Как можно приостановить ипотеку по закону об ипотечных каникулах – Картина дня – Коммерсантъ

Можно ли отсрочить платеж по ипотеке в Сбербанке

Отсрочка платежа по ипотечному займу представляет собой разновидность реструктуризации задолженности с целью оказания помощи клиенту, попавшему в сложную финансовую ситуацию. Получить ее можно в рамках индивидуального обращения в Сбербанк путем подачи соответствующего заявления и пояснения обстоятельств такой просьбы.

Обязательными условиями для реструктуризации (отсрочки) являются:

  • величина заемных средств более 500 тысяч рублей;
  • договор заключен не менее, чем полгода назад;
  • отсутствие ранее допущенных просрочек и иных нарушений условий договора;
  • документальное доказательство снижения кредитоспособности заемщика;
  • подтверждение факта, что возникшая ситуация носит временный характер.

https://www.youtube.com/watch{q}v=LUXi3mYyNiY

В целом, среди доступных вариантов реструктуризации ипотеки в Сбербанке:

  • изменение валюты кредита;
  • пролонгация срока выплаты долга;
  • установление льготного периода.

Последний пункт, как раз, и представляет собой отсрочку платежа или его уменьшение в течение обозначенного срока. Практика показывает, что если Сбербанк пошел навстречу клиенту и согласился на отсрочку, то заемщик должен будет оплачивать только начисленные проценты. Основной долг будет распределен в соответствующих долях на будущие платежные периоды.

Отсрочка платежа по ипотеке в Сбербанке – это услуга, которая позволяет клиенту, попавшему в сложную финансовую ситуацию, не вносить очередной ежемесячный платеж. Для этого ему нужно приехать в банк и написать соответствующее заявление. Взять отсрочку по ипотеке можно только в следующих случаях:

  • сумма займа более 500 тыс. рублей;

  • жилищный кредит выплачивается уже более полугода;

  • у клиента нет просрочек платежей и иных нарушений договора;

  • заемщик может документально подтвердить свою временную неплатежеспособность;

  • нетрудоспособность должна быть временной, а не постоянной.

Как можно приостановить ипотеку по закону об ипотечных каникулах – Картина дня – Коммерсантъ

Сбербанк предложит следующие пути решения проблемы:

  • смена валюты ипотеки;

  • увеличение срока кредитования;

  • установление кредитных каникул.

Последний вариант представляет собой отсрочку платежейпо ипотеке. В этот период не будут начисляться проценты и человек сможет решить свои временные финансовые трудности.

Кому положена

Рассчитывать на получение отсрочки по ипотеке смогут только отдельные категории заемщиков. К ним относятся:

  1. Заемщики, заключившие кредитный договор не менее полугод назад.
  2. Клиенты, имеющие до этого положительную кредитную историю и репутацию добросовестного партнера.
  3. Граждане, оказавшиеся в силу объективных причин в сложной жизненной ситуации, существенно повлиявшей на их кредитоспособность.
  4. Лица, не допускавшие ранее систематичных просрочек по данному кредиту.

Каждый заемщик должен понимать, что предоставление отсрочки или рассрочки – это не обязанность кредитора, а всего лишь его право. Поэтому банк на законных основаниях может отказаться пойти навстречу клиенту.

Рассмотрим особенности предоставления отсрочки в некоторых банках в зависимости от конкретного случая в жизни заемщика.

  1. Получение отсрочки при рождении ребенка и на период декретного отпуска.

Такая отсрочка предлагается обычно только в крупных банках. Например, Сбербанк России и банк ВТБ24 могут снизить ежемесячный платеж до суммы обязательных процентов. Такая поблажка поможет семье с новорожденным снизить кредитную нагрузку на некоторое время. Максимальное время получения такой льготы – три года.

  1. Предоставление отсрочки по причине форс-мажорных обстоятельств.

Здесь имеются в виду сложности из-за потери работы, потери кормильца, утраты трудоспособности и т.д. Если наступившие факторы признаются страховым случаем, то банк порекомендует клиенту обратиться в страховую компанию для получения суммы страховки и погашения за ее счет долга перед кредитором. Если договор страхования не заключался, то в зависимости от нюансов проблемы банк может отсрочить предстоящие выплаты сроком от месяца до полугода. В любом случае важно взаимодействие между двумя сторонами и поиск компромисса.

  1. Уступки кредитной организации в условиях экономического кризиса и колебаний валютного курса.

Заемщики, которые ранее оформили валютную ипотеку, в 2014-2015 годах столкнулись с серьезной проблемой существенного удорожания кредита и невозможности вносить ежемесячные платежи. Банки здесь пошли двумя путями: одни переоформили такие займы в российские рубли по усредненному курсу, вторые предоставили отсрочку.

Если заемщик даже при возникновении сложных обстоятельств и ухудшения материального положения семьи имеет доход выше уровня прожиточного минимума в регионе, дополнительную жилплощадь, сбережения или иное имущество, то кредитор с большой долей вероятности откажет в предоставлении любых льгот и уступок.

Кто может на нее претендовать

Претендентами на получение отсрочки от Сбербанка могут стать ипотечные заемщики, которые:

  • потеряли работу и прежний заработок (были сокращены, понижены в должности, переведены в другой регион и т.д.);
  • утратили трудоспособность (от хронических заболеваний, требующих постоянного лечения, до получения инвалидности);
  • находятся в отпуске по уходу за детьми до 1,5-3 лет.

Также Сбербанк рассматривает заявления о получении отсрочки от заемщиков, у которых умер супруг/супруга, возникли форс-мажорные обстоятельства (пожар, наводнение и иные последствия, требующие серьезных финансовых вливаний) и иные непредвиденные большие траты.

Также важным условием для изменения условий кредитного договора в пользу заемщика является его финансовая благонадежность или положительная кредитная история.

Как оформить

В обобщенном виде оформление отсрочки по ипотеке состоит из следующих процедур:

  1. Уведомление банка о возникших трудностях. Лучше лично обратиться в кредитный/ипотечный отдел банка и подробно изложить суть проблемы. Также в ходе беседы стоит проконсультироваться о возможности получения отсрочки или реструктуризации задолженности. Руководство кредитной организации посоветует, каким образом лучше поступить заемщику и какие действия предпринять в дальнейшем.
  1. Подача заявления об отсрочке. Клиент в обязательном порядке должен написать заявление с просьбой предоставить льготы по уплате долга по ипотеке с указанием весомых причин. К заявлению прикладываются соответствующие документы и доказательства. В случае, если сам заемщик по объективным причинам не в состоянии заниматься решением проблем и оформлением документов, сделать это может доверенное лицо при предъявлении нотариально удостоверенной доверенности.
  1. Ожидание решения от банка. Практика показывает, что любой банк, оформляющий ипотечные кредиты, может предоставить льготные условия по выплате задолженности. Однако крупные банки, особенно те, которые выдают займы по специальным программам социального значения, охотнее идут на уступки в силу масштабности своей деятельности. Каждое обращение клиента и заявление выносится на очередной Кредитный комитет и рассматривается в плановом порядке. После этого окончательное решение озвучивается заемщику.

В случае вынесения банком положительного решения стороны заключают и подписывают дополнительное соглашение к кредитному договору, в котором прописывают новые условия внесения платежей с указанием сроков и минимальных сумм. Альтернативным вариантом может стать обозначение в таком соглашении срока, в течение которого клиент освобождается от уплаты всех платежей по ипотечному займу.

После окончания срока действия допсоглашения события могут развиваться в следующих направлениях:

  • восстанавливается прежний график ежемесячных платежей при одновременном увеличении срока погашения;
  • текущие платежи увеличиваются с учетом сохранения первоначального срока выплаты долга;
  • ежемесячные платежи увеличиваются не сразу, а постепенно (срок будет продлен).

Как взять отсрочку по ипотеке в Сбербанке по шагам

Как только в жизни заемщика возникли финансовые трудности, не позволяющие ему далее в том же объеме обслуживать свой долг в Сбербанке, он должен без промедления:

  • оповестить кредитора о сложившейся ситуации (ни в коем случае не скрываться и не тянуть время);
  • начать подготовку требуемых документов, подтверждающих ухудшение платежеспособности;
  • собственноручно написать заявление на имя структурного подразделения Сбербанка с просьбой увеличить срок погашения и/или уменьшить размер ежемесячного платежа.

После этого банк отправит поданную заявку на рассмотрение Кредитного комитета. Эксперты в лице компетентных сотрудников проанализируют случай и вынесут решение о целесообразности оказания помощи в виде отсрочки.

Какие документы понадобятся

Для подачи заявки на отсрочку клиент должен заблаговременно собрать и подготовить следующие бумаги:

  1. Свой паспорт (копии всех страниц).
  2. Документы, подтверждающие получение дохода минимум за последние 3 месяца (справка 2-НДФЛ, справка по образцу госучреждения, налоговая декларация, справка из Пенсионного фонда о размере начисляемой пенсии и т.д.).
  3. Документы, подтверждающие трудовую деятельность (ГПД, копия трудовой, справка от работодателя о занимаемой должности, стаже и размере зарплаты и т.д.).
  4. Документы, подтверждающие необходимость реструктуризации (например, выписка из больничной карты или справка от лечащего врача, справка о доходах, уведомление работодателя о скором сокращении сотрудников, приказ работодателя об изменении условий труда/уровня заработной платы).
  5. Копия страхового полиса.
  6. Документы о составе семьи.
  7. Свидетельство о заключении/расторжении брака, о рождении детей.

Дополнительно Сбербанк может затребовать финансовые документы об уплате страховой премии по залогу. Также нужно быть готовым, что обозначенный выше список может существенно расширен по требованию банка.

Правительство понимает, что несет некоторую ответственность перед обманутыми девелоперами людьми. Поэтому существует специальный реестр. Это дает шанс людям решить свои проблемы за счет государственного финансирования.

Надумали подавать документы в этот реестр{q} Проверьте для начала, насколько вы соответствуете этой программе:

  • 9 мес. просрочки по передаче имущества дольщику, при условии, что за последние 2 отчетных срока нет сдвига на строительной площадке. Информация берется из отчетности, которую застройщик передает в госорганы.

В этом списке есть исключения – дома на участках без необходимых согласований, двойные продажи недвижимости, есть нарушение градостроительного плана и т.д.

  • Оформлен ДДУ.
  • Дольщик выполняет свои обязательства по договору.
  • Строительная фирма не передала квадратные метры владельцу.
  • У компании нет правопреемника, который бы смог выполнить требования по договору перед дольщиком.
  • Нет страховки ответственности из-за того, что банк или СК обанкротились.
  • В реестр можно включить только одно прошение от обманутого человека.

Таким образом, попасть в этот список можно только в том случае, если строительная компания ведет свою деятельность без нарушения российского законодательства. Нет шансов и у тех, кто не оформил ДДУ. Документы подают в специальные комитеты, которые есть в каждом регионе.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

В Москве – это комитет столицы по обеспечению реализации инвестиционных проектов по строительству и контролю в области долевого строительства. В СПб – это комитет по соцполитике города.

На руки обратившемуся дадут расписку о получении всех бумаг, где будет указан перечень документов, число листов в них. Ответ госорганы дадут в течение двух недель, а еще 5 дней понадобится на передачу ответа пайщику.

Основные причины для отказа

Предоставление отсрочки по ипотеке – это не обязанность Сбербанка, а его право. Заявка может быть одобрена, а может быть и отклонена по различным причинам. К наиболее распространенным причинам отказ в реструктуризации ипотечного займа в крупнейшем банке страны относятся:

  • кредит не подходит под ограничения суммы и срока выдачи (например, был выдан 3 месяца назад или остаток суммы составляет менее 500 тысяч рублей);
  • клиент имеет просрочки по внесению текущих платежей;
  • заемщик уволился по собственной инициативе;
  • отсутствуют доказательства снижения платежеспособности или уровень дохода не изменился;
  • заемщик имеет дорогостоящее имущество (включая другие объекты недвижимости) или серьезную сумму на счетах как в самом Сбербанке, так и в сторонних банках.

Альтернативные варианты решения проблем с оплатой

Если Сбербанк отказал в предоставлении отсрочки по оплате долга по ипотечному договору, клиент может рассмотреть и другие альтернативные варианты выхода из ситуации:

  1. Оформление потребительского кредита. Размер требуемой суммы рассчитывается приблизительно. Ее должно хватить на внесение текущих платежей до восстановления прежней платежеспособности. Важно понимать, что такой вариант существенно увеличит итоговую стоимость ипотеки (проценты по стандартному кредиту выше ипотечного примерно в 2 раза). Рассматривать его стоит только при безвыходной ситуации.
  1. Получение денег в долг у родных и близких. Такой вариант куда выгоднее, чем обращаться в банк за еще одним кредитом. Никаких процентов выплачивать, как правило, выплачивать не потребуется.
  1. Оформление микрозайма в МФО. Такие организации кредитуют население на довольно короткий срок (1-12 месяцев) под высокий процент. Пользоваться подобными услугами длительное время не рекомендуется вовсе, так как годовая процентная ставка может достигать 730% годовых.
  1. Продажа другой имеющейся в собственности недвижимости. Если клиент помимо ипотечного жилья имеет иную жилплощадь, то при отсутствии реальных денежных поступлений Сбербанк первым делом рекомендует выставить ее на продажу, и, тем самым, покрыть разрыв в погашении задолженности. Как продать квартиру в ипотеке Сбербанка мы писали ранее.

Как можно приостановить ипотеку по закону об ипотечных каникулах – Картина дня – Коммерсантъ

Оформление любого дополнительного кредита или микрозайма – это повышение вероятности еще бОльшего ухудшения финансового положения заемщика, так как увеличение долгов может запросто способствовать попаданию человека в долговую яму.

Если банк отказался проставлять отсрочку платежей, то клиент может прибегнуть к иным способам решения проблемы:

  • оформить кредит наличными;

  • занять нужную сумму у друзей или родственников;

  • получить микрозайм в МФО;

  • продать иную недвижимость или снять деньги с депозита, чтобы покрыть часть или весь долг перед банком.

Как вы видите, из любой ситуации можно найти выход. Даже если она кажется совсем безвыходной. В любом случае, не тяните время и не избегайте кредитора. Попав в трудную ситуацию, сразу предупредите о ней банк, и он предложит вам свою помощь.

Отзывы клиентов о рассрочке Сбербанка

https://www.youtube.com/watch{q}v=VY1QpiG14Sg

Примеры отзывов заемщиков о предоставлении отсрочки по ипотеке:

  • Владимир, Калуга: «В 2013 году получил ипотечный кредит на покупку готовой квартиры по программе «Молодая семья». Изначально программа предусматривает получение отсрочки при рождении в семье заемщика детей. В 2015 году у меня родилась дочь. Вспомнив про обещанную отсрочку, связался с сотрудником Сбербанка, который ответил, что такое право действительно есть (в течении льготного периода, если его одобрит банк, мы ничего платить не будем). Требовалось приехать в офис банка с документами и написать заявление. Что я и сделал буквально через несколько дней. Исправлять заявление приходилось несколько раз по причине неверности изначальной формулировки. В итоге банк одобрил отсрочку на 30 месяцев, но вместо обещанных условий банк обязал нас уплачивать ежемесячно проценты. Естественно на такие условия мы не согласились и отозвали заявление, так как непонятно по какой причине мы должны подарить банку проста так почти 1 млн. руб.»
  • Мария, Волгоград: «Оформляла ипотеку в начале 2014 года на себя. В 2015 году вышла замуж, работали оба и планировали погасить долг досрочно. По причине начавшегося кризиса потеряла работу и вдобавок развелась с мужем. Осталась практически без денег. Работаю сейчас удаленно, но уровень доходов практически равен ежемесячному платежу. Обратилась в Сбербанк с заявлением об отсрочке платежа, хотя бы на минимальный период. После рассмотрения моей заявки менеджер банка огласил отрицательное решение банка, пояснив, что мои доходы выше прожиточного минимума и позволяют оплачивать кредит. К тому же в процессе анализа, они обнаружили, что в собственности я имею маленькую комнату в общежитии и предлагают ее продать для погашения задолженности. Не понимаю, зачем заявлять о возможности реструктуризации долга, если программа не работает, а банк не вникает в проблемы своих клиентов».
Предлагаем ознакомиться:  При продаже машины налог с какой суммы
Ссылка на основную публикацию
Adblock detector