Отказ от страховки по кредиту в банке «Ренессанс Кредит»

Дорого ли обходится полис{q}

Стоимость страхового полиса при кредитовании зависит от компании-страховщика, который является партнером банка. Наиболее часто в дополнительных договорах, заключаемых вместе с кредитными, прописываются СК «Благосостояние» (МетЛайф), СК «Ренессанс Жизнь», СК «Согласие-Вита», ООО Дженерали ППФ «Страхование жизни».

Одноименная страховая компания Ренессанс жизнь чаще всего по умолчанию попадает в договор о кредите выданный банком Ренессанс кредит.

Средняя стоимость страховки составляет около 5 % от суммы кредита.

https://www.youtube.com/watch{q}v=RK6kx3vJMsI

В некоторых случаях она может достигать и 30 % при страховании жизни на большие суммы (страховое покрытие).

Тип и сумма кредита являются определяющими факторами стоимости полиса.

Что делать, если страховая отказывает

По законодательству РФ любой вид личного страхования осуществляется на добровольных началах путем оформления договора. Банки, выдающие кредиты, не могут навязывать страховку и другие дополнительные услуги, тем более, включать условия страхования в кредитный договор.

Закон «О потребительском кредите (займе)» N353-ФЗ и Глава 48 ГК РФ гарантируют добровольность следующих видов страхования для кредитования:

  • страхование жизни и здоровья;
  • другие виды личного страхования;
  • страхование титула (перехода прав на собственность);
  • страхование ответственности заемщика по части договорных обязательств.

Отказ от страховки по кредиту в банке "Ренессанс Кредит"

Чтобы убедиться, что стоимость полиса не включили в сумму кредита без ведома и согласия, запрашивают график и сумму ежемесячных платежей, в которой сопоставляют выданную сумму с размером кредита.

В первом случае страхуется имущество, во втором — гражданская ответственность. Других обязательных страховок законом не предусмотрено.

Сотрудники Ренессанс кредита иногда навязывают коллективный договор страхования между банком и страховой компанией. В него включаются различные страховые услуги (комплекс), что существенно увеличивает сумму выплат по кредиту.

Суть коллективного страхования в том, что заемщик значится «застрахованным лицом», а не страхователем (прямым участником договора).

Последствия отказа

На этапе согласования кредита отказ от дополнительных страховок чреват не предоставлением займа. Персонал Ренессанс кредита пытается уговорить клиента на приобретение страховки, якобы, выступающей одним из условий одобрения.

При этом указывают на возможность возврата всей стоимости в первые 14 дней после подписания договора, и клиент соглашается на покупку полиса.

Эти тарифы оглашаются при подписании договора и применяются после аннулирования страхового соглашения.

Если от страхования сложно отказаться или есть опасения в невыдаче кредита, имеет смысл сравнить стоимость услуги в аккредитованных Ренессанс кредитом компаниях.

Более 90% посетителей сайта остались довольны ответами. Бесплатная консультация юриста по возврату товара! В любой момент вы вольны отказаться! ПОЧЕМУ БЕСПЛАТНО{q}

Законодательство стремительно устаревает, а каждая ситуация индивидуальна. Сохраните свое время и деньги — позвоните по указанным ниже телефонам, заполните форму либо обратитесь к онлайн консультанту в правом нижнем углу.↘️

Это быстро и эффективно! 👇👇👇Круглосуточно и бесплатно!

ПОЗВОНИТЬ

Москва и МО 7 (499) 938-51-68Санкт-Петербург и ЛО 7 (812) 425-67-43Все регионы России 7 (800) 350-73-64

ВАЖНО! Бесплатная консультация ни к чему Вас не обязывает!

В соответствии с указанием ЦБ РФ срок, в течение которого можно отказаться от навязанной страховки составляет 14 дней.

14 дней – срок возврата

При этом Страховая Компания Группа Ренессанс Страхование имеет право установить и больший срок для возврата, например 30 дней. Условие об этом должно обязательно содержаться в договоре страховании. Но на практике такое случается очень редко.

Если встает вопрос от том как правильно считать дни при отказе от страховки, нужно обратиться к положениям главы 11 ГК РФ “Исчисление сроков.

Так, данный срок относится к срокам, исчисляющимся днями.

Условия Окончание
когда начинается

на следующий день после заключения договора

когда истекает

в последний день срока включительно

если истекает в нерабочий день

переносится на следующий рабочий день

точное время до часа

истекает в тот час, когда в страховой прекращаются соответствующие операции

Если вы принесли заявление в последний день, а Группа Ренессанс Страхование его не принимают на основании того, что соответствующие операции уже не производятся, то следует придерживаться следующего алгоритма:

  • попросить правила совершения таких операций в письменном виде, утвержденные самой страховой организацией Группа Ренессанс Страхование либо Центральным Банком РФ;
  • в случае, если правила вам не предоставили позвонить в ЦБ РФ по телефону 8-800-250-40-72;
  • если вышеуказанные действия не помогли нужно идти на почту и отправить заявление почтой – адрес получателя уточняйте в договоре страхования, юридический адрес: г. Москва, Российская Федерация

Письменные заявления и извещения, сданные в организацию связи до двадцати четырех часов последнего дня срока, считаются сделанными в срок – часть 2 ст. 194 Гражданского Кодекса РФ

Отказ от страховки по кредиту в банке "Ренессанс Кредит"

Не редко случается, что вы захотели оказаться от страховки, а 14 дней уже прошло. В этом случае правило “охлаждения” уже не действует, и необходим иной подход.

Но не стоит сразу обращаться в суд, в первую очередь целесообразно попробовать решить ваш вопрос договорным путем:

  1. найдите договор страхования и внимательно изучите его, там должен быть пункт, регулирующий срок отказа от страховки, возможно он больше чем 14 дней по закону – если больше возвращайте по общей схеме;
  2. свяжитесь в Группа Ренессанс Страхование и уточните, возможно ли расторжение в рамках лояльности к клиентам.

Если ваша страховая компания незаконно отказывает в возврате страховой премии самым эффективным способом будет – жалоба в центральный банк Российской Федерации.

Направить такую претензию на действия страховой можно следующим образом:

  1. обычным почтовым отправлением – письмом по адресу: 107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12;
  2. в электронном виде – через интернет приемную ЦБ РФ;
  3. по номеру телефона 8-800-250-40-72 (справочная информация).
Предлагаем ознакомиться:  Алименты от государства в 2019 году: если отец не платит, как получить в России{q}

При отказе от страхового полиса клиент обязан уведомить страховую компанию о своем решении в течение определенного срока. По Указанию Банка России от 01.01.2018 года заемщик имеет полное право обратиться к страховщику с письменным отказом от страхования. Регламентный срок обращения составляет 14 дней от заключения договора, максимальный – указан в самом договоре или страховом полисе.

Отказ от страховки по кредиту в банке "Ренессанс Кредит"

После принятия заявления от заемщика с отказом от добровольного страхования компания должна перечислить денежные средства в течение 10 дней. Человек в заявлении указывает, каким способом ему удобнее получить эти деньги: безналичным переводом с указанием реквизитов банка или наличными в кассе.

Это тот самый срок, во время которого заемщик имеет полное право заявить об отказе от страховки и составить заявление страховщику. Срок периода охлаждения составляет 14 суток, но в некоторых страховых организациях период может длиться дольше. В это время необходимо успеть направить заявление, если в течение периода это не произойдет, то страховая может отказать клиенту в выплате.

Срок охлаждения действует на страхование Срок охлаждения не действует на страхование Оформляется с кредитом{q}
Страхование транспорта (наземного, водного) Для мигрантов, работающих на территории РФ Нет
ОСАГО Граждан РФ за границей для лечения и вывоза Нет
Добровольное медицинское страхование Страхование граждан РФ, обязательное для работы Нет
От несчастных случаев и болезней Да
От финансовых рисков, от потери работы Да
Защита имущества Да

Коллективное страхование – это вид договоренности между банковской организацией и компанией-страховщиком, куда потом подключают и заемщика. В этом случае ему также необходимо в кратчайший срок составить заявление, где указано требование отключить предоставленную услугу и отправить письмо почтой.

Человек не защищен от отказа страховой компании вернуть денежные средства, поэтому при отказе от коллективной страховки нужно быть готовым обратиться в суд из-за отрицательного ответа.

Перед подачей необходимо позвонить на горячую линию и уточнить местонахождение офиса страховщика. Офисы Ренессанс располагаются не во всех городах, но при их отсутствии клиент может направить заказное письмо на юридический адрес, указанный на страховом полисе. Договор расторгается в день получения заявления организацией, каким бы способом оно не пришло: по почте заказным письмом или передано лично заемщиком.

Страхование жизни в процессе получения займа в банке Ренессанс Кредит — это сопутствующая услуга, которая оказывается страховыми компаниями. Данная процедура оформляется исключительно на добровольной основе, т. е. по желанию клиента и только после его согласия. Кроме этого, клиент может застраховать свою жизнь и здоровье в самостоятельно подобранной компании, а не в той, что предлагает банк.

Оформление страховки параллельно с получением кредита влечет за собой дополнительные расходы со стороны заемщика, но процентная ставка в этом случае будет более низкой. Страховка покрывает банковские риски на случай обстоятельств разного рода, в частности, смерти клиента и инвалидности 1 группы по любой причине.

Юридическая консультация онлайн

Страхование жизни и здоровья может быть оформлено на период действия кредитного договора. Срок полиса начинается с момента вступления в силу соглашения по кредиту и заканчивается датой последней оплаты, согласно графику погашения задолженности.

На какие виды страхования распространяется

Период охлаждения распространяется на следующие виды страхования:

  • страхование жизни на случай смерти;
  • дожитие до определенного возраста или срока;
  • до наступления определенного события;
  • страхование жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов);
  • страхование жизни с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика;
  • страхование от несчастных случаев и болезней;
  • медицинское страхование;
  • страхование средств наземного транспорта (за исключением средств железнодорожного транспорта);
  • страхование имущества граждан, за исключением транспортных средств;
  • страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;
  • страхование гражданской ответственности владельцев средств водного транспорта;
  • страхование гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам;
  • страхования финансовых рисков.

Период охлаждения не распространяется на следующие виды страхования:

  • ипотечное страхование – ст. 935 ГК РФ и ст. 31 ФЗ “Об ипотеке”;
  • добровольное медицинское страхование иностранных граждан и лиц без гражданства, находящихся на территории Российской Федерации с целью осуществления ими трудовой деятельности;
  • добровольное страхование, предусматривающее оплату оказанной гражданину Российской Федерации, находящемуся за пределами территории Российской Федерации, медицинской помощи и (или) оплату возвращения его тела (останков) в Российскую Федерацию;
  • добровольное страхование, являющееся обязательным условием допуска физического лица к выполнению профессиональной деятельности в соответствии с законодательством Российской Федерации;
  • добровольное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств в рамках международных систем страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

Выгоднее ли цена в аккредитованной компании{q}

Так как аккредитованные компания — это альтернатива страховки предложенной по умолчанию при кредите, к ним обращаются реже. Поэтому они чаще предлагают более выгодные условия.

Однако, не стоит забывать, что страхование жизни — услуга добровольная. И, если заемщик молод и здоров, и не имеет личного побуждения застраховать свою жизнь, он имеет право не оформлять полис совсем. Ни в аккредитованной компании, ни при оформлении сделки в Ренессанс банке.

Тем более, что после оформления кредита, многие считают страховку лишней тратой и пытаются ее вернуть. Рассмотрим, какие способы и основания возврата есть у клиента.

Как вернуть взносы по страховке{q}

Денежные средства возвращаются заемщику от Ренессанса в полной сумме тогда, когда страховка ещё не начала действовать. Если страхование вступило в силу, то страховая премия возвращается частично и пропорционально оставшимся дням страхования. Дополнительно организация ничего не удерживает с человека.

Отказ от страховки по кредиту в банке "Ренессанс Кредит"

Предположим, что во время первых 14 дней от заключения страхового полиса произошел случай, который подлежит компенсации со стороны СК. Отказаться и соответственно вернуть за страховку средства уже не получится. Когда договор уже начинает действовать, что прописано в полисных условиях, то клиент может рассчитывать на страховую выплату, предоставив необходимый пакет документов. Узнать список документов нужно при обращении на горячую линию Ренессанс.

https://www.youtube.com/watch{q}v=5hSp—LQ4jQ

Предлагаем ознакомиться:  Как рассчитать алименты на ребенка Новый закон прожиточный минимум

Люди стремятся погасить задолженность досрочно, чтобы не платить за лишние проценты. К страхованиям это тоже относится: при досрочном погашении кредита можно не платить за оставшиеся застрахованные дни.

Можно отключить действие страховок, если действовать грамотно, рассудительно и в рамках Российского законодательства. Но перед этим необходимо подумать: действительно ли так важно отказываться от неё, особенно, если срок кредитования составляет больше 5 лет.

Клиент банка имеет возможность вернуть деньги за купленный полис в течение периода охлаждения. Это право заемщикам гарантирует Указание ЦБ «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (в ред. от 21.08.2017 по Указанию N4500).

Для этого обращаются в филиал страховой компании, с которой заключался договор.

При невозможности напрямую обратиться в офис, отказ оформляют в банке.

В обоих случаях клиенту понадобятся кредитный и страховой договор, паспорт и квитанция об оплате страховых взносов (премии).

При отсутствии страховых случаев клиент должен написать заявление об отказе от добровольного страхования в страховую компанию и банк.

Отказ Ренессанс банка в выплате денег за страхование жизни по заявлению, поданному в течении первых 14 дней после оформления кредита, не возможен!

Претензия рассматривается в течение 10 дней, после чего происходит оплата.

Порядка десяти судебных дел пришлось рассмотреть Верховному суду, прежде, чем все поняли, что вне зависимости от формы страхования, возврат в течении первых 14 дней обязателен для банков, как при индивидуальной, так и при коллективной форме договора.

Когда Указанием ЦБ заемщики были наделены правом легкого полного и быстрого возврата, банки попробовали сопротивляться. Тогда и появилась коллективная форма страхования при кредите, в том числе и у Рененссанс банка.

Банки рассчитывали, что, если они сами заключат договор со страховой компанией, а каждого заемщика будут «подключать» к программе, то

В первом случае, страхователь не имеет прямого договора со страховой компанией. Поэтому, полагали банки, не смогут подавать заявление на возврат, так как не являются страхователями.

Но Верховный суд рассудил иначе. Так как выгодо-приобретателем в любом варианте остается заемщик, то и подавать заявление на возврат в течении 14 дней он имеет право.

Поэтому, вне зависимости от того коллективная или индивидуальная форма договора страхования у заемщика Ренессанс кредита, он имеет полное право его расторгнуть и получить обратно свои деньги. Главное — успеть подать заявление в первые 14 дней.

Следует обратиться в страховую компанию или банк и написать заявление по установленному образцу, который содержит сведения о страховщике.

Отказ от страховки по кредиту в банке "Ренессанс Кредит"

В него вписываются паспортные данные страхователя, номер страхового полиса, личный расчетный счет и данные кредитной организации для перевода средств.

Типовой бланк создан лишь для удобства клиента, и удобства обработки запросов Ренессанс банком.

Если страховая компания требует от клиента предоставления других документов, которые непосредственно не связаны с договором страхования, клиент вправе отказать в этом на законных основаниях.

Возврат денег за страхование жизни в полном объеме стоимости полиса

Просрочки требования о сроках влекут нестойки для банка в размере от 0,5 до 3% за каждый календарный день.

Не стоит сомневаться, деньги будут переведены вовремя.

Возврат при досрочном погашении

Договор страхования скорее всего будет содержать условие о невозможности возврата страховки. Но договор — не крайнее условие, есть еще закон и суд.

Например, такого содержания: «Возврат страховщиком страховой премии осуществляется в полном объеме или частично, пропорционально сроку действия Договора, прошедшим с даты начала действия страхования до даты прекращения действия Договора, в зависимости от условий Договора. При отказе Страхователя от Договора по истечению периода охлаждения уплаченная страховая премия возврату не подлежит, если иное не предусмотрено условиями договора.»

Отказ от страховки по кредиту в банке "Ренессанс Кредит"

В официальных источниках возможность вернуть страховку именно при досрочном погашении не указана. По законодательству гражданин может расторгнуть договор страхования по статье 958 ГК РФ, но выплата при этом ему не возвращается.

Под этим термином подразумевается не выплата кредита, а, например, лишение лицензии страховой компании. Можно попробовать доказать в суде, что страхователь потерял интерес в полисе после погашения кредита, если по условиям договора, страховая сумма равна нулю.

Многие договоры Ренессанс кредита содержат условия страхования в пользу банка.

То есть при страховом случае, выплату получает банк и только в размере задолженности.

Это значит, что после погашения кредита, остаток задолженности равен нулю. И при наступлении страхового случая выплата равна нулю. Вот здесь поле для юридических трактовок.

Если заемщик выплатил кредит досрочно, но продолжает быть застрахованным, и при этом условия его договора как раз определяют страховую сумму равной остатку задолженности, можно пробовать возвращать деньги за полис по основанию статьи 958 ГК РФ —возможность страхового случая отпала.

Придется обосновывать в суде, что страховая выплата — это условие страхования, и так как ее не предполагается в данных обстоятельствах, то и возможность наступления страхового случая отпала для гражданина.

У договора страхования есть дата действия. Если заявление было завизировано до момента начала действия документа, возвращается полная стоимость страховки. Если после — ее часть, пропорциональная неиспользованному периоду страхования.

Вся сумма страховки за период делится на количество дней этого периода и умножается на число оставшихся до конца действия полиса дней.

И если истец выиграет дело, то

  • неустойку за каждый день с момента подачи претензии от 0,5 до 3%;
  • штраф в размере 50% в пользу истца за отказ в добровольном перечислении средств;
  • моральный ущерб.

Иногда сумма по дополнительным требованиям превышает стоимость самой страховки. Что с лихвой окупает оплату услуг юриста или собственное потраченное время.

Судебная практика

Как уже оговаривалось, если страховая сумма равна остатку задолженности, и при погашении кредита сумма у выплате становится равной нулю, суд встает на сторону истца в подобных ситуациях и расторгает договор страхования.

Предлагаем ознакомиться:  Судебная практика договор займа без расписки

Так было и в ситуации с заемщиком, который в соответствии со статьей 958 ГК РФсмог расторгнуть договор страхования при полном погашении кредита в Ренессанс банке и вернул деньги.

От каких услуг можно отказаться еще при оформлении{q}

Услуга страхования не распространяется на:

  • Граждан моложе 18 лет и старше 70 лет.
  • Инвалидов 1 и 2 группы.
  • Лиц, страдающих алкоголизмом или регулярно употребляющих наркотики, психотропные и другие сильнодействующие вещества.
  • Лиц с серьезными психическими и нервными расстройствами, состоящих на учете в психоневрологическом диспансере.
  • Граждан, инфицированных ВИЧ и страдающих СПИДом.
  • Клиентов, находящихся под следствием.
  • Лиц с онкологическими заболеваниями.

Основания расторгнуть договор в любое время

В этой части статьи речь пойдет о получении выплат за страхование жизни тем заемщикам, которые уже не успели вернуть деньги в период охлаждения, но и досрочного погашения ждать не хотят.

Оно возможно только, если договор включает условие, что страховая сумма равна остатку задолженности.

Отказ от страховки по кредиту в банке "Ренессанс Кредит"

Во-вторых, расторжение договора страхования процесс сложный.

Потому что услуга в данном случае оказывается без проведения каких-бы то ни было работ. То есть застрахован человек со дня оформления, а воспользоваться договором сможет, тьфу-тьфу, как говориться, только при нежелательном событии.

Расторгнуть договор страхования можно признав договор недействительным или навязанным.

Крайне не желательное основание для суда. Доказать, что договор навязан практически невозможно по двум причинам.

  1. При кредите Ренессанс предлагает две программы кредитования: пониженная ставка при страховании, и обычная — без полиса.
  2. Личная подпись скрепляет любые договоренности намертво для суда.

Множество попыток и ни одного решения с положительным результатом не найдено. Поэтому остановимся на более надежном и перспективном варианте.

Отказ от страховки по кредиту в банке "Ренессанс Кредит"

«Хочешь найти преступника — думай, как преступник» — известная фраза детективного жанра пригодится и здесь.

Например, отсутствие право выбора иной страховой компании, кроме втиснутой в договор по умолчанию является основанием ущемления прав заемщика.

Несоответствие информации при подаче заявки на кредит и в теле договора — тоже может привести к расторжению договора в любой период кредита. Например, в заявлении на кредит прописана стоимость за подключение к коллективному страхованию одна, а в договоре уже другая цифра — в суд!

Таких недочетов встречается множество и все они разнообразны и индивидуальны, их надо искать в теле договора. Конечно, как и в любом другом деле, здесь требуется определенная юридическая сноровка.

https://www.youtube.com/watch{q}v=oFZLQKM41VE

Однако, и без помощи юристов можно оценить договор предварительно на «тонкие» звенья с точки зрения заемщика. При обнаружении таковых имеет смысл обратиться за помощью в РосПотребНадзор, указав найденные нарушения прав.

Судебная практика

В случае с расторжением договора через признание его не действительным нарушение статьи 10 Закона о защите прав потребителей было обнаружено в одном интересном деле судебной практики.

Истец обратился с иском к Ренессанс Банку, сообщив, что ранее брал кредит и ему была оформлена страховка.

Но после оформления обнаружил, что первоначальная сумма кредита на момент заключения составляла одну сумму, а в договоре страхования указана иная сумма, примерно на 50 000 руб меньше.

В соответствии с частями 1-3 статьи 10 Закона о защите прав потребителей информация должна быть доведена до потребителя корректно, полноценно. Что в данном случае нарушено.

Но в соответствии с Постановлением Правительства РФ №386 абзац 4 подпункта «Б» статьи 2 «О случаях допустимости соглашений между кредитными и страховыми организациями» недопустимо обязывать заемщика заключать договор страхования на срок равный сроку кредита, в том случае, когда кредитование осуществляется на срок свыше года.

Поэтому в силу статьи 16 Закона о защите прав потребителей у заемщика возникло право на расторжение договора и возможность вернуть деньги за страховку по кредиту и дополнительные неустойки и штрафы.

Помощь РосПотребНадзора

В таком достаточно сложном деле как возврат страховки по кредиту в Ренссанс банке требуется профессиональная поддержка.

Юристы РосПотребНадзора кроме правового анализа договора и консультативной функции наделены правом выносить Постановления об устранении нарушенных прав.

Само по себе

Это значит, что имея Постановление от РосПотребНадзора, заемщик практически выиграл суд, еще не участвовав в нем.

В любом случае, профессионалом во всем быть не возможно, поэтому пусть варит повар, строит строитель, и судится юрист. Если у вас есть вопросы по возврату страховки по кредиту в Ренессанс банке, мы готовы на них ответить.

Если статья была полезна, пожалуйста, поделитесь ей в соц сетях, кнопки ниже.

Заявление о возврате

Как правило в каждом отделении Группа Ренессанс Страхование есть свой образец такого заявления, которые предоставляется по требованию клиента. Следует знать, что образец заявления не является строгой формой, поэтому ее несоблюдение не должно вести за собой отказ в возврате страховки.

Ниже мы представляем свой вариант заявления, который вы можете взять с собой на случай отсутствия такой формы в страховой компании.

Образец заявления на возврат страховки

Руководителю страховой компании Группа Ренессанс СтрахованиеИНН 7725497022ОГРН 1187746794366лицензия СЛ № 1284 от 25.01.2019 г.

ФИОадресномер телефона

Заявление о возврате страховой премии по договору № _________ от ___ _______ 2019 г.

Между мной, ФИО и Страховой компанией Группа Ренессанс Страхование ___ _______ 2019 г. года был заключен договор страхования № ________.

Отказ от страховки по кредиту в банке "Ренессанс Кредит"

На основании пункта _____ договора, а так же руководствуясь Указанием Банка России от 20.11.2015 N 3854-У прошу вернуть уплаченную страховую премию в связи с отказом от договора страхования.

https://www.youtube.com/watch{q}v=5cspbATG5ak

Подпись

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector