Сажают ли в тюрьму за неуплату кредита

Чего в действительности можно ожидать, если не платить кредит

Кредитные долги – это весьма серьезное обязательство человека или организации. На законодательном уровне за это предусмотрена ответственность. Наказание напрямую зависит от тяжести правонарушения.

Внимание! При неисполнении заемщиком обязательств по договору кредита начинает действовать по общеустановленной схеме, которая включает в себя совершение следующих шагов:

  • установление факта образования просрочки платежа;
  • начисление штрафов и пени, предусмотренных кредитным договором;
  • возбуждение процедуры досудебного урегулирования вопроса с помощью направления извещений должнику об образовавшейся задолженности или посредством телефонных звонков;
  • подача искового заявления в суд в случае безуспешности проведения досудебной процедуры урегулирования конфликта.

https://www.youtube.com/watch{q}v=d5VnM0OlDog

Надо отметить, что на этапе досудебного урегулирования вопроса банк идет на уступки клиенту. Представители организации часто предлагают реструктуризацию долга, отсрочку платежа, а также изменение некоторых условий договора.

Исковое заявление в суд банк подает только в крайнем случае, когда заемщик не желает идти на контакт или в его действиях замечен мошеннический умысел.

Банк вправе передать долг заемщика коллекторскому агентству. Далее должник обязан вернуть сумму по кредитному договору не прямому кредитору, а коллектору. При этом агентства также вправе воспользоваться возможностью подачи искового заявления в суд.

Как показывает практика, при наличии действующего кредитного договора суд решает вопрос в пользу кредитора. После вступления приговора в силу ответчик обязан исполнить обязательства. Если он этого не сделает, документ передается службе судебных приставов, которые вправе в принудительном порядке взыскать с должника необходимую сумму.

Судебный пристав может направить уведомление работодателю о необходимости списания с заработной платы должника части дохода в счет существующего долга. Кроме того, он вправе арестовать счета в банках, а также описать имеющееся имущество.

Обратите внимание, что существуют случаи, когда неплательщика привлекают к уголовной ответственности. При этом есть риск получить реальный срок тюремного заключения.

Чего хотят банки

При возникновении незначительных просрочек (3−5 дней), клиенту начислят пени, но не отзовут кредит: банку важно получать свои проценты как можно дольше. Но если просрочки станут системными, кредитор отреагирует незамедлительно: клиенту направят письмо с требованием вернуть ссуду. При невозврате ссуды, в работу включаются специалисты службы безопасности либо коллекторы.

Сажают ли в тюрьму за неуплату кредита

Обращение в суд — одна из мер кредитора, обычно к ней прибегают при просрочке крупных сумм. Банки не любят судиться и стремятся урегулировать отношения с клиентом в досудебном порядке. Но при подозрении на мошенничество кредитор сразу же подаст иск и будет требовать возврата долга с процентами.

Кого признают виновным в уголовном преступлении, и за какую сумму долга по кредиту могут посадить{q} Читайте об этом в следующем разделе.

Что ждет должника-заемщика на самом деле{q}

Под злостным уклонением от погашения одного или нескольких займов следует понимать открытый отказ исполнять свои обязательства перед кредитором. Т.е. не по причине отсутствия денег, работы, возникновения серьезного заболевания и пр. уважительных аспектов, а в случае, если суд примет решение наказать должника по ст. 177 УК РФ.

Если это произойдет, то посадят ли в тюрьму за неуплату кредита рассуждать нет смысла, ведь данная статья предусматривает лишение заемщика свободы на срок до 2 лет, арест – до 6 месяцев. Хотя могут быть учтены некоторые особенности, принятые во внимание смягчающие обстоятельства. В результате должнику грозит:

  1. Начисление штрафа до 200 000 рублей или одна полуторагодичная з/п заемщика.
  2. Обязательные (принудительные) работы – до 480 часов (до 2 лет соответственно).

Злостное уклонение от выплаты займа понимается судом, когда деньги у должника имеются, но он целенаправленно отказывается оплачивать полученный ранее кредит. Заемщик может скрывать ликвидное или другое имущество, может вступить в сговор с сотрудниками банковской организации, указав себя несостоятельным клиентом. Следует также отметить, что на практике ст. 177 УК РФ применяется крайне редко.

Нельзя полностью исключить риск лишения свободы по причине невозврата кредитного долга. Теоретически, подобная вероятность присутствует до тех пор, пока заемщик отказывается вернуть средства банку и утаивает имущество. Так что, уклоняясь от платежей банку, об этом стоит помнить. Однако, чтобы стать объектом преследований по закону, должны быть доказаны факты серьезных проступков.

Допустив небольшие просрочки, в качестве наказания к заемщику применяют меры, указанные в пунктах договора – штраф и пени. Увидев, что клиент не собирается отдавать деньги, банк обращается к коллекторам, поручив им «выбить» долг доступными способами. Иногда банк избавляется от проблемного долга, уступив право взыскания по цессионному договору с коллекторским агентством.

Получив полное право взыскателя, коллекторы разыскивают заемщика-должника и пытаются воздействовать через его окружение, оказывая психологическое давление, применяя угрозы и распространяя негативную информацию доступными способами. Все эти приемы направлены на принуждение человека изыскать средства для расчета с новым кредитором, которым теперь выступает коллектор.

Предлагаем ознакомиться:  Как аннулировать отказ от наследства по закону?

Испытав на себе весь спектр применяемых взыскателями инструментов, должник предпочитает, чтобы его дело дошло до суда, поскольку судебное решение зачастую оказывается более гуманнее, а исполнение решения сотрудниками ФССП не дает прав на жесткие меры коллекторов. Итог действий по взысканию – распродажа имущества, банкротство и иные ограничительные меры в отношении должника, которому теперь не ссудит средства ни один банк.

Однако в некоторых случаях, рассмотрение дела о невозврате долга ведется таким образом, что должник обвиняется вовсе не в отказе от погашения долга, а по статье о мошенничестве. Подобные случаи уже квалифицируют в рамках уголовного права, а нарушителю действительно. грозит тюремный срок и судимость.

https://www.youtube.com/watch{q}v=KflVlDbBRuE

Чтобы исключить опасность уголовной ответственности и заключения под стражу, заемщику рекомендуется искать варианты компромиссных решений, не отказываясь от исполнения обязательств.

Самый простой вариант – оформление реструктуризации, получение отсрочки платежей для решения временных финансовых проблем. Банку выгоднее договориться с клиентом в рамках внесудебного урегулирования, чем тратить деньги и время на рассмотрение дела в суде. Продажа долга коллекторам никогда не возместит всей суммы долга, поскольку хлеб профессиональных взыскателей – купить за копейки долговые требования на тысячи и миллионы рублей и вынуждать человека оплачивать по прежним суммам.

Именно стадия досудебного урегулирования, без которой не обходится ни одно рассмотрение дела, помогает исключить риск негативного воздействия коллекторов и не допустит создания ситуации, когда есть риск получить реальный срок за невозвращенный займ.

Сажают ли в тюрьму за неуплату кредита

Важно! Реальный срок лишения свободы неплательщик кредита может получить по нескольким статьям Уголовного кодекса Российской Федерации. К ним относят:

  • статья 159 УК РФ, название которой звучит как «Мошенничество в сфере кредитования»;
  • за умышленное причинение ущерба банку предусмотрена статья 165 УК РФ;
  • если клиент получил кредит по незаконным основаниям, то его будут судить по статье 176 УК РФ;
  • за злостное уклонение от уплаты кредита предусмотрена статья 177 УК РФ.

Обратите внимание на то, что неплательщика не будут привлекать к уголовной ответственности в том случае, если он действительно попал в трудную финансовую ситуацию, и у него сейчас нет средств на возмещение долга.

За злостное уклонение от уплаты кредита предусмотрена статья 177 УК РФ. Однако с юридической точки зрения точной расшифровки понятия «злостное» не существует. Суд может принять во внимание тот факт, что заемщик при наличии финансовых возможностей намеренно не исполняет кредитные обязательства. А к злостному уклонению суд относит факт сокрытия средств, например путем передачи их третьим лицам.

Ответственность наступает в том случае, если сумма кредита более 2 250 000 рублей. Максимальным наказанием является тюремное заключение сроком до двух лет.

В случае избрания меры пресечения должника в виде лишения свободы, как правило, исполнительное производство уже открыто. А это значит, что работники службы судебных приставов вправе арестовать счета заемщика, а также его имущество.

Если заемщика лишили свободы по иным причинам, не связанным с неоплатой долга, то он не освобождается от обязанности по внесению ежемесячных платежей по кредиту.

В Уголовном Кодексе России статья, по которой должника могут посадить в тюрьму за неуплату кредитных обязательств, отсутствует. Тем не менее, уголовная ответственность может наступить.

За неуплату кредитных обязательств должнику грозят следующие виды ответственности

  • Денежная – начисление штрафов и пени за просрочки, досрочное расторжение договора с требованием выплатить всю сумму долга сразу;
  • Имущественная – наложение ареста на имущество с целью ее дальнейшее реализации для уплаты долговых обязательств;
  • Уголовная – принудительные работы, аресты, штрафы, предусмотренные УК РФ.

В Уголовном кодексе России отсутствуют статьи предполагающие наказание в виде лишения свободы за долг по кредитным обязательствам.

На практике неплательщики могут попасть в тюрьму в случаях:

  • если их действия будут квалифицированы как мошенничество, и у них не будет имущества, которое можно было бы продать для компенсации долга.
  • Если они уклоняются от уплаты долгов при наличии такой возможности и судебного решения.

И тогда вам не придется думать о том, могут вас арестовать или нет. В противном случае банк может обратиться за защитой своих интересов в судебные инстанции. В случае если сумма долга превышает 1 500 000 рублей, заемщик может быть привлечен к уголовной ответственности. После того как будет принято судебное решение, запускается исполнительное производство, а судебные приставы имеют право арестовать все имеющиеся имущество и продать его в принудительном порядке, для выплаты компенсации банку.

Предлагаем ознакомиться:  Страховка по кредиту расчет

В большинстве случаев неуплата кредита приводит к наложению штрафов на заемщика, которые были предусмотрены условиями договора. В случае нарушения договоренностей кредитор имеет возможность для защиты своих интересов обратиться с суд. Суд принимает решение с учетом финансового состояния должника, при наличии имущества оно будет реализовано в счет уплаты долга, в его отсутствии суд обяжет ответчика выплачивать сумму долга уже по решению суда. Подавляющее большинство судебных споров между банками и должниками разрешаются подобным способом.

Статья 177 УК России предполагает уголовное наказание за неуплату кредита только в случае злостного уклонения. При этом важно понимать, что злостное уклонение и отсутствие финансовых средств для уплаты кредита – это разные понятия. Кроме того в Уголовной кодексе России предусмотрена еще одна статья, на основании которой неплательщикам может грозить тюремное заключение – статья 159.

Как уже говорилось, поводом для ареста становится злостное уклонение от уплаты своих обязательств. Под этим понятием в России принято понимать не выполнение требований суда, при наличии средств или недвижимого и движимого имущества для оплаты своего долга, а также препятствование работе судебных приставов, незаконная реализация арестованного имущества. То есть уклонение – это нежелание платить по своим долгам, при наличии возможностей и судебного решения.

Такое поведение влечет за собой уголовное наказание. В случае, если у должника нет имущества и финансовых возможностей расплатиться с кредитором, уголовная ответственность ему не угрожает. Кроме того важным критерием для применения уголовного наказания является сумма долговых обязательств. Она должна быть более 2 250 000 рублей.

Получение денег от банка незаконным способом

Мошенничество

Статья 159.1 применяется при мошенничестве в сфере кредитования и предусматривает штраф, работы или ограничение свободы:

  • до 4 лет для группы лиц, действовавших по предварительному сговору;
  • до 6 лет для лица, использовавшего для мошенничества свое должностное положение (например, для сотрудника кредитной организации);
  • до 10 лет для мошенников, действовавших в составе группы и присвоивших крупную сумму (от 1,5 млн. рублей).

Данную статью УК применяют к должникам, получившим кредитные средства обманным путем. Например, представив ложные сведения о своем финансовом положении, подделав документы и пр. В любом случае, суду придется доказать виновность должника в умышленном хищении средств.

Решение о банкротстве гражданина принимает Арбитражный суд. Процесс долгий, и может занять несколько месяцев. Должнику придется расстаться с ликвидным имуществом (оно пойдет на расчеты с кредиторами).

В его собственности останутся:

  1. объект недвижимости (если это единственное жилье),
  2. награды,
  3. личные вещи
  4. и продукты питания.

К отрицательным результатам процедуры банкротства отнесем:

  1. запрет занимать руководящие должности,
  2. невозможность получить новый кредит.

Положительным моментом будет решение проблем с кредиторами и возможность жить без тревожного ожидания звонка коллектора и вызова в суд.

Статья 176 УК РФ предусмотрена для индивидуальных предпринимателей, а также людей, которые руководят организациями. Физическое лицо по этой статье привлечь к ответственности невозможно.

Совершением данного преступления является искажение бухгалтерской отчетности, предоставление ложной финансовой информации о предприятии с целью получить кредит от банка.

Согласно статье 176 УК РФ заемщик привлекается к ответственности только в том случае, если сумма кредита превышает 2 250 000 рублей. В качестве максимального наказания выступает тюремное заключение сроком на пять лет.

Мошенничество

Уголовное дело возбуждают и в тех случаях, когда банк может подозревает факт мошенничества, и просит следствие это доказать. Клиент, который ввел в заблуждение финансовую организацию заведомо не правдивой информацией или предоставил поддельные документы, будет привлекаться по ст.159 УК РФ. В статье идет речь о хищении чужого имущества (в данном случае денег банка) путем обмана или злоупотребления доверием. В этом случае законом предусмотрено наказание в зависимости от тяжести преступления:

  • штраф в размере з/п за последние 24 месяца;
  • обязательные и исправительные работы на период от 20 суток до 24 месяцев;
  • ограничение свободы до одного года;
  • лишение свободы сроком до 5 лет.

Статья 159 УК РФ вменяется должнику в том случае, если его заподозрили в совершении мошеннических действий при получении кредита.

Это определяется, исходя из следующих обстоятельств:

  • Займ был получен путем обмана. Сюда включаются случаи подделки документов, искажение информации о среднемесячном доходе, о расходах, о месте постоянного проживания, месте работы и так далее;
  • Должник при оформлении кредита не был намерен возвращать одолженные у банка денежные средства, что доказано с юридической точки зрения;
  • Ответственность по статье 159 УК РФ наступает в том случае, если суд доказал совершение мошеннических действий должником.

Имущественный ущерб

Должника привлекут к ответственности по статье 165 УК РФ, если он умышлено причинил ущерб банку, то есть не вернул кредитные средства, а также проценты по кредиту. В таком случае заемщик злоупотребляет доверием банка или обманывает его.

Предлагаем ознакомиться:  Что за Резерв по Счету в Альфе Банке || Погашение за счет резервов кредит

Важно! Ответственность по статье 165 УК РФ наступает в следующих случаях:

  • при оформлении кредита заемщик предоставил неверные сведения, в том числе поддельные справки с работы;
  • заемщик намеренно завысил уровень своего дохода;
  • при оформлении кредита клиент скрыл от банка реальную сумму ежемесячных расходов;
  • любые обманные действия со стороны заемщика, которые привели его к неспособности исполнять обязательства по договору займа.

Ответственность наступает в случае доказательства судом причинения умышленного финансового ущерба.

Максимальное наказание напрямую зависит от суммы кредита:

  • если стоимость кредита не превышает 250 000 рублей, то заемщик может получить до 2 лет лишения свободы;
  • 5 лет лишения свободы грозит должнику, который обманул банк более чем на 1 миллион рублей.

Внимание! Наши квалифицированные юристы окажут вам помощь бесплатно и круглосуточно по любым вопросам. Узнайте подробности здесь.

Важно знать: если кредит был получен на стандартных условиях, без обмана, то уголовное дело инициировать не будут. Суд примет иск в рамках Гражданского Кодекса России.

Статья 176 действует в отношении граждан, а также предпринимателей, незаконно получивших кредиты для бизнеса в банках и в МФО. Если кредитной организации причинен ущерб в сумме от 1,5 млн. рублей, нарушителя могут поместить в тюрьму на срок до 5 лет. По этой статье осудят за незаконное получение госкредита, использование целевых средств не по назначению или причинение крупного ущерба кредиторам.

Статья 177 УК применяется, если доказаны факты злостного уклонения от погашения крупной задолженности (от 1,5 млн. рублей). Дело возбуждается против граждан (физических лиц) или руководителей организаций. Осужденных по этой статье может ожидать разное наказание, в зависимости от тяжести проступка:

  1. административный штраф до 200 тысяч рублей;
  2. взыскание в размере заработной платы (при уклонении от погашения долга свыше 18 месяцев);
  3. работы на 24 месяца;
  4. тюремный срок от 6 до 24 месяцев.

Чтобы стать обвиняемыми по статье 177, граждане (или должностные лица) должны быть злостными «уклонистами» от возврата долга. Суды доказывают вину ответчиков, используя следующие факты:

  • гражданин имел средства (деньги на счетах или имущество), но не предпринимал мер для погашения долга кредиторам;
  • гражданин скрывал свои доходы или предоставлял ложную информацию о финансовом положении, и пр.

Должника не оградят от ответственности перечисления незначительных сумм в счет погашения кредита: если суд докажет умышленное уклонение от выполнения обязательств, виновного лишат свободы.

Резюмируем: посадить в тюрьму в России в 2019 году могут граждан, совершивших мошеннические действия в сфере финансов или причинивших ущерб кредиторам в крупном размере. При этом суд должен полностью доказать вину должника и обосновать приговор.

Как избежать судебного иска

К тому же, увеличивая срок по новому договору, банк гарантированно увеличивает свою прибыль. Конструктивные отношения с финансовой структурой и заключение нового договора — это решение проблемы. Только такие действия помогут избежать контактов с коллекторами и рассмотрение дела в суде. Если же ситуация негативная и банк передал дело в суд, у заемщика есть два варианта действий:

  1. в ходе судебного рассмотрения представить документы, объясняющие причины невозврата или просрочки. Обычно суды предлагают сторонам заключить соглашение;
  2. признать свою несостоятельность, использовать право на банкротство.

Что предпринять должнику, чтобы не получить срок

На законодательном уровне у суда есть возможность лишить заемщика свободы в случае неисполнения кредитных обязательств. Однако, как показывает практика, такое случается крайне редко.

Могут ли посадить за неуплату кредита{q}

Чтобы избежать лишения свободы за неоплату кредита, необходимо соблюсти несколько условий:

  • при заключении кредитного договора предоставлять только достоверные сведения, а также подлинные документы;
  • если появились финансовые трудности, которые приводят к невозможности исполнять обязательства по кредиту, в срочном порядке связаться с представителями банка и не игнорировать их звонки;
  • частично исполнять обязательства по кредиту, например, вносить минимальные суммы.

Запомните! Реальный срок лишения свободы заемщик может получить только за мошенничество или злостное уклонение от исполнения обязательств. Тюремное заключение не освобождает должника от уплаты кредитного долга.

Просто за имеющийся факт просрочки, за неуплату нескольких кредитов в тюрьму в России не сажают. 99% случаев неуплаты кредитов заканчивается начислением со стороны кредитора штрафных санкций, обращением в суд при неспособности, игнорировании клиента возвращать долг. Далее схема отдельная: арест, изъятие, продажа имущества. Если ценное имущество отсутствует, то судебный орган вправе потребовать у заемщика выплаты долга в течение нескольких последующих лет.

Однако получить срок должник также может, но только если нарушение условий кредитного договора произошло по причине определенных отягчающих обстоятельств. Судить уже будут не за факт просрочки, а за действия, которые к ней привели, что прямо отвечает на вопрос, сажают ли в тюрьму за неуплату кредита{q} Например, действия нарушителя могут быть следующими:

  1. Мошеннические деяния.
  2. Причинение ущерба в крупном размере.
  3. Злоупотребление должностным положением.
  4. Уклонение от судебных решений.

https://www.youtube.com/watch{q}v=ANa7UC4N67I

Далее мы рассмотрим, каковы конкретные последствия признания должника виновным по той или иной статье.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector