Неподъемные долги перед мфо

Суть работы МФО

МФО обеспечивают оформление кредитов при предоставлении минимального пакета документов. При этом выданные займы зачастую имеют небольшой размер при довольно высокой процентной ставке. В итоге многие люди, оформившие такой кредит, лишь спустя некоторое время, узнают, что проценты по их кредиту огромные, в особенности, если возникают задержки по погашению долга.

Основным преимуществом МФО перед банками является скорость выдачи денег в долг и безотказность. Банки тратят на проверку предоставленных документов иногда около 5 рабочих дней и далеко не всегда эти финансовые организации принимают решение о выдачи конкретному лицу денег в долг, но при этом размер процентной ставки в банках заметно ниже, чем в МФО.

Последствия просрочки по займу в МФО

Микрофинансовые организации осознают, что работают с более рискованной категорией заемщиков, которые могут сталкиваться с финансовыми трудностями. Именно поэтому многие компании ввели в линейку услуг пролонгацию.

Пролонгация — это возможность сдвинуть срок возвращения займа на определенный срок (неделя, несколько недель, месяц). При этом заемщик избегает штрафов, его кредитная история не портится. Условия предоставления переноса срока оплаты — отсутствие просрочки и выплата начисленных процентов (отсрочке подлежит только основной долг).

Долги МФО – вещь быстрорастущая. У финансовых компаний имеется целый арсенал средств, которые МФО вправе применять с первого дня просрочки:

  • Изменение системы начисления процентов – с классической на дефолтную ставку. Таким образом, и это будет по закону, долг может увеличиться в три раза;
  • Штрафы и пени за нарушение условий договора (или неустойка). Начисляются на остаток долга;
  • Пятно на репутации заемщика – внесение изменений в Бюро кредитных историй. Взять новый займ будет сложнее или даже невозможно, так как человек будет считать неблагонадежным. Если кредит и дадут, то под большие проценты.

Существует мнение, что просрочка в МФО не приведет к негативным последствиям для заемщика, особенно при оформлении займа в режиме онлайн. Это большое заблуждение.

Все микрофинансовые организации работают в соответствии с законодательством России и имеют полные возможности для защиты своих прав как кредитора. Договор, заключенный в электронном виде, также считается законным и юридически он равен бумажному соглашению по выдаче ссуды.

1

Пени и штрафы. Договор с микрофинансовой организацией предусматривает для заемщика ответственность за невыполнение принятых на себя обязательств в виде различных штрафов или пеней. В отдельных ситуациях штрафные санкции могут оказаться довольно большого размера.

2

Ухудшение кредитной истории и черный список. В настоящее время все микрофинансовые организации обязаны передавать данные об исполнении клиентами обязательств по договорам займа в БКИ. Наличие просрочек негативно влияет на кредитный рейтинг заемщика, и впоследствии он может получить отказы в выдаче займов даже в МФО. Многократное неисполнение обязательств приведет к занесению клиента в черный список, и ему будет трудно воспользоваться любым кредитным продуктом.

3

Проблемы со службой взыскания задолженности и коллекторами. Первоначально с клиентом, допустившим просрочку, работает служба взыскания задолженности самой микрофинансовой организации. Ее работа заключается в общении с заемщиком и передаче просьб о погашении долга. Если действия собственных сотрудников МФО не дают результатов, то информация о долге передается в коллекторские агентства. Методы работы эти организаций могут быть довольно жесткими. Коллекторы часто прибегают к психологическому давлению и даже прямым угрозам.

4

Судебные разбирательства. Если никакие методы не принесли успеха, то микрофинансовая организация может начать процедуру взыскания через суд. После получения необходимых решений она сможет требовать выплаты долга уже через судебных приставов в принудительном порядке.

Предлагаем ознакомиться:  Как правильно уволить работника не прошедшего испытательный срок

Какие действия предпримет МФО

Неподъемные долги перед мфо

В первую очередь должнику, просрочившему платеж, следует ожидать звонка представителя кредитной организации. Его задача на первых этапах взыскания — выявить причину просрочки и узнать, когда должник планирует вернуть деньги.

Многие микрофинансовые организации имеют в своем штате специалистов по взысканию долгов, которые занимаются обзвоном проблемных клиентов. Более того, есть и такие компании, которые формируют дочерние коллекторские агентства или создают собственные отделы взыскания.

К сожалению, методы взыскания долгов по займам от МФО существенно отличаются от методов, которые применяются к должникам по банковским кредитам. Банки заботятся о своей репутации и сотрудничают только с теми коллекторам, которые работают в рамках закона. МФО же часто привлекают взыскателей, которые применяют незаконные методы взыскания и давления на должников.

Что могут делать коллекторы, привлеченные МФО:

  • бесконечно звонить самому должнику, его родственникам, друзьям, на работу;
  • беспокоить соседей;
  • распространять порочащие должника листовки;
  • делать надписи в подъезде должника, у его квартиры, на дверях;
  • портить имущество (двери, припаркованное авто);
  • угрожать, порой встречаются и случаи физического воздействия;
  • давить психологически;
  • приходить домой, на работу заемщика и пр.

Все вышеперечисленные меры незаконные. Если МФО проводит взыскание долгов таким образом, должнику обязательно нужно обращаться в полицию и писать жалобы в разные структуры.

Иногда должники МФО сталкиваются с ситуацией, когда у них нет финансовой возможности обслуживать кредит. В таких обстоятельствах необходимо приложить максимальные усилия для того, чтобы исключить возможность увеличения размера долга за счет начисления пени и штрафных санкций.

МФО редко соглашаются на реструктуризацию долга и на предоставление отсрочки по погашению кредита, но все же есть вероятность договориться с представителями МФО на взаимовыгодных условиях.

Также можно получить кредит в банке или иной кредитной структуре для погашения долга в МФО. Таким образом можно исключить принудительное взыскание задолженности МФО и сохранить свою кредитную историю чистой при одновременном снижении процента по займу.

Неподъемные долги перед мфо

В том случае, если человек столкнулся с проблемой погашения кредита, ему необходимо изучить информацию о том, какие МФО подают в суд на должников. Таким образом можно заранее подготовиться к возможным дальнейшим судебным тяжбам.

Что делать если есть долги в МФО

Имея долги по микрозаймам, необходимо обратиться в МФО и попросить об отсрочке, реструктуризации или отмене штрафов. Нередко кредиторы идут навстречу и облегчают финансовую нагрузку заемщиков

Зачастую люди, столкнувшиеся с финансовыми трудностями и имеющие непогашенные кредиты, используют два основных способа, помогающих погасить кредит, оформленный в МФО.

Итак, как избавиться от долгов в МФО:

  1. Получить кредит в банке в виде наличных средств для последующего погашения кредита микрофинансовой организации.Такой шаг является оптимальным решением, поскольку проценты в банках куда ниже и сроки погашения кредита зачастую значительно дольше. Это позволит уменьшить общую финансовую нагрузку на должника и не испортить кредитную историю.
  2. Составить заявление о рефинансировании долга. На самом деле далеко не все МФО идут на этот шаг, но все же стоит попробовать таким образом решить проблему.

Если вы совершили просрочку: рост долга

Банки и МФО подчиняются Центральному Банку и Закону о потребительском кредитовании. В Законе четко указывается максимально возможный процент пеней, который могут применять кредитные организации в случае просрочки.

На следующий день после просроченного платежа МФО начинает начисление пеней в размере 20% годовых. К пеням суммируется и процентная ставка по договору. По сути, пени совсем небольшие, учитывая скромные лимиты займов. Долги перед МФО в большей степени растут за счет продолжения начисления процентной ставки.

Предлагаем ознакомиться:  Возврат беспроцентного займа учредителю на карту

Средняя ставка по стандартному краткосрочному займу от МФО — 2% в день. Например, если вы взяли в долг 10000 руб., то ежедневно на эту сумму набегает 200 рублей. И в случае просрочки эти 2% так и будут начисляться на сумму долга. Кроме того, к ним суммируются пени в виде 20% годовых. Долг будет серьезно расти с каждым днем.

Подают ли МФО в суд на должников

Если должник не выполняет своих обязательств и даже коллекторы не могут на него повлиять, кредитная организация обратится в суд. Это ее полное право. Какие МФО подают в суд на должников{q} Это делают все компании, работающие легально. Суд встает на сторону МФО и выносит соответствующее решение. Но при этом судья может списать часть задолженности, если она слишком раздута относительно изначально полученной заемщиком суммы.

Неподъемные долги перед мфо

Далее с должником уже будут работать приставы, которые могут организовать арест половины заработной платы или счетов, а также заняться изъятием имущества. При необходимости с приставами можно договориться о постепенном закрытии долга.

Список должников в финансовых организациях является документом внутреннего пользования, поэтому получить к нему доступ невозможно, т.к. они отвечают за сохранность персональных данных перед законом. Для получения информации о своей задолженности клиент может лично обратиться в МФО, где у него есть кредит. При этом необходимо иметь при себе паспорт и оригинал кредитного договора. Или же посетив интернет-сайт организации.

Также предоставить подобные данные могут коллекторы, получающие информацию о должниках напрямую от кредиторов. Однако, эти данные передаются коллекторам лишь в том случае, если задолженность приобретает статус проблемной в результате длительного непогашения и передается им для взыскания.

Кроме того, каждый гражданин имеет право на составление раз в год бесплатного запроса в бюро кредитной истории. Все последующие запросы оформляются исключительно платно.

Что делать если есть долги в МФО

С 1 января 2018 года все заемщики МФО могут узнать размер своей задолженности онлайн, благодаря базовому стандарту защиты прав потребителей, разработанному саморегулируемыми организациями

Методы взыскания долга

Возврат долга очень важен для кредитора. МФО буквально живут на проценты, которые начисляются за выданные ими же займы. Поэтому финансовые компании применяют ряд взыскательных мер к должникам, дабы вернуть утерянную прибыль:

  • Телефонные звонки. У каждой МФО имеется собственная служба по взысканию долгов, где работают профессионалы своего дела;
  • Передача в аутсорсинг коллекторским агентствам переговоры с должниками. Теперь с заемщиков будут беседовать иные люди;
  • Продажа непогашенных кредитов коллекторам. После такого гражданин должен уже не МФО, а коллекторскому агентству;
  • Обращение в суд с исковым заявлением о взыскании долга.

Каждый человек, имеющий проблему с погашением кредита, должен знать, как выбивают долги МФО. На первом этапе заемщику регулярно поступают звонки от представителей кредитной организации с напоминанием о необходимости погашения долга.

Неподъемные долги перед мфо

Работники службы взыскания МФО зачастую очень вежливы с клиентами. При этом, они пытаются объяснить человеку то, что в случае невозврата долга у него будет испорчена кредитная история, а также долг будет продан коллекторскому агентству и начато судебное разбирательство для принудительного взыскания долгов.

Помимо постоянных звонков, должника будут ожидать многочисленные письма, поступающие как на электронную почту, так и в обычный почтовый ящик. Ряд кредитных структур в качестве меры воздействия на должника используют звонки его родственникам, знакомым, друзьям и даже соседям. В некоторых случаях работники МФО могут звонить должнику и на работу. Однако такими действиями они уже превышают свои полномочия.

Если речь идет о проблемах с выплатой кредитов, то важно выяснить, подают ли МФО в суд на должников. На такие меры подобные организации идут крайне редко. Однако, если размер долга велик и нет возможности реструктуризации кредита, то сотрудники юридического отдела кредитной структуры составляют и направляют судебный иск для принудительно взыскания средств с должника в пользу погашения кредита.

Предлагаем ознакомиться:  Погашение ипотеки в счет основного долга

Зачастую суд становится на сторону кредитора, вынуждая должника погасить долг в указанные в судебном решении сроки. В случае неуплаты в дело вступают судебные приставы, которые могут описать имущества заемщика для наложения на него ареста.

Суд нередко идет навстречу должнику и уменьшает насчитанный долг кредитной организацией. В этом случае важно воспользоваться помощью опытного юриста, что позволит повысить общие шансы на положительный итоговый исход.

Обращение к опытному юристу, работающему с кредитами, нередко помогает убедить суд в необходимости пересчета и тела кредита. Таким образом можно полностью списать начисленную пеню и штрафы и даже уменьшить процентную ставку по кредиту.

Что делать если есть долги в МФО

Списка конкретных МФО, которые подают в суд на должников не существует хотя бы потому, что с каждым клиентом МФО работают индивидуально, стараясь заставить его вернуть долг без судебного разбирательства

В том случае, если долг был признан МФО в качестве безнадежного, он может быть продан другой организации, занимающейся принудительным истребованием долгов с заемщиков. Поэтому важно знать, что делать, если МФО передали долг коллекторам и как вести себя с сотрудниками таких компаний.

Сотрудники коллекторских агентств могут начать постоянно названивать должнику, угрожая ему судом, уголовной ответственностью по факту мошеннических действий и даже физической расправой. Но на самом деле у коллекторов нет никаких полномочий и прав на вышеперечисленные действия, а часть из них противозаконна (угрозы).

По сути коллекторы осуществляют лишь психологическое давление на заемщика, вынуждая его погасить свои долги. Законное право на взыскание долгов есть лишь у судебных приставов, которые могут этим заниматься лишь имея судебное решение и соответствующее судебное постановление.

При обращении к квалифицированному юристу можно составить и подать иск на МФО о сокращении размера задолженности. Для этого нужно собрать пакет документов, подтверждающих факт наличия финансовых проблем. На основе имеющейся доказательной базы суд может принять решение о реструктуризации долга и об уменьшении процентной ставки.

Также можно потребовать от суда списать хотя бы часть начисленной пени и штрафов. В большинстве случаев суд идет навстречу заемщику. При этом, можно рассчитывать на то, что суд может освободить заемщика от его долговых обязательств не стоит.

Что делать, если коллекторы не соблюдают закон

Если в отношении вас применяются противоправные методы, такие как порча имущества, угрозы, физическое воздействие, необходимо незамедлительно обращаться в полицию. Если полиция отказывается возбуждать дело, обращайтесь в прокуратуру. Но помните, что факт нарушения коллектором закона еще нужно будет доказать.

Надзорным органом за коллекторами назначена ФССП (служба приставов). Теперь все жалобы можно напрямую направлять туда. Например, в следующих случаях:

  • слишком большое количество звонков: больше раза в день и трех раз в неделю;
  • должника беспокоят в ночное время;
  • визиты коллекторов чаще раза в неделю;
  • агентство, которое представляет коллектор, не включено в реестр коллекторских фирм, который ведет ФССП;
  • распространение информации о должнике, хождение по соседям, звонки родственникам и на работу;
  • другие нарушения.

ФССП оперативно реагируют на жалобы населения, при необходимости перенаправляет их в другие инстанции. При выявлении фактов нарушения к коллекторам применяются меры.

Итоги

В текущих не самых благоприятных экономических условиях каждый гражданин должен знать, как бороться с МФО, если есть долги. Но намного разумней не оформлять займ, если нет полной уверенности в своей платежеспособности. Когда оформление кредита является необходимой мерой, лучше обратиться в банк, поскольку банковские проценты по кредиту намного ниже, чем в МФО.

https://www.youtube.com/watch{q}v=8uf2PFA2Ceg

Перед тем как оформить любой кредит, важно изучить свои финансовые возможности по выполнению условий кредитного договора. Такой шаг позволит избежать оформления кредита и последующих проблем с сотрудниками МФО, коллекторами и судом.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector