Страховые риски в договоре КАСКО

Разновидности КАСКО

КАСКО относится к добровольным видам страхования. Этот вид страхования имеет две разновидности:

  • полное;
  • частичное, или неполное.

Полное КАСКО предусматривает страхование автомобиля от рисков повреждения, угона и хищения. С этой формой страхования люди встречаются чаще всего при оформлении автокредитов. Ведь именно такую страховку требуют от заемщиков банки, так как она покрывает все возможные риски, с которыми могут столкнуться владельцы транспортных средств.

То есть водитель, который приобрел полис неполного КАСКО, получает страховую защиту машины только от риска разного рода повреждений. Размер выплат и страховая сумма зависят от договорных условий. Но можно сказать однозначно, что такой полис обойдется намного дешевле страховки по программе полного КАСКО.

Кроме этих основных видов, различают также страхование КАСКО:

  • агрегатное – предусматривает уменьшение суммы страховых выплат после каждого страхового случая;
  • неагрегатное – размер выплаты не зависит от количества страховых случаев, которые произошли ранее.

Что представляет собой неполное КАСКО

Неполное КАСКО предусматривает страхование автомобиля от повреждений и полного уничтожения. Чем больше рисков прописано в соглашении, тем дороже обойдется страховка. На стоимость полиса также оказывает влияние:

  • рыночная стоимость автомобиля;
  • страховой тариф.

Страховая сумма не может превышать рыночную стоимость транспортного средства. Если страховщик обещает выплату больше, верить ему не стоит. Все страховые компании возмещают убытки только в пределах реальной цены на транспортное средство, причем разными способами пытаются ее уменьшить, чтобы снизить выплаты.

Размер страхового платежа рассчитывается путем умножения страховой суммы на страховой тариф. Последний зависит от количества рисков, указанных в соглашении. То есть что в него входит, зависит от условий договора. Действовать договор начинает со следующего дня после оплаты страхового взноса.

Страхование КАСКО от ущерба себя оправдывает, если:

  • марка и модель автомобиля не входят в перечень самых угоняемых;
  • автомобиль основное время находится на охраняемой стоянке;
  • владелец машины пользуется средствами противоугонной защиты.

Страховые риски в договоре КАСКО

Обычно СК предлагают застраховать машину от ущерба, полученного в результате:

  • ДТП;
  • ударов камнями, погружения под воду, провала под лед;
  • пожара, затопления, удара молнии, повреждений, полученных в результате других стихийных бедствий;
  • взрыва;
  • падения на автомобиль посторонних предметов, например, деревьев;
  • повреждений, полученных от действий животных;
  • противоправных действий третьих лиц.

Текст соглашения зависит от договоренностей между клиентом и страховщиком. Последний может включить в договор все риски на максимальные суммы компенсации, но согласиться ли владелец автомобиля их оплачивать – это второй вопрос. Ведь большинство водителей не особо надеется на компенсацию убытков.

Автовладельцы выбирают частичное страхование КАСКО из-за дороговизны полного полиса. Но, кроме количества рисков, включенных в договор, на цену страховки оказывают влияние:

  • Возраст водителя. Если он менее 21 года или более 65 лет, страховщики обычно применяют повышающие коэффициенты, так как водители этих возрастных категорий относятся к группе риска.
  • Год выпуска транспортного средства. По этому параметру действует правило: чем старше автомобиль, тем дороже обходится его страховка.
  • Водительский стаж. В этом случае опыт вождения рассматривается в пользу водителя – чем он больше, тем меньше страховой платеж. Но страховая компания также учитывает качество езды – отсутствие ДТП и других нарушений.
  • Цена запчастей для машины, а также услуг ремонта.
  • Наличие в договоре франшизы (размер убытков, который не возмещается). Чем больше сумма франшизы, тем дешевле полис. В данном случае автомобилисту следует найти для себя оптимальное решение, чтобы договор страхования работал эффективно.
  • Дополнительные услуги. Если договором предусмотрено вызов аварийного комиссара, услуги эвакуатора, вполне логично, что его стоимость будет выше.
Предлагаем ознакомиться:  Срок за ущерб в особо крупном размере

Страховые компании предлагают несколько комплектаций договора автострахования, среди которых выделяются полное и частичное каско, страхующие разное количество рисков. Например, оформив полное каско, автовладелец застрахует свое авто от следующих происшествий:

  • повреждение ТС в результате дорожно-транспортного происшествия;
  • угон или хищение автомобиля злоумышленниками;
  • поджог автомобиля в результате противоправных действий третьих лиц;
  • повреждение авто в результате действий животных (также в случае столкновения);
  • пожар;
  • падение на автомобиль различных предметов (в том числе деревьев, столбов);
  • повреждения ТС в результате стихийного бедствия или техногенной аварии;
  • провал грунта;
  • повреждения авто при авариях на коммунальных системах (канализация, водопровод и т.д.).

Стоимость полного каско достаточно высока, однако дает автовладельцу получить компенсационную выплату практически в любой ситуации, тем самым избавляя его от множества проблем.

При оформлении частичного каско можно выбрать комбинированный вариант, например, включить в договор и возмещение ущерба по ДТП и по угону.

Страховые риски в договоре КАСКО

Подробнее о частичном и полном КАСКО предлагаем прочитать в этой статье.

Страховые случаи

Важно! Получить выплату можно лишь в том случае если происшествие будет признано страховым случаем. При повреждении автомобиля в результате действий самого водителя, необходимо составить подробное описание происшествия, а также заручиться показаниями свидетелей или предоставить фото- или видео-доказательства того, что повреждения автомобилю не были нанесены умышленно.

Многие автовладельцы оформляя каско, задаются вопросом: будет ли считаться страховым случаем повреждение, если водитель сам повредил авто{q} На данный вопрос сложно дать точный ответ, но на компенсационную выплату можно рассчитывать, если повреждения автомобилю не были нанесены умышленно с целью получения компенсации.

Каждый страховой случай рассматривается индивидуально и страховщик проводит тщательную проверку, поэтому если повреждения автомобилю были нанесены умышленно или водитель управлял ТС в нетрезвом состоянии – на выплаты рассчитывать не приходится, а даже наоборот договор со страховой может быть расторгнут.

Вмятина на машине

В случае обнаружения на машине вмятин также возможно получение компенсационных выплат по каско. Вмятины и царапины могут быть нанесены как в результате дорожно-транспортного происшествия, так и в результате действия третьих лиц. В большинстве случае в страховую необходимо представить справку из ГИБДД или от участкового для подтверждения факта нанесения повреждений.

Если вмятины или царапины были нанесены во время движения автомобиля или если он был припаркован у обочины – необходимо вызвать на место происшествия сотрудников ГИБДД, которые составят необходимые документы. Если же повреждения были нанесены третьими лицами припаркованному автомобилю – необходимо обращаться к участковому или в отделение полиции в общем порядке.

Царапины или вмятины полученные автомобилем в результате эксплуатации как следствие естественного износа не относятся к страховым случаям, например, при обнаружении мелких царапин возле ручки двери обращаться за компенсацией не имеет смысла.

Воспользуйтесь нашим онлайн калькулятором для рассчета КАСКО онлайн в 16 страховых компаниях. Скидка до 50% от стоимости полиса для аккуратных водителей. Гарантия точной цены!

Какой ущерб покрывает неполное КАСКО

Процедура заключения соглашения на частичное КАСКО ничем не отличается от подписания других договоров страхования. Подать заявку в страховую компанию можно:

  • непосредственно обратившись в офис страховщика;
  • отправив онлайн-заявление с официального веб-сайта компании.

Последний вариант очень удобен, так как экономит время. Готовый полис клиент получает на свой электронный почтовый ящик или на бумажном носителе через курьера.

Перечень необходимых для оформления документов стандартный:

  • заявление установленной формы;
  • паспорт или другой документ, удостоверяющий личность;
  • техпаспорт на автомобиль;
  • договор купли-продажи, дарения или другой документ, подтверждающий право собственности.

Перед заключением договора сотрудник страховой компании должен осмотреть автомобиль, сфотографировать его со всех сторон, зафиксировать пробег и номер шасси.

Риски

Страховой риск – предполагаемое событие, от которого страхует заключенный договор по КАСКО. Страховые компании понимают под данным понятием наступление конкретного случая, в результате которого транспортному средству, самому водителю, пассажирам или третьим лицам был нанесен вред. Договор автострахования каско заключается для возмещения возможных убытков, которые могут возникнуть при страховом случае.

Предлагаем ознакомиться:  Как определить зоны под нестационарные торговые объекты

Страховщики выделяют восемь основных страховых рисков, которые чаще всего включаются в договор автострахования каско:

  1. Ущерб. Данный риск подразумевает полное уничтожение или частичное повреждение транспортного средства, его отдельных частей, деталей в результате ДТП, поджога или пожара, природных явлений, действий третьих лиц и т.д.
  2. Страховые риски в договоре КАСКОХищение. Риск подразумевает полную утрату автомобиля в результате противоправных действий третьих лиц. К таким действиям относятся: угон, кража, разбой – за любое из них предусмотрено уголовное наказание.
  3. Дополнительное оборудование. К дополнительному оборудованию относятся все устройства, установленные внутри ТС по желанию владельца не входящие в стандартную комплектацию автомобиля. Защита ДО осуществляется на тех же условиях что и сам автомобиль.
  4. Добровольная гражданская ответственность (ДСАГО). Данный риск добавляется в договор каско по желанию автовладельца и страхует ответственность всех лиц, допущенных к управлению ТС и внесенных в договор, перед третьими лицами за нанесенный им ущерб или вред.
  5. Несчастный случай. Данный риск также добавляется в договор по желанию клиента и гарантирует возмещение ущерба при получении повреждений застрахованным лицом различной степени тяжести (телесные повреждения, потеря трудоспособности, смерть) по независящим от него причинам.
  6. Утрата товарной стоимости. Данный риск является довольно востребованным дополнением к полису каско, так как гарантирует выплату компенсации в случае потери транспортным средством первоначального внешнего вида в результате проведенных ремонтных работ (о том, как получить выплату УТС по КАСКО, можно прочитать здесь).
  7. GAP. Включение в полис каско данного риска позволит автовладельцу компенсировать разницу между первоначальной и реальной стоимостью автомобиля в случае полного уничтожения ТС или его хищения.
  8. Непредвиденные расходы. Данный риск предусмотрен на случай возникновения у автовладельца непредвиденных расходов, как правило, связанных с устранением последствий ДТП (транспортировка авто, техпомощь, вызов аварийного комиссара и т.д.).

Страховая услуга рассматриваемого типа чаще всего включает в себя следующие виды рисков, по которым полагается денежная компенсация:

  • угон;
  • ущерб;
  • несчастный случай;
  • другие риски.

Под другими рискам подразумеваются различного рода специфические ситуации, возникновение которых маловероятно. Их включение в перечень опций обычно сказывается на его стоимости несущественно.

Страховые риски в договоре КАСКО

Самым распространенным риском, сразу после ущерба, является страховка от угона. Подобного рода опция является чрезвычайно распространенной.

Пользуются ей чаще всего владельцы автомобилей двух типов: очень дорогих и самых распространенных. Эти две категории авто являются самыми угоняемыми. Первые крадутся на заказ. Вторые – на разборку, из-за запчастей.

Так как именно столько обычно отводится полицией на поиск автомобиля. Если в течение этого времени украденное имущество так и не было обнаружено, то бывшему владельцу следует посетить отделение и получить соответствующую справку. Её необходимо передать в страховую компанию.

Он бывает двух типов:

  • страхователь возвращает полученную денежную компенсацию, автомобиль забирает обратно
  • страхователь передает ТС в страховую компанию, отказывается от права собственности на него.

В последнем случае СК имеет право поступить с полученным в собственность автомобилем на свое усмотрение.

Страховой риск «ущерб» — чрезвычайно широкое понятие, под которое подпадает большое количество самых разных ситуаций (повреждение в результате ДТП или иное).

Предлагаем ознакомиться:  Образцы пояснений в налоговую инспекцию

Важной особенностью, которая освещается в страховом договоре касательно данного момента, является способ компенсирования ущерба.

Существует две разновидности:

  • выполнение восстановительных работ на станции технического обслуживания, с которой у СК заключен договор;
  • осуществление денежной выплаты, эквивалентной полученным повреждениям.

Несчастный случай

Полисом КАСКО можно застраховать не только имущество, но и здоровье, жизнь.

На сегодняшний день страховые программы позволяют получить выплаты при возникновении:

  • временной нетрудоспособности;
  • причинения вреда здоровью;
  • инвалидности;
  • смерти.

Подобного рода страховая опция предполагает выплаты по рассматриваемому договору в пределах лимитов, обозначаемых самой страховой компанией.

Другие риски

Под «другими рисками» понимаются различного рода факторы, преимущественно явлениями природы:

  • падение дерева на автомобиль;
  • повреждение осадками (градом или чем-то иным);
  • удар молнии;
  • потоп.

Также к подобным рискам относятся всевозможные коммунальные катаклизмы (прорыв труб, обрыв линий электропередач), в результате которых автомобилю были нанесены серьезные повреждения.

Существует великое множество видов КАСКО. Большинство страховых компаний являются максимально клиентоориентированными, именно поэтому они предлагают всевозможные программы и наборы опций, делающие полис рассматриваемого типа попросту незаменимым при езде в городе и за его пределами.

Где можно приобрести полис

Заключить договор неполного КАСКО можно со всеми компаниями, которые работают на рынке страхования автомобилей. Например, обратиться к страховщику, оформившему полис ОСАГО. Кстати, в этом случае водитель как постоянный клиент может попросить о скидке.

Занимаясь поиском страховой компании для будущего сотрудничества, автовладельцу следует обращать внимание на ее репутацию. Никому не хочется иметь дело с неответственным страховщиком, который не осуществляет выплаты. Получить необходимую информацию о компании можно в интернете на специализированных автомобильных форумах. Также следует поинтересоваться, какой рейтинг страховой компании установлен агентством «Эксперт РА». Желательно, чтобы он был не ниже А.

Альтернативные варианты страхования при нехватке средств

Оформление договора частичного КАСКО продиктовано желанием водителя сэкономить деньги. Страховые компании готовы предложить автовладельцам доступные альтернативные варианты страхования, но с большим уровнем защиты. Речь идет о:

  • договоре полного КАСКО с франшизой;
  • покупке КАСКО в рассрочку.

Первый вариант позволяет клиенту получить страховую защиту не только от повреждений, но и от угона и хищения. Но здесь следует учесть наличие франшизы – суммы, не подлежащей возмещению СК. Чем она больше, тем меньше стоимость договора. Франшиза может устанавливаться в процентном соотношении (например, 1% или 5% от страховой суммы) или фиксироваться в определенном размере (например, 10 000 или 20 000 рублей).

Страхование КАСКО в рассрочку доступно благодаря тому, что не предполагает сразу больших расходов – стоимость полиса разбивается равными частями на определенный период. Такой вариант позволяет застраховать автомобиль по максимуму, от всех рисков, на выгодных условиях. Но от клиента требуется своевременно вносить платежи.

Недостатком этой схемы является больший размер страховой премии, чем при оформлении договора на стандартных условиях.

Заключение

https://www.youtube.com/watch{q}v=CeQCMq0sMnc

Главным и, пожалуй, единственным преимуществом договора частичного КАСКО является его цена. Он обойдется дешевле, чем полис полного страхования. Более низкая стоимость неполного КАСКО достигается за счет отсутствия таких страховых случаев, как угон и хищение. Речь идет только о возмещении повреждения вследствие ДТП, противоправных действий третьих лиц, стихийных бедствий и т. п. В то же время неполный перечень страховых ситуаций является недостатком частичного КАСКО. В любом случае выбор за клиентом.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector