Квартиры в обременении сбербанка

Последний платеж по ипотеке и закрытие ссудного счета

Перед погашением ипотеки, даже если заемщик очень точно вносил очередные платежи согласно графику, лучше уточнить размер последнего платежа. Так нужно поступить обязательно, если кредит погашается досрочно. Но даже при своевременной оплате это не будет лишним. Сделать это можно через систему «Сбербанк Онлайн» либо узнать у сотрудника в отделении банка.

Для досрочной оплаты потребуется заявление. В нем нужно указать:

  • Предполагаемую дату оплаты.

  • Свои данные.

  • Точную сумму платежа.

  • Дату и номер договора ипотеки.

Когда квартира продается без разрешения

После приобретения недвижимости в рамках ипотечного кредитования, со временем заемщики начинают задумываться над тем, можно ли продать квартиру в ипотеку. Ведь есть ряд категорий сделок, на которые банком налагается запрет. И порой кажется, что при продаже недвижимости, купленной при помощи кредитного займа, квартира не будет продана из-за банковского ограничения.

Продать заложенную квартиру есть возможность после получения письменного одобрения банка. Если жилье было приобретено в ипотеку, то оно является имуществом кредитного учреждения. Это связно с тем, что при оформлении кредита оно используется в качестве залога. Обременение снимается с ипотечной квартиры только после полного погашения задолженности.

Во время общения с менеджерами банка необходимо указать причину продажи недвижимости заемщиком. Это может и развод, когда супруги расстаются, и оплата сумм по кредитному договору становится с финансовой точки зрения тяжелой. Также для продажи ипотечной недвижимости могут быть и другие причины. В любом случае, все моменты обсуждаются с представителями банка.

В Сбербанке при передаче жилья другому лицу, требуется собрать пакет необходимых бумаг. Можно спросить об их перечнем в любом ближайшем офисе учреждения. Стандартный пакет документов при продаже является следующим :

  • Паспорта обеих сторон по сделке купли продажи жилой недвижимости;

  • Кадастровые и технические документы по квартире, которая была куплена в рамках ипотеки. Если они были выданы более 5 лет назад, то можно их получить повторно при необходимости;

  • Справка из росреестра, подтверждающая право собственности;

  • Бумаги, на основании которых продавец является собственником продаваемого имущества;

  • Справка из жилищной конторы, которая является подтверждением отсутствия прописанных в квартире лиц с психическими заболеваниями, и находящихся в тюремном заключении;

  • Отчет от оценщика, который составляется специалистом перед продажей.

Этот список требуемых бумаг является примерным. Полный перечень документов можно получить в своем банке, обратившись к менеджерам.

Продать недвижимость, приобретенную в ипотеку, сегодня можно даже без разрешения в банке. Однако при этом важно обратиться к тому покупателю, которого будут устраивать все особенности заключения такого соглашения. Для торговли квартирой таким образом потребуется выполнить следующее:

  • Обратиться в банк для уточнения полной суммы задолженности по кредитному договору. При этом имеется возможность получить документы, подтверждающие ее точные показатели, чтобы покупатель их знал;

  • Заключить предварительное соглашение и заверить его при помощи нотариуса;

  • Обсудить с покупателем получение средств, которые требуются для погашения задолженности перед банком. Для хранения средств доступны комфортные в использовании банковские ячейки;

  • Погасить задолженность по ипотечной ссуде. Это может сделать сам заемщик или покупатель жилья. В этом случае у последнего будут выписки, что он принимал участие в погашении ссуды;

  • Снятие обременения с квартир, которое инициируется и проводится банком автоматически после внесения клиентом последнего платежа или погашения кредитного долга. Кредитное учреждение выдает документы, которые являются подтверждением, что имущество больше не находится в залоге, и с ним можно производить самые разные сделки;

  • Бумаги, выданные кредитной организацией, используются для отмены ограничений по сделкам с недвижимостью. Их нужно зарегистрировать;

  • Обратиться в нотариальную контору для заключения соглашения с покупателем.

Чтобы снять обременение по ипотеке от Сбербанка в 2019 году, заемщику необязательно ехать в банковский офис, МФЦ или Росреестр. Процедура происходит автоматически и имеет следующие особенности:

  • Не позднее 2 дней после окончательных расчетов клиент получает СМС. В нем сообщается, что банк начал процесс снятия обременения, и дается ссылка на личный кабинет «ДомКлик» от Сбербанка.
  • Заемщик может в любой момент проверить статус процедуры в онлайн-режиме. Также эта информация предоставляется по телефону или в чате.
  • В соответствии с кредитным договором снятие обременений занимает до месяца. В этот период банк имеет право запросить дополнительные документы или сведения. Поэтому клиенту стоит быть на связи, а при изменении контактных данных нужно сообщить их работникам Сбербанка. О том, что обременения сняты, заемщику придет СМС.

Когда Сбербанк снял обременение, может возникнуть вопрос: что дальше. После завершения процедуры собственнику нужно обратиться в Регистрационную палату. Специалисты этой инстанции выдадут новую выписку из ЕГРП. Эта услуга платная: за получение документа придется перечислить госпошлину в размере 200 руб.

Согласно официальной информации Сбербанка, обременения с жилых помещений, которые являются объектами залога, снимаются в течение месяца. Бывает, что этот срок сокращается до двух-трех недель, но случаются и задержки.

В связи с этим некоторые собственники задают вопрос, как быстрее снять обременение в Сбербанке. Если время поджимает, можно попросить в банке закладную и обратиться в Росреестр самостоятельно. Это разрешается сделать как напрямую, так и через отделение МФЦ.

Получение нового свидетельства на квартиру

Итак, последний платеж сделан. Далее необходимо сделать запрос на получение справки об отсутствии задолженности. Она потребуется в дальнейшем для снятия обременения с квартиры. Да и вообще этот документ очень важен: в течение трех лет после полного погашения кредита банк может предъявить претензии и потребовать оплатить оставшуюся задолженность.

Кроме того, одновременно следует закрыть ссудный счет. Для этого нужно написать заявление и приложить к нему договор ипотеки. Желательно еще предоставить квитанции об оплате, чтобы банку было проще произвести сверку платежей. Факт Сбербанк подтвердит, выдав справку о закрытии счета.

Квартиры в обременении сбербанка

Получив в Росреестре документы с изменениями, необходимо сделать запись в ЕГРН о том, что обременение снято, а квартира больше не является предметом залога. В результате собственник получает на руки новое свидетельство о регистрации, где уже нет отметки об ограничении.

Особенности продажи квартиры, приобретенной в ипотеку

Не многие граждане способны решиться купить жилье, находящееся в залоге у банка. Отважиться на такое приобретение можно только при наличии привлекательной стоимости, которая по своему размеру обычно является ниже рыночной. Кроме того важно ознакомиться с главными моментами договора купли-продажи на ипотечное жилье.

Квартиры в ипотеке сегодня нередко продаются. Это процесс сопровождается большим количеством нюансов. Приходится соблюдать большое количество условий. При намерении продать квартиру необходимо обратиться с заявлением в ближайшее отделение Сбербанка. В заявке требуется выразить намерение продать квартиру, приобретенную в ипотеку.

В таком документе необходимо отразить уважительную причину. Она может быть представлена необходимостью переезда в другой город, надобностью покупки жилья большей или меньшей площади. Также поводом для продажи нередко становится отсутствие возможности исполнять далее перед банком платежные обязательства по ипотечному кредиту.

Как быть, если закладная не оформлялась

Следующий шаг – возврат закладной. Этот документ потребуется для снятия обременения по залогу. Для этого надо выполнить ряд действий:

  • Подать в банк заявление на возврат документа.

  • Дождаться обработки заявления кредитной организацией.

  • При получении закладной на руки необходимо составить акт приема-передачи.

Очень важно, чтобы банк не просто вернул этот документ, но и поставил на нем отметку о полном погашении задолженности.

При досрочном погашении ипотеки имеет смысл обратиться в банк с заявлением о возврате страховки. Дело в том, что страховая премия рассчитывается на весь срок действия ипотечного договора. Если он прекратил свое действие раньше даты, указанной в нем, то часть неиспользованных денег можно вернуть. Для этого опять же потребуется заявление.

>

На многие объекты, которые покупались на ипотечные средства достаточно давно, закладные не оформлялись. В этом случае основным документом для снятия обременений будет справка Сбербанка о полном погашении долга и отсутствии требований к заемщику. В тексте справки должны быть указаны следующие сведения:

  • Номер кредитного соглашения и дата заключения сделки.
  • Полная сумма кредита с отметкой, что клиент полностью погасил задолженность.
  • Информация о снятии залоговой недвижимости с учета банка.
  • Данные о том, что заемщик исполнил свои обязательства, Сбербанк не имеет к нему никаких претензий, и кредитный договор закрыт.

Документ заверяется подписью ответственного лица Сбербанка и гербовой печатью. В конце ставится дата выдачи.

Изготовление справки обычно занимает до двух недель. Когда все будет готово, клиенту надо согласовать со Сбербанком дату и время посещения Росреестра (или МФЦ, если стороны выбрали этот вариант). В назначенный день заемщик и работник Сбербанка должны встретиться и подать совместное заявление о снятии запрета на регистрационные действия. При отсутствии возможности прийти на встречу каждая сторона вправе прислать представителя с нотариальной доверенностью.

Основные этапы продажи ипотечных квартир

Для продажи квартиры купленной в ипотеку, предстоит проделать большой объем работы которая сопровождается несколькими этапами. Сбербанком может быть отказано в самостоятельной продаже недвижимости. Кредитное учреждение с большей охотой разрешает совершать сделки, когда осуществляется передача прав ипотеки другому лицу.

Если разрешение банка получено, то лицу, которое продает жилой объект другому человеку, имеет возможность приступать к следующим действиям:

  • Поиски покупателя, которому придется по душе квартира, которая является залогом по ипотечному кредиту;

  • Обсудить все особенности сделки продажи квартиры;

  • Произвести оценку недвижимости;

  • Заключить предварительный контракт на продажу квартиры и получить часть суммы от лица, которое купит жилой объект;

  • Получить необходимые бумаги для передачи Сбербанку;

  • Произвести оформление регистрационных документов в случае, если продавец получит одобрение банка на проведение сделки. На этом же этапе производится заключение итогового контракта купли-продажи жилья;

  • Покупатель получает выписку, что собственником является он, и что квартира зарегистрирована на него в росреестре или МФЦ;

  • Обе стороны обращаются в отделение Сбербанка со всеми документами. Банком перечисляются денежные средства на счет продавца, а с покупателем заключается новое ипотечное соглашение.

Как узнать, что снятие обременения началось

Узнать о том, что началась процедура по снятию залога, имеется возможность без труда. Для этого даже не придется специально обращаться в отделения Сбербанка. Обременение с квартиры будет инициировано как только клиентом будет внесен последний ипотечный взнос. После погашения задолженности заемщик на следующий день получит уведомление о том, что начался процесс по снятию обременения.

Если клиент зарегистрирован в системе Домклик, то он может заполнить заявление через личный кабинет и дожидаться завершения процедуры. Когда стартует процесс отмены залогового обеспечения, клиент получит смс сообщение со ссылкой на профиль сервиса для отслеживания статуса. Снять обременение не составит труда при помощи такой комфортной для заемщиков системы.

Также когда началось снятие обременения, имеется возможность в чате связаться со специалистами банка для уточнения некоторых вопросов. Они могут касаться заявления и правил его оформления и многих других нюансов.

Для отслеживания статуса процедуры необходимо посетить личный кабинет сервиса Домклик. Если пароль был забыт или утерян, то всегда его можно восстановить. Для этого достаточно нажать на «забыли пароль» и воспользоваться инструкцией по восстановлению.

Банк будет заниматься снятием обременения на протяжении примерно одного месяца. Как только оно будет снято с квартиры, заемщик сразу же получит соответствующее уведомление. Перед внесением последнего платежа по ипотеке рекомендуется внимательным образом проверить свой номер телефона. Необходимо для начала убедиться, что он не менялся.

Что делать после выплаты ипотеки в Сбербанке

Это самый продолжительный этап. Чтобы снять обременение с квартиры, сначала нужно подать заявление. Оно составляется на специальном бланке. Заёмщик ставит на нем свою подпись, а после этого его подписывает и представить банка.

Далее нужно подготовить пакет документов. В него включаются:

  • Паспорт заемщика. Если в договоре участвовали созаёмщики, то их паспорта также будут нужны.

  • Закладная с отметкой банка об отсутствии задолженности.

  • Договор ипотеки, на котором также имеется отметка о том, что все платежи сделаны.

  • Договор купли-продажи квартиры.

  • Свидетельство на право собственности на недвижимость, которое было выдано при совершении сделки. В нем содержится отметка об обременении.

  • Квитанция об уплате госпошлины.

Все эти документы подаются в Росреестр. После их проверки организация назначает дату, когда заемщик сможет получить на руки документ о снятии обременения.

Риски продажи жилья, если оно является залогом

Если жилье было куплено в ипотеку, то для его продажи потребуется получить разрешение финансового учреждения. К клиентам производится индивидуальный подход, при котором есть три варианта решений:

  • Продажа недвижимости производится человеку, который оформит ипотечный кредит в банковском учреждении;

  • Покупатели погашает ипотечную задолженность в полном объеме с полным снятием обременения с жилья. После этого производится продажа жилого имущества;

  • Предоставление кредитному учреждению иного объекта недвижимости в качестве залогового обеспечения. В этом случае снимаются все обременения, и можно оформлять договор купли-продажи объекта.

В Сбербанке на сегодняшний день кредитование осуществляется по нескольким вариантам программ на выбор клиентов. По этой причине при пользовании ипотекой появляется большое количество нюансов и рисков. Если заемщиком является гражданин, состоящий в брачном союзе, то жена или муж становятся автоматически созаемщиками, когда квартира куплена при ипотечном кредитовании.

Манипуляции с квартирами, купленными по военному кредитованию, производятся только после выплат большей части задолженности. Другой стороной по сделке будет выступать Росвоенипотека. Только с разрешения этого органа жилье можно будет продать. Банком также уделяется большое внимание, когда продается недвижимость, купленная в ипотеку с привлечением материнского капитала. В этом случае процедура производится либо с согласия органов опеки или же, когда все собственники станут совершеннолетними.

Квартира может быть продана, если клиент действует в соответствии с законодательством и соблюдает порядок действий при такой процедуре, установленный Сбербанком. Если все выполнить по правилам, то банк и заемщик ничем не рискуют.

Если кредит был погашен материнским капиталом

Если часть ипотеки в Сбербанке была погашена за счет материнского капитала, то нужно выделить части жилья в пользу детей. Обычно в таком случае еще при оформлении кредитного договора составляется дополнительное соглашение о выделении долей. Оформить доли необходимо в течение полугода после погашения кредита.

Процесс погашения кредита материнским капиталом проводится так:

  • Банк выдает справку с подтверждением остатка долга по ипотеке.

  • Заемщик готовит пакет документ (договор, паспорта и их копии, полученную справку) и передает их в ПФР вместе с заявлением на оплату материнского капитала.

  • После рассмотрения документов Пенсионный фонд перечисляет денежные средства Сбербанку.

  • По получении денег выполняется процедура закрытия кредита.

Оформлять документы необходимо через Росреестр. Для этого нужно написать заявление, приложить документы о погашении кредита, оплате государственной пошлины и о размере долей. В результате будет выдано столько свидетельств, сколько владельцев будет у квартиры, то есть каждому собственнику выдается отдельный документ.

Перевод долга на другое лицо

Заемщик имеет возможность заключить с покупателем соглашение на передачу ему долговых обязательств по имуществу. Банком такие сделки называются переводом долга на другое лицо. При таких сделках покупатель жилья становится новым заемщиком по кредитному договору, а продавец получает сумму, которая была использована на то, чтобы погасить ипотеку. В таких ситуациях ведется торговля не жилым объектом, а оставшейся суммой по ипотечному соглашению.

Однако в такого рода контрактах есть свои нюансы. При пользовании ипотекой кредитополучатель должен соответствовать условиям, которые приняты в банковском учреждении. Покупателю недвижимости в этом случае необходимо позаботиться о сборе бумаг для подтверждения своей платежеспособности. Потребуется справка о доходах, сведения о месте работы, стаже и прочие документы.

Также стоит помнить о том, что при переоформлении кредитного соглашения на иного гражданина, ставка по займу может быть увеличена. Это связано со многими факторами. При предоставлении документов новым заемщиком финансовое учреждение изучает их тщательным образом, и затем принимает решение об удовлетворении заявки или отказе.

https://www.youtube.com/watch{q}v=3NymA6TMdg4

Если так сложилось, что необходимо продать ипотечное жилье, то сегодня имеется возможность воспользоваться одним из наиболее удобных легальных методов.

Предлагаем ознакомиться:  Вредные и опасные условия труда беременных
Ссылка на основную публикацию
Adblock detector