль, лучше оформить ОСАГО без ограничений.

Где можно оформить

Приобрести страховой полис можно только в компании имеющей соответствующую лицензию. Поэтому важно для владельца грузового автомобиля заранее проверить наличие всех соответствующих документов у компании. Ведь если прекратит действие лицензия страховщиков, автоматически становится недействительным и оформленное у них ОСАГО на грузовой автотранспорт.

Предлагаем ознакомиться:  Договор аренды автомобиля от юрлица физлицу
Название страховой компании Рейтинг доверия (высший балл А ) Преимущества Как оформить ОСАГО Электронный полис
АльфаСтрахование А В 2008 году компания заняла первое место по качеству обслуживания клиентов. Занимает лидирующие позиции на рынке. В офисе компании или режиме онлайн в личном кабинете. Есть, оформляется очень быстро.
ВТБ Страхование А Международное рейтинговое агентство присвоило компании наивысший рейтинг устойчивости. Заявка оформляется на сайте, полис можно получить по почте, курьерской доставкой или самостоятельно забрать в офисе Имеется.
Ингосстрах А Один из лидеров на территории России по страховым выплатам. Заполнить все необходимые бумаги в офисе или онлайн. Есть.
МАКС Страховая группа А Является лауреатом и победителем всевозможных российских премий. Любым способом, удобным для клиента. Можно оформить.
АИГ (AIG) А Международная компания, которая надежно себя зарекомендовала. На рынке более 20 лет. На сайте или в офисе компании в Санкт-Петербурге или Москве. Да, есть.
СОГАЗ А Высокий рейтинг финансовой устойчивости и народного доверия. По телефону, в офисе или на сайте. Имеется.
Энергогарант Страховая Акционерная Компания А На рынке 25 лет. Уставной капитал компании около миллиарда рублей. Получить консультацию можно позвонив в офис компании. Оформить полис – при личной встрече или на сайте. Есть.
ЖАСО А Выгодные условия страхования грузовых автомобилей. В офисах компании или в режиме онлайн. Можно оформить.
Абсолют Страхование А Компания внимательно относится к потребностям клиентов. На сайте или в офисе при личной встрече со страховым агентом. Имеется
Ренессанс Страхование А Максимальный уровень народного доверия. Онлайн или в офисе компании. Да, возможно.

Порядок оформления

Подготовкой пакета документов оформление ОСАГО не ограничивается. Алгоритм является следующим:

  1. Физическое или юридическое лицо выбирает страховую компанию, отдавая предпочтение надёжным и авторитетным.
  2. Подаётся заявление, сопровождаемое описанным выше пакетом бумаг.
  3. Бумаги рассматриваются, происходит одобрение (лишь в ряде оговоренных случаев страховщик может отказать потенциальному клиенту).
  4. Физическое или представитель юридического лица приходит на собеседование и для заключения сделки.
  5. Производится точный расчёт стоимости полиса.
  6. Первый взнос по страховке оплачивается, клиент получает на руки квитанцию, подтверждающую транзакцию. Чаще всего страховка дорога для автовладельца для единовременной оплаты, потому оплачивается она в большинстве случаев по частям.
  7. Подписывается страховой договор, выдаётся на руки полис.

Альтернативный вариант заключается в страховании в режиме онлайн. Для этого нужно сделать следующее:

  1. Зайти на сайт нужной компании-страховщика.
  2. Произвести предварительный расчёт страховки на встроенном калькуляторе.
  3. Заполнить анкету-заявку с данными по машине.
  4. Указать метод оплаты и вариант получения полиса – на обычную почту или на электронную. После этого производится оплата согласно выбранному способу.

Не зависимо от кампании, в которой оформляется ОСАГО, порядок действий остается неизменным. Основные этапы для успешного получения полиса:

  • Выбрать надежную страховую компанию;
  • Подать заявление и указать перечень необходимых документов;
  • Страховщики рассматривают заявление, проверяют точность данных;
  • После утверждения заявления, владельца грузового автомобиля приглашают на встречу, проводят расчет точной стоимости полиса;
  • Клиент производит оплату по квитанции, возможна оплата частями;
  • Далее следует завершающая часто – подписание страхового договора и на руки клиенту выдается ОСАГО.
Предлагаем ознакомиться:  Как выбрать колонки для автомобиля

Есть ли отличия в страховании грузовика для физлиц и юрлиц

Несмотря на то, что процедура имеет много схожего, существуют некоторые нюансы. Так, при страховании для юридического лица организация не в состоянии предугадать некоторые моменты:

  • какие водители будут управлять ТС;
  • когда и сколько доверенных лиц будет в течение 12 месяцев;
  • будет ли смена этих людей: уйдут с работы или будут уволены и пр.

Вот почему многим компаниям будет выгодно оформить соглашение со страховой фирмой по принципу безлимитного ОСАГО.

Водитель собственного автотранспорта (физическое лицо), для оформления страхового полиса должен подать следующий пакет документов:

  • Документы на машину (паспорт);
  • Водительские права и другие документы, подтверждающие личность;
  • Действительная диагностическая карта;
  • Старый полис (если есть), в случае безаварийной езды можно рассчитывать на скидку;
  • Документы, подтверждающие покупку автомобиля;
  • Свидетельство о регистрации транспортного средства;
  • Если ОСАГО оформляется в отсутствии владельца авто, то человек оформляющий полис должен иметь нотариально заверенную доверенность.

Оформляя страховой полис юридическим лицам, имеющим штат водителей, нужно подготовить следующие документы:

  • Документ, подтверждающий приобретение данного грузовика;
  • Свидетельство о регистрации фирмы;
  • Диагностическая карта (не должна быть просрочена);
  • Свидетельство о регистрации автомобиля;
  • Список водителей, управляющих грузовиком, их паспорта и номера водительских прав;
  • Доверенность, заверенная нотариусом, на человека, который представляет интересы фирмы, и оформляет полис.

Нюансы, касающиеся грузовых автомобилей

Есть особенности, касающиеся именно грузовых автомобилей:

  • Оформление страховки должно осуществляться не ранее чем через три года после заводского выпуска.
  • Если возраст грузовика до семи лет, техосмотр проводят не реже раза в два года. Более семи лет – раз в год. Это относится к автомобилям массой более 16 тонн.
  • Грузовик, использующийся для перевозки опасных грузов должен проходить техническое обслуживание чаще, каждые полгода.
  • При возникновении необходимости переоформления полиса (например, после купли-продажи или с целью продления), владелец грузового автомобиля должен сделать это в пределах двадцати дней и не более.

Электронное ОСАГО

Чтобы оформить цифровой вариант страховки, клиенту даже не придется выходить из дома. Достаточно иметь компьютер и доступ к интернету.

Если собственник транспортного средства желает получить электронный вариант страховки, алгоритм несколько поменяется:

  1. Сначала клиенту нужно зайти на официальный сайт выбранной страховой организации. Нужно убедиться, что она предоставляет услуги оформления онлайн.
  2. Здесь он регистрируется, внеся свои личные данные и сведения авто в форму калькулятора. Это позволит рассчитать предварительную стоимость полиса.
  3. При получении приемлемой для клиента цены он может перейти к оформлению ОСАГО. Необходимо заполнить заявление в электронном виде на сайте компании, указать способ оплаты и вариант получения полиса – обычной или электронной почтой.
  4. Внести необходимую сумму за полис.
  5. Отправить заявку.
  6. Если автовладелец правильно указал информацию и внес сумму страховой премии, в течение нескольких минут на e-mail придет письмо от РСА о заключении соглашения. Также страховая фирма отправит сообщение, где будет электронная форма ОСАГО.

https://www.youtube.com/watch{q}v=gLQIB2EKyoI

На данный момент страховой полис можно оформить, не выходя из дома или офиса. Все можно осуществить на сайте выбранной компании в режиме онлайн. Для этого необходимо выполнить следующие действия:

  • Зайти на сайт выбранной компании и убедиться, что она оказывает услуги оформления онлайн;
  • На калькуляторе произвести расчет предварительной стоимости ОСАГО;
  • После расчета стоимости, перейти к заполнению анкеты;
  • Заполнить информацию о владельце грузового транспорта;
  • Внести информацию о грузовике;
  • Указать способ оплаты и как предпочтительней для клиента получить полис на обычную или электронную почту;
  • Произвести оплату;
  • Получить ОСАГО.
Ссылка на основную публикацию
Adblock detector