Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)
Банкротство физ лиц ипотека

Квартиры банкротство физ лиц

Оглавление

Закон

Нормативно-правовую базу, регулирующую вопросы, связанные с банкротством, составляет ФЗ №127 от 2002 года.

Закон включает в себя положения о признании несостоятельности:

  • юридических и физических лиц;
  • предпринимателей;
  • кредитных организаций.

https://www.youtube.com/watch{q}v=QLsSfKBA7qE

Более того, закон устанавливает стадии процедуры, их сроки и особенности.

«Банкротство – это ликвидация предприятия» – такое ошибочное мнение можно часто услышать среди граждан, неосведомленных о том, что эти процедуры отличаются друг от друга.

Одно из отличий заключается в постановке различных задач.

Так, признание несостоятельности предприятия проводится в следующих целях:

  1. Защитить юридическое лицо или физ. лицо, которое оказалось в сложной материальной ситуации. Защита сводится к восстановлению платежной способности субъекта экономических отношений, возврат на рынок.
  2. Погасить обязательства перед кредиторами в порядке очереди, время исполнения которых уже наступило.
  3. Если восстановить платежную способность компании не удалось, то проводиться ликвидация с задолженностями.

Объявить о введении процедуры несостоятельности могут не только юридические лица или органы, имеющие соответствующие полномочия (например, налоговая служба), но и сам должник самостоятельно.

Для этого необходимо подать заявления на рассмотрение в арбитражный суд.

Важно, что объявить себя банкротом можно только при наличии невыполненных обязательств перед кредиторами, а также, если недостаточно работать в привычном режиме для возмещения долгов.

Юридическое лицо может объявить себя банкротом только при наличии следующих признаков:

  1. Размер долга перед одним или несколькими кредиторами вместе составляет больше ста тысяч рублей.
  2. Время выплат просрочено более чем на три месяца.

Физическое лицо может подать заявление о признании несостоятельности в отношении себя только при совокупности таких признаков:

  1. Сумма задолженности, скопившейся перед кредиторами, равна более 10 тысяч рублей.
  2. Срок осуществления выплат пропущен более, чем на три месяца.

Инициация процедуры банкротства в отношении кредитных организаций возможна только после отзыва соответствующей лицензии.

Направить запрос на отзыв могут непосредственно сами банки.

Правовые отношения между ипотечным должником и кредитором регулируются нормативными актами: Гражданским процессуальным кодексом, Законами «Об ипотеке» и «О несостоятельности (банкротстве)». Последний документ начал действовать с 2015 года, позволяя физлицам официально объявить о своей неплатежеспособности, имея основания и доказательства плохого финансового состояния.

Государство дало право обычным гражданам официально заявлять о банкротстве. Такое решение продиктовано ростом закредитованности населения, осложнением финансовой ситуации и, как результат, – увеличением объема просроченных займов. Закон о банкротстве ставит отношения должника и банков в правовое поле, давая обоим субъектам больше маневренности в решении проблемы.

Основные постулаты правового документа о несостоятельности заемщика-физлица:

  1. Признание банкротом возможно, если суммарная сумма долгов по всем обязательства составляет не меньше 500 тыс. р. Однако если цена имущества, принадлежащего должнику меньше оговоренной величины, то процедура инициации о несостоятельности возможна.
  2. Суд выносит решение о несостоятельности должника, если тот доказал объективность причин, повлекших финансовый крах. К веским обстоятельствам относятся: утрата работы не по вине заемщика, тяжелая болезнь должника или члена семьи, форс-мажор (авария, пожар и пр.).
  3. К рассмотрению принимают иски, если срок просроченной задолженности не менее 3-х месяцев.

Квартиры банкротство физ лиц

Однако процедура банкротства намерено усложнена и не доступна многим гражданам с финансовой стороны. Финансовые затраты включают расчет с управляющим – от 25 000 рублей публикацию в Федреестре и издании «Коммерсант» – порядка 15 000 рублей другие расходы.

В 2018 году финансовое бремя несколько снизилось – пошлину за подачу заявки на признание несостоятельности урезали с 6 тыс. р. до 300 р.

https://www.youtube.com/watch{q}v=g3v2GdtVCmc

На заметку. В планах правительства – ввод упрощенной схемы банкротства для лиц с невыплаченными обязательствами в пределах 900 тыс. р. Предположительно, санация физлица будет осуществляться в сжатые сроки, без участия управляющего финансиста. Единственно возможное решение вопроса – реструктуризация займа, продажа имущества по облегченной процедуре исключена.

Что будет с жильем, если реструктуризация оказалась бесполезной или суд сразу вынес решение о признании заемщика банкротом

Относительно недавно, с 1 октября 2015 года, у физических лиц появилась возможность официально заявить о своей финансовой несостоятельности и обратиться в суд о признании банкротом. Не является секретом, что отчасти такое решение на законодательном уровне было продиктовано ростом кредитной задолженности населения и доли проблемных кредитов.

Предусмотренные законом процедуры банкротства физлиц охватывают все виды кредиторской задолженности перед банками, включая и ипотеку. Вместе с тем, необходимо иметь в виду, что нельзя заявить о банкротстве и выбрать только отдельные предъявляемые кредиторами долговые требования в качестве основания обращения в суд. Если вы подаете заявление о признании банкротом, назначенная судом процедура будет охватывать абсолютно все долги.

Если реструктуризация оказалось бесполезной, была прекращена судом, либо он вынес решение о распродаже имущества должника, а равно о признании его банкротом, то залоговое жилье будет реализовано с торгов, при этом:

  1. Жилье, состоящее в залоге по ипотеке, не подпадает под перечень имущества, на которое не распространяется взыскание, в том числе не действует в данном случае и так называемое правило единственного жилья.
  2. Должнику придется заплатить за проведение оценки выставленного на продажу имущества. Он может быть освобожден от этого, только если не обладает финансовой возможностью сделать это.
  3. Ипотечное жилье будет возвращено заемщику-должнику, если недвижимость не удастся реализовать и банк откажется принять ее в счет погашения своих требований.
  4. Банк сможет претендовать только на 80% от вырученной при реализации жилья суммы, остальная часть будет направлена на погашение других обязательств должника, в том числе погашение тех долгов, которые образовались при осуществлении процедуры банкротства.

Если объем вырученных от реализации жилья средств оказался больше, чем все совокупные долги и требования, погашенные за счет продажи, должник сможет претендовать на оставшуюся сумму. Решение об этому принимается по итогам реализации имущества и рассмотрения судом отчета управляющего.

Если у вас остались какие-либо вопросы по поводу осуществления процедуры банкротства при ипотеке, то наш дежурный юрист онлайн оперативно на них ответит.

Более 60% экономически активного населения пользуются кредитными продуктами. Львиная доля из них припадает на ипотечное финансирование. Однако статистика показывает – вместе с объемом кредитования растет число просроченных займов. Перед многими заемщиками встает угроза потери ипотечной недвижимости и признание должника банкротом. Как выбраться из долговой ямы и не утратить жилье{q}

1. Ипотека и банкротство физического лица: законодательная база2. Выгоды должника при признании его несостоятельности3. Попытки избежать банкротства: альтернативные решения4. Поэтапная процедура санации физлица при ипотеке4.1. Оценка рисков и принятие решения4.2. Организационные моменты: стоимость и сроки процедуры банкротства4.3.

Подготовка документов и подача заявления4.4. Производство в суде5. Банкротство и ипотека: как сохранить квартиру и избавиться от долгов5.1. Задолженность по ипотеке отсутствует5.2. Долги по ипотеке – реструктуризация долга5.3. Заключение мирового соглашения5.4. Банкротство и ипотека с несовершеннолетними6. Реализация жилья – крайняя мера погашения долга7. Последствия процедуры банкротства для участников спора8. Судебная практика и советы юристов

Вердикт относительно дальнейшей судьбы залогового жилья зависит от ряда факторов: наличия просрочек по ипотеке, лояльности кредитора, наличия другого имущества и первоначальных условий выдачи ссуды. Исходя из судебной практики, можно выделить некоторые типовые ситуации.

Несмотря на значительную закредитованность объем просроБченных ипотек заметно ниже, чем по другим кредитным продуктам. Боясь лишиться жилья, население в первую очередь оплачивает ипотечные взносы, а уже потом – погашает автокредиты, потребы и кредитные карты.

Поэтому очень распространены ситуации, когда долги по потребительским ссудам превышают 500 тыс. р. и должник вправе претендовать на статус банкрота. Однако некоторые юристы не советуют инициировать процесс несостоятельности из опасения утраты жилья.

На деле ситуация отличается. Несмотря на оговорку об отчуждении залоговой недвижимости в счет погашения долгов, банк не вправе забрать жилье, если заемщик в полной мере выполняет взятые на себя обязательства. Эта норма прописана в ст. 50 закона «Об ипотеке». Тем более, на получение возмещения от продажи залога не вправе претендовать другие кредиторы.

Важно! Если ипотека без просрочек, но есть другие долги свыше 500 тыс. р., то можно обращаться за признанием банкротства. Есть возможность избавиться от долговых обязательств и продолжать выплату по жилищному кредиту

Некоторые рискуют и идут на хитрость – для погашения ипотеки набирают потребительские займы. После расчетов с жилищным кредитором попадают в долговую яму по беззалоговым ссудам и объявляют себя банкротом. Если выкупленный дом, квартира являются единственным жильем, то недвижимость имеет иммунитет на взыскание. Однако подобные махинации чреваты потерей другого имущества и испорченной кредитной историей.

Суд в одностороннем порядке, без согласия банка, может назначить реструктуризацию текущей задолженности по ипотеке. Процедура возможна при выполнении ряда условий:

  • у заемщика отсутствует непогашенная судимость по преступлениям экономического характера;
  • наличие дохода, достаточного для оплаты «обновленных» платежей и проживания;
  • за последние восемь лет реструктуризация не проводилась, а должник в предшествующую пятилетку не признавался банкротом.

Заявитель и кредитор могут предложить собственные варианты погашения, окончательный выбор за кредитным собранием. Важное условие реструктуризации – погашение возникших долгов в течение трех лет. Изменения могут касаться снижения платежа и штрафов, пересмотра договора по более выгодным условиям.

Дополнительные преимущества введения реструктуризации:

  • остановка начисления пени, штрафных санкций;
  • запрет банкирам названивать должнику – оплату контролирует управляющий;
  • мораторий на удовлетворение претензий кредиторов;
  • возможность активации «долговых каникул» в пределах 4-х месяцев;
  • остановка исполнительных дел, кроме долгов по алиментам.

https://www.youtube.com/watch{q}v=r7yJTXZ8_Ac

Независимо от стадии судебного производства стороны могут подписать компромиссный договор. Новация подразумевает внесения изменений в порядок возврата долга, перерасчет процентов, пересмотр графика. По сути, это та же реструктуризация, но на более «мягких» условиях: требования к доходу лояльны, срок возврата может составлять более трех лет.

Преимущества мирового соглашения для заявителя очевидны:

  • сохранение имущества в собственности;
  • экономия на судебных издержках;
  • возможность закрыть долги.

Квартиры банкротство физ лиц

Банки часто идут на такой шаг, не желая затягивать судебный процесс. Вторая причина – у клиента нет ценного имущества, а ипотечную недвижимость продать не удастся – отсутствует долг по ипотеке или доля жилья принадлежит несовершеннолетнему.

Исход решения зависит от того, принадлежит ли ребенку доля залоговой недвижимости. Возможно два варианта:

  1. Ипотека с материнским капиталом. Популярная государственная программа кредитования молодых семей никоим образом не защищает права детей при банкротстве их родителей. При заключении договора, заемщик обязуется выделить ребенку долю только после полного расчета с банком. А значит, на момент принятия решения о реализации ипотечного жилья, формально дети не являются собственниками – права кредитора законодательно признаны первоочередными.
  2. Прописаны несовершеннолетние. Для реализации ипотеки с долевым участием или пропиской несовершеннолетнего могут возникнуть сложности. Такая сделка требует одобрения органов опеки, которое они вряд ли выдадут.

Совет. К судебным спорам по реализации ипотеки с материнским капиталом надо привлекать органы опеки. Иногда суды идут на уступки и принимают решение о принудительном выделении долевой собственности детям

Как правило, на одного ребенка приходится порядка 8%, но это дает им право или их представителям (родителям) первоочередного выкупа залоговой недвижимости.

Если имущество нет, то и продавать будет ничего. Если имущество есть, то отчаиваться не стоит, закон очень строго регламентирует перечень имущества, которое может быть продано в интересах кредиторов.

К примеру, если вы владелец, единственной квартиры, то продать ее не имеют права.

Во время процедуры банкротства часть доходов (пенсии) пенсионера будет удержана в пользу кредиторов, но удерживаться будет только тот доход, который выше прожиточного минимума, установленного в регионе проживания пенсионера. Если судебные приставы могли удерживать до 70% пенсии, то сразу после начала процедуры банкротства, удержание продолжится только с той суммы, которая превышает прожиточный минимум.

Кроме того, сумму списаний можно еще и уменьшить. Для этого необходимо обратиться в суд с заявлением о невозможности прожить на текущий прожиточный минимум, в качестве причин можно указать повышенное коммунальные платежи, траты на лекарства в случае болезни, траты на иждивенца, наличие инвалидности и другое.

Как только процедура банкротства пенсионера закончится, все выплаты, в том числе и пенсию он будет получать в полном объеме.

Минусы банкротства физических лиц

Есть у банкротства физических лиц минусы, притом существенные. Этим и объясняется тот факт, что в последнее время далеко не все должники идут на это.

Одна из основных проблем – неосведомленность граждан о том, как инициировать процедуру признания финансовой несостоятельности, как она проводится.

Практика показывает, что без совета грамотного юриста провести удачно банкротство очень сложно.

Также стоит обратить внимание на дороговизну банкротства. Многие считают, что достаточно заплатить госпошлину и 25 тысяч рублей вознаграждение финансовому управляющему. Но на практике расходов будет намного больше. Во-первых, далеко не каждый финансовый управляющий готов работать за такое маленькое вознаграждение, а во-вторых – затраты могут многократно увеличиться (услуги оценщика, адвоката, оплата штрафных санкций и т.д.).

Дополнительный минус для должника – это время. Процедура может затянуться, причем довольно существенно. При этом нужно учесть, что до окончания банкротства будут действовать определенные ограничения для заемщика. К ним относятся наложение ареста на имущество, в том числе на банковские карты и счета.

Вопреки мнению многих, банкротство – это не просто списание долгов физического лица. Это еще и риск потери имущества, в том числе жилья. Поэтому перед тем, как его инициировать, следует все обдумать. Ведь ипотечная квартира, согласно законодательству РФ, может быть изъята с целью продажи для покрытия задолженности.

Еще минусы банкротства физ. лиц заключаются в его последствиях:

  • должнику на протяжении 5 лет запрещено признавать себя банкротом повторно;
  • на протяжении трех лет он не сможет занимать руководящие должности и становиться учредителем предприятий;
  • должник на протяжении 5 лет обязуется сообщать банкам при оформлении кредита факт признания себя банкротом.

У банкротства физического лица есть определенные минусы, которые нужно учитывать перед тем, как решиться на такой шаг. Но вместе с этим есть ряд неоспоримых преимуществ, которые могут склонить чашу весов в пользу банкротства.

Общие особенности банкротства

Несмотря на правомерность аннулирования недавних операций с имуществом должника, оспорить договора не всегда возможно. Судья может отклонить ходатайство об аннулировании соглашения, направленное арбитражным управляющим или кредитором.

Из-за опасения потери полученного в течение последних трёх лет имущества, многие граждане избегают процедуру банкротства.

Основанием для оспаривания сделок может стать их подозрительность или избрание определённого партнёра. Существует множество причин, которые могут приостановить оспаривание сделок при банкротстве физического лица. Как правило, любую имущественную операцию, оформленную более одного года назад с момента начала производства аннулировать уже не так легко.

Перед тем, как будут рассмотрены особенности банкротства в ситуации неспособности погашения долга по ипотеке, необходимо сказать несколько слов о самой процедуре банкротства.

Выделим ее главные черты применительно к признанию банкротом физического лица:

  1. Обратиться в суд может непосредственно сам должник, но при условии, что сумма требований составляет как минимум полмиллиона рублей, а просрочка исполнения – 3 месяца с даты наступления обязанности по их исполнению.
  2. Заявление подается в арбитражный суд. При этом к заявлению обязательно следует приложить пакет документов:
  • подтверждающих долг, основания его возникновения и неспособность погасить всю имеющуюся на момент обращения задолженность;
  • о совершенных в течение предшествующих подаче заявления трех лет сделках на сумму более 300 тысяч рублей, а также сделках с недвижимостью, транспортом, ценными бумагами и долями в уставном капитале, если таковые сделки имели место;
  • о доходах гражданина за аналогичный 3-летний период и налоговых удержаниях;
  • о банковских операциях, вкладах, счетах и т.п. за аналогичный 3-летний период;
  • подробный перечень всех кредиторов и должников заявителя, где должны быть расписаны их данные и каждое в отдельности денежное обязательство;
  • перечень имущества, в том числе залогового, которое имеется у должника, с указанием места его нахождения, а также правоустанавливающие документы на каждое имущество;
  • ряд иных документов, определенных Законом о банкротстве.
  1. В заявлении должно содержаться предложение о назначении финансового управляющего либо согласие о его назначении судом.
  2. На депозит суда понадобится внести определенную сумму вознаграждения управляющего либо заявить ходатайство об отсрочке до даты рассмотрения заявления.

Подача заявления о банкротстве не является способом аннулирования всех долгов и избавления от финансового бремени. В первую очередь арбитраж будет рассматривать возможность погашения долгов заявителя на взаимовыгодных для всех участников процесса условиях. Именно поэтому первично будет изучена эффективность реструктуризации задолженности либо заключения должником и кредиторами мирового соглашения. Реализация имущества должника – крайняя мера, к которой прибегают, когда иные варианты невозможны или себя исчерпали.

Признание банкротом с аннулированием непогашенных долгов – самое последние, что будет рассмотрено судом, поэтому рассчитывать на быстрое и простое решение не стоит. Процесс, скорее всего, будет длительным и, вполне возможно, финансово затратным, предполагая несение судебных издержек, оплату вознаграждения управляющему и другие расходы, связанные с применением судом тех или иных процедур.

Помимо изложенных выше, у процедуры есть некоторые особенности, о которых следует упомянуть. При упрощенной процедуре банкротства физического лица или юрлица исключаются обычные для подобного процесса процедуры (наблюдения, санации, внеш. управления).

Так, плюсом является то, что мы избавляемся от операций, занимающих наибольшее количество времени. С другой стороны, минус в данной ситуации – должник не имеет возможности вернуть платежеспособность, как в случае с обычной процедурой.

Упрощенная схема выступает, своего рода, добровольной ликвидацией, поэтому вся процедура начинается с конкурсного производства.

Особенности оспаривания сделок должника

После того, как Вы соберете весь пакет документов на банкротство физического лица, Вам необходимо озаботиться поиском финансового управляющего, без которого банкротство невозможно. При подаче документов на банкротство в суд в заявлении на банкротство Вы обязаны определиться с финансовым управляющим (указать наименование и адрес саморегулируемой организации арбитражных управляющих, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий). Без этого делу не будет дан ход (заявление о банкротстве не будет принято к производству).

О том, кто такой финансовый управляющий и зачем он вообще нужен{q}

Квартиры банкротство физ лиц

В России зарегистрировано более 15000 управляющих, но несмотря на их внушительное количество, найти грамотного финансового управляющего, который возьмется за Ваше дело и доведет его до конца, целая история. Опытные управляющие очень сильно загружены работой (на них огромный спрос) и зачастую они работают на одну-две юридических компании, которые обеспечивают их потоком банкротов.

В Интернете можно встретить финансовых управляющих, предлагающих свои услуги, но зачастую они просят заключить договор на юридическое сопровождение с «дружественной» юридической фирмой, либо просят доплату «мимо кассы» сверх вознаграждения, установленного им по закону (25000 рублей за одну процедуру).

Предлагаем ознакомиться:  Развод с ипотечной квартирой

В государственной думе рассматривается законопроект, согласно которому единственная недвижимость может быть конфискована. Взиманию будет подлежать жилье, которое по площади более чем в два раза превышает норму в соответствии с жилищным законодательством.

Выгода для участников экономических отношений, проходящих банкротство, может быть связана с подписанием мирового соглашения. Нередко на его основании списывается часть задолженности или изменяются условия предоставления средств.

Что касается рисков, то они связаны с материальным состоянием предприятия или физического лица, поскольку проведения конкурсного производства – отчуждения имущества, избежать удается редко.

Последствия для должников разделяются на 2 группы:

  • те, которые наступают и продолжаются только в ходе банкротства;
  • те, которые наступают после банкротства;

Давайте рассмотрим последствия, которые наступают в период признания банкротства.

Независимо от того, каким образом осуществляется процедура, для банкрота наступает ряд правовых последствий:

  • невозможность подарить активы или внести их в уставный капитал ООО;
  • ограничение на выезд за границу (если судом будет принято такое решение);
  • невозможность использовать имущество в качестве залога;
  • любые действия по регистрации или перерегистрации имущества могут проводиться исключительно финуправляющим;
  • счета в банке, депозиты, карты переходят в распоряжение управляющего;
  • операции по приобретению имущества на единовременную сумму больше 30 000 рулей в рамках реструктуризации долгов проводятся заемщиком только с ведома управляющего, в рамках реализации – исключительно управляющим;
  • невозможность осуществлять сделки по купле-продаже долей в капитале юрлиц и акций;
  • нельзя выступать в качестве гаранта, поручителя, осуществлять куплю-продажу долгов.

Процедура несостоятельности для гражданина предусматривает и положительные последствия:

  • сумма долга погашается не сразу, а постепенно, с учетом интересов обеих сторон;
  • любые претензионные иски направляются в тот же суд, где осуществляется рассмотрение дела о несостоятельности физ. лица;
  • по отношению к должникам приостанавливается исполнительное производство;
  • сумма задолженности фиксируется без учета штрафов, процентов.

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

Ввиду неправильной подачи информации о банкротстве простых граждан со стороны СМИ, в обществе сформировались определенные мифы, которые к реальному № 127-ФЗ (закон о банкротстве) не имеют никакого отношения.

Это категорически не так. Банки могут инициировать процедуру признания банкротства физического лица, только если вы соответствуете всем признакам банкротства. То есть у вас должна образоваться просрочка по платежам не менее 90 дней, а также у вас должен быть долг от 500 000 рублей.

Интересно, что подать на банкротство можно даже при отсутствии просрочек по платежам. Такой порядок закреплен в ч. 2 ст. 213.4 Закона о банкротстве. Например, если гражданина положили в больницу, уволили с работы, и при этом у него есть кредиты. В таком случае можно также обратиться в суд с заявлением о банкротстве.

Банки редко инициируют банкротство физ. лица, поскольку затраты на процедуру попросту не оправдывают себя. Им проще обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности через судебных приставов или же вовсе передать дело коллекторам.

Но в отдельных случаях, когда перед юридическим отделом банка стоит план по банкротству должников, когда необходимо провести показательное банкротство, когда в действиях должника, по мнению банка, есть признаки недобросовестности, то банк или другой кредитор может сам подать на банкротство должника.

Специалисты нашей компании знают, по каким признакам банки подают на банкротство должников. Вы можете обратиться с кратким описанием своей ситуации для того, чтобы понять, могут ли банки или другие кредиторы сами подать на Ваше банкротство.

В результате такого заблуждения получается, что гражданин наугад выбирает СРО (даже не заглянув на сайт организации), суд делает запрос и получает ответ, что все управляющие отказались вести дело. Процедура закрывается, должник остается ни с чем. Почему это не работает{q}

Практика показывает, что финуправляющего для банкротства необходимо искать заранее. И самостоятельно договариваться обо всех нюансах и расходах, поскольку 25 000 рублей — это не всё, что придется заплатить. В действительности гонорар управляющего может составлять в среднем от 50 000 рублей.

Бесплатная инструкция по банкротству!

Получи исчерпывающее руководство по самостоятельному банкротству

Объявление должника банкротом не аннулирует его обязательств перед банком и автоматически не избавляет его от финансового бремени. Процедуру стоит рассматривать, как возможность возврата остатка долга на более выгодных условиях.

Важно! Арбитражный суд изначально анализирует возможность реструктуризации займа или подписания мирового соглашения между сторонами. Продажа имущества – крайний шаг, если все попытки возврата средств себя исчерпали

Квартиры банкротство физ лиц

Процедура обращения с залоговой недвижимостью при банкротстве мало чем отличается от действий при взыскании долга кредитором в судебном порядке. Однако для должника есть ряд существенных преимуществ, если его главная цель – сохранение жилья в собственности. Выгоды физлица:

  1. Принятие заявления судом и инициирование санации приостанавливает другие исполнительные производства, начатые банком для взыскания долга. Заемщик получает дополнительное время для решения вопроса.
  2. Крупные банки иногда идут на уступки, предлагая неплохие условия в рамках мирового соглашения.
  3. Подача заявления на несостоятельность часто заставляет финансистов пересмотреть кредитную политику и провести реструктуризацию проблемной ипотеки. Признание клиента банкротом – длительный процесс, поэтому кредиторы изыскивают возможность и меняют график погашения займа.

Важно! На время судебного разбирательства, период погашения реструктуризованной ипотеки статус жилья сохраняется. Заемщик остается собственником недвижимости без права ее самостоятельной продажи

Согласно статье 446 ГПК РФ единственное жилье не подлежит взысканию. Даже если суд оспорит операцию, в которой предметом заключенного соглашения выступит единственное жильё должника, это имущество невозможно будет реализовать. Таким образом, оспаривание подобных сделок должника в процедурах банкротства никак не повлияет на возмещение задолженности.

Банкротство при ипотеке

Несмотря на то, что банкротство, обусловленное неспособностью гражданина нести свои денежные обязательства по ипотеке, действительно может стать эффективным выходом из ситуации, подходить к принятию решения об обращении в арбитраж следует предельно осторожно:

  1. Вы должны рассматривать банкротство в такой ситуации не как способ избавиться от долга и требований банка, а как способ получить выгодный вариант реструктуризации задолженности либо рассрочки/отсрочки. Почему{q} Все просто. Если вы пойдете на банкротство ради аннулирования долгов, пусть и с частичным их погашением в ходе реализации разного рода процедур, вероятность потерять приобретенное по ипотеке жилье близится к 100%. При этом вы еще и понесете довольно-таки приличные затраты, поскольку банкротство можно назвать дорогим удовольствием.
  2. Перед тем как вы обратитесь в суд, у вас должен быть четкий план, конкретные цели и задачи. Вы должны понимать, на что готовы пойти в ходе банкротства, какие у него последствия, что вы можете потерять, а что приобрести.
  3. В идеале лучше приглашать «своего» финансового управляющего, а не ждать, пока его выберет суд. Не исключено, что это потребует бо́льших затрат на оплату вознаграждения, но и эффективность для вас будет выше. Правильно выбрать финансового управляющего – сложно, поскольку нужно разбираться в юридических аспектах. Обязательно стоит предварительно хотя бы проконсультироваться с юристом. Лучше, конечно, поручить процесс банкротства юристам, но это увеличит затраты.

Если судить с позиции заемщика-должника, по отношению к объекту ипотеки (квартире, иному жилью) в рамках банкротства правила не очень сильно разнятся с тем, как если бы банк по своему усмотрению начал взыскание долга в судебном порядке, в том числе путем обращения взыскания на залоговое имущество. Но у банкротства есть целый ряд очень существенных преимуществ, если вы ставите задачу сохранить жилье за собой:

  1. Инициирование банкротства и принятие заявления арбитражем с началом любой из процедур реструктуризации долга приостановит все исполнительные производства, а равно судебные процессы по взысканию. Это большой плюс, когда в рамках ипотеки банк уже приступил к процедуре взыскания долга, заявил в суд требование об обращении взыскания на залог либо уже получил исполнительный документ. Благодаря банкротству вы фактически получите отсрочку, даже если реструктуризация долга ни к чему не приведет.
  2. Помимо реструктуризации, банкротство предусматривает и достижение сторонами мирового соглашения. Не стоит сразу отказываться от такого варианта. Крупные, ведущие банки часто идут на это, при этом готовы предложить, в общем-то, неплохие условия.
  3. Банкротство само по себе достаточно эффективно действует на банк, который в силу разных причин отказывает заемщику в реструктуризации ипотечного долга. Признание должника банкротом гораздо более продолжительный процесс, чем взыскание в обычном судебном порядке, а при определенных условиях может длиться годами. Часто так бывает, что одно лишь заявление банку о своих намерениях обратиться в арбитраж по поводу банкротства заставляет финансовое учреждение серьезно подумать, прежде чем отказывать в реструктуризации. Перспектива банкротства заемщика для банка далеко не всегда выглядит радужной. Да, он, конечно, с высокой долей вероятности получит определенное возмещение, но каким оно будет, как долго его придется ждать – эти вопросы будет открытыми довольно-таки долго.

Понимая схему банкротства, стоимость и нюансы судебного процесса, будет проще принять решение о необходимости такого шага. Весь путь можно пройти самостоятельно, но лучше заручиться поддержкой опытного в этом вопросе юриста.

Необходимо понимать, что если в реструктуризации должнику будет отказано, он рискует остаться без нажитого имущества. Деньги от его продажи направляются на погашение текущих обязательств и начисленных штрафов.

Чем рискует лицо, признанное банкротом:

  • движимым имуществом: автомобилями, яхтами, мебелью, бытовой техникой и предметами роскоши, если их цена свыше 50 тыс. р.;
  • недвижимостью;
  • залоговым имуществом.

Важно! Под угрозой оказывается практически все имущество, зарегистрированное на должника, а также на супруга/супругу, если оно приобретено в браке

Некоторые пытаются хитрить и перед подачей заявления на банкротство переписывают все свое имущество, которое могут списать на родственников. Нельзя сказать, что это не работает, но нужно все тщательно продумать. Очень велика вероятность того (большая судебная практика), что все совершенные сделки за предшествующие три года могут быть отменены судом.

Согласно ГПК РФ при банкротстве с физлиц не имеют права взыскивать:

  • личные вещи, предметы быта;
  • мебель стоимостью до 50 тыс. р.;
  • транспортные средства инвалидов;
  • единственное жилье, земельные участки, исключение – недвижимость в собственности;
  • имущество, используемое должником для трудовой деятельности, получения дохода.

Если в собственности ценного имущества нет, или не жалко его потерять, то надо рассчитать целесообразность санации.

Исходя из судебной практики, средняя цена проведения одной санации обойдется физлицу в 40-45 тыс. р. В стоимость включено вознаграждение финансового управляющего (минимум – 25 тыс. р.), публикации в СМИ, госпошлина, выписки из госреестров и почтовые расходы. Если к процессу будет привлечен юрист, то цена банкротства возрастет.

Квартиры банкротство физ лиц

В среднем, срок судебного производства затягивается на год. На сбор документов может уйти до 3-х месяцев, назначение судебного процесса занимает около месяца, реализация имущества – порядка 8 месяцев. При согласовании реструктуризации на возврат долга отводится три года.

На заметку. Процедура может затянуться, и вероятность этого высока, если последние три года должник совершал сделки по отчуждению имущества. Заключал договора дарения, купли-продажи, раздел имущества между супругами могут быть оспорены финансовым управляющим или кредитором. Чтобы избежать этого, следует выждать более длительный срок, чтобы сделки не были учтены за счет срока давности. Или другой вариант – заключить сделки с не близкими родственниками или друзьями, в которых вы уверены.

Закон о банкротстве физлиц предполагает подачу целого ряда документов:

  1. Удостоверение личности. В эту категорию входят: паспорт, свидетельства о браке, брачный контракт, документы на детей, иждивенцев на попечении должника.
  2. Государственная регистрация физлица. Предоставляется ИНН, справка о СНИПС, документы о регистрации/отсутствии ИП.
  3. Документы о финансовом состоянии должника. Справка о доходах, выписки из банков о депозитных, текущих счетах за три года, о денежных переводах, копии трудовой книги. При необходимости – подтверждение статуса безработного. Документы на имеющееся имущество, в том числе залоговое.
  4. Кредитная документация. Договора по всем текущим кредитам, банковские выписки, подтверждающие размер долга, сумму начисленных/уплаченных штрафов.
  5. Объяснение причин ухудшения платежеспособности. К этой группе можно отнести: медицинские справки, документы об инвалидности, выписки о снижении зарплаты или увольнении.

Полный пакет документов с заявлением подаются в местный Арбитражный суд. Бумаги можно отправить почтой, а заявку заполнить онлайн на сайте Арбитража. Как вариант, воспользоваться представителем, составив на него нотариальную доверенность.

В заявлении о банкротстве ходатайствующий указывает:

  1. Шапка документа: наименование суда, данные заявителя, перечень кредиторов.
  2. Основная часть: описание сложившейся ситуации с указанием общего долга перед всеми займодавцами, период возникновения просрочки, причины резкого ухудшения платежеспособности. В этой части надо проинформировать суд о попытках урегулирования проблемного долга, подкрепив слова письменным отказом банка в реструктуризации. Надо перечислить все имущество в собственности, указать размер дохода и остатки денег на банковских счетах.
  3. Резолютивная часть. Прописывается конкретная просьба на признание гражданина банкротом.
  4. Перечень прилагаемых документов.

Копию искового заявления отсылают ко всем кредиторам. Должник вносит на депозитный счет суда сумму для оплаты работы управляющего на первом этапе и перечисляет государственную пошлину. Все чеки надо сохранять.

На время судебного производства на все имущество заявителя накладывается арест, соответствующее уведомление получает должник и его оппоненты-кредиторы. Под арестом оказываются и счета, в том числе, зарплатные.

Совет. На содержание по отдельному запросу можно получить не более 10 тыс. р., поэтому лучше заранее позаботиться о переводе расчетов в «наличное поле»

При признании гражданина банкротом возможна одна из трех мер:

  1. мировое соглашение;
  2. реструктуризация ссуды;
  3. реализация имущества.

После объявления о несостоятельности физлица можно подать запрос приставам о прекращении исполнительного производства, если оно было ранее инициировано кредиторами. Дальнейшее развитие событий зависит от вынесенного Арбитражем решения.

Подводные камни банкротства физических лиц

https://www.youtube.com/watch{q}v=HYkD7l7rk50

К подводным камням несостоятельности физлиц можно отнести размер расходов, которые потребуется произвести при осуществлении процедуры. Не все они лежат на поверхности. Итак, придется заплатить:

  • Госпошлину в размере 300 руб. (ее размер был снижен с 01.01.2017 с 6 000 руб. законом «О внесении изменений…» от 30.11.2016 № 407-ФЗ).
  • 25 000 руб. финансовому управляющему в качестве вознаграждения за проведение каждой из процедур банкротства (п. 3 ст. 20.6 закона № 127-ФЗ). Всего их может быть 3.
  • 7% в пользу финуправляющего от стоимости удовлетворенных требований при реструктуризации задолженности или от стоимости проданного имущества физлица, признанного несостоятельным.
  • Несколько тысяч рублей за аккредитацию финуправляющего на электронной площадке, что потребуется для продажи имущества с торгов. Например, на «Фабриканте» установлены следующие тарифы: 11 500 руб. за 3 месяца, 17 000 руб. за 6 месяцев, 23 000 руб. за год.
  • 10 000–12 000 руб. за обязательную публикацию сведений. Так, цена за 1 кв. см объявления в газете «Коммерсантъ» составляет 210,97 руб., стоимость размещения одного объявления в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве — 402,5 руб. Подробнее о публикации сведений читайте: Где размещается публикация о банкротстве физического лица{q}.
  • Несколько сотен или тысяч рублей в качестве прочих расходов. Примером могут служить траты на отправку почтовой корреспонденции.

Какие последствия банкротства предусматриваются для родственников физлиц{q}

Во-первых, 5 лет нельзя скрывать информацию о факте банкротства при оформлении следующего кредита, то есть в этот период кредиты брать можно, но необходимо будет сообщать банку о том, что вы проходили процедуру банкротства, а после окончания запрета эту информацию можно хранить в тайне.

Во-вторых, три года нельзя официально заниматься бизнесом, то есть должник не сможет регистрировать ИП, или стать руководителем организации.

В-третьих, во время процедуры банкротства нельзя покидать территорию страны, в среднем полгода, после процедуры банкротства выезд за границу возможен без ограничений.

Стоит отметить, что повторно инициировать процедуру банкротства можно только спустя пять лет, но все вышеназванные последствия это временные обстоятельства, а главное преимущество процедуры банкротства – это освобождение от долгов и коллекторов.

Последствия процедуры банкротства в отношении юридического лица могут включать в себя передачу управления компанией третьему лицу – управляющему, кандидатура которого утверждается арбитражным судом.

Негативным последствием является значительный удар по репутации.

Ради чего проводится процедура банкротства физ. лиц{q} Разумеется, ради списания долговых обязательств перед банками и другими кредиторами! После всех судебных слушаний банки больше не вправе вам предъявить претензии. Это и есть основное последствие процедуры.

К другим юридическим последствиям процедуры необходимо отнести следующее:

  • человек, по отношению к которому осуществлялось банкротство, не сможет снова пройти процедуру в течение 5-тилетнего срока после окончания реализации имущества и в течение 8-ми лет после окончания реструктуризации долгов;
  • банкрот не сможет занимать руководящие должности на протяжении 3-х лет. Таким образом, вы временно не сможете быть гендиректором, числиться в совете директоров организации;
  • в течение 5-ти лет вы не сможете открыть ИП, если Вы имеете статус индивидуального предпринимателя;
  • банкрот не сможет скрывать факт пройденного банкротства, и брать на себя новые обязательства по займам без предварительного уведомления кредитной организации;
  • ваша кредитная история будет испорчена.

В процессе осуществления банкротства финансовый управляющий имеет право производить проверки вашего состояния. Фактически должник проверяется на:

    фиктивность банкротства. Такое обвинение может возникнуть, если управляющий удостоверится, что необходимости в признании банкротства не существовало.

Пример: вы приняли решение обанкротиться через суд, но при этом ваши финансовые дела идут лучше, чем вы хотите это доказать. Например, у вас имеется круглая сумма на заграничном счете в банке, или ваш автомобиль оформлен на родственника. Управляющий производит все необходимые проверки и выясняет такие обстоятельства.

  • Неправомерные действия при банкротстве. В это понятие входят такие действия должника как:
  • обман арбитражного управляющего в чем-либо, намеренная дача ложных сведений;
  • произведение каких-либо операций с имуществом без ведома управляющего.
  • Преднамеренное банкротство. Это может случиться, если гражданин специально довел свое состояние до банкротства с целью списать долги. Важный момент – финуправляющий должен доказать факт преднамеренного банкротства.
  • Пример. Должник работал и получал стабильный доход. Взял несколько кредитов, купил машину или квартиру и оформил приобретенное имущество на родственников. Уволился с работы. Погашать кредиты стало нечем, должник решил начать процедуру банкротства.

    Если в отношении физического лица будет доказан факт фиктивного или преднамеренного банкротства, а также неправомерных действий при банкротстве, долги останутся за должником.

    Процесс банкротства гражданина, так или иначе, будет иметь отношение и к его близким родственникам. Давайте рассмотрим, в чем заключается риск.

    1. Процедура реструктуризации долгов.

    В данном случае супруги никак не пострадают, ведь суд может назначить план по погашению платежей только, если гражданин располагает стабильным доходом.

    Процедура реализации имущества.

    Поскольку, согласно положениям № 127-ФЗ «О банкротстве физических лиц», при введении реализации предусматривается изъятие имущества для дальнейшей продажи и удовлетворения требований кредиторов, здесь могут затрагиваться интересы супругов.

    Это происходит следующим образом:

      изъятие совместно нажитого имущества.

    Например, у супругов есть автомобиль, приобретенный в браке. В рамках банкротства финуправляющий имеет право изъять авто для дальнейшей продажи, поскольку оно наполовину принадлежит должнику. Муж/жена банкрота получает оставшиеся деньги после продажи, однако в действительности денежных средств на это часто не хватает.

    оспаривание сделок, касающихся совместного имущества.

    Если должником заключались сделки с имуществом за 3 года до процедуры, они могут оспариваться управляющим. Например, продажа недвижимости, осуществленная год назад по символической стоимости, вызывает здоровые подозрения. Скорее всего, управляющий ее оспорит.

    Несмотря на то, что недвижимость была нажитая в браке, в первую очередь после продажи недвижимости погашаются требования кредиторов. Далее, если останутся средства, они выплачиваются второму супругу.

    Другие родственники

    Интересы других родственников могут быть затронуты только в таких ситуациях:

      Проблема долевой собственности.

    Например, должник имеет дом, который наполовину принадлежит его сестре. В случае реализации имущества дом будет наполовину продан новому владельцу.

    Материальные сделки с родственниками.

    Квартиры банкротство физ лиц

    Например, за год до банкротства должник заключил сделку о продаже автомобиля своему брату. В случае, если сделка будет оспорена управляющим, авто изымается и продается для удовлетворения требований кредиторов.

    Предлагаем ознакомиться:  Расторжение договора с банком в судебном порядке

    Последствия банкротства довольно серьезные, но не пугающие. В большинстве своем они предполагают только временные ограничения, но при этом вы получаете списание кредитов и других безнадежных долгов. В 2017 году – это единственная законная возможность закрыть плохую кредитную историю и начать все с нуля.

    Пошаговая инструкция оформления банкротства: на вооружение физическим лицам

    Стоит отметить, что быстро стать банкротом не получится. От подачи заявления до вынесения определения суда проходит от 15-ти дней до 3-х месяцев. Реструктуризация долгов занимает 4 месяца. До полугода потребуется на реализацию имущества. Таким образом, минимальный срок банкротства физического лица — это 9 месяцев при условии, что суд сразу вынесет решение о продаже имущества без реструктуризации долгов. Определенное время потребуется и для того, чтобы подготовиться к процедуре.

    1. Сбор документов. Список обширен. Это сведения о статусе, долгах, сделках, имуществе и т.д. Какие конкретно документы нужны для подтверждения банкротства физических лиц, мы расскажем чуть позже. Отметим только, что Закон № 127-ФЗ определяет лишь перечень обязательных для всех случаев документов, не детализируя список для каждой возможной ситуации. Суду, как и всем кредиторам, предоставляются исключительно копии документов.
      Стоит иметь в виду, что недостаток документов может обернуться возвратом дела и потерей времени. Важно!
      Задача гражданина — подтвердить несостоятельность и убедить суд в наличии обстоятельств, которые препятствуют погашению долга. Если представленные в суде документы подтверждают минимальный доход претендента на банкротство, но при этом в собственности у гражданина имеются коттеджи, квартиры и яхты, это, скорее всего, вызовет у суда подозрение в попытке фиктивного банкротства. Это чревато административной или уголовной ответственностью.
    2. Оформление заявления. Заявление подается в арбитражный суд по месту жительства. Однако, прежде чем это сделать, необходимо оформить документ. Для этого потребуется систематизировать данные по долговым обязательствам и предпринять ряд шагов:
    3. сформировать перечень кредиторов;
    4. подсчитать итоговую сумму долга;
    5. учесть текущие судебные процессы;
    6. составить опись имущества;
    7. составить описание банковских счетов;
    8. выбрать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих (СРО АУ), которая направит финансового управляющего. Участие управляющего — обязательное условие при оформлении банкротства физических лиц.

    Заявление о банкротстве физического лица заполняют по установленной форме. В шапке указывают наименование суда. Далее — ФИО, дату рождения, паспортные данные, место жительства и адрес регистрации, телефон для связи с кандидатом в банкроты. Заявление должно содержать сведения об общей сумме задолженности.

    Если заявитель не согласен с той суммой, которую вменяют кредиторы, он должен указать только неоспоримый долг. Отдельно прописываются долги по погашению обязательных платежей и по возмещению вреда жизни и здоровью (если таковые имеются). Далее гражданин перечисляет причины, которые привели к ухудшению финансового состояния.

    Отмечает наличие исковых требований, исполнительных производств или других документов, в соответствии с которыми происходит списание денег со счетов. Следующим пунктом указывается наличие имущества и банковских счетов, в том числе за пределами РФ. Завершают заявление указанием наименования выбранной СРО и перечнем прилагаемых документов. При подаче заявления гражданин оплачивает госпошлину и прикладывает квитанцию об оплате.

  • Подача заявления. Закон предусматривает три способа подачи заявления о банкротстве физического лица: лично, почтой или онлайн.
  • Реализация решения суда. Решить вопрос о несостоятельности гражданина можно тремя способами:
  • реструктуризация долга;
  • реализация имущества банкрота;
  • мировое соглашение.
  • Реструктуризация — это изменение условий обслуживания долга (ставки и сроков). Претендовать на эту форму могут граждане с регулярным доходом, которые не имеют судимости за экономические преступления и не были прежде банкротами. По реструктурированным долгам не начисляют проценты, не вводятся прочие финансовые санкции, отменяются требования по обеспечению долга.

    При реализации имущества всю конкурсную массу описывает финансовый управляющий. Он же проводит оценку, определяет сроки (вместе с кредиторами) и направляет в суд документы по реализации. Не подлежит продаже единственное жилье должника, его личные вещи и предметы первой необходимости. Мировое соглашение заключают до того, как человека признают банкротом.

  • Признание банкротства. Подразумевает, что государство и кредиторы признали гражданина неплатежеспособным и прекратили преследование с требованием погасить долг после того, как все меры для максимального удовлетворения требований выполнены. В этом и есть суть банкротства физических лиц. С признанием банкротом наступают все перечисленные выше последствия.
  • Типовой перечень приведен в пункте 3 статьи 213.4 Закона № 127-ФЗ:

    1. Документы, подтверждающие задолженность (кредитный договор, расписка) и неплатежеспособность гражданина погасить ее в полном объеме (справка о доходах, выписки со счетов).
    2. Выписка из ЕГРИП, подтверждающая статус ИП или его отсутствие, — не позднее чем за 5 дней до даты обращения в суд.
    3. Списки кредиторов с указанием ФИО, адреса и суммы задолженности, приведенные по форме Приложения № 1 к приказу Минэкономразвития России от 5 августа 2015 г. № 530.
    4. Опись имущества с указанием адреса его нахождения, в том числе и того, которое является предметом залога (например, квартира в ипотеке) — приводятся по форме Приложения № 2 к приказу Минэкономразвития России от 5 августа 2015 г. № 530.
    5. Копии документов на право собственности на имущество и объекты интеллектуальной деятельности.
    6. Копии документов о сделках с недвижимостью, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и иными сделками на сумму свыше 300 тысяч рублей, совершенными за последние 3 года.
    7. Выписка из реестра акционеров — если гражданин является акционером (участником) юридического лица.
    8. Сведения о доходах и налогах за 3 года.
    9. Справка из банка о наличии счетов и депозитов и остатках денежных средств, выписки по операциям за 3 года.
    10. Копия СНИЛС и сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица.
    11. Постановление службы занятости о признании гражданина безработным (если он им является).
    12. Копия свидетельства ИНН.
    13. Копия свидетельства о заключении или расторжении брака (если есть).
    14. Копия брачного договора (если есть).
    15. Копия судебного соглашения о разделе имущества супругов, если таковое было принято в течение предшествующих 3-х лет.
    16. Копия свидетельства о рождении ребенка.
    17. Иные документы, которые подтверждают обстоятельства и доказывают утверждения должника: справки о заработной плате от работодателя, документы о начислении пенсий, пособий, процентов по банковским вкладам, договоры о совершении сделок на суммы более трехсот тысяч рублей и т.д.

    https://www.youtube.com/watch{q}v=UjqObv3Bymo

    Все документы о доходах должника готовятся за трехлетний период. Он исчисляется до даты подачи в суд заявления.

    Если вы все-таки решили, что единственный возможный вариант в вашей ситуации – признание банкротства, последовательность действий следующая:

    1. Подготовка: сбор необходимых документов. Для подачи заявления потребуются:
    2. личные документы (брачные свидетельства, документы о рождении детей, опеке и т.д);
    3. копии СНИЛС, ИНН, выписка по лицевому счету;
    4. перечь имущества с подтверждением права владения;
    5. справка о доходах и выписки со счетов;
    6. выписка из реестра при наличии акций;
    7. кредитные договоры, по которым накопились задолженности с указанием сумм и нахождения кредиторов.;
    8. опись имущества;
    9. медицинские документы, подтверждающие опекунство, наличие травмы, проведение операций.
    10. Подготовить письменное описание ситуации, приведшей к банкротству (прикладывается к заявлению).
    11. Подать заявление и документы в суд лично, почтой или онлайн.

    После подачи заявления ни один кредитор не будет иметь права взыскивать с вас средства. Вы также не будете иметь права погашать задолженности. У суда будет максимум 7 месяцев на проверку предоставленной информации и вынесение решения.

    Судебный орган может предложить реструктурировать задолженность. График процедуры предлагает должник или займодатель, он не может длиться более 3 лет. Основное значение при этом имеет доход должника. За вычетом средств для обеспечения жизни, деньги должника будут направлены на ликвидацию долга таким образом, чтобы уложиться в трехлетний срок и не оставить физическое лицо без средств к существованию.

    Единожды требуется оплатить услуги финансового управляющего – 25 000 р. При необходимости получить рассрочку, соответствующее заявление нужно подать в суд.

    После решения банка о признании банкротства физического лица, назначают оценку имущества. Если заемщик и кредитор с ней не согласны, они могут оспорить решение. Финансовый управляющий организует проведение торгов. Продана может быть:

    • недвижимость;
    • транспорт;
    • бытовая техника;
    • драгоценности.

    Имущество стоимостью более 100 тыс. р. продается на открытых торгах, о которых уведомляются все кредиторы. Вырученная сумма будет использована для оплаты долга.

    Что будет с жильем, если реструктуризация оказалась бесполезной или суд сразу вынес решение о признании заемщика банкротом

    Квартиры банкротство физ лиц

    Принимать решение о подачи документов на банкротство целесообразно после того, как предприняты все меры по досудебному урегулированию. Во-первых, официальное признание неплатежеспособности имеет и ряд последствий для должника, во-вторых, эта процедура не дешевая, а в-третьих – при принятии решения, суд учитывает старания заемщика по выходу из долговой ямы.

    Возможные пути погашения ипотеки в обход банкротства:

    1. Кредитные каникулы. Оптимальный вариант для заемщика при временных трудностях – запрос в банк на предоставление отсрочки по нескольким платежам. Такая возможность иногда прописывается в кредитном договоре – в период «кредитных каникул» клиент уплачивает только проценты, а «тело» займа распределяется на остальные платежи, как вариант – увеличивается срок погашения. Недостатки программы: ограниченность льготного периода, реализация далеко не всеми банками.
    2. Рефинансирование займа. Возможность пересчета ипотеки под меньший процент. Многие банки в погоне за клиентами готовы перекредитовать заем на более выгодных условиях. Такой вариант проще реализовать до появления просрочек, так как большинство крупных представителей банковского сектора при рефинансировании ипотеки обращают внимание на кредитную репутацию. Разница в процентах может достигать – 10%.
    3. Реструктуризация кредита. Проводится банком – держателем залогового имущества. Кредитор изменяет график погашения долга, исходя из текущих доходов заемщика. Как правило, реструктуризация сводится к пролонгации срока возврата. При определенных обстоятельствах банк может списать начисленные штрафы, пени.
    4. Рассрочка через АИЖК. Получить господдержку через АИЖК в сложной ситуации смогут ветераны боевых действий, семьи с детьми, другие льготные категории заемщиков. За должника государство может оплатить до 1,5 млн р. (до 20%) задолженности. Списание осуществляется единоразовым взносом или в счет сокращения ежемесячных платежей.

    Эти меры помогут сохранить жилье и выйти из череды просрочек. Если необходимости в сохранении залогового имущества нет, можно предложить банку самостоятельно подыскать клиента на покупку недвижимости. Разница между ценой продажи и суммой долга возвращается должнику. При таком варианте условия реализации более выгодны, чем при процедуре банкротства или принудительном взимании залога.

    Существуют ли долги, которые нельзя списать{q}

    Смысл процедуры прост, пенсионер может обратиться в суд и доказать свою финансовую несостоятельность, в этом случае его долги будут полностью списаны. Суд берет во внимание не только обязательства перед банками или МФО, но и долги по ЖКХ, по взносам на капремонт, по ущербу в ДТП и даже обычные долги перед другими людьми.

    Инициировать процедуру банкротства может сам пенсионер, или его кредиторы, например, банк.

    Кредитная организация может начать процедуру банкротства, только если долг более 500 тысяч рублей, а сам пенсионер может инициировать свое банкротства при любой сумме долга, как менее 500 тысяч рублей, так и более 500 тысяч рублей.

    Для начала собственного банкротства обращаться следует в арбитражный суд. В заявлении необходимо будет указать причины банкротства, например, ухудшение здоровья, смерть супруга, с которым делились обязательства по кредитам и платежам, рост процентов по кредиту. Потребуется и определенный перечень подтверждающих документов.

    -отказ в рассмотрении дела;

    -реструктуризация долгов;

    -полное банкротство пенсионера.

    В первом случае суд фактически признает, что человек состоянии выплатить свои долги.

    Во втором, пенсионеру простят все проценты и пени по долгам, а также назначат срок (в среднем три года), в течение которого он должен будет исполнить свои обязательства перед кредиторами.

    В третьем случае суд признает гражданина финансово несостоятельным, то есть банкротом и спишет все его долги. Также в этой ситуации должнику будет назначен финансовый управляющий, который должен будет заняться распродажей имущества должника в пользу кредиторов.

    Ниже представлен ряд ценных рекомендаций специалистов, которые ежедневно участвуют в судебных процессах и осведомлены обо всех тонкостях банкротства должников. Итак, ликбез от финансовых управляющих!

    1. Первая сложность признания банкротства для физических лиц заключается в подготовке документов. Самостоятельное составление и сбор документации требует времени и определенного опыта. Лучше отдать процесс на контроль юридическому специалисту — это их область деятельности. С примером необходимых документов для подачи заявления о банкротстве можно ознакомиться ниже.
    2. Составлять заявление в суд также рекомендуется у юристов, но при составлении документа можно присутствовать и вносить коррективы, если они касаются фактов. Да, в интернете много образцов заявлений, можно взять образец у знакомых, которые уже подавали на банкротство, но каждый процесс банкротства индивидуален. То, что представлено в сети, может категорически не подходить под нюансы вашего банкротства. Выбор в любом случае за вами;
    3. Помните, заявление в Арбитражный суд – это не любовный роман и не жалобный лист. Оставьте свои чувства и эмоции в стороне, излагайте строгие факты. В документе потребуется указать:
    4. размер задолженности;
    5. количество кредиторов (указать их имена, названия, адреса и контакты);
    6. размеры и состав вашего имущества;
    7. размеры доходов;
    8. количество детей и лиц, которые находятся у вас на иждивении (которых вы содержите).

    Выписка по счету

    Из центра занятости

    Задолженность перед МФО

    Свидетельство о регистрации права

    Долг перед банком

    Свидетельство о заключении брака

    Справка от отсутствии ИП

    Об уплате алименотов

    Сведения о состоянии счета

    Свидетельство о рождении

    Свидетельство о разводе

    СНИЛС (Страховое свидетельство)

    Справка о доходах

    Справка о задолженности по налогам и сборам

    Чтобы не ошибиться с выбором арбитражного управляющего, Вы можете обратиться к нам. Наши специалисты помогут Вам совершенно бесплатно выбрать подходящего Вам арбитражного управляющего, исходя из сложности Вашей ситуации. Подобрать арбитражного управляющего →

    Практика показывает, что в среднем с момента обращения до первого судебного слушания по банкротству проходит около 30 дней. Важно понимать тонкости процедуры банкротства физического лица, меры, к которым может прибегнуть суд. Вам необходимо найти способ доказать, что банкротство наступило в результате непредвиденных обстоятельств, и при взятии кредитов вы и подумать не могли, что так получится. Необходимо доказать свою добросовестность. И чем серьезнее подготовка к делу – тем лучше для потенциального банкрота.

    Схема банкротства гражданина

  • Чем пугают должников: сказки и реальные положения о банкротстве физ. лиц

    Ввиду неправильной подачи информации о банкротстве простых граждан со стороны СМИ, в обществе сформировались определенные мифы, которые к реальному № 127-ФЗ (закон о банкротстве) не имеют никакого отношения.

    1. В случае любой просрочки по кредитам банк подаст заявление на признание несостоятельности должника

    Это категорически не так. Банки могут инициировать процедуру признания банкротства физического лица, только если вы соответствуете всем признакам банкротства. То есть у вас должна образоваться просрочка по платежам не менее 90 дней, а также у вас должен быть долг от 500 000 рублей.

    Интересно, что подать на банкротство можно даже при отсутствии просрочек по платежам. Такой порядок закреплен в ч. 2 ст. 213.4 Закона о банкротстве. Например, если гражданина положили в больницу, уволили с работы, и при этом у него есть кредиты. В таком случае можно также обратиться в суд с заявлением о банкротстве.

    Банки редко инициируют банкротство физ. лица, поскольку затраты на процедуру попросту не оправдывают себя. Им проще обратиться в суд с требованием о взыскании задолженности через судебных приставов или же вовсе передать дело коллекторам.

    Но в отдельных случаях, когда перед юридическим отделом банка стоит план по банкротству должников, когда необходимо провести показательное банкротство, когда в действиях должника, по мнению банка, есть признаки недобросовестности, то банк или другой кредитор может сам подать на банкротство должника. В таком случае финансовый управляющий будет выбираться банком (кредитором), и у должника постараются забрать все, что можно забрать, оспорить все сделки, продать все возможное имущество, включая совместно нажитое в браке, так как управляющий будет «со стороны» кредитора.

    Специалисты нашей компании знают, по каким признакам банки подают на банкротство должников. Вы можете обратиться с кратким описанием своей ситуации для того, чтобы понять, могут ли банки или другие кредиторы сами подать на Ваше банкротство.

    2. При подаче заявления о банкротстве не нужно волноваться за финуправляющего, его назначение входит в компетенцию суда

    В результате такого заблуждения получается, что гражданин наугад выбирает СРО (даже не заглянув на сайт организации), суд делает запрос и получает ответ, что все управляющие отказались вести дело. Процедура закрывается, должник остается ни с чем. Почему это не работает{q}

    Практика показывает, что финуправляющего для банкротства необходимо искать заранее. И самостоятельно договариваться обо всех нюансах и расходах, поскольку 25 000 рублей — это не всё, что придется заплатить. В действительности гонорар управляющего может составлять в среднем от 50 000 рублей.

    Бесплатная инструкция по банкротству!

    Получи исчерпывающее руководство по самостоятельному банкротству

    3. Если начинать банкротство, то следует быть готовым к тому, что суд закроет выезд за границу

  • Такие случаи единичные. Это может случиться только в случае:

  • если в процессе реализации имущества суд постановил о запрете на выезд за пределы территории РФ самостоятельно;
  • если в суд было подано ходатайство от кредиторов или управляющего и суд принял положительное решение.
  • После начала процедуры банкротства физического лица все исполнительные производства в отношении должников прекращаются, то есть судебные постановления, выданные ранее, теряют силу. Соответственно, вы снова становитесь свободны. Если вам ранее выезд за границу был запрещен, то после первого судебного слушания по банкротству вы снова сможете путешествовать за пределы России.

    Важно понимать, что вероятность закрытия выезда за границу сильно зависит от того, как будут подготовлены документы для суда и кредиторов, и как убедительно будет доказана добросовестность должника, чтобы не было никаких причин закрывать должнику выезд за границу.

    Нет, это далеко не так. Оспорены будут только те сделки, которые вызывают сомнения. Например, если вы за последний год продавали автомобиль по символической стоимости, то такая сделка наверняка будет оспорена. Также если вы заключали какие-либо соглашения с родственниками (например, дарственные) за последние 3 года, они могут быть оспорены.

    Если вы полагаете, что в процедуре банкротства оспариваются все сделки, совершенные за последние 3 года должником, вы ошибаетесь. Оспариванию подлежат только сомнительные сделки, что определяет сам финансовый управляющий. Есть огромная разница между продажей автомобиля (например, должник решил себе купить более новую модель), и дарением 3-х квартир в пользу дальней родственницы. Конечно, последняя сделка сразу вызовет сомнения, поскольку она явно совершалась с целью нанести вред интересам кредиторов.

    Да, есть шансы, что сделки оспариваться не будут, но для этого необходима подготовка. Ее могут предоставить только профессиональные юристы. Если вы планируете признавать банкротство, но вы переживаете, что совершенные сделки будут оспорены – вы можете уточнить этот момент у наших специалистов. Узнать, будут ли оспорены мои сделки →

    На самом деле существует еще один признак, по которому можно определить наступление банкротства – обстоятельства, способствующие наступлению несостоятельности в скором времени. Чтобы защитить свои интересы, гражданин может обратиться в суд, даже если он понимает, что состояние «нечем платить по кредитам» может наступить только через 2 месяца.

    У Вас долг больше 500 000 руб и просрочка более 3 месяцев{q}

    У Вас долг около 500 000 руб и нет просрочек, но Вы понимаете, что скоро будет нечем платить по кредитам{q}

    Предлагаем ознакомиться:  Надзорный орган над судебными приставами

    Узнайте как полностью списать все Ваши долги в обоих случаях!

  • В большинстве случаев в рамках банкротства физиков назначается реализация имущества, и все имущество должника подлежит продаже с целью погашения требований кредиторов. Как известно, существует имущество, которое не может входить в конкурсную массу и изыматься с целью дальнейшей его продажи.

    Например, единственная квартира гражданина (имущество, которое не подлежит изъятию ни при каких обстоятельствах, указано в ст. 446 ГПК РФ). Однако сюда не входит залоговое имущество – в частности, жилье, приобретенное в ипотечный кредит. Ипотечная недвижимость после описи будет продана с аукциона при банкротстве. Средства вернутся в конкурсную массу с целью дальнейшего распределения между кредиторами.

    Если у Вас ипотечная квартира, и Вам нечем платить по ипотеке, то есть возможность продолжать жить в данной квартире еще несколько лет, и при этом ничего не платить банку, узнайте подробнее как это сделать! →

    В нашей практике бывали случаи, когда суд сразу вводил реализацию имущества, даже если у должника был стабильный источник дохода (дело А41-56529/16, АС Московской области).

    Последствия банкротства: хорошие и плохие новости

  • При банкротстве физических лиц существуют последствия, которые наступают в ходе процедуры, и длятся весь период судебного процесса, и последствия, которые наступают после завершения процедуры и признания банкротства. Давайте рассмотрим основные плюсы и минусы признания несостоятельности.

    Итак, с момента первого судебного слушания по банкротству наступают следующие последствия:

  • исполнительное делопроизводство в отношении гражданина прекращается, имущество и банковские счета должника при банкротстве не подлежат аресту или изъятию;
  • долговые обязательства подлежат погашению в порядке очередности;
  • исковые претензии банков будут направлены в суд, который рассматривает дело о банкротстве;
  • сумма задолженности при банкротстве фиксируется как тело долга, штрафы, пени и начисления больше не учитываются.
  • мировое соглашение.
  • Банкротство физических лиц в 2019 году – условия

    Чтобы быть признанным банкротом, человек должен иметь задолженность перед банком, организацией или третьим лицом в размере минимум полумиллиона рублей и не иметь возможности вернуть средства на протяжении как минимум 3 месяцев.

    Лицо может быть признано неплатежеспособным, если после оплаты всех долгов, на руках остается сумма, не достигающая прожиточного минимума. Жить на такую сумму невозможно, но и просто не давать о себе знать кредиторам – не лучшая идея. Единственный возможный вариант разобраться с ситуацией – официальное признание себя банкротом.

    Обязательное условие для признания банкротства физлиц – быть гражданином России. Кроме того, вы должны доказать, что существуют обстоятельства, препятствующие выплате долговых обязательств. Это может быть сокращение на работе или травма, не позволяющая дальше выполнять свои рабочие обязанности. Выполняться должны и следующие условия:

    • Вы являетесь добросовестным заемщиком и предпринимали попытки самостоятельно разобраться с кредиторами (можно предоставить переписку с банком);
    • Вы не скрываете свои доходы или имущество. Иначе суд откажет в объявлении банкротства.
    • Вы работаете или ищете работу (обязательно быть на учете официальной биржи вакансий).

    Поскольку для ликвидации задолженностей в случае признания вас банкротом будет распродано имущество, нужно взвесить все за и против такого шага

    Судебная практика оспаривания сделок

    Решая, обращаться в суд, следует сопоставить все аргументы за и против. Оптимальный вариант – проконсультироваться с юристом, оценить риски утраты жилья и стоимость возможной процедуры банкротства. В некоторых ситуациях не стоит держаться всеми силами за квартиру со шлейфом долгом, иногда ее цена превышает в 2-3 раза рыночную стоимость.

    Когда ситуация небезнадежна и законодательно, ипотеку забрать нельзя, можно подавать заявление на банкротство и списание текущих долгов по другим займам. Однако нередко должники сталкиваются с ситуацией, что залоговая недвижимость попадает в конкурсную массу – объекты к реализации. В таких случаях необходимо подавать ходатайство об изъятии ипотечного залога из списка.

    Такая ситуация – некомпетентность финансового управляющего. Контроль за процессом лучше доверить юристу, так как неграмотное составление документов может повлечь не только потерю жилья, но и отказ в списании долгов.

    Практические рекомендации физлицам, решившимся на банкротство:

    1. В наличии должно быть какое-либо имущество. При отсутствии дохода для проведения реструктуризации или имущества для продажи, процедура санации может быть приостановлена. По мнению суда, полное отсутствие имущества говорит о преднамеренном банкротстве.
    2. Подавая сведения о финансовом состоянии скрывать доходы и имущественные права нельзя. При выявлении несоответствий ходатайствующее лицо признается недобросовестным должником – в списании обязательств отказывают.
    3. Нетрудоустроенному заявителю перед обращением в суд желательно зарегистрироваться в Центре занятости.

    Проблемы с ипотечными долгами лучше решать, не доводя дело до обращения в судебные инстанции. Компромисс с кредитором поможет сохранить недвижимость в собственности, избежать лишних расходов и исправить репутацию заемщика.

    Практическая деятельность показывает, что аннулирование операций с имуществом физлиц, оформленных накануне банкротства широко практикуется управляющими для выискивания средств на погашение кредиторских претензий.

    Например, судебным решением сделка по продаже транспортного средства, оформленная между близкими родственниками, была признана недействительной. Причиной отмены действия договора стало наличие у одной из сторон участников просроченных задолженностей.

    В другой ситуации, суд отменил действие договора дарения земельного участка в пользу сына заёмщика. Это соглашение было подписано за несколько дней до банкротства гражданского лица и могло нанести ущерб заимодателям.

    А также существует практика отмены судом действия брачного контракта, заключенного накануне рассмотрения дела о несостоятельности одного из супругов. По условиям этого контракта при расторжении брака супруге переходило имущество должника. Супруги развелись и часть переданного имущества супруга отписала своему сыну. Суд решил, что договорённость между супругами препятствовала выполнению обязательств гражданского лица перед кредиторами.

    Как показывает судебная практика при слушании дела о банкротстве оспаривание сделок должника в каждой ситуации требует индивидуального подхода, анализа и рассмотрения в суде.

    За почти год действия положений о банкротстве физических лиц множество юридических компаний стало оказывать услуги «по банкротству без потери имущества», тем самым преподнося данную процедуру как нехитрый способ уйти от долгов.

    Однако хотим вас предостеречь. На сегодняшний день судебная практика и закон содержат достаточное количество гарантий, обеспечивающих права кредиторов. Положения об оспаривании подозрительных сделок и сделок с предпочтением практически без исключения применяются и при банкротстве физических лиц.

    Как в банкротстве организаций спрятать имущество крайне затруднительно, также сложно «переписать» свое имущество и физическому лицу.

    Арбитражные суды не делают поблажек для граждан.

    Так, в деле № А76-43/2014 должник продал автомобиль в «подозрительный период» (то есть, в течение года до признания должника банкротом). Арбитражный суд Челябинской области установил, что на момент совершения сделки должник отвечал признакам неплатежеспособности и в результате отчуждения автомобиля его имущество уменьшилось.

    Учитывая отсутствие возможности удовлетворить требования кредиторов за счёт конкурсной массы, суд пришёл к выводу, что договор купли-продажи автомобиля заключён с целью причинения вреда кредиторам. И такой вред кредиторам реально причинён. Недобросовестность действий подтверждается и тем, что спорный автомобиль был отчуждён отцу, очевидно заинтересованному лицу по отношению к должнику-гражданину. Суд по заявлению финансового управляющего признал сделку недействительной (1).

    (1) Определение АС Челябинской области по делу № А76-43/2014 от 02.03.2016

    И тем более суды обращают внимание на дарение.

    Квартиры банкротство физ лиц

    Должник подарил своему несовершеннолетнему сыну земельный участок буквально за 10 дней до подачи заявления о банкротстве. Видимо, рассчитывая, что у ребенка не отнимут. Но Арбитражный суд республики Башкортостан рассудил иначе.

    Оспариваемый договор дарения совершен безвозмездно в отношении заинтересованного лица при наличии у должника признаков неплатежеспособности или недостаточности имущества. При этом одаряемая сторона была представлена законным представителем ребенка – матерью, которая одновременно являлась женой должника.

    Сделка была признана недействительной. Земельный участок пополнил конкурсную массу (2).

    (2) Определение о признании сделки должника недействительной АС Республики Башкортостан по делу № А07-27731/2014 от 09.12.2015

    Схожую ситуацию рассматривал и суд в Московской области (Дело № А41-42616/15) (3).

    Квартиры банкротство физ лиц

    (3) Определение АС Московской области от 08.02.2016 по делу №А41-42616/15

    Особенностью банкротства граждан являются сделки, характерные исключительно для физических лиц. Речь идет о брачных договорах, соглашениях о разделе имущества.

    https://www.youtube.com/watch{q}v=k1IlW2j_trU

    В Красноярском крае должник при наличии всех признаков грядущего банкротства заключил соглашение о разделе совместно нажитого имущества с супругой. Через полгода между супругами был заключен брачный договор, которым установлен режим раздельной собственности. Чуть позже они расторгли брак. После чего супруга передала в дар часть имущества сыну. Все действия были произведены буквально за несколько месяцев до начала процедуры банкротства.

    Финансовый управляющий в поисках имущества должника оспорил его действия в суде. АС Красноярского края установил, что в результате совершенных действий фактически все имущество перешло супруге, то есть имел место не раздел имущества, а по сути передача имущества одному из супругов. Должник, зная о денежных обязательствах перед банком, с целью сокрытия имущества от обращения взыскания совершил указанные сделки.

    Передача имущества, а также брачный договор были признаны судом недействительными (4).

    (4) Определение АС Красноярского края по делу № А33-21816/2015 от 04.05.2016

    Однако, не все сделки, совершенные должником незадолго до банкротства, признаются судом недействительными.

    Если действия не имеют целью причинение вреда кредиторам, встречное исполнение соразмерно и у должника на момент заключения договора достаточно имущества для удовлетворения требований, то суды отказывают в признании сделок недействительными.

    Например, дело № А41-58450/2012. Уже испытывая финансовые трудности, физическое лицо продало свои земельные участки. Целью продажи была, судя по всему, попытка рассчитаться с долгами. Однако избежать банкротства гражданину не удалось.

    Финансовый управляющий, стремясь пополнить конкурсную массу, оспорил куплю-продажу земли. Но Арбитражный суд Московской области указал, что доказательства занижения цен по договору не представлены, также нет оснований считать, что должник преследовал недобросовестные цели. Напротив, полученные деньги за земельные участки позволяли рассчитаться с долгами на тот момент.

    В результате суд отказал управляющему в признании договоров недействительными (5).

    (5) Определение АС Московской области от 02.10.2015 по делу № А41-58450/2012

    Суды пересматривают не только классические сделки по отчуждению и приобретению имущества:

    • договоры купли-продажи;
    • договоры дарения;
    • и др.

    Но также могут признать недействительными брачные договоры, соглашения о разделе имущества между супругами.

    Во всем остальном оспаривание сделок практически ничем не отличается от процедуры банкротства юридических лиц.

    Как можно убедиться, имущественные последствия банкротства для граждан по сути ничем не отличаются от юридических лиц. Финансовый управляющий и кредиторы физического лица наделены теми же правами в «поисках» имущества. При этом несостоятельность граждан усугубляется еще и ограничениями в трудовой деятельности:

    Квартиры банкротство физ лиц

    Все это необходимо учитывать при принятии решений о банкротстве. И помнить, что обратившись к фирмам, предлагающим «банкротство без потери имущества», в лучшем случае, вас просто обманут. В худшем – вы рискуете связаться с незаконными и мошенническими действиями.

    Наиболее оптимальным вариантом может быть только вдумчивый подход при планировании своей деятельности. К примеру, если ИП ведет операционную, а значит рисковую деятельность, крайне нежелательно делать из него еще и владельца имущества. Один из вариантов здесь – это скрытое владение этим имуществом. Если оно по каким-либо причинам, не подходит, можно создать условия, когда собственник будет виден, но с него нечего будет взять. Риски должны быть диверсифицированы.

    Сен 10, 2019Колосков Дмитрий

    Сделки должника с единственным жильём

    В процедуре банкротства физического лица финансовый управляющий или кредиторы могут оспорить сделки должника, совершенные за три года до принятия судом заявления о признании банкротом. Поэтому, зная о наличии каких-либо сделок с недвижимостью, автотранспортом, банк может инициировать Ваше банкротство самостоятельно, чтобы получить возможность их оспорить.

    Кроме того, у финансового управляющего или у кредиторов есть возможность признать недействительными сделки, совершенные после 1 сентября 2010 года (за период более 3-х лет) на основании общих норм Гражданского кодекса РФ (ст. 10 и ст. 168 ГК РФ). Сделки за 3-х летним периодом по общим нормам ГК РФ в процедурах банкротства физического лица оспариваются не часто и при условии, что:

    • На момент совершения сделки должник знал о наличии долга и невозможности его оплатить;
    • Налицо злоупотребление правами со стороны должника (в короткий промежуток времени отчуждается всё ликвидное имущество, за счет которого долги перед кредиторами могли бы быть погашены).

    Квартиры банкротство физ лиц

    Кредитор, или финансовый управляющий должен доказать, что сделка совершена с единственной целью – причинить вред кредиторам. Что, как Вы понимаете, довольно-таки сложно. Примером таких сделок являются:

    • дарение, продажа по заниженной стоимости объекта собственности заинтересованному лицу (близкому родственнику) при наличии признаков неплатежеспособности (например, наличие просрочек по кредитам);
    • дарение, продажа имущества после вынесения решения суда о взыскании с Вас задолженности с целью избежать обращения взыскания на данное имущество.

    На практике, указанные общие нормы Гражданского кодекса применяются при банкротстве физических лиц, задолжавших десятки, сотни миллионов рублей.

    • брачный договор, соглашение о разделе общего имущества супругов;
    • уплата налогов и сборов;
    • действия по исполнению судебного акта, в том числе определения об утверждении мирового соглашения, а также само мировое соглашение;
    • перечисление другому кредитору в исполнительном производстве денежных средств, вырученных от реализации имущества должника;
    • банковские операции, в том числе списание банком денежных средств со счета клиента банка в счет погашения задолженности клиента перед банком или другими лицами;
    • выплата заработной платы, в том числе премии – для индивидуальных предпринимателей.

    Мы рассмотрели наиболее распространенные ситуации. Зачастую, мелкие нюансы могут сыграть важную роль при рассмотрении вопросов об оспаривании сделок при банкротстве физических лиц. Мы рекомендуем не полагаться на случай и не подходить к этому вопросу поверхностно, а доверить анализ Ваших сделок профессионалам.

    В команде проекта “Долгам. Нет” работают грамотные юристы и финансовые управляющие, которые наверняка определят, какие из Ваших сделок подлежат оспариванию, и помогут защитить Ваши интересы. Банкротство физических лиц и ИП — профиль нашей компании, поэтому мы осведомлены обо всех последних изменениях в законодательстве.

    Мы оказываем профессиональные услуги по анализу сделок, совершенных в преддверии банкротства (за 3 года), а также осуществляем юридическую защиту интересов должника при обособленных спорах об оспаривании сделок в процедуре банкротства. Подробности по телефону 8-800-333-89-13.

    Процесс признания несостоятельности гражданских лиц сложный и длительный, он состоит из множества процедур. Зачастую банкротство физических лиц включает оспаривание сделок, связанных имуществом должника. Таким образом, заинтересованные лица пытаются изыскать дополнительные средства на выплату долгов физлица.

    В связи с возможностью отмены имущественных сделок, заключенных в течение трёх лет, некоторые граждане не спешат оформлять банкротство. Например, если потенциальный банкрот, пытаясь сохранить своё имущество, передаёт его родственникам, суд может аннулировать такую договорённость и вернуть имущество в счёт погашения кредиторских требований к должнику.

    С другой стороны, признание сделки недействительной даёт дополнительную возможность погасить просроченные обязательства должника или третьего лица.

    Оспаривание сделок должника при банкротстве могут инициировать заимодатели, управляющий или физическое лицо. Заимодатели могут направить в суд заявление о начале процесса банкротства. После подобной инициативы кредитор может предложить судье оспорить операций с недвижимостью и другим имуществом должника.

    Управляющий, назначенный судьёй, уполномочен контролировать процесс банкротства до его окончания. Он собирает и обрабатывает данные об активах физлица, осуществляет продажу имущества должника, чтобы расплатиться его долгами. По возможности управляющий оспаривает совершённые ранее операции, которые могут способствовать закрытию долгов физлица.

    Если управляющий назначается банком, который инициировал процесс банкротства, он будет тщательно проверять все сделки, совершённые банкротом. Но, когда управляющий получает вознаграждение от должника, он может не проявлять излишнего упорства в выявлении сделок, которые можно оспорить.

    При банкротстве заинтересованные лица имею возможность оспорить не только дарственные и договора купли-продажи, они также могут инициировать аннулирование следующих операций:

    • все сделки с движимым и недвижимым имуществом за последние 3 года до введения процедуры банкротства;
    • брачный контракт, который содержит условия раздела совместного имущества;
    • выплата обязательных платежей;
    • выплаты другому кредитору средств, полученных от продажи активов физлица.

    Если управляющий выявляет операции, которые проводились с целью сокрытия имущества, он инициирует их аннулирование, выносит информацию на обсуждение кредиторам и принимает заключительное решение.

    Чаще всего под рассмотрение попадают следующие группы сделок:

    • Подозрительные операции с неравноценными суммами вознаграждений или с намеренным нанесением ущерба заимодателям.
    • Систематические операции. К данной группе сделок относятся соглашения заключённые с определённым контрагентом и приносящие ущерб интересам других заимодателей.

    Подозрительные при подписании сторонами операции с недвижимостью могут быть оспорены судом. Часто под аннуляцию попадают дарственные и операции купли-продажи недвижимости.

    Если у временного управляющего появляются подозрения относительно операции с недвижимостью, которая привела к уменьшению стоимости имущества должника, он должен обосновать свои предположения и изложить их в обращении к суду. Если аргументы управляющего будут довольно весомыми, судья приостановит это соглашение.

    Из всех полученных данных о сделках с недвижимостью, совершённых банкротом за последние 3 года, управляющий акцентирует внимание на следующих договорённостях:

    • подписанных за 12 месяцев до рассмотрения дела о банкротстве;
    • заключенных с близкими родственниками банкрота.

    Срок исковой давности по аннулированию имущественных операций составляет 3 года. Суд может остановить действие только соглашений, которые были подписаны до рассмотрения дела о банкротстве. Однако, законом предусмотрена возможность изменения сроков заключения некоторых контрактов. Такое вмешательство рассматривается судом в индивидуальном порядке.

    В связи с последними изменениями, договорённости, оформленные ИП в период до 1 октября 2015 года, не могут быть отменены. Это ограничение касается только физлиц, которые являлись ИП на момент подписания соглашения.

    С другой стороны, к подобным операциям могут быть применены иные законодательные нормы и изменён срок оспаривания сделок.

    В зависимости от периода совершения операции устанавливается следующий срок давности:

    • на договора, заключенные ИП до 01.09.2010 – 3 года;
    • на операции, совершённые ИП после 01.09.2010 – 10 лет, но не больше 3 лет после их обнаружения управляющим или заимодателем.

    Законодательство РФ подразумевает, что некоторые сделки действительно могут быть признаны недействительными. Конкретно об этом говорят подробнее пункты закона «О несостоятельности», а также постановления, призванные дополнить, расширить разъяснение данного акта.

    Существует два типа сделок, которые суд может посчитать недействительными и вынести по ним соответствующее решение.

    Первый тип – «предпочтительные» – сделки, которые были заключены с некоторым количеством кредиторов (1 и более). Так, если в конечном итоге были ущемлены финансовые интересы и не удовлетворены претензии других организаций, которые также являются кредиторами данного должника, есть основания подозревать предпочтение интересов какого-либо из кредиторов по отношению к другим. В контексте первого типа сделок принято рассматривать соглашения, которые были подписаны не ранее, чем за полгода до начала процедуры банкротства.

    Второй тип – «подозрительные» – сделки, которые были заключены с заведомо предусмотренным неравным встречным вознаграждением. В указанном случае разрешено оспаривать сделки, заключенные за срок не меньший, чем 12 месяцев до старта процедуры банкротства, и через 12 месяцев после. Ко второму типу также принято относить сделки, которые были заключены с явным намерением причинения вреда в отношении кредиторов. Оспариваться подобные сделки могут в случае, если они заключены не ранее, чем за 36 месяцев до старта процедуры банкротства.

    https://www.youtube.com/watch{q}v=Rw_hCLbMBsM

    Обычно, для избегания негативных последствий грядущего банкротства, должник может заранее начать избавляться от имущества, которое будет подлежать конкурсному производству. Делается это посредством:

    • договора купли-продажи;
    • передачи имущества якобы в дар;
    • по договору заставы.
    Ссылка на основную публикацию
    Adblock detector