Можно ли поменять срок ипотеки в сбербанке

На кого можно переоформить ипотечный кредит: требования к новому клиенту

В Сбербанке текущая редакция ипотечного договора условно делится на две части. В первой прописаны общие для всех условия (порядок получения кредитных средства, права и обязанности сторон, основания досрочного расторжения договора). С ним можно ознакомиться на сайте Сбербанка. Вторая часть индивидуальна для каждого заемщика, и в ней указан срок действия договора, график внесения платежей, размер процентной ставки и прочие. Правила досрочного погашения содержатся в Общих условиях кредитования.

Погасить остаток по ипотеке полностью можно без особых сложностей. Порядок досрочного внесения средств прописан в п. 3.9 Общих условий. Согласно ему заемщику нужно заранее написать заявление. В заявлении обязательно должна быть указана дата внесения платежа, и вносить деньги на счет следует не позднее этой даты. Полное погашение кредита можно провести в любой (рабочий) день. Штрафные санкции за досрочное погашение ипотечного займа не предусмотрены.

https://www.youtube.com/watch{q}v=M24MYsoEPc0

Существует разница между полным и частичным погашением кредита. Согласно п. 3.9.4 Общих условий кредитования частичное погашение засчитывается в счет уменьшения ежемесячных платежей, срок кредита не изменяется. После погашения заемщик может обратиться за распечаткой нового графика оплаты.

Условия досрочного погашения ипотечного займа прописаны в договоре и могут отличаться от действующих на данный момент правил.

Можно ли изменить срок ипотеки в Сбербанке, если договором не предусмотрена такая опция{q} В таком случае заемщик может ежемесячно осуществлять платежи в сумме большей, чем предусмотрено графиком, и срок ипотеки также будет сокращаться.

У каждого заемщика имеется возможность осуществить замену должников, если иное не прописано в ипотечном договоре. Переоформление возможно с сохранением срока кредитования.

Можно ли поменять срок ипотеки в сбербанке

Владельцу квартиры можно переоформить ипотеку на созаемщика. В большинстве случаев ими выступают супруг/супруга лица, оформляющего жилищную ссуду. Важно, чтобы будущий плательщик соответствовал требованиям банка:

  • возраст – от 21 года;
  • стаж работы – от 6 месяцев, общий трудовой – свыше 1 года;
  • официальный доход удовлетворяет условиям банка и подтвержден.

Специальных выгодных программ кредитования не предусмотрено, переход осуществляется на общих условиях.

Также возможно переоформить ипотеку на мужа и жену, но при условии отсутствия брачного контракта. В некоторых случаях, один из супругов выкупает задолженность второго, и регистрирует на себя недвижимость.

Переоформление ипотечной ссуды на ребенка возможно, только при условии, что он достиг 18 лет, укладывается в возрастной ценз и имеет официально подтвержденный уровень дохода с необходимым трудовым стажем.

Законодательство не запрещает переоформлять жилищный кредит на третьих лиц, главное, чтобы они соответствовали требованиям кредитной организации.

Ограничения на переоформление:

  1. Если ипотека оформлена по льготной программе «Молодая семья», то новый заемщик должен соответствовать всем ее требованиям.
  2. Переоформить ссуду не получится, если имеется задолженность по коммунальным платежам.
  3. Если во время процедуры должник перестал платить по графику, банк оставляет за собой право отказать в переоформлении.

Перед внесением ежемесячных платежей и суммы для досрочного погашения следует уточнить, какой в договоре указан вид выплаты. Различают аннуитетные и дифференцированные платежи. Чаще ипотека выплачивается первым способом.

Аннуитетные платежи

Аннуитетный вариант ежемесячной выплаты равен сумме кредита и процентов, разделенной на срок займа. Каждый месяц заемщик вносит одинаковые платежи.

Можно ли поменять срок ипотеки в сбербанке

Большая часть аннуитетной выплаты направлена в счет погашения процентов, оставшаяся — на закрытие части долга. Первый платеж на 90% состоит из процентов.

Дифференцированный платеж по ипотеке в Сбербанке подразумевает приоритетное покрытие основного долга, а потом процентов. В первой четверти срока заемщику нужно вносить крупные суммы. По прошествии указанного периода, размер ежемесячных платежей начнет уменьшаться.

Выгодно гасить ипотеку дифференцированными платежами, схема предполагает меньший объем переплаты. При внесении средств сверх требуемой суммы, излишки засчитываются в счет будущих платежей.

Ежемесячный платеж по ипотеке составляет 36 370 руб. (16 666 руб. основного долга и 19704 руб. процентов. Клиент, внеся 100 тыс., освобождает себя от уплаты основного долга на 5 месяцев. Несмотря на это, погасить ипотеку досрочно без процентов невозможно, иначе банки разорятся.

Досрочно закрыть ипотеку можно в момент полного расчета с банком. А по ЧДП существует два способа погашения: с уменьшением ежемесячного взноса или срока выплаты.

При оформлении частично-досрочного погашения со снижением размера ежемесячного платежа, заемщик снижает кредитную нагрузку. Меняется сумма выплаты, а вот число дней по кредиту остается неизменным.

Оформив частично-досрочное погашение с сокращением срока ипотечной ссуды, заемщик получает максимальную выгоду с минимальной переплатой. Клиент сохраняет текущий платеж, указанный в договоре кредитования.

Заказать услугу можно в отделении банка по официальному заявлению, а внести средства на счет — онлайн или через банкомат.

Можно ли поменять срок ипотеки в сбербанке

Вариант с сокращением размера выплаты подходит для всех желающих снизить кредитную нагрузку в будущем, уменьшив сумму ежемесячного платежа. Во всех остальных случаях, досрочно погасить ссуду подобным способом невыгодно, поскольку он не снижает объем переплаты по займу.

Пример: клиент оформил займ на 2,3 млн. рублей, под ставку 10,2% на 15 лет. Ежемесячный платеж составил 24 998 рублей. Через два года он оформляет ЧДП на 400 тыс. рублей с уменьшением ЕП, чтобы в дальнейшем снизить кредитную нагрузку. После перерасчета, платеж по новому графику составил 20 361 рубль, а срок остался неизменным.

Однако, у клиента появляется возможность каждый месяц вносить суммы по старому графику платежей. В данном случае можно закрыть ссуду раньше, с наименьшими переплатами.

Вариант с уменьшением срока подходит для всех желающих сократить не только период расчета, но и размер переплаты по ипотеке. Ежемесячный платеж остается прежним, а срок кредита уменьшится пропорционально внесенной сумме.

Заемщик оформил ипотеку на сумму 2, 3 млн. рублей под 10, 2% годовых на 10 лет. Ежемесячный взнос составит 30 650 рублей, а переплата за весь срок 1,38 млн. Спустя два года, клиент оформил частично-досрочное погашение на сумму 900 тыс.:

  1. С сокращением срока. Переплата составила 663 тыс., срок 68 мес.
  2. Со снижением ежемесячного взноса. Платеж на второй год составит 16, 9 тыс., переплата 959 тыс.

Для тех, кто решил быстрее и выгоднее погасить ипотеку, подойдет именно первый вариант. Данная процедура доступна только в отделении банка.

Чтобы правильно погасить ипотеку, необходимо изучить все этапы процедуры.

Частично досрочно погасить ипотеку в Сбербанке можно только в отделении, в котором оформлена ссуда. Кредитное учреждение допускает возможность подачи заявления онлайн, через личный кабинет заемщика.

Этапы процедуры:

  1. Внести на кредитный счет ежемесячный платеж и желаемую сумму для частичного погашения, ее размер должен превышать оговоренный лимит в 15 тыс. рублей.
  2. Оформить заявление в банке или подать прошение через личный кабинет заемщика. Сверить указанные реквизиты.
  3. Подтвердить введенные данные СМС-кодом, а в случае с письменным заявлением — подписью заемщика.
  4. После частично-досрочного погашения банк сделает перерасчет и утвердит новый график платежей.

Полное досрочное погашение ипотеки возможно через 6 месяцев после начала действия ипотечного договора. Это достаточно сложная процедура, требующая максимальной ответственности клиента.

Как правильно досрочно гасить ипотечную ссуду:

  1. По номеру горячей линии (8(800) 555-55-50) уточнить точную сумму оставшегося долга
  2. Внести ее на кредитный счет в полном размере.
  3. Оформить досрочное погашение.
  4. После полного расчета заказать справку о закрытии кредита.

Накопления

Погасить заем можно собственными накоплениями. Нередко должники закрывают ипотеку средствами с накопительного персонального счета.

К сожалению, тарифы потребительских кредитов на фоне ипотечных займов совершенно невыгодные, поэтому этот вариант можно использовать только в случае крайней необходимости.

Деньги в долг

Если заемщик решил сэкономить на процентах, то он может получить деньги в долг у друзей и знакомых. Узнать остаток долга, чтобы полностью закрыть ипотеку можно в отделении банка.

Можно ли поменять срок ипотеки в сбербанке

Если заемщик находится в сложной финансовой ситуации и не может исполнять свои долговые обязательства в полном объеме, Сбербанк предлагает дополнительные вспомогательные программы.

Рефинансирование — процедура оформления нового ипотечного займа для погашения уже существующего, но на более выгодных условиях. Важно знать, что Сбербанк не рефинансирует собственные ипотечные займы!

Своим клиентам, попавшим в сложную финансовую ситуацию, Сбербанк предлагает услуги реструктуризации. По согласованию с кредитором заемщик может изменить валюту ссуды, увеличить общий срок кредитования или оформить временную отсрочку выплаты.

Рекомендации для заемщиков:

  1. Важно изучить кредитный договор. Уделить особое внимание пункту с штрафами за просрочку и досрочным погашением. Подписывать контракт нужно только при полном согласии со всеми условиями.
  2. При наличии финансовой возможности следует оформить частично-досрочное погашение с сокращением срока выплаты. Это поможет быстро погасить ипотеку в Сбербанке с наименьшей переплатой.
  3. Бывают ситуации, когда заемщик полагает, что вскоре его доход может уменьшиться, но в настоящее время у него есть возможность вносить большие суммы. В таком случае банк советует оформить частично-досрочное погашение с уменьшением ежемесячного платежа, снижая кредитную нагрузку в будущем.
  4. При наличии дополнительного финансового резерва в виде вклада или инвестиций, банк советует использовать их в качестве дополнительного источника дохода, а не на ЧДП. Таким образом, он оберегает своих заемщиков от сложных финансовых ситуаций.

Кто такие кредитные доноры и стоит ли к ним обращаться

Для смены параметров кредита вам нужно обратиться к своему ведущему менеджеру. Не можете попасть на очный прием – свяжитесь через сайт ДомКлик или по телефону горячей линии. Во время разговора работник колл-центра только в общих чертах расскажет, возможно переоформление программы или нет.

Внимание: потребуется заявление в письменной форме о желании изменить условия ипотеки с четким объяснением причин. Устного обращения недостаточно для рассмотрения вашей просьбы.

Кредитные доноры – лица, оформляющие на себя кредит за вознаграждение. Подобная услуга подходит тем, кто не хочет или не может оформить на себя займ по объективным причинам.

Схема взаимодействия:

  1. Клиент находит кредитного донора через интернет или знакомых.
  2. Обе стороны подписывают контракт с указанием необходимой суммы кредита, срока выплаты и размера вознаграждения за предоставленные услуги.
  3. Кредитный донор оформляет в банке ссуду на оговоренных условиях. Он передает денежные средства клиенту под расписку и получает за это вознаграждение (обычно, 10-15% от размера долга).
  4. На протяжение всего срока клиент выплачивает задолженность. При невыполнении своих обязательств, кредитный донор может обратиться в суд.
Предлагаем ознакомиться:  Как отследить платеж через сбербанк

Что будет рассматриваться{q}

При изменении ипотечной программы происходит повторное рассмотрение заявки. Анализируются следующие параметры:

  • Платежеспособность заемщика;
  • Сумма первоначального взноса;
  • Срок выплаты кредита.

Сбербанк обратит внимание и на объект будущей покупки – вторичное жилье или новостройка. Будет оценивать:

  • Расположение объекта;
  • Возраст и соответствие региональным нормам;
  • Потенциальную ветхость и аварийность многоквартирного дома;
  • Этажность квартиры (первый и последний этажи не подходят под условия ипотеки в ДомКлик);
  • Характеристики ликвидности залоговой недвижимости.

*Требования к частному жилью и квартирам разнятся даже в пределах одной области.

Проще будет пользователям сервиса ДомКлик от Сбербанка: база данных уже имеет зарегистрированные аккредитованные варианты, прошедшие проверку по всем требованиям банка.

В большинстве случаев банк охотно идет на переоформление и проводит операцию за 5-7 дней. Предоставленные документы за это время рассмотрят заново и примут окончательное решение. Вы должны, в свою очередь, обсудить условия сделки с продавцом, прийти к соглашению и подписать предварительный договор купли продажи квартиры по ипотеке.

Советы ипотечникам Сбербанка

Стаж работы в Сбербанке 12 лет.

Переоформление ипотеки на другое лицо в Сбербанке осуществляется в рамках  ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ. Квартиру, купленную в кредит, можно перерегистрировать на другого человека при соблюдении установленных законом требований.

Также кредитор предлагает иные программы, в том числе, рефинансирование действующего займа, полученного в другом банке. По статистике, большинство заемщиков прибегают к процедуре переоформления из-за возникновения сложностей с выплатой. Сбербанк предлагает низкие ставки при рефинансировании, для облегчения кредитной нагрузки на плательщика.

https://www.youtube.com/watch{q}v=xg28m8du7qA

Чтобы перевести ипотеку на другого человека, необходимо пройти все этапы, начиная с подачи заявки и заканчивая передачей права собственности на квартиру.

Оформить заявление для переоформления ипотеки на другого человека можно только в отделении банка, где выдавался займ. При составлении обращения особое внимание следует уделить причинам передачи долговых обязательств и прав на недвижимость.

После оформления прошения, кредитору необходимо передать следующие документы будущего заемщика:

  1. Паспорт.
  2. ИНН, СНИЛС, военный билет, загранпаспорт.
  3. Копию трудовой книжки.
  4. Справку по форме банка или 2-НДФЛ (за 6 месяцев).
  5. Свидетельства о заключении/расторжении брака и рождении детей.

При обращении в банк, текущему владельцу недвижимости нужно иметь с собой паспорт, заявление на переоформление и ипотечный контракт.

После предоставления всех необходимых документов, заявление передается на рассмотрение в отдел оценки. Организация тщательно изучает указанные данные, сопоставляя их с требованиями банка.

Помимо общих критериев, соискателю требуются: хорошая кредитная история без просрочек, высокий доход и российское гражданство.

Получить согласие банка-кредитора можно только при соблюдении всех установленных требований.

Срок обработки заявления – 1-5 дней. Затянуть с принятием решения банк может только в случае предоставления недостоверной информации, завышения дохода или упоминание заемщика в черном списке.

После одобрения, с заемщиком и новым плательщиком согласуется дата подписания документом. Прежний владелец квартиры оформляет заявление на полное досрочное погашение за счет полученных средств, а новый заемщик подает заявление на получение кредита.

Затем заключается договор купли-продажи с оформлением закладной, производится переоформление прав собственности в Регистрационной палате.

Провести процедуру переоформление ипотеки на другое лицо можно только при соответствии нового заемщика требованиям банка:

  1. Наличие гражданства РФ и постоянной прописки на территории субъектов РФ.
  2. Возраст – от 21 года до 70 лет на момент последней выплаты платежа.
  3. Стаж работы не менее 6 месяцев на текущем месте. Общий трудовой – более 1 года.
  4. Доход официально подтвержден справкой по форме банка или 2-НДФЛ. Платеж по ипотеке должен составлять не более 40% от всего заработка.
  5. Отличная кредитная история.
  6. Имеются созаемщики или поручители. Они служат гарантией банка и повышают шансы на одобрение.
  7. Отсутствуют судимости.

Процедура переноса и погашения задолженности называется рефинансированием или перекредитованим с возможностью снизить процентную ставку по ссуде, значительно сократив переплату. Особенно выгодно переоформление с подключением льготных программ и субсидий от государства. Рефинансированию в Сбербанке подлежат только ипотеки других банков.

Основные причины отказа в переоформлении:

  1. Наличие судимостей и административных правонарушений.
  2. Кредитная история не соответствует требованиям банка.
  3. Высокая финансовая нагрузка, связанная с большим количеством открытых займов.
  4. Сомнительная информация о будущем заемщике (компрометирующие фотографии в социальных сетях, плохие отзывы от работодателя и т.д.)
  5. Отсутствие документов, подтверждающих доход и занятость соискателя.
  6. Неадекватное поведение при оформлении заявления.
  7. Не подтвержден указанный в справке доход.
  8. Будущий плательщик выступает фигурантом в деле ФССП.
  9. Фирма, на которую работает соискатель, имеет сомнительную репутацию.
  10. У родственников будущего заемщика имеются открытые задолженности по кредитным ссудам.

Банк оставляет за собой законное право отказать в переоформлении ипотечного займа, в таком случае будущий заемщик может обратиться в другую кредитную организацию и подать заявку на потребительский кредит.

В случае положительного решения, средства переводятся на счет владельца квартиры для погашения задолженности и снятия обременения.

Каждое кредитное учреждение определяет свои правила на досрочное гашение ипотеки:

  1. Банки устанавливают минимальные суммы платежей. Для клиентов, погашающих кредит в Сбербанке, он равен 15 000 руб.
  2. Во многих учреждениях письменное заявление считается обязательным. Подать его нужно за 30 дней до даты платежа.
  3. В ипотечном договоре обязательно прописывается сумма неустойки, которую необходимо уплатить при полном погашении займа. Сбербанк разрешает клиентам, выплачивающим ипотеку, погасить ее раньше срока, не налагая штраф.

Гражданам, которые приняли решение частичного либо полного возврата денежных средств, нужно знать, как можно уменьшить срок кредитования или ипотеки в Сбербанке с максимальной выгодой:

  1. Чтобы процесс был выгодным, следует выбрать дату досрочного погашения как можно раньше. Если вы погашаете кредит больше половины срока кредитования, гасить досрочно займ нет смысла, так как проценты к этому моменту уже выплачены, и остается только “тело” кредита.
  2. Преимуществом является внесение достаточно большой суммы.
  3. Если для погашения ипотеки вы используете денежные средства на счёте, то проанализируйте, что выгоднее – внести средства на кредит, либо на вклад с выгодной ставкой и капитализацией процентов.
  4. Молодым родителям для погашения ипотечного кредитования можно использовать материнский капитал.

Можно ли изменить срок ипотеки в Сбербанке: уменьшить или увеличить в 2019 году{q}

Для заёмщика существует несколько преимуществ от досрочного погашения:

  1. Получение полного права собственности на жильё и возможность распоряжаться им.
  2. Возможность для оформления нового займа.
  3. Освобождение от обременений.
  4. Экономия на переплате.
  5. Отсутствие штрафных санкций на эту процедуру.

Также изменить срок ипотечного кредита можно за счёт рефинансирования. Этот вариант приемлем при смене банка, когда другой кредитор предоставляет денежные средства для закрытия ранее взятой ссуды.

Процедура пролонгации состоит из нескольких этапов:

  1. Обращение к сотруднику банка с просьбой увеличения срока ипотеки.
  2. Предоставление бланка заявления и пакет документов, которые подтверждают снижение доходов в семье.
  3. Ожидание ответа. Кредитор может одобрить или отклонить заявку.

На практике, если гражданин предоставляет соответствующие документы, то положительный ответ дают быстро. Поэтому к пакету бумаг следует добавить ксерокопию трудовой книжки, свидетельство из центра занятости или бумагу из поликлиники о наличии заболевания одного из членов семьи, документы, подтверждающие рождение ребёнка и прочее.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом{q}

ДаНет

Пролонгация редко встречается на практике. В основном сотрудники банка предоставляют три варианта для исправной оплаты:

  1. Отсрочка. Клиенту предоставляется срок около 6-12 месяцев, в течение которого заёмщик выплачивает исключительно проценты.
  2. Продление кредита. Увеличивается период кредитования.
  3. Каникулы. В течение 3-6 месяцев гражданину предоставляется освобождение от каких-либо выплат до тех пор, пока ситуация не стабилизируется.

Стоит ли удивляться, что досрочное погашение ипотеки в Сбербанке с уменьшением срока кредита и кредитными специалистами и руководством организации не приветствуется. Банк вовсе не заинтересован терять доход по успешно проданному продукту.

Оформляя ипотечный заем, клиент подписывает тот договор, который составлен банком-кредитором. Документ рассчитан на извлечение максимальной выгоды именно этой стороной. В то же время условия договора ипотеки не могут противоречить действующему законодательству РФ, которое защищает интересы как кредитора, так и заемщика.

Согласно действующей редакции Гражданского кодекса РФ заемщик может свободно прибегнуть к каждому из вариантов, а банк не вправе запретить ни частичное погашение ипотеки, ни полное (равно и потребительского займа либо автокредита).

Если клиент рассчитывается с банком-кредитором путем единовременной выплаты всей задолженности, срок займа сразу подходит к концу, а вот с досрочной выплатой части долга всё сложнее.

С уменьшением суммы долга банк обязан внести изменения в график платежей по ипотеке, при этом возможны два варианта:

  • уменьшить срок кредитования, оставив прежним ежемесячный платеж;
  • снизить ежемесячный платеж, не меняя срок ипотечного договора.

Но здесь закон не обязывает кредитора давать выбор заемщику. Банк вправе самостоятельно решать — уменьшить срок или ежемесячный платеж.

Можно ли сократить срок ипотеки в Сбербанке после заключения сделки, регламентируется положениями пункта 3.10 Общих условий кредитования по жилищным займам, установленных банковской организацией, и его подпунктами. В нем прописано, что у сбербанковского заемщика либо титульного созаемщика при досрочном погашении выбор есть — изменение размера ежемесячного платежа (3.10.4.1) или сокращение срока кредита (3.10.4.2).

Дополнительный вариант, как снизить срок по сбербанковской ипотеке путем частичного досрочного погашения — почаще делать крупные платежи согласно пп. 3.10.4.1, пока задолженность не уменьшится до суммы, которую возможно погасить полностью.

Чтобы погасить всю задолженность по ипотечной ссуде либо ее часть досрочно, сбербанковскому заемщику необходимо обратиться с заявлением не позже одного рабочего дня перед датой платежа. Здесь банк демонстрирует лояльное отношение к клиенту, так как закон разрешает банку-кредитору требовать от ипотечника подачи такого заявления за месяц.

Перечень прочих условий:

  • кто вправе подать заявление — только заемщик лично;
  • способ подачи заявления — исключительно в том сбербанковском отделении, в котором клиент оформлял кредит;
  • сумма досрочного частичного погашения — любая на усмотрение плательщика;
  • деньги вносятся на счет кредита, впоследствии списываются на его погашение в дату ежемесячного платежа, прописанную в ипотечном договоре. При этом согласно пп. 3.10.7 Общих условий (жилищного) кредитования в ежемесячную платежную дату клиенту следует осуществить уплату процентов, начисленных на остаток долга по ипотеке за период со дня, следующего за датой досрочного погашения, по дату ежемесячного платежа (включительно), и остатка ежемесячного платежа в погашение займа;
  • штрафы и/либо комиссии не удерживаются;
  • кредитный специалист под роспись предоставляет заемщику новый график с уменьшенной суммой ежемесячного платежа либо сокращенным сроком кредита.

Можно ли переоформить ипотеку в Сбербанке на другое лицо

Можно ли изменить срок ипотеки в Сбербанке: уменьшить или увеличить в 2019 году{q}

Переписать кредит на другого человека можно только с согласия залогодержателя, т.е. банка, выдавшего ссуду. Для одобрения сделки, необходимо подать заявление с указанием объективных причин переоформления.

После оценки кредитором всех обстоятельств, будет принято решение по заявке. При вынесении положительного вердикта, начинается процедура перерегистрации ипотечного переоформления.

В связи с высокой конкуренцией, кредитные организации привлекают действующих заемщиков других банков выгодными условиями рефинансирования.

Предлагаем ознакомиться:  Как получить неустойку за просрочку сдачи квартиры. Как просить неустойку за задержку сдачи квартиры по долевому строительству{q}

На сегодняшний день Сбербанк предлагает самые низкие процентные ставки по кредитованию и рефинансированию, поэтому процедура перехода неоправданна.

При разводе, процедура переоформления актуальна, когда недвижимость остается у одного супруга, а ипотеку платит другой.

При предоставлении соискателем свидетельства о разводе и справки 2-НДФЛ, банк одобрит ходатайство.

Можно ли изменить срок ипотеки в Сбербанке: уменьшить или увеличить в 2019 году{q}

Переоформление – это право Сбербанка, поэтому никто не может обязать кредитора менять условия договора, передав задолженность другому лицу.

Отказ в замене кредитной программы – не последняя стадия. Можно подать заявку повторно на покупку той недвижимости, которая стала актуальной. Ограничений по выдаче займов на одного человека не существует. По сути, это будет новая заявка на ипотеку в Сбербанке.

Если вам вообще отказывают в выдаче денег после желания сменить программу – просите письменного уведомления с разъяснением причины.

Не нашли ответа на свой вопрос{q} Чтобы получить консультацию, напишите специалисту в онлайн-чате (в окошке справа внизу).Либо звоните ипотечному юристу на горячую линию:8 (499) 755-82-76 (с 9:00 до 20:00).

Переоформление кредита через суд

  • собрать полный пакет документов и предоставить его кредитору;
  • выбрать жилье;
  • заказать оценку жилого объекта (выбрать оценщика можно самостоятельно или воспользоваться списком аккредитованных компаний от Сбербанка);
  • определиться со страховой компанией для заключения договора.

Далее совместно с кредитным менеджером заемщик приступает к оформлению ипотеки в Сбербанке. Процедура состоит из нескольких этапов:

  • заключение договора купли-продажи, кредитования и страхования;
  • совершение сделки для перехода прав собственности;
  • регистрация квартиры и ссуды;
  • взаиморасчеты с кредитором, продавцом, страховой компанией, нотариусом, государственными учреждениями.

Сделка по ипотеке в Сбербанке проходит под контролем государства и регулируется Федеральным законом от 16.07.1998 N 102-ФЗ.

Заключение

При подаче заявления на ипотеку стоит обдуманно принимать решение по сроку займа, чтобы в дальнейшем выплаты были посильны. Можно ли уменьшить срок ипотеки в Сбербанке после ее одобрения, решается повторным рассмотрением кредитной заявки. После заключения договора приблизить дату окончательного расчета можно только досрочными погашениями.

Несмотря на трудности и препятствия с решением проблемы, можно ли в Сбербанке уменьшить срок ипотечного кредита, заемщик имеет шансы ускорить окончательный расчет с кредитором и приблизить день избавления от этого бремени. Всё зависит от того, насколько по силам клиенту банка увеличивать личные доходы и снижать издержки, рачительно планируя свой бюджет.

Можно ли изменить срок ипотеки в Сбербанке: уменьшить или увеличить в 2019 году{q}

Таким образом, досрочное погашение долга выгодно из-за снижения переплаты за счёт процентов. А также преимущество заключается в экономии на ежегодной страховке. Уменьшить срок кредитования выгоднее, чем уменьшить размер ежемесячных платежей в том случае, если заемщику не затруднительно оплачивать ежемесячные платежи в установленном размере.

Если у гражданина, который взял ипотеку в Сбербанке, возникают трудности со своевременностью выплат, то рекомендуется сразу оповестить об этом банк и написать заявление, чтобы продлить срок ипотеки в Сбербанке.

Плюсы и минусы

  1. Разнообразие кредитных программ. Сбербанк предлагает оформить в ипотеку любую недвижимость – от дачи до машино-места.
  2. Наличие льгот. В рамках государственного субсидирования военнослужащие, молодые семьи и работники бюджетных организаций могут оформить ипотеку по выгодной ставке с преференциями.
  3. Низкие процентные ставки на квартиры в новостройках. Сбербанк на протяжении многих лет предлагает наиболее выгодные условия в данной категории.
  4. Акции от застройщиков-партнеров банка. Заемщики могут оформить первоначальный взнос в виде рассрочки или получить скидку до 20 % на покупку квартиры.
  5. Возможность оформить займ с минимальными вложениями или без них. Последний вариант актуален при государственном субсидировании.
  6. Предоставление отсрочки, кредитных каникул в сложной финансовой ситуации или при рождении ребенка.
  7. Снижение ставки для зарплатных клиентов. Предоставляется скидка 0,5 % от базового тарифа.
  8. Возможность получить займ по двум документам при внесении первоначального взноса от 50 %.
  9. Безопасность сделки. Приобретаемая квартира по закону выступает в роли залогового обеспечения, потому все документы тщательно проверяются службой безопасности.

Недостатки жилищной ссуды:

  1. Сбербанк предъявляет жесткие требования к клиентам, получающим в ипотеку квартиру. При несоответствии уровня дохода, кредитной истории, в кредите будет отказано.
  2. В рекламе не всегда упоминают о дополнительных платежах, которые входят в полную стоимость кредита.
  3. Сотрудники банка навязывают страховку жизни и здоровья. Оформление полиса необязательное, но оно снижает процентную ставку на 1 %.
  4. Процесс рассмотрения заявки затягивается. Иногда срок обработки анкеты занимает более 5 дней, причиной тому может быть загруженность работников или неполнота предоставленной информации.

Разобравшись, можно ли изменить срок ипотеки в Сбербанке, стоит также принять во внимание недостаток данной процедуры — довольно скромную экономию средств при позднем сроке погашения, то есть когда срок займа подходит к концу.

Несомненные плюсы уменьшения задолженности по сберовской ипотеке частичными погашениями:

  • отсутствие штрафов / комиссий;
  • снижение размера ежемесячного платежа;
  • минимизация риска оказаться неплатежеспособным заемщиком в будущем — если упадут постоянные доходы заемщика (его семьи) по каким-либо причинам.

Можно ли изменить срок ипотеки в Сбербанке: уменьшить или увеличить в 2019 году{q}

Если же частичное досрочное погашение удастся завершить погашением полным, клиент получит снятие обременения с жилища, избавление от статуса должника и право распоряжаться квартирой как заблагорассудится без согласования с банком.

Когда делается первоначальный взнос по ипотеке Сбербанка

Так как банки из-за сокращения срока ипотеки теряют прибыль, то некоторые финансовые организации стараются этому воспрепятствовать.

Также большую роль играет прогнозирование своего финансового состояния в будущем. Если карьера заемщика растет вверх, то особенно отказывать себе, чтобы погасить задолженность, не стоит. Если же в будущем планируются серьезные траты (например, рождение детей) без особой перспективы сильно увеличить свои доходы, то можно постараться сократить срок ипотеки.

Но в любом случае досрочное погашение кредита выгодно, в первую очередь, уменьшением переплаты за счет процентов. Кроме того, уменьшив срок договора, можно сэкономить на ежегодной страховке.

Раннее погашение ипотечного кредита выгодно в том числе за счет уменьшения сопутствующих трат.

Стаж работы в Сбербанке 12 лет.

Согласно ФЗ 284 от 19.10.2011 заемщику разрешается закрыть ипотеку досрочно, если иное условие не прописано в договоре. О принятом решении нужно заранее уведомить банк, иначе внесенный платеж не будет засчитан и его оприходуют в следующем месяце.

Согласно ст. 810 п. 2 Гражданского Кодекса РФ, клиент обязан оформить заявление с кредитным консультантом за месяц до даты выплаты по графику (если иное не указано в договоре).

Заемщики говорят, что на практике погасить ссуду раньше срока достаточно сложно, учитывая то, что процедура невыгодна банку в связи с потерей дохода от недополученных процентов. По этой причине у многих людей возникает вопрос, как досрочно погасить ипотеку в Сбербанке.

Аннуитетные платежи

Стаж работы в Сбербанке 12 лет.

Досрочно рассчитаться с ипотекой можно на любом этапе выплаты, предупредив кредитора о своем решении в письменной или электронной форме. Банк устанавливает определенные сроки: обращение должно быть подано за 30 дней до даты планируемого ЧДП.

Обязательные условия досрочного погашения ипотеки в Сбербанке:

  1. Подать заявление может только заемщик.
  2. Оформить прошение можно онлайн или в отделении Сбербанка, в котором выдавался кредит.
  3. Необходимо соблюдать минимальный размер оплаты: 15 000 рублей.
  4. После перерасчета процентов заемщик обязан ознакомиться и подписать новый график платежей.

Досрочное погашение по военной ипотеке происходит без заявления в банк. Заемщику необходимо внести желаемую сумму на счет Росвоенипотеки. В расчетную дату средства будут списаны в полном объеме.

При частично-досрочном погашении можно сократить только срок, изменить размер платежей невозможно.

Процедура досрочного погашения ипотеки:

  • заемщик подписывает заявление на ЧДП или ПД;
  • кредитор одобряет оформленное прошение;
  • клиент вносит оговоренную сумму и ежемесячный платеж;
  • при частично-досрочном погашении необходимо получить новый график платежей, а при полном — справку о закрытии суды.

Выгода по частично досрочному погашению рассчитывается, исходя из имеющейся схемы платежей.

Заемщик оформил ипотеку на 1,25 млн. по ставке 11,6% на 120 месяцев. Через 3 года он решает дополнительно внести 200 тыс. рублей.

Ежемесячный платеж Переплата Выгода
До ЧДП 17 646 руб. 868 935 руб.
После ЧДП со снижением ЕП 14 163 руб. 775 580 руб. 93 355 руб.
После ЧДП с сокращением срока 17 646 руб. 665 379 руб. 203 556 руб.

После частично-досрочного погашения с сокращением срока займа количество платежей со 120 сократилось до 98, то есть заемщик выплатит ипотеку раньше, заплатив в разы меньше.

Ежемесячный платеж (перед ЧДП) Переплата Выгода
До ЧДП 18 295 руб. 731 498 руб.
После ЧДП со снижением ЕП 14 685 руб. 649 259 руб. 82 239 руб.
После ЧДП с сокращением срока 17 066 руб. 586 611 руб. 144 887 руб.

По второй схеме частично-досрочного погашения срок выплаты сокращается до 101 месяца.

Накопления

После погашения ссуды нужно получить в банке справку об отсутствии задолженности по ипотеке. Запросить ее можно после последнего платежа в отделении Сбербанка. Советуем заказать выписку из БКИ, чтобы удостовериться в закрытии кредита.

Следующий шаг — отзыв закладной. До момента полного погашения ипотеки приобретенная недвижимость находится в обременении у банка, поэтому производить с ней какие-либо действия запрещено. После погашения ипотеки владелец квартиры должен посетить МФЦ для снятия обременения.

Если ипотека была выплачена досрочно, заемщик имеет право вернуть часть страховки за неиспользованный период. Для этого необходимо посетить компанию, выдавшую полис, и написать заявление на возврат средств.

Стаж работы в Сбербанке 12 лет.

После заполнения анкеты и ее одобрения заемщику следует ознакомиться с порядком оформления ипотеки. Это необходимо для того, чтобы уложиться в обозначенный срок. Одобренное решение действительно 90 дней с момента получения ответа. После все действия согласуются с кредитным менеджером.

Рассмотрим процесс оформления ипотеки пошагово.

На первой стадии необходимо выбрать ипотечную программу, подходящую под требования заемщика. Нужно опираться на ставку, максимально возможный срок и сумму займа, нельзя также забывать о дополнительных льготах и штрафах.

Каждый соискатель должен изучить условия льготных программ:

  1. Военная ипотека. Подходит для военнослужащих, участвующих в программе НИС.
  2. Ипотечные займы молодым семьям. Стать участником программы может заемщик, стоящий в очереди на жилье по месту жительства.
  3. Ипотека с материнским капиталом. Программа актуальна для семей, у которых после января 2007 года родился второй и последующий ребенок.
  4. Займ для зарплатных клиентов. Процентная ставка по ссуде для заемщиков, получающих заработную плату на счет в Сбербанке, снижается на 1 %.
Предлагаем ознакомиться:  На какую сумму можно оплачивать счет без договора

При выборе программы необходимо обратить внимание на:

  • размер комиссии за открытие расчетного счета;
  • величину страховой премии;
  • стоимость оценки недвижимости;
  • наказание за просрочку платежа.

Перед подачей заявки соискатель обязан подготовить следующие документы для одобрения ипотеки:

  1. Паспорт заемщика/созаемщика.
  2. Второй документ (СНИЛС, военный билет, заграничный паспорт).
  3. Копию трудовой книжки.
  4. Справку по форме банка или 2-НДФЛ за последние полгода.
  5. Договор аренды, выписку по депозиту (для подтверждения дополнительного дохода).
  6. Свидетельства о браке и рождении детей.

Процедура оформления ипотечного кредита не ограничивается приведенным перечнем справок. После одобрения анкеты, для заключения сделки потребуются дополнительные документы.

Для получения ипотеки в Сбербанке необходимо заполнить онлайн-заявку на официальном сайте или обратиться в отделение к кредитному консультанту.

При выборе квартиры на вторичном рынке необходимо учитывать требования банка:

  1. Недвижимость должна быть расположена в благополучном районе с развитой инфраструктурой.
  2. В провинции можно оформить постройку от 1955 года застройки, а вот в Москве – от 1970 года. Допустимый возраст здания следует уточнить у менеджера банка.
  3. Износ жилого здания не должен превышать 70 % от общего срока пользования.
  4. В каждой комнате должны быть батареи, застекленные оконные проемы, холодная вода, вентиляция на кухне и санузел. Двери и окна должны быть расположены в соответствии с техпаспортом.
  5. Жилое здание должно иметь фундамент из бетона, железобетона или камня.
  6. Все капитальные изменения, производимые прежними владельцами, должны быть согласованы в районном управлении архитектуры.

После выбора объекта недвижимости необходимо заказать оценку стоимости в аккредитованной Сбербанком компании. Процедура дает банку гарантию, что приобретаемая недвижимость ликвидна и может быть продана по той же стоимости.

Чтобы получить ипотеку в Сбербанке, необходимо с кредитным менеджером в отделении или самостоятельно, через официальный сайт, подать заявку. В первом случае нужно явиться в банк с начальным пакетом документов, во втором – заполнить анкету через сервис ДомКлик. После остается ждать одобрения ипотеки в Сбербанке в течение 1–5 дней. Сроки рассмотрения зависят от загруженности сотрудников, достоверности представленной информации и кредитной истории соискателя.

Можно ли изменить срок ипотеки в Сбербанке: уменьшить или увеличить в 2019 году{q}

Одобрение ипотеки в Сбербанке действует в течение 90 дней.

  1. Клиент предоставил неполную информацию.
  2. В анкете допущены ошибки.
  3. У заемщика имеются проблемы с кредитной историей.
  4. Отдел оценки направил заявку на повторную проверку.
  5. Соискатель внесен в стоп-лист или черный список.
  6. Кредитором были обнаружены открытые непогашенные задолженности.
  7. Клиент запросил крупную сумму на максимальный срок ипотеки в Сбербанке.

В некоторых случаях заявка на ипотеку рассматривается до 10 дней, и повлиять на работу сотрудников отдела оценки невозможно.

  1. Перед подачей заявки проверить свою кредитную историю через БКИ. Так заемщик сможет выявить свои ошибки и исправить их.
  2. По возможности закрыть все кредиты для снятия кредитной нагрузки.
  3. При заполнении анкеты быть предельно внимательным и не допускать ошибок. Не подделывать персональные данные, не завышать имеющийся доход.
  4. Прикрепить качественные сканы запрашиваемых документов.

Соблюдая указанные рекомендации, срок одобрения ипотеки не будет продлен.

Базовые критерии отбора:

  1. Наличие гражданства РФ и постоянной прописки на территории субъектов РФ.
  2. Возраст – от 21 года до 70 лет на момент последней выплаты платежа. При участии в льготных программах возрастной диапазон может меняться.
  3. Стаж работы не менее 6 месяцев на текущем месте. Общий трудовой – более 1 года.
  4. Уровень официального дохода соответствует требованиям. Он подтвержден справкой по форме банка или 2-НДФЛ.
  5. Клиент привлек созаемщиков или поручителей. Они повышают доверие кредитора, поскольку их доход также принимается к учету.
  6. Наличие собственных средств для первого взноса в размере 15–20 % от стоимости недвижимости.

Требования по льготной программе для молодых семей:

  • площадь жилья на двоих – 42 м2, на троих – по 18 м2 на каждого;
  • условия проживания не соответствуют санитарно-техническим нормам;
  • семья находится в одной квартире с тяжелобольным человеком;
  • соискателям до 35 лет.
  1. Оценка залогового имущества. Стоимость зависит от площади квартиры и ее расположения.
  2. Государственные услуги. Пошлины уплачиваются при регистрации ипотеки, получении техпаспорта. Размер определяется законодательством субъекта РФ.
  3. Страхование залогового имущества и жизни заемщика. Размер премии зависит от объекта недвижимости, размера ипотечной ссуды и личных данных соискателя. Рассчитать предварительную стоимость можно через официальный сервис ДомКлик.
  4. Услуги риэлторов, агентств недвижимости и ипотечных брокеров. Стоимость зависит от запросов клиента, сложности сделки.
  5. Нотариальное заверение доверенностей, расписок, копий и справок.
  6. Оплата аренды банковской ячейки. Услуга актуальна только при аккредитованной форме расчета.
  7. Оформление справок и разрешений в Сбербанке. К примеру, разрешение на регистрацию в квартире или согласие на перепланировку.
  • начинать гасить долг как можно раньше. Чем меньше времени остается до окончания срока ипотечного договора, тем меньшую выгоду приносит досрочная выплата задолженности, поскольку всё меньшим становится «тело» кредита, на которое начисляются проценты;
  • вносить максимально крупные суммы;
  • если в течение действия ипотечного договора семья обрела право на материнский капитал, эту финансовую помощь можно израсходовать на досрочное погашение долга;
  • не спешить расстраиваться, если перспективы, как уменьшить срок ипотеки в Сбербанке либо снизить ежемесячный платеж в 2018 году представляются неутешительными. Многим россиянам доступны альтернативные варианты экономии на ипотечном займе — получить государственную субсидию на его погашение, оформить рефинансирование кредита посредством госкомпании «ДОМ.РФ» и др.

Когда выгодно гасить ипотеку досрочно

Сначала поговорим о том, можно ли уменьшить срок ипотеки в «Сбербанке». Чтобы получить однозначный ответ, обратимся к положениям, прописанным на сайте самого финансового регулятора.

Банк предлагает нам два варианта действий:

  • Погасить ипотеку в отделении банка
  • Воспользоваться возможностями «Сбербанк Онлайн».

С первым вариантом все понятно, достаточно прийти в банк и написать соответствующее заявление. Поэтому подробно остановимся на том, как уменьшить срок ипотечного кредитования через интернет.

  • Авторизируемся в личном кабинете «Сбербанк Онлайн».
  • Переходим в раздел «Переводы и платежи».
  • Щелкаем по пункту «Погашение кредита в «Сбербанке».
  • Заполняем указанную форму.
  • Освобождаемся от кредитной «кабалы».

Обратите внимание! Если вы решили погасить кредит частично, желая уменьшить именно срок платежей, вам необходимо лично (или по доверенности) обратиться в филиал банка и написать соответствующее заявление.

Если же частичная выплата будет произведена через «Сбербанк Онлайн», система автоматически уменьшит размер оставшихся платежей, но временной период останется таким же.

Погасить ипотеку досрочно максимально выгодно в первой четверти срока заимствования. В этот период с должника списывается большая часть процентов по кредиту. Однако, учитывая сроки и размеры ипотеки, на любом этапе выплаты можно значительно сэкономить.

Если заемщик желает расплатиться с ипотекой быстрее, ему подойдет вариант с уменьшением срока.

Если же клиент решил меньше платить за ипотеку, ему предложат частично-досрочное погашение со снижением ежемесячной выплаты.

Советы для ипотечных заемщиков

    Можно ли изменить срок ипотеки в Сбербанке: уменьшить или увеличить в 2019 году{q}

  1. Невыгодная экономия. Получая на руки крупную сумму, многие люди стремятся быстрее рассчитаться с долгами. Однако далеко не всегда это решение является экономически верным. Нередко банки и другие финансовые организации предлагают населению краткосрочные вклады с привлекательными процентами и условиями. Возможно, вложившись в одну из таких программ, вы получите больше, чем сэкономите, досрочно погасив кредит. Поэтому перед тем, как уменьшить период выплат, просчитайте все возможные варианты и убедитесь, что не прогадаете.
  2. Неправомерный отказ. Выше мы расписали действующие способы изменения сроков ипотечного кредита. Однако на практике люди продолжают сталкиваться с отказами при попытках досрочно погасить ипотеку через банк. Связано это с негласной внутренней системой штрафов и поощрения «Сбербанка». Пользуясь юридической неграмотностью клиента, сотрудники должны навязывать ему невостребованные услуги и отговаривать от невыгодных банку решений. Однако такие действия неправомерны, поэтому, если и в 2019 году вы столкнулись с отказом, действуйте по следующей схеме:
    • Укажите сотруднику банка, с которым работаете, что ипотека относится к числу займов для «личного использования», а значит, согласно ФЗ №284 от 19 октября 2011 г, вы имеете полное право на ее досрочное погашение.
    • Откройте на мобильном устройстве сайт «Сбербанка» и покажите консультанту раздел о досрочной выплате кредита.
    • Если в вашем договоре ипотечного кредитования имеется пункт о досрочном погашении, можете сослаться и на него.
  3. Как правило, этого хватает, чтобы нерадивые сотрудники пошли на попятный. Если же и это не помогло, оставьте жалобу любым из предложенных по ссылке способом, после чего погасите ипотеку через «Сбербанк Онлайн».

    Можно ли изменить срок ипотеки в Сбербанке: уменьшить или увеличить в 2019 году{q}

  4. Положительное впечатление. Право на досрочное погашение ипотеки закреплено на законодательном уровне. С увеличением срока ситуация иная. Если клиент хочет изменить график выплат, ему придется убедить банк, что финансовые трудности временны, а его платежеспособность скоро будет восстановлена. Помогут в этом:
    • Наличие у заемщика хорошей кредитной истории.
    • Отсутствие текущих займов в другом кредитно-финансовом учреждении.
    • Наличие материальной базы (вкладов в «Сбербанке», жилья в собственности и т.п).

На этом мы завершаем данную тему. Если у вас еще остались вопросы относительно того, можно ли изменить срок ипотеки в «Сбербанке» после подписания договора, задавайте их в комментариях, обсудим.

Готовое жилье

Банк предъявляет следующие требования при покупке квартиры:

  1. Недвижимость должна находиться в благополучном районе с отличной транспортной развязкой. Ценятся квартиры в центре города.
  2. Строение не должно быть старше 1955 года для провинциальных городов и 1970 года для Москвы.
  3. Допустимый износ здания – до 70 % от общего срока пользования. Уточнить показатель можно в Росреестре или БТИ.
  4. В жилом помещении расположение дверей и окон должно соответствовать официальному плану, в каждой комнате должны иметься батареи, а санузел и кухня должны быть оснащены вентиляцией и холодной водой.
  5. Не рассматриваются здания, сконструированные из гниющих и горючих материалов.
  6. Все перепланировки и изменения должны быть зафиксированы в районном управлении архитектуры.

Не кредитуются следующие объекты:

  • жилье под обременением, арестом или с неоплаченными коммунальными долгами;
  • здания с деревянными перекрытиями;
  • дома, предназначенные для реконструкции;
  • квартиры в аварийных домах или подлежащих сносу;
  • хрущевки, выполненные из блоков или панелей;
  • помещения, расположенные на цокольном/первом/последнем этаже;
  • малосемейки, общежития, коммуналки.

Данные требования не актуальны при оформлении ипотеки на частный дом.

Ипотека на стройку

До получения положительного решения по ипотеке на строительство дома, необходимо ознакомиться с условиями данной программы. Сбербанк предъявляет жесткие требования к территории под постройку:

  1. Он относится к категории земель для индивидуального жилищного строительства, ведения подсобного хозяйства.
  2. Участок не находится в залоге.
  3. Земля, при наличии на ней построек, зарегистрирована в БТИ как “незавершенное строительство”.
  4. Все собственники выступают в качестве залогодателей.

https://www.youtube.com/watch{q}v=2zB2b9BMwJE

Банк контролирует строительство на каждом этапе, поэтому конкретные требования к зданию предъявляются на этапе проектирования.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector