Перерасчет процентной ставки по кредиту

Возможные варианты перерасчета задолженности

Итак, задолженность по займу, будь то на ипотеку, потребительский кредит и т. д., можно погасить либо в полной мере, либо частично. Если заемщиком решено полностью погасить всю задолженность, то производится оплата основного долга, который установлен на текущую дату.

Если кредит оплачивается частично, клиент на момент внесения платежа оплачивает сумму, превышающую ежемесячный платеж. Задолженность в этом случае не закрывается полностью, однако может быть сокращен период выплат или размер ежемесячной суммы. При этом процедуру обязательно нужно сделать в самом банке, через операторов или кредитных менеджеров. Иначе внесенные денежные средства просто будут лежать на счете до следующей оплаты.

Для банковских учреждений невыгодно, если их клиенты досрочно оплачивают кредит — при таких погашениях они теряют свои доходы от процентов от каждого выплаченного ими займа.

Вышеуказанная схема является самой распространенной и применяется практически во всех банках. Однако в некоторых банках могут применяться и другие условия:

  • Некоторые банковские учреждения рассчитывают новый график платежей, как только была произведена частичная выплата долга, а не после плановой даты.
  • Новый график предоставляется заранее, до внесения оплаты. Вступление его в силу все равно начинается после фактического погашения.
  • В некоторых кредитных учреждениях можно самим менять график, используя онлайн-банки. Клиент оплачивает максимальную сумму, превышающую ежемесячный платеж, и система сразу формирует обновленный график. Однако, если погашение кредита осуществляется полностью, после оплаты все же нужно сходить в банк для подтверждения закрытия в письменном виде.

Условия перерасчета

Перерасчет – это уменьшение или увеличение остатка долга. Чем больше платеж, тем больше ежемесячные выплаты. Чтобы его закрыть нужно знать определенные правила, иначе допускаются ошибки, ведущие к увеличению выплаты, а не к ее погашению.

1В 1-й месяц кредит погасить нельзя. В договоре указывается срок, когда клиент может пересчитать задолженность.
2Вносить сумму больше той, что прописана договором, можно с 1-го месяца.
3Погасить задолженность можно раньше срока, но годовая процентная ставка остается прежней. Заёмщик обязуется выплатить её в полном размере.
4Преждевременное погашение займа возможно при любом типе кредита.
1Внести большую сумму можно спустя 4 месяца после оформления займа.
2Минимальная дополнительная сумма к оплате – 15 тысяч рублей.
3Платеж проводят в строго установленный банком день. Это же касается и получение нового соглашения, с пересчетом суммы.

Рекомендации для досрочных выплат по кредиту

Как правило, у отдельно взятых банков данная процедура осуществляется на разных условиях. Однако для большинства из них соблюдаются общие правила для досрочного погашения:

  • Клиент должен подойти в банк, в котором был оформлен кредит, и оставить заявление на перерасчет кредита при досрочном погашении. В нем указывается, что клиент намерен сделать по кредиту (оплатить, пересмотреть условия) и какова сумма к оплате.
  • Далее банк рассматривает запрос. Чтобы узнать, было ли принято положительное решение, можно позвонить по горячей линии или связаться со своим менеджером. Обычно согласие идет по умолчанию, но иногда рассмотрение может продлиться около недели.
  • Затем банком назначается срок, в течение которого надо сделать платеж. Обычно это дата, которая утверждена в графике платежей. Необязательно вносить оплату именно в этот день — средства в любом случае будут лежать на счету до востребования. Если же кредит оплачивается полностью, то конкретная дата не указывается, так как уже не нужно вносить изменения в график или размер ежемесячных выплат.
Предлагаем ознакомиться:  Возврат страховки банка по кредитам 2020: инструкция, образец и сроки

Составление заявления

  • размер платежа;
  • дату его осуществления;
  • счет, с которого будет он проведен, либо же указан другой метод оплаты.

Порядок перерасчета кредита в Сбербанке

Если осуществить большую выплату, чем предусмотрено кредитным учреждением при оформлении долга, то под перерасчет попадают и проценты. Проведение данной процедуры крайне не выгодно кредитно-финансовым компаниям, потому что они рассчитывают доход от каждой своей выплаты Сбербанку, поэтому менять что-либо, им не целесообразно.

Ранее банки не практиковали перерасчеты кредитно-финансовым организациям, зачастую в договорах они указывали невозможность данной операции, либо же штраф за её использование. Но на данный момент существуют законы, которые запрещают банкам ущемлять права клиентов, поэтому пересчитать кредит может каждый.

1Придите в любое отделение Сбербанка и напишите заявление о пересчете.
2Не забудьте указать сумму и дату внесения платежа.
3Сотрудник сообщит вам дату, когда следует снова явиться в отделение и получить документ, где будет указано, какая сумма долга у вас осталась и какой процент теперь необходимо выплачивать.
4При надобности можно поменять график ежемесячных выплат.
5Допишите в заявлении, выданном сотрудником Сбербанка, сумму, которую вы обязуетесь выплатить, если займ не был полностью закрыт.
6В случае полной выплаты долга, возьмите документ, подтверждающий отсутствие задолженности. Если вы внесли большую сумму, чем устанавливал банк первоначально, то возьмите новый график выплат, где четко указаны сроки выплат, обязательные суммы ежемесячных взносов, процентная ставка и дата, когда клиент должен окончательно погасить задолженность перед Сбербанком.
7После осуществления данных процедур посетите отделение банка (желательно то, в которое вы приходили пересчитывать кредит) и убедитесь, что операция проведена в срок и без всяких нюансов, либо же удостоверьтесь в погашении долга. Можете позвонить по номеру: 8-800-555-55-50

Перерасчет при частичном досрочном погашении кредита предоставляется на следующий день после внесения платежа. Клиент подходит в банк, и менеджеры предоставляют ему документ в виде обновленного графика платежей.

Если оплата всей задолженности, то заемщик также обращается в банк, и ему предоставляют письмо-справку, что кредитный договор погашен и закрыт. Как правило, уведомление выдается на официальном бланке организации с подписью руководителя/начальника кредитного отдела. Такое письмо иногда требуется для получения каких-либо разрешений или справок. Например, для получения кредитной истории, в случае если в БКИ не поступало информации о погашении задолженности физического лица.

Сберегательный банк, как один их крупнейших банков в России, предоставляет клиентам перерасчет ссуды при досрочных выплатах.

Итак, совершая перерасчет кредита при досрочном погашении в Сбербанке, можно поменять размер основного остатка долга, а также уменьшить размер процентной ставки по кредиту, вследствие сокращения основной задолженности.

Перед этим необходимо убедиться, предусмотрена ли данная процедура в кредитном договоре, не взимается ли за преждевременное погашение штрафных санкций или комиссий. Ведь кредитным организациям нерентабельно уменьшать проценты, даже если клиент перечисляет платеж, превышающий установленный графиком.

Предлагаем ознакомиться:  Как прописать в квартиру человека{q} Документы для прописки в квартиру

Для того чтобы погасить кредит частично или весь, нужно написать заявление. В нем указывает сумма, дата платежа и номер счета (или номер договора).

После того как оплата выполнена, можно посмотреть сумму перерасчета кредитного займа в специальном калькуляторе. Конкретно на сайте Сбербанка калькулятора нет, но можно использовать и другие источники. Конечно, данные онлайн-калькулятора рассчитывются как приблизительные сведения.

Специфика кредитных продуктов в Сбербанке в том, что они предоставляются в основном как аннуитетные платежи. Так, даже если заемщик совершает досрочное погашение кредита, перерасчет процентов не производится, так как их величина постоянна на весь период платежей. Сократится только период «взаимодействия» с банком.

При полном погашении все стандартно: нужно убедиться, что договор полностью исполнен. Для этого банк предоставляет справку о закрытии долга и отсутствии претензий к заемщику.

При досрочном погашении в Сбербанке можно получить часть страховой премии. Она формируется исходя из периода, в течение которого будет действовать страховая программа.

Перерасчет: методы вычета в Сбербанке

Как правило, страхование кредита сразу включается в условия договора. Безусловно, включать страховку или нет — дело каждого, банк не вправе принудительно добавлять этот пункт в состав договора. Однако страховка все же часто применяется заемщиками. Чаще данный пункт добавляется, чтобы повысить вероятность получения одобрения у банка, а в меньшей степени — чтобы действительно застраховаться от рисков на весь период кредитования.

Сумма страховки может быть несущественной, если кредит взят на короткий срок (полгода, год), а может стать внушительной, если договор оформлен сроком, к примеру, на 10 лет. Здесь страховая премия составит десятки тысяч.

Так делается ли страховой перерасчет при погашении кредита досрочно{q} Все не так просто. Договор страхования можно расторгнуть в любой момент, однако возврат денежных средств в виде страховой премии не осуществляется, если иное в договоре не указано (в соответствии со ст. 958 ГК РФ). Пункт о компенсации расходов должен быть прописан, поэтому сначала следует досконально изучить условия договора страховки.

Ответы на популярные вопросы

Несмотря на то, что процедура пересчета кредита в банке несложная, она всё равно не всегда проходит гладко, отзывы клиентов показывают, что бывают случаи ошибок Сбербанка или же самих пользователей. А некоторые клиенты вообще считают, что данная операция невыгодна, и проводить её не нужно. Рассмотрим главные вопросы постоянных пользователей Сбербанка.

Сбербанк предлагает клиенту воспользоваться аннуитетной схемой. Она является системой, при которой внесение денежных средств осуществляется ежемесячно равными выплатами. Первое время они уходят на погашение процентной ставки, а уже после на уменьшение непосредственной суммы долга.

При пересчете кредита в Сбербанке заёмщик выплачивает процентную ставку, соответственно закрывать долг досрочно ему крайне невыгодно. Большая сумма, которую клиент может выплатить идет на погашение процента, а сумма самого платежа практически не меняется. Таким образом, заемщик отдает еще больше денежных средств банку.

Единственное преимущество перерасчета кредита – сокращение срока задолженности перед Сбербанком. Также такая операция выгодна, если заемщик может сразу выплатить весь долг и закрыть кредит.

Многие клиенты интересуются можно ли вернуть страховую часть займа при перерасчете долга, ведь никто не хочет просто так отдавать деньги банку, да еще и на них насчитывается процентная ставка.

  • при преждевременном закрытии задолженности;
  • если клиент в течение оплаты займа принял решение расторгнуть договор страховки.
Предлагаем ознакомиться:  Кредит без страховки: можно ли взять, как оформить потребительский кредит, в каких банках дают
  • заёмщик погасил кредит ровно в срок;
  • клиент перестал выплачивать основной кредит.

При внесении большей суммы денежных средств, Сбербанк обязан пересчитать проценты, если этого не произошло, то необходимо написать претензию или обратиться напрямую к директору департамента развития отношения с клиентами. Обычно Сбербанк не обсчитывает своих клиентов, ему хватает прибыли от ошибок, допущенных непосредственно самими заёмщиками.

Отзывы клиентов

В Сбербанке ежемесячно должна была платить 10 тыс. руб. Решила внести большую сумму, чтобы в дальнейшем ежемесячно платить меньше. Перерасчет сделать согласились, внесла не 10 тысяч, а 15 тысяч. Следующий платеж должен составлять 5 тысяч рублей (основываясь на внесенную сумму в этом месяце), а на последующие месяцы мои 5 тысяч никак не повлияли. Перерасчета как такового не было, очень разочарована в Сбербанке.

Ольга, 43 года, Иркутск, преподаватель

Пришел в банк, написал заявление, сделали перерасчет, все нормально. Жалоб нет, единственное – хочу разобраться со страховкой, постараюсь расторгнуть договор как можно быстрее, а то переплачивать лишние деньги желания нет.

Павел, 37 лет. Москва, фотограф

Перерасчет кредита – изменение банком остатка долга клиента, начисляемых процентов методом уменьшения задолженности заемщика перед Сбербанком. Данная операция доступна каждому клиенту банка, но во время её осуществления будьте внимательны, чтобы не было допущено ошибок.

Обновлено: 31.10.19 в 3:39

× Мы стремимся поддерживать актуальность информации — периодически проверяем ее и вносим правки. Все же, все данные предоставлены банками или взяты из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в офисах банков или по телефонам справочных служб.

Как осуществляется перерасчет в ВТБ24

В отличие от Сбербанка, это учреждение предлагает кредитору два способа частичного погашения долга — либо за счет уменьшения общего срока, либо за счет уменьшения выплат.

Можно выделить следующие особенности в ВТБ24 для перерасчета кредита при досрочном погашении:

  • В заявлении обязательно должно быть указано дальнейшее условие по кредиту (сокращение сумму; сокращение срока).
  • На сайте ВТБ24 доступен калькулятор, с помощью которого клиенты сами могут онлайн посчитать ориентировочные данные.
  • Заявка должна быть передана не менее чем за день до планируемой оплаты.
  • Досрочно погасить можно в любой день или по графику.
  • Перерасчет не применяется для ипотечных кредитов.

Что касается страховки, расторгнуть договор в одностороннем порядке можно, но без возврата средств. Так что есть ли смысл его расторгать{q} Тем не менее при досрочном погашении в двустороннем порядке можно получить часть от страховой премии, пропорционально периоду до конца договора программы. Правда, как получить двухстороннее соглашение — вопрос сложный.

Вывод

Итак, делать перерасчет кредита при досрочном погашении в любом случае выгодно для заемщиков. В интересах банков получать стабильные проценты от предоставления займов, так что они могут усложнять этот процесс, например, включая в договор некие санкции или комиссии при досрочной оплате. Тем не менее можно и нужно сокращать размеры ежемесячных выплат или период выплат, чтобы перестать оплачивать банкам каждый месяц N-е суммы от своих доходов.

https://www.youtube.com/watch{q}v=Vq5moiCfZCI

Источник

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector