Можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке

Что выгоднее: сокращать срок ипотеки или уменьшить размер ежемесячного платежа

Условно кредитный договор в Сбербанке можно разделить на несколько частей. В первой из них фиксируется информация о сделке. Во второй присутствуют данные, которые различаются для каждого конкретного заемщика. Если гражданина интересует возможность досрочного закрытия обязательств, потребуется просмотреть раздел “общие условия”. Банк предоставляет подобное право, однако требует соблюдения ряда особенностей.

Клиент банка должен подать заявление на выполнение процедуры по установленному образцу. Важно, чтобы гражданин соответствовал требованиям, предъявляемым к заемщикам. В документе фиксируется дата внесения суммы и иные особенности. Допустимо выполнение процесса досрочного погашения займа в любой рабочий день. Штраф за выполнение процедуры не предусматривается.

Варианты уменьшения срока ипотеки
Варианты уменьшения срока ипотеки

Прежде чем отвечать на этот вопрос, нужно определиться с вариантами частичного досрочного погашения кредита или ипотеки. По желанию клиента можно:

  1. Сократить период выплат за счёт внесения единоразовой крупной суммы или частичных сумм, которые будут больше оговоренной в договоре суммы ежемесячных платежей. Тогда срок уменьшится, а размеры ежемесячных платежей остаются прежними, сумму не изменяют. Такой вариант выгоден для заёмщика, потому что размер переплаты по займу в этом случае уменьшается.
  2. В случае, когда требуется снизить размер ежемесячных выплат, можно внести определенную сумму для частичного досрочного погашения, а срок кредитования оставить прежним. Тогда заемщику выдается новый график погашения кредита.

Решение принимается индивидуально для каждого заёмщика и зависит от его возможностей оплачивать ежемесячные суммы по кредиту.

Причины для снижения процентных ставок

В Сбербанке многие клиенты разочарованы, поскольку ране они произвели оформление ипотек под более высокие проценты, чем могли бы это сделать сейчас. Договор уже подписан, и менять его условия уже поздно. Редактировать документ по ипотеке имеется возможность только в исключительных случаях. Составлением таких документов в кредитном учреждении занимается команда специалистов.

Стоит помнить о том, что в кредитном договоре прописаны условия внесения изменений, права и обязанности сторон. По этому документу процентная ставка не может быть увеличена. Это является нарушением со стороны кредитного учреждения. Однако ее понижение считается банковским правом, обязать учреждение сделать это никто не может.

Представители организации принимают такое решение на свое усмотрение и в зависимости от того, какие обстоятельства у клиента. Для снижения процентных ставок заемщик должен обратиться с заявлением в ближайшее отделение банка. Оно будет рассмотрено Сбербанком, после чего клиенту получит решение по нему.

На сегодняшний день по ипотеке выделяется несколько причин для снижения ставок. Наиболее распространенными являются следующие:

  • Клиент Сбербанка стал участником одной из государственных программ, по которой он может воспользоваться льготами;

  • На рынке процентные ставки стали ниже, чем во время подписания договора между заемщиком и кредитным учреждением;

  • Пере кредитование. Такой вид процедуры для снижения показателей по процентной ставке применяется в ситуациях, когда у заемщика существенно ухудшается материальное положение, и он больше не может ежемесячно оплачивать установленные по договору суммы. Сбербанк всегда в подобных ситуациях идет на встречу своим клиентам.

Когда заемщик подает заявление на понижение процентов по ипотечному договору, то на эту процедуру не стоит возлагать большие надежды. Высока вероятность получения отказа. Сбербанк, как и многие другие банковские организации в таких случаях может потерять существенные размеры прибыли. Поэтому снижение ставок по ипотекам производится только при наличии веских причин для этого.

Закон на стороне потребителя

Процесс взаимодействия заемщика и кредитора регламентирует ФЗ №284 от 19 октября 2011 года. Здесь говорится, что клиент имеет право закрыть кредит досрочно по собственной инициативе. Однако лицо обязано уведомить организацию. Процедура выполняется минимум за 30 дней до предполагаемого дня внесения денежных средств. Дополнительно учитываются положения ФЗ №115, на основании которого иногда выполняется блокировка счетов.

Банки не могут пойти против закона, однако они неохотно соглашаются на выполнение процедуры досрочного погашения. Дело в том, что ипотека для финансовой организации выступает источником доходов в течение продолжительного промежутка времени. При досрочном закрытии обязательств выполняется пересчет процентов. В результате компания лишается прибыли.

Что выгоднее: сокращать срок ипотеки или уменьшить размер ежемесячного платежа

Участие в государственных социальных программах является отличным шансом для того чтобы проценты по ипотекам были снижены. Они в основном предназначены для таких категорий граждан, как:

  • Родители или опекуны, на иждивении которых находятся несовершеннолетние;

  • Ветераны боевых сражений;

  • Инвалиды;

  • Родители детей с ограниченными возможностями;

  • Заемщики, у которых ребенок не достиг 24 лет и обучается в высшем учебном заведении.

Для участия в одной из социальных программ для начала подайте заявку. Она будет рассмотрена Сбербанком в кратчайшие сроки. Его представители решат, подходит ли клиент, который подал заявление под требования:

  • Уровень семейного дохода заемщика не должен быть больше двух прожиточных минимумов, установленных в конкретном регионе. Это показатель берется за последние три месяца;

  • Оплата в месяц стала больше на 30 процентов с того дня, когда было подписано соглашение между банковской организацией и заемщиком.

Заявки принимаются на официальном сайте банка, на портале Домклик и в офисах кредитного учреждения.

Перед тем, как принимать окончательное решение, важно ознакомиться с вариантами досрочного закрытия обязательств. Финансовая организация позволяет клиенту сократить период выплат. Для этого нужно предоставить единоразово крупную сумму денежных средств или произвести частичные выплаты сверх меры в течение определённого периода.

Действие позволит скорректировать срок закрытия обязательств. При этом размер ежемесячного платежа останется на прежнем уровне. Метод считается наиболее выгодным для заемщика. В результате произойдет снижение величины переплаты.Существует альтернативный вариант. Клиент имеет право увеличить величину ежемесячных выплат. Для этого производится внесение определённой суммы для частичного досрочного погашения. При этом период закрытия обязательств не меняется.

Наблюдается снижение размера платежей. Если клиент выполнил частичное досрочное погашение, финансовая организация предоставит ему обновленный график внесения денежных средств. Там будет отражена сумма, которую стоит предоставить.Принятие решения производится индивидуально в каждом конкретном случае.

Какие методы предлагает Сбербанк для снижения процентов по ипотечным договорам

Если клиентом ранее была оформлена ипотека под стандартные проценты, которые были оптимальны на момент подписания соглашения, то он может заполнить заявку для того чтобы его условия были пересмотрены, а ставка снижена. Эта возможность предоставляется только добросовестным заемщикам, которые ежемесячно вносили платежи по кредиту без задержек и начисления штрафов.

В настоящее время Сбербанк предлагает следующие варианты снижения процентных показателей по договору:

  • Снижение ставок по заявлениям;

  • Реструктуризация;

  • Пересмотр условий соглашения после решения судьи.

Такие решения для тех, кто взял ипотечную ссуду под более высокие проценты являются законными мерами. Но стоит помнить о том, что даже Сбербанк не может предоставить гарантию эффективности этих методов. Каждый случай рассматривается индивидуально. И не имеется никакой гарантии, что после применения одного из таких решений ипотечный кредит станет дешевле для заемщика.

Полезные советы для клиентов Сбербанка

Если человек не принял решение частично или полностью произвести закрытие обязательства раньше установленного срока, он должен ознакомиться с тем, как выполнить действие с максимальной выгодой. Для этого стоит принять во внимание следующие советы:

  1. Необходимо выполнить процедуру как можно раньше. Если прошло больше половины срока кредитования, закрывать обязательство досрочно не имеет смысла. К этому времени проценты уже выплачены. Гражданину остаётся закрыть лишь тело кредита.
  2. Лучше попытаться внести во время досрочного погашения как можно большую сумму.
  3. Если деньги хранятся на счете, предварительно стоит проанализировать, как выгоднее имя распорядиться. Иногда большую прибыль принесёт открытие вклада с выгодной ставкой и капитализацией процентов.
  4. Если в семье присутствует 2 и более несовершеннолетних детей, государство готово предоставить материнский капитал. Его можно направить на закрытие ипотеки.
Рекомендации заёмщику
Рекомендации заёмщику

Реструктуризация долговых обязательств по ипотекам

Если клиент не может исполнить взятые на себя обязательства по ипотечному кредитованию, он может обратиться в финансовой учреждение с заявкой для проведения реструктуризации долга. Благодаря сокращению сроков по договору, имеется возможность сделать процент по ставке на 0.5-1 пункт. Для того чтобы банком было принято во внимание такое решение, потребуется подать заявку в ближайшее отделение финансового учреждения.

  • Справка с рабочего места клиента, которая подтверждает уровень его текущего дохода;

  • Копия документа, который служить доказательством, что гражданин был переведен на новую должность;

  • Документ, который подтверждает начисление гражданину пенсии;

  • Справки, которые подтверждают, что клиента имеется стабильный доход.

Такой метод применяется банковскими учреждениями в ситуациях, когда им хочется удержать клиентов, имеющих намерения выполнить процедуру рефинансирования для перехода в другой банк.

Понижение процентов через суд

Если человек пользуется ипотекой, то в некоторых случаях сократить проценты пор ней он может через суд. Такой метод в основном применяется в ситуациях, когда банковская организация в одностороннем порядке увеличивает процентные начисления по кредиту. Для решения проблем необходимо написать заявление в суд с просьбой рассмотрения дела об уменьшении процентов по ипотечному кредитному договору.

  • Копия паспорта или другого документа, удостоверяющего личность;

  • Регистрационные данные. Если гражданин является иностранцем, то требуется подтверждение его гражданства;

  • Дубликат ипотечного договора;

  • Документы, которые служат подтверждением, что заемщик каждый месяц вносил платежи своевременно;

  • Справка, в которой указан остаток долга по ипотечному кредитованию;

  • Дубликаты документов на недвижимость;

  • Копии переписок с банком, если таковые имеются;

  • Справка об уплате государственной пошлины.

Оригиналы всех документов необходимо иметь при себе, когда судья будет рассматривать материалы по делу. На моменте судебного разбирательства клиенту необходимо платить кредит каждый месяц по повышенным ставкам. Если судьей будет принято решение в его пользу, то в последующем кредитной организацией эти затраты будут возмещены.

Допустимо ли продление срока

Выполнение процедуры разрешено. Манипуляцию именуют пролонгацией. Однако метод длительный и проблемный. Итоговое решение выносит финансовая организация. Скорректировать период закрытия обязательства можно и посредством рефинансирования. Метод наиболее выгоден, если гражданин по какой-либо причине хочет сменить банк. Пролонгация требует выполнения нескольких этапов:

  1. Гражданин обращается к сотруднику учреждения с просьбой об увеличении срока закрытия обязательств.
  2. Выполняется оформление заявки и подготовка пакета документов. Бумаги должны подтверждать факт уважительных причин, выступающих поводом для коррекции условий. Так, продлить срок возврата согласятся, если наблюдается снижение доходов в семье.
  3. Остаётся дождаться ответа. Кредитор рассмотрит поступившую заявку, а затем примет итоговые решения.

Если гражданин сразу же предоставил необходимый пакет документации, вердикт вынесут довольно быстро. Рекомендуется включить в перечень бумаг копию трудовой книжки, свидетельство, подтверждающее факт постановки на учет в центре занятости, бумаги из поликлиники, если потребность в продлении срока возникла из-за наличия заболевания у одного из членов семьи.

https://www.youtube.com/watch{q}v=zW0sjDpboU0

Дополнительными бумагами может выступать и свидетельство о рождении ребенка. Перечень различается в каждом конкретном случае. Лучше предварительно обратиться в банк и заранее узнать, какая документация потребуется.

Подача заявления для увеличения срока ипотеки
Подача заявления для увеличения срока ипотеки
Предлагаем ознакомиться:  Срок подачи заявления на отпуск Акты, образцы, формы, договоры Консультант Плюс
Ссылка на основную публикацию
Adblock detector