Что лучше договор займа или расписка

Условия

Следует выделить такие основные условия составления расписки в получении займов:

  • расписка в получении займа между частными лицами может составляться только в том случае, если лица находятся в совершеннолетнем возрасте;
  • не имеет решающего значения при составлении расписки в получении займа, имело ли место составление и подписание сторонами договора кредитования;
  • при заключении соглашения на сумму, превышающую объём десяти минимальных окладов обязательно заверение составляемой расписки в нотариальной конторе;
  • сумма займа и соки его предоставления обязательно прописываются при составлении расписки;
  • сумма займа при составлении расписки в получении средств прописывается и цифрами и прописью;

  • составление долговой расписки не является гарантией возврата средств подателю кредита;
  • при необходимости податель займа может представить расписку в получении средств в качестве дополнительного доказательства при проведении рассмотрения дела в суде;
  • расписка займа составляется исключительно от первого лица;
  • для составления расписки может быть использован бланк, который податель займа или его получатель скачивают из интернета;
  • в документе должны быть указаны персональные данные заёмщика, а также серия и номер его паспорта;
  • если по займу начисляется процентная ставка, её также следует указывать при составлении расписки займа между конкретными частными лицами;
  • расписка обязательно должна содержать подпись получателя займа.

Предусмотрите штрафы за невозврат долга в срок

Соседка Лида плачет на моей кухне: двоюродный брат взял в долг 100 тысяч рублей на две недели и не отдает уже месяц, хотя клялся вернуть точно в срок. Сумма для Лиды большая: на эти деньги она планировала съездить с дочкой в отпуск.

— А почему ты не взяла расписку{q} — спрашиваю я.— Как же это с родственника расписку брать{q} — искренне вопрошает Лида в ответ. — Мы-то не чужие!

Часто на это и расчет: сегодня должник наврет вам, что вот-вот отдаст. Возьмет у вас деньги, потратит, а завтра придумает какую-нибудь новую байку. И вы, мол, простите ему всё: не чужие ведь люди.

Если человек действительно собирается возвращать вам долг, то никакая расписка его смущать не должна. Но если он начинает уклоняться от составления бумаги, то это повод задуматься. Особенно когда речь идет о крупной сумме.

Расписка внутренне дисциплинирует заемщика. Он вынужден помнить, что не просто договорился о чём-то на словах, а поставил подпись под юридическим документом, который обязывает его вернуть деньги в срок.

Расписку заемщик должен писать от руки. Ведь может возникнуть ситуация, что в суде должник скажет, что документ писал не он, а подпись подделана. А так вы всегда можете настоять на проведении экспертизы почерка. Для надежности можно позвать свидетелей. Они зафиксируют в расписке, что видели, как вы передавали деньги. Но ответственности за должника свидетели не несут.

Гражданский кодекс дает вам возможность установить любой процент и любой понятный порядок его расчета. Но этот порядок нужно описать, чтобы заемщик, суд или приставы смогли разобраться, сколько денег вам причитается. Если процент будет в два раза выше, чем обычно начисляют по таким займам, суд может их уменьшить, несмотря на расписку и договор.

С 1 июня 2018 года в гражданском кодексе изменения по поводу процентов. Теперь по договорам и распискам, в которых нет ничего про проценты, их считают с учетом нюансов.

Важно знать, что если должник решил вернуть вам деньги раньше, то и проценты он может заплатить частично. Скажем, вы дали деньги в долг на год под 9%, а вернули вам их через полгода. В этом случае заемщик имеет право переплатить только 4,5%.

Если ваш друг или родственник будет возмущаться процентам, честно скажите: «Дружище, я собирался сам потратить эти деньги. Но вместо меня их будешь тратить ты. Ты причинишь мне неудобство. Это справедливая плата за неудобство».

Помимо процентов вы можете назначить штрафы за невыплату. Считайте это дополнительным стимулом для заемщика, а для вас — платой за нервы, которые потратите в суде.

Штраф может быть фиксированным. Например, в расписке четко указывается, что если должник не выплачивает деньги в срок, то помимо процентов он обязан дополнительно вам отдать определенную сумму.

Можно поступить и по-другому: сделать так, чтобы затягивание выплаты долга было должнику максимально невыгодно. Например, предусмотрите в расписке, что после наступления срока возврата процентная ставка увеличивается вдвое. Или плата за пользование займом с определенного числа будет составлять один процент в день.

Если друг или родственник будет спрашивать, откуда такие жесткие меры, отвечайте: «Мне мой юрист сказал так всегда писать. Но тебя же это не коснется, ведь ты вовремя всё вернешь{q}»

При подготовке расписки в выдаче средств займа или при подписании кредитного договора риски присутствуют в любом случае. В обоих подготавливаемых при получении займа документах присутствуют указания на сумму сделки, сроки погашения долгов по ней и её процентные ставки.

Что лучше договор займа или расписка

Тем не менее, у подобных документов имеются отличия. Как правило, договор займа не подлежит нотариальному заверению сторонами, за исключением ряда случаев, когда речь идёт о заключении договора на крупную сумму с обеспечением в качестве помещаемой в залог недвижимостью.

Подобный тип расписки может быть применим в судебном разбирательстве в качестве вещественного доказательства по заключаемому соглашению.

  1. Стороны: фамилию, имя, отчество, дату рождения,  серию и номер паспорта, кем и когда выдан, адрес прописки, адрес фактический.
  2. Сумма займа. Цифрами и прописью в скобках.
  3. Указание на то, что займ является беспроцентным, или процент, под который передаются деньги. Если  не указано, что займ беспроцентный, то займодавец в праве требовать уплаты процентов ( по умолчанию договор возмездный). Исключение: до 5000 между физическими лицами и не связан с предпринимательской деятельностью, предметом являются  вещи ( в данных случаях договор по умолчанию беспроцентный).Если  не указан процент, то действует процентная ставка по месту жительства займодавца ( статья 809 Гражданского кодекса РФ).Срок возврата – конкретное число.
  4. Порядок возврата денежных средств:единовременно или в рассрочку;если в рассрочку, то график возврата, наличными или на карту
  5. Неустойка при просрочке возврата. Если не указать, то применяются проценты по ст. 395 ГК РФ.
  6. Подсудность в случае не урегулирования спора. По общему правилу – по месту жительства ответчика. В договоре можно предусмотреть иное.
  7. Дата и подписи сторон.

Бывает, что граждане (физические лица) не соблюдают письменный порядок, передают более 1000 рублей по устной договоренности. Не составление письменного договора в таком случае ведет к следующему:

  1. В случае судебного спора нельзя ссылаться на свидетельские показания.
  2. Можно представлять любые другие письменные доказательства.

Моментом заключения договора займа будет не момент подписания, а момент передачи денег.

Подтверждением передачи денег будет долговая расписка, которая выдается заемщиком.

Что лучше договор займа или расписка

В заемных отношениях она не заменяет договор, а служит лишь доказательством передачи денег.

Обязательная форма расписки не предусмотрена законом, она пишется в свободной форме.

Расписка пишется заемщиком от руки, желательно в присутствии займодавца.

  1. Она должна максимально конкретизировать стороны сделки ( написать о сторонах все, что можно: фамилию, имя, отчество, дату рождения, серию и номер паспорта, кем и когда выдан, адрес прописки, адрес фактический).
  2. указывается денежная сумма которая передается.
  3. Обязательно написать, что денежная сумма подлежит возврату и указать дату.
  4. Ставится число и подпись.

Оформление займа

Оформление займа между физическими лицами обязательно включает в себя подачу одним лицом другому заявление на предоставление ему займа. Выполнить это можно на бумажном носителе, а также направив заявление в электронном виде на сайте подателя займа, если таковой у него имеется.

В заявке на кредит следует указать примерную сумму, которая ожидается к получению, и сроки возврата с процентами. Кроме того, заёмщику следует подготовить полный набор материалов, которые требуются к оформлению сделки.

Если стороны достигли договорённости относительно оформления сделки, они имеют по закону право скрепить её распиской в получении займа частным лицом, в которой прописываются все условия соглашения, помимо составляемого кредитного договора.

Пример типового  договора займа

ДОГОВОР ЗАЙМА

Что лучше договор займа или расписка

г. Ижевск                                                                                                        11 января 2019 г.

Мы, гражданин РФ ______________________,

паспорт: серия ______, № ________, выдан __________ района гор. _________  _________(дата выдачи)г.,

зарегистрированный по адресу________________,

именуемый в дальнейшем «Займодавец»,

и гражданин РФ ____________________,

паспорт: серия ________, № __________, выдан ___________- р-не гор. __________ (дата выдачи) г.,

зарегистрированный по адресу: г. ____________,

Что лучше договор займа или расписка

именуемый в дальнейшем «Заемщик»,

заключили настоящий договор о нижеследующем:

  1. Займодавец передает в собственность Заемщику денежные средства в сумме ________ рублей 00 коп., а Заемщик обязуется возвратить такую же сумму денег в обусловленный настоящим договором срок.
  2. Настоящий договор займа является беспроцентным (/указать процент ).
  3. В подтверждение получения от Займодавца денежных средств Заемщик предоставляет Займодавцу расписку в их получении.
  4. Заемщик обязан вернуть всю сумму займа, указанную в п. 1 настоящего договора, не позднее __________- г.
  5. По желанию Заемщика, возврат указанной в настоящем договоре суммы займа может происходить как единовременно, так и по частям, но не позднее срока, указанного в п. 4 настоящего договора.

Сумма займа может быть возвращена Заемщиком досрочно.

  1. В случае нарушения Заемщиком срока возврата суммы займа, указанного в п. 4 настоящего договора, он обязан уплатить Займодавцу неустойку в размере 1/300 ставки рефинансирования ЦБ РФ от невозвращенной суммы займа за каждый день просрочки. Неустойка начисляется до момента возврата всей суммы займа, но не может составлять более 100% суммы займа.
  2. Настоящий договор вступает в силу с момента фактической передачи Займодавцем Заемщику суммы, указанной в п. 1 настоящего договора, и действует до полного выполнения Заемщиком своих обязательств по возврату суммы займа.
  3. Договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному экземпляру для каждой из сторон.

Займодавец:                                _____________________ / __________________ /

Заемщик:                                   _____________________  / __________________ /

Образец

Я, Иванов Иван Иванович, паспорт серия МН, №123456, выданный районным отделением УВД города Пинска, 12. 07. 2007 г. взял в долг у гражданина Петрова Петра Петровича, паспорт, серия НМ, №654321, выданный городским отделением УВД города Минска 31.02.2006 года, 500000 рублей, (пятьсот тысяч рублей) 31.06.2017 года. Обязуюсь вернуть полную сумму 31.06.2019 года. Процентов по сделке не начисляется.

Что лучше договор займа или расписка

Иванов Иван Иванович подпись 31.06.2017 года.

Назначьте проценты за пользование деньгами

При займе без процентов также возможен вариант составления расписки по кредиту. В данном случае в договоре займа указываются только его объём, прописью и цифрами, а также сроки погашения возникающих при получении займа задолженностей.

Проценты в данном случае при составлении долговой расписки не указываются.

Кроме того, получатель и податель займа чётко оговаривают между собой и указывают при составлении расписки способ возврата денег и материальных ценностей, выданных по текущей расписке. В любом случае начисления процентов при возврате подобных займов не происходит.

Может ли быть частично напечатана расписка{q}

Согласно нормативным актам действующего в стране законодательства расписка не моет быть напечатана частично.

Исключение может касаться только указания суммы выдаваемого долга, которая выводится прописными и печатными буквами во всех местах документа, где имеется конкретное указание на сумму займа.

Можно ли дать взаймы в иностранной валюте ( долларах или евро){q}

Иностранная валюта быть предметом займа при условии соблюдения действующего законодательства.

Можно предусмотреть, что займ подлежит возврату в рублях,  в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте ( например, долларах). Сумма возврата в таком случае определяется в соответствии с официальным курсом на день платежа ( в договоре можно предусмотреть другую дату).

Но! Расчеты при осуществлении валютных операций должны производиться через банковские счета в уполномоченных банках.

Таким образом, взаймы можно дать и в иностранной валюте, но, чтобы это было законно, расчеты следует осуществлять через банковские счета в уполномоченных банках.

Как быть, если долг не возвращают{q}

Долги по договору займа часто не возвращаются. Причиной может быть как отсутствие денег на данный момент у должника, так и то, что заемщик изначально не собирался отдавать долги.

В любом случае придется взыскивать свои деньги через суд.

Взыскать долг по договору займа обычно не составляет большого труда. При условии, что на руках у займодавца  сохранились письменные доказательства договора займа: сам договор и расписка.

Как взыскать долг по расписке через суд{q}

  1. Написать и отправить претензию должнику.
  2. Подать иск в суд.

В претензии указывается сумма долга, сроки возврата и требование о возврате.

Образец искового заявления легко найти в сети « Интернет». Оно должно содержать:

  1. Наименование истца, ответчика, их адреса.
  2. Указание на договор займа.
  3. Ссылку на статьи закона.
  4. Расчет процентов и неустойки.
  5. Требование: взыскать с ответчика сумму займа.
  6. Для составления иска можно обратиться к любому юристу.

Что лучше договор займа или расписка

К иску нужно приложить:

  1. Копию искового заявления для истца
  2. Квитанцию об оплате государственной пошлины
  3. Копию договора займа
  4. Копию расписки.

В какой суд подать иск о взыскании долга по договору займа{q} Если в договоре не предусмотрено иного, иск подается по месту жительства ответчика.

Госпошлина по делам, вытекающим из договора займа, не отличается от других дел с имущественными требованиями и регулируется ст. 333.19 Налогового кодекса РФ. Государственная пошлина легко рассчитывается с помощью калькулятора, который есть на сайте любого суда.

Срок давности по договору займа составляет три года с момента, когда лицо узнало о нарушении своего права, то есть с момента, когда началась просрочка по возврату. В течение этого периода можно обратиться в суд.

Данные дела обычно рассматриваются быстро и не вызывают затруднений у суда.

Требования

К получателям займов под расписку устанавливаются такие требования:

  1. Гражданин обязан подать заявление на выдачу ему займа в оговоренном объёме.
  2. Клиенту требуется подготовить все документы по сделке, которые устанавливают его личность.
  3. Платежи по погашению долгов по ссуде должны выполняться точно в срок.
  4. При невозможности получателя займа точно в срок выполнить погашение долгов по нему, клиенту следует оповестить об этом подателя займа заблаговременно.

  5. Получатель займа должен быть совершеннолетним.
  6. Выплаты долгов по займам должны выполняться в оговоренной договором форме.

Мы рассмотрели основные вопросы, касающиеся договора займа. Надеемся, наша статья была для вас полезной.

Что лучше договор займа или расписка

Юрист. Образование: ФГБОУ ВО УдГУ,  специальность «юриспруденция», гражданско-правовая специализация.  С 2015 года юрист по вопросам гражданского права ( консультирование граждан, ведение дел в судах общей юрисдикции и арбитражных судах).

Преимущества и недостатки

Кредиты с составлением расписки имеют определённые преимущества, среди которых можно выделить:

  1. Расписка содержит чёткое указание суммы займа и сроков возврата долгов по нему.
  2. В расписке может быть указан получателем удобный ему способ возврат средств.
  3. При выдаче займов на небольшие сроки и суммы составление долговой расписки с последующим её нотариальным заверением не требуется.
  4. При составлении расписки обязательно указываются все сведения о сторонах, принимающих участие в сделке.

  5. Нотариально заверенная расписка может послужить дополнительным доказательством при проведении судебного разбирательства по делу.

https://www.youtube.com/watch{q}v=zfzXn81hDwo

Минусы составления расписок следующие:

  1. Расписка не даёт прямой гарантии подателю займа в возврате долгов по сделке.
  2. Не во всех случаях расписка требуется при составлении договора по сделке.
  3. Расписка может быть признана юридически недействительной при нарушении сторонами правил её составления.
  4. Подлинность расписки может быть удостоверена только в том случае, если она написана самим получателем лично и от его руки.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Предлагаем ознакомиться:  Причины, по которым сокращение могут признать незаконным || Фиктивное сокращение должности судебная практика
Ссылка на основную публикацию
Adblock detector