Образец договора залога недвижимости между физическими лицами

Возможные условия получения кредита

Обеспечение обязательств у частного инвестора ничем не отличается от банковского залога. Однако процентные ставки, как правило, достаточно высокие и могут варьироваться от 14% до 25%. По срокам, естественно, все зависит от суммы и финансовой состоятельности заемщика, но в среднем это 5 лет.

Договор залога имущества должен заключаться после подписания договора займа. На практике это происходит одновременно, то есть сделка по займу, передаче денег и сделка по передаче залога.

Договор залога недвижимости между физическими лицами

Стороны вправе самостоятельно определить стоимость залога, но в ряде случаев рекомендуется провести независимую экспертизу. Тот же автомобиль со временем становится дешевле, а договор залога имущества физических лиц может заключаться на несколько лет. Оценщик может просчитать все риски и определить примерную стоимость транспортного средства через несколько лет.

Ситуация может быть и обратной, предмет залога может, наоборот, стать дороже, тогда в договоре можно предусмотреть определённые условия, при которых залогополучатель сможет претендовать только на часть имущества. К примеру, передаются права на квартиру во вновь построенном доме, естественно, что за несколько лет в жилье будет проведен ремонт, подключены все коммуникации и цена возрастет.

Как правило, такая сделка заключается для того, чтобы обеспечить исполнение обязательств по другому соглашению, чаще всего – займу. На деле схема выглядит так:

  • два гражданина договариваются о том, что один дает второму в долг определенную сумму денег;
  • должник передает кредитору в залог недвижимость (на срок действия договора займа);
  • если должник не возвращает долг, кредитор продает заложенный объект и компенсирует убытки.

Чтобы сделка состоялась, стороны должны заключить два договора – займа и залога. Договор залога дома, гаража, земли между физическими лицами подлежит государственной регистрации (статья 20 ФЗ «Об ипотеке»). После регистрации соглашения заложенный объект нельзя продавать, дарить, обменивать и т.д.

Заключение договора займа возможно и между физическими лицами

Договоры залога недвижимости или «ипотеки» обычно заключаются между заемщиками и кредитными учреждениями. Человек берет заем под покупку жилья, которое до полной его выплаты остается в залоге у банка.

Однако такие отношения могут возникать и между физическими лицами, поскольку никаких ограничений на этот счет в законодательстве не предусмотрено.

Вопросы оформления залога на недвижимость регулируются Гражданским кодексом и законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Сторонами этого договора могут выступать любые лица. Ипотекой обеспечиваются кредитные, заемные и иные обязательства, например, аренда, купля-продажа.

Залоговые обязательства являются производными от иных обязательств сторон. Они заключают два договора: основной (например, займа) и ипотечный в его обеспечение. Фактически по залоговому договору кредитор вправе взыскивать невыплаченные заемщиком долги из стоимости имущества, переданного в залог. При этом предмет такого залога остается у залогодателя. Он может им пользоваться, владеть, а вот распоряжаться свободно заложенными объектами нельзя.

Ипотека относится к обременениям, ограничивающим свободное отчуждение вещи. В качестве предмета такого залога могут служить участки земли, квартиры и иное жилье, дачные (садовые) домики, иные здания, гаражи, машино-места. Залогодателем может выступать не только сам должник по займу (иному обязательству), но и третье не участвующее в сделке лицо.

Предлагаем ознакомиться:  Текст дополнительного соглашения к договору

Оформлению залога предшествует возникновение основного обязательства. Договоры могут заключаться и одновременно, но ипотечное соглашение оформляется на основании другого обязательства. Действительность залоговых договоров зависит от соблюдения сторонами всех установленных для них законом условий.

Требования к составлению договора

Физические лица вправе самостоятельно определять форму соглашения, но договор залога имущества между физическими лицами все же должен содержать обязательные пункты:

  1. Полные персональные данные обеих сторон.
  2. Из договора должно чётко вытекать, что заемщик согласен на передачу своего имущества под залог.
  3. Полные характеристики залогового имущества.
  4. Сроки погашения долговых обязательств.
  5. Обязанности сторон и ответственность за их нарушение.

Предмет договора

Физические лица вправе передавать любое имущество, которое может отчуждаться и на которое может обращаться взыскание. Это не только жилые и нежилые помещения, но и земельные участки, права на ценные бумаги, транспортные средства, морские и речные суда, вспомогательные постройки, гаражи и прочее. Можно передать в залог даже права требования к застройщику, если есть договор о долевом участии.

Не подлежат передаче в залог лишь те права, которые имеют личный характер.

Если имущество находится в общей или долевой собственности, к примеру, квартира приобретена в браке, то придётся получить согласие супруга на передачу недвижимости в залог. Кстати, эта ситуация очень опасна, заемщик в итоге может оказаться мошенником, к примеру, при подписании договора залога скрывать факт нахождения в браке с надеждой в будущем, что супруг оспорит сделку. Проверить факт супружества в оперативном порядке не представляется возможным.

«1. На основании договора …дата…, залогодатель имеет обязательства по возврату суммы займа …в размере… и уплате процентов в …размере… перед залогодержателем.

2. В обеспечение обязательств описанных в п. 1 настоящего договора, залогодатель передаёт …наименование имущества…

3. По окончании срока действия договора, залогодержателю обязуется вернуть предмет договора, при условии выполнения залогодателем условий, предусмотренных настоящим договором».

Не стоит забывать, что предмет залога необязательно должен передаваться залогодержателю физически, то есть залогодатель может продолжать им пользоваться, но с ограничениями по отчуждению.

Если говорить о недвижимом имуществе, то такие сделки вообще подлежат регистрации в Росреестре. Как только обременение будет внесено в реестр, собственник имущества уже будет не вправе проводить юридически значимые деяния, ни продать, ни поменять, ни подарить имущество уже нельзя.

Особенности заполнения разделов данного договора

Договоры ипотеки должны быть письменными и содержать все требуемые условия

Договоры ипотеки должны быть письменными и содержать все требуемые условия. Единой обязательной для всех формы этого документа не установлено, поэтому стороны вправе составлять его по своему усмотрению. Однако обычно ипотечные соглашения имеют определенную структуру.

Обычно договоры состоят из вводной части, нескольких основных разделов, заключительных положений, реквизитов и подписей сторон. Примерная структура соглашения выглядит следующим образом:

  1. Название договора, дата и место его составления.
  2. Вводная часть, в которой описывается, кто заключает этот договор. В этой части принято указывать полные данные сторон (ФИО, номер и иные данные паспорта, адрес проживания).
  3. Предмет залогового договора с содержанием его полного описания.
  4. Сведения об основном обязательстве, во исполнение которого и заключена ипотека.
  5. Права сторон сделки, их обязательства.
  6. Условия и способы реализации имущества в залоге. Этот пункт включается в договор по желанию его сторон.
  7. Ответственность за нарушение обязательств сторонами ипотечного соглашения.
  8. Порядок разрешения возникающих споров.
  9. Заключительные положения.
Предлагаем ознакомиться:  Отпуск перед декретным отпуском в 2019 году: можно ли его взять{q}

Далее поговорим подробнее о нюансах заполнения отдельных разделов. Особенности раздела о предмете зависят от вида передаваемого в ипотеку объекта. Чаще всего объектом выступает жилье, на приобретение которого и оформляется заем.

Для квартиры (иного жилья) потребуется указать их площадь, расположение, количество комнат и иную техническую информацию. К договору нужно прикладывать документы, подтверждающие эти сведения (техпаспорт, кадастровую документацию), права залогодателя на имущество (свидетельство о собственности, выписка из ЕГРП и др.). В этом же разделе следует указывать результат оценки залогового имущества, его реальную стоимость.

Образец договора залога недвижимости между физическими лицами

В разделе об основном обязательстве подробно указываются его характеристики. Наименование заключенного договора, его стороны, размер обязательств, сроки их исполнения, основания возникновения. Копия этого документа со всеми приложениями должна прикладываться к ипотечному соглашению.

Раздел о правах сторон, их обязательствах, включает описание их основных полномочий как залогодателя и залогодержателя. Первый обязан следить за сохранностью имущества, е отчуждать его, не передавать иным лицам без согласия кредитора. На должнике лежит обязанность застраховать предмет ипотеки на случай его повреждения, утраты. Условия страхования определяются договором.

Залогодержатель же вправе проверять состояние переданного в залог объекта. Главным правом кредитора является реализация заложенного объекта для погашения неисполненных должником обязательств. Если должник не исполняет или исполняет плохо обязательства по содержанию объекта, кредитор может потребовать досрочного исполнения основного обязательства.

Стороны вправе устанавливать в договоре и иные меры ответственности за допущенные ими нарушения. Они могут также прописать порядок решения возникающих споров, предусмотреть обязательное досудебное урегулирование. В последнем разделе следует подробно прописывать все реквизиты сторон.

Заключение

Не только банки, но и граждане могут выступать кредиторами по обеспеченным залогом сделкам. Ипотечные договоры между физическими лицами заключаются письменно с обязательным указанием всех требуемых законом условий. При отсутствии этих условий, регистрации документа, он признается недействительным.

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl Enter, чтобы сообщить нам.

Права и обязанности сторон

В этом разделе договора залога имущества стороны вправе оговорить особые условия. К примеру, залогодержателю может потребовать от залогодателя отказаться от права передавать предмет договора в повторный залог, либо стороны договариваются, что такое возможно, но только с согласия кредитора.

В этом параграфе можно оговорить, кто будет оплачивать регистрацию обременения в Росреестре. Следует оговорить, где будет находиться предмет залога, у какой из сторон договора. Если имущество передается кредитору, то необходимо оговорить условия его хранения.

Страхование

В обязанности одной из сторон можно вменить страхование предмета залога от действий третьих лиц. Этот пункт будет актуален особенного тогда, когда в качестве залога выступает транспортное средство, тем более то, которое не будет стоять в гараже.

Предлагаем ознакомиться:  Сотрудник является материально ответственным лицом как прописать в трудовом договоре

Образец договора залога недвижимости между физическими лицами

Авария может произойти в любой момент, другие неприятности могут случиться, которые приведут в негодность машину, следовательно, предмет залога будет испорчен. Поэтому страховка должна быть не формальностью, а полностью покрывать все убытки.

Содержание договора ипотеки квартиры между физическими лицами: образец

В текст соглашения желательно включить следующие пункты:

  • наименование сторон (ФИО, паспортные данные);
  • характеристики объекта, который передается кредитору в качестве залога;
  • обязательства, исполнение которых обеспечивается залогом;
  • срок действия договоренности;
  • права и обязанности сторон;
  • закладная с информацией о заложенном имуществе;
  • условия обращения взыскания долга на объект недвижимости;
  • ответственность сторон;
  • основания для расторжения сделки одним из участников.

ФЗ «Об ипотеке» предъявляет к образцу договора ипотеки квартиры между физическими лицами ряд требований. В залог могут быть переданы: земельные участки, жилые и нежилые помещения, объекты вспомогательного назначения (садовые и дачные дома, гаражи), морские и речные корабли, воздушные суда.

Образец договора залога недвижимости между физическими лицами может быть подписан третьим лицом, которое не участвует в договоре займа, но гарантирует исполнение обязательств заемщиком путем предоставления обеспечения. В период действия договора займа заложенной недвижимостью владеет и пользуется залогодатель.

Чтобы составить актуальный на 2019 год образец договора ипотеки между физическими лицами, ответьте на предложенные вопросы и заполните шаблон.

С этим шаблоном часто используют:

Популярные документы и процедуры:

Ответственность

Образец договора залога недвижимости между физическими лицами

В договоре можно предусмотреть внесудебный порядок рассмотрения спора, но на практике обычно без судебного разбирательства не обходится. Для использования внесудебного разбирательства договор залога недвижимого имущества должен быть нотариально заверен. Тогда можно обойтись без суда и истребовать имущество в счет погашения долга, по исполнительной надписи нотариуса.

В суде же судья может принять сторону должника и дать ему отсрочку. Однако это не допускается, если в отношении заемщика открыта процедура банкротства, что на сегодняшний день актуально даже для физических лиц.

Дополнительно могут быть предусмотрены штрафы за просрочку передачи предмета договора залога имущества в оговоренный срок, к примеру: «В случае отказа передать предмет договора в оговоренных п… настоящего договора срок, залогодатель обязуется оплатить штраф в размере …% от оценочной стоимости залогового имущества».

За порчу имущества также можно предусмотреть ответственность. Если держателем является сам же залогодатель, то пункт может звучать следующим образом: «Залогодатель, у которого предмет договора остаётся в пользовании до окончания срока действия настоящего договора, за порчу имущества обязан выплатить штраф в размере …%, с приведением его в первоначальный вид».

Другие особенности

Рекомендуется прописать, как будет производиться изъятие, дальнейшая реализация залога. Что будет изначально погашаться, проценты или основная сумма долга, штрафные санкции.

Форма документа может иметь 5 или 15 разделов, все зависит от того, как стороны смогли между собой договориться. Образец договора залога имущества всегда можно найти готовый, хотя не рекомендуется слепо заполнять бланк своими реквизитами и подписывать, необходимо проговорить и прописать все достигнутые договорённости. Все должно быть закреплено на бумаге, и тогда возможные риски будут минимизированы.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector