Кем осуществляется лицензирование страховой деятельности

Кто должен получать разрешение

Страхование – это взаимоотношения, возникающие при заключении договоров, целью которых является покрытие убытков при наступлении оговоренного случая за счет денежного фонда, сформированного у страховщика из взносов страхователей.

Согласно ст. 2 ФЗ «О лицензировании отдельных видов деятельности», лицензированию подлежат такие работы, которые могут нанести значительный ущерб, человеку, обществу и окружающей среде. Однако в этом нормативном акте дано указание, что получение разрешения именно на страховую деятельность выполняется по правилам, оговоренным в отдельном законе.

Страхование

Страховая деятельность предполагает обязательный контроль со стороны государства

https://www.youtube.com/watch{q}v=AWDzpVqlAcY

Особенности осуществления лицензирования страховой деятельности установлены в главе IVЗакона РФ № 4015-1 от 27.11.1992 «Об организации страхового дела в РФ» (далее Закон 4015-1). Статьей 32.9 определены виды работ, которые подпадают под определение страхования и регулируются данным нормативным актом:

  • страхование жизни. К ситуациям наступления страхового случая относят не только непосредственно смерть, но и достижение определенного возраста, свершения определенные событий;
  • пенсионное;
  • на случай болезни или несчастного случая;
  • медицинское;
  • страхование транспорта и грузов. Речь идет не только об автотранспорте, но и о ж/д, воздушном и водном;
  • страхование гражданской ответственности на автотранспортные средства, ж/д, воздушные и водные, на опасные объекты;
  • страхование гражданской ответственности за вред, причиненный недостатком товаров, работы или услуги, в том числе причиненный и третьим лицам, неисполнение условий договора;
  • сельхозстрахование. К этой категории относят страхование скота, растений и их плодов;
  • имущества, как юридических, так и физических лиц;
  • рисков, предпринимательских или финансовых.

Лицензия на осуществление страховой деятельности представляет собой разрешение, которое выдается Банком России организации, отвечающей определенным требования. Разрешения могут быть выданы страховым фирмам, перестраховочным организациям, обществам взаимного страхования и страховому брокеру.

У всех вышеперечисленных структур есть некоторые особенности в работе, и как следствие к ним предъявляются различными требования, которым необходимо соответствовать для получения разрешения.

Требования

Получение лицензии

здесь законодательство выдвигает четкий перечень требований к лицензиату

Лицензирование страховой деятельности в РФ осуществляется, только если заявитель соответствует определенным критериям.

Кем осуществляется лицензирование страховой деятельности

Требования, которые предъявляется к главным лицам страховых организаций – руководителям, главбухам, членам ревизионной комиссии установлены в ст. 32.1 Закона № 4015-1.

В норму 29.07.2017 года Федеральным законом № 281 были внесены изменения, требования были ужесточены.

Но они применяются только в отношении тех лиц, что принимаются на работу после 28.01.2018, для всех остальных предусмотрен период на приведение своей квалификации в норму до 28.01.2023.

Руководители должны быть с высшем образованием и стаж работы на руководящей должности страховой организации не может быть менее 2 лет.

Главный бухгалтер также должен владеть дипломом о высшем образовании и стажем 2 года. Но при учете опыта работы берутся только последние 5 лет. Кроме того, к данному должностному лицу применяются специальные требования, предусмотренные в ст. 7 ФЗ № 402 от 06.12.2011 «О бухгалтерском учете».

Актуарии нанимаются на работу, если соответствуют требованиям, установленным в ст. 7 ФЗ № 293 от 02.11.2013 «Об актуарной деятельности в РФ» и являются:

  • обладателями математического или экономического образования;
  • членами СРО;
  • не имеют неснятой или непогашенной судимости за тяжкие преступления или совершенный в экономической сфере.
Предлагаем ознакомиться:  Провокация взятки: судебная практика

Основные условия лицензирования

Закон №172 от 2003 г., регламентирующий организацию страховой сферы в нашей стране, классифицирует все виды деятельности, для которых необходимо получение разрешения. Этот перечень охватывает двадцать три вида.

В частности, получение документа позволяет застраховать жизнь клиента:

  • на случай наступления каких-либо обстоятельств, например, смерть, достижение конкретного возраста;
  • на условиях регулярной страховой выплаты по финансовой ренте;
  • от наступления болезни или несчастного случая.

Обязательному лицензированию подлежит страховая деятельность в таких сферах:

  • медицинская;
  • пенсионная;
  • грузоперевозки;
  • сельское хозяйство.

Также осуществляется страховка:

  • личного имущества;
  • предпринимательских и финансовых рисков;
  • всех типов транспортных средств (воздушный, автомобильный, железнодорожный, водный);
  • гражданской ответственности их владельцев.

Аналогично страхуется гражданская ответственность:

  • структур, занимающихся эксплуатацией опасных объектов;
  • в случае наступления вредных последствий из-за некачественного приобретенного товара, произведенной работы или оказанной услуги;
  • за нанесение вредных последствий третьему лицу;
  • за нарушение договорных обязательств.

Перестрахованием, взаимным страхованием, страховой брокерской деятельностью также можно заниматься только после приобретения соответствующего разрешения.

Для получения разрешения от потенциальной страховой организации требуется выполнение определенных условий. К ним относятся:

  • Обязательная регистрация субъекта на территории РФ.
  • Требования к величине уставного капитала зависят от конкретного вида страховой услуги, которым планирует заниматься субъект, и соответствуют 25 тысяч мин. размеров заработной платы, при страховании жизни – 35 тысяч, при проведении перестрахования – 50 тысяч. Уставной фонд в полном размере должен оплачиваться учредителями в денежной форме.
  • Требования к определенным соотношениям личных средств компании и размера страховой премии, которую планируется выдавать на 1-м году работы. То есть на момент первого обращения субъекта предпринимательства за получением лицензионных документов размер его уставного фонда и прочих собственных средств, совокупная величина которых должна быть не меньше законодательно установленной лицензионными условиями, полностью покрывать обязательства, взятые на себя страховщиком по договорам.
  • Требования к ответственности по каждому отдельному риску, которая не должна превышать десяти процентов от собственных средств. В случае превышения проводится перестрахование избыточных рисков.

Процедура

Обратиться в лицензирующий орган можно лично или через представителя по доверенности, либо воспользоваться возможностью передать документы электронным способом, но для этого они должны быть подписаны усиленной квалифицированной подписью.

Отказ

Основания для отказа в выдаче

В течение 3 дней с момента принятия документов, орган власти обрабатывает запрос. Если обнаружено грубое нарушение или не соответствие требованиям закона, то они возвращаются с объяснением причин. Основания, по которым заявителю может быть отказано перечислены в ст. 32.3 Закона № 4015-1. К ним относят:

  • употребление в названии слов, которые полностью совпадают или позволяют потребителям перепутать новую фирму с уже существующей, зарегистрированной организацией;
  • на перестраховщика и страховую организацию оформлялось решение о приостановке их деятельности или предписание, которое не было исполнено;
  • несоответствие переданных документов действительности или требованиям закона;
  • учредители, лица, выполняющие главнейшие функции в организации не отвечают квалификационным требованиям.

Если допущенные ошибки не являются основанием для отказа, тогда соискателю предлагается исправить их в 30-дневный срок. Если подан полный пакет документов, соответствующий требованиям закона, то рассмотреть его должны в течение 30 рабочих дней. По истечение этого периода принимается решение, о котором сообщается заявителю в пятидневный срок.

Лицензия на осуществление страхования выдается на неограниченный период. Если у лицензиата будут изменения, связанные с фирмой, то он обязан сообщить о них в надзорный орган, для внесения поправок в разрешение. В случае утраты лицензии ЦБ выдает дубликат.

Предлагаем ознакомиться:  Как правильно уведомить страховую при европротоколе{q}

Основные условия лицензирования

При лицензировании для страховой компании выдвигается непременное требование — наличие у нее определенного уставного капитала. Дифференциация его наименьшего размера зависит от планируемого направления деятельности.

При наличии величины уставного капитала не ниже ста двадцати миллионов рублей организации разрешено осуществлять страховку:

  • граждан (исключая страхование жизни);
  • гражданской ответственности;
  • рисков предпринимателей;
  • недвижимости и другого имущества.

Двукратное возрастание величины уставного капитала дает возможность заключать договоры по страхованию жизни. Наличие 480-ти миллионов дает право на работу по перестрахованию.

Для одного медицинского страхования достаточно иметь 60 миллионов рублей.

Законодатель оставил за собой право изменять необходимый минимум уставного капитала. Это может зависеть от экономического состояния в государстве, инфляционных процессов, изменения стратегических направлений в данной сфере.

Регулированию подлежит и допустимая возможность использования иностранных инвестиций. Лицензии, разрешающие страховать имущество, жизнь и здоровье людей на территории нашей страны с использованием средств бюджета, не могут выдаваться дочерним структурам зарубежных фирм или организациям, содержащих в уставном капитале свыше 49 процентов заграничных средств.

Это же ограничение относится и к страхованию:

  • рисков, возникающих в связи с закупом товара, работ и услуг для муниципальных и государственных нужд;
  • имущественного интереса муниципальных и госучреждений.

Компании, уставной капитал которых имеет долю иностранного свыше 51 процента, не допускаются к лицензированию, наряду с вышеперечисленным, по ОСАГО, а также по страхованию интереса клиентов, связанного с достижением конкретного возраста.

Серьезные квалификационные требования предъявляются к руководящим лицам компаний:

  • У генерального директора кроме высшего образования должно быть более двух лет стажа работы руководителем страховой фирмы.
  • Главбух кроме соответствия требованиям ФЗ «О бухучете» обязан иметь стаж работы в бухгалтерии пять лет и более, из которых он не менее двух лет должен работать в структуре, занимающейся страховкой.
  • Руководящие места не должны заниматься лицами, возглавлявшими ранее компании, у которых отозвано или приостановлено разрешение на страховую деятельность в течение последних трех лет.
  • Не допускаются руководители с непогашенной судимостью или дисквалификацией за нарушения в сфере финансов.

Кроме подтверждения наличия необходимых активов, имеющихся в распоряжении страховщиков и квалификации руководящего звена, в процессе лицензирования обязательно контролируются:

  • условия страховки, которые не должны противоречить гражданскому праву;
  • обоснованность применяемого страхового тарифа;
  • соответствие правил, регламентирующих формирование страхового резерва, тем требованиям, которые установлены законодателем;
  • наличие бизнес-плана.

О том, как получить лицензию на вывоз мусора, читайте в этом материале.

Предлагаем ознакомиться:  Приказ о приостановлении деятельности ООО - образец

Если вас интересует, сколько стоит лицензия на алкоголь в 2016 году, прочтите эту статью.

Прекращение, приостановление, отзыв

Контроль

Государство оставляет за собой право контроля лицензиатов

Однако неограниченный срок действия не говорит об отсутствии контроля за лицензиатом.

В полномочии ЦБ находится контроль работы страхователя и применение определенных мер в случае допущения ошибок.

Лицензия может быть аннулирована.

Это происходит в случае, если в течение 2 месяцев с момента принятия решения о возможности выдать соискателю лицензию, он так за ней и не обратился.

Еще одним основанием для аннулирования является обнаружение несоответствия заявителя требованиям законодательства после принятия решения о выдаче разрешения, но до момента его непосредственной передачи соискателю.

Основаниями для прекращения действия разрешения является прекращение деятельности фирмы или ИП.

За нарушение норм законодательства страхователю может быть выдано предписание. В документе определяется что именно не соответствует норме, и какие даются сроки на исправление. В случае, если требование будет проигнорировано, тогда ЦБ может приостановить или ограничить действие лицензии.

Ограничение представляет собой недопущение заключать определенные виды договоров, приостановление касается выполнения любых работ, на осуществление которых необходима страховая лицензия.

Восстановление допуска

Однако компания вправе восстановить разрешение при соблюдении определенных условий

Когда разрешение приостанавливается орган власти определяет временную администрацию для организации. Как только основания для ограничения или приостановления отпадают, ЦБ проводит проверку и принимает решение о возобновлении деятельности.

В полномочиях надзорного органа есть еще одна ограничительная мера для страховщика – отзыв лицензии. Она применяется, когда:

  • не выполняется предписание;
  • не предоставляется отчетность. В данном случае речь идет о пропуске срока более, чем на 15 дней, либо на более маленькие периоды, но при условии, что данное упущение в течение года совершено ни раз;
  • лицензиат не начал осуществлять работу в течение года с момента получения разрешения.

Существует и добровольная возможность отказаться от лицензии, для этого страховщику необходимо обратиться в ЦБ с заявлением о прекращении данного вида деятельности.

Все договоры в течение 45 дней прекращаются. За страхователем закреплена обязанность в данном случае оповестить своих клиентов о принятых в отношении него мерах и осуществить выплаты по всем наступившим страховым случаям.

Исключение касается только тех соглашений, в условиях которых предусмотрены компенсационные выплаты за счет профессиональных объединений.

Список документов

Чтобы получить разрешение, компания-соискатель должна перед подачей заявления осуществить подготовку:

  • учредительной документации;
  • свидетельства о госрегистрации организации как юридического лица;
  • протоколов собраний, где утверждалась учредительная документация и кандидатуры на руководящие должности;
  • списка акционеров;
  • документации об уставном капитале;
  • документации о госрегистрации юр. лиц, которые учредили компанию, при необходимости с аудиторским заключением, подтверждающим их последнюю финансовую отчетность;
  • данных на руководство компании, главбуха, ревизора;
  • материалов о страховых актуариях;
  • правил по планируемым видам страховки с образцами договора;
  • механизма расчета страхового тарифа;
  • положения, регламентирующего создание страхового резерва;
  • экономического обоснования проведения заявленных страховок.

Куда подаются документы{q}

https://www.youtube.com/watch{q}v=YUf2IwsezQE

Заявление с вышеуказанным пакетом документов подается в административные органы субъекта Федерации в подразделение Федеральной службы страхового надзора.

В настоящий момент эта служба слита с Федеральной службой по финансовым рынкам Министерства финансов РФ. С учетом реорганизаций, происходящих в последнее время в этом министерстве, не исключены какие-либо изменения в этом вопросе.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector