Кредит под залог недвижимости в Сбербанке, взять кредит под залог недвижимости, имущества, квартиры

Можно ли получить кредит под залог недвижимости в Сбербанке пенсионерам

Чтобы взять кредит под залог недвижимости в Сбербанке – необходимо обратиться в любое ближайшее отделение и заполнить заявочную анкету.

Важно! Заявка состоит из 7 страниц формата А4, а это немало. Можно заранее ее заполнить – на сайте есть образец.

https://www.youtube.com/watch{q}v=l7KOifm833I

Сбербанк вправе рассматривать заявление до 8 дней. При любом решении уполномоченный сотрудник связывается с заявителем и оглашает решение. В случае одобрения необходимо обратиться в банк и принести полный пакет бумаг, далее – подписывается кредитный договор и деньги выдаются заемщику за один платеж (наличными в отделении либо переводятся на специальный счет, который можно обналичить в любом офисе).

Для получения кредита потребуется определенный набор бумаг. В первую очередь нужен паспорт и дополнительный документ. Необходимо сделать копии всех страниц удостоверения личности. Вместе с этими документами предоставляются справки о доходах и периоде трудовой деятельности (подойдет копия контракта или трудовой книги)

  • установленное свидетельство владения правом собственности недвижимостью (свидетельство регистрации, выписка из Росреестра);
  • результаты оценки собственности;
  • документы из БТИ и жилищно-эксплуатационной компании.

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке, взять кредит под залог недвижимости, имущества, квартиры

Возможно, потребуется поручительство третьих лиц, тогда последние также предоставляют копии паспорта и дополнительного документа. Может потребоваться подтверждение дохода и стажа.

Кредит под залог недвижимости в нецелевом варианте кредитования можно получить на сумму от 500 000 до 10 млн. р. Одобряемое значение зависит от многих факторов: уровень дохода (в расчет принимается также заработок супруга, учитывается заработная плата поручителей).

Не стоит рассчитывать на сумму, превышающую 60% от стоимости предоставляемой в залог недвижимости.

Факт! Ссуда оформляется исключительно в российских рублях.

Максимальный возраст на дату полного погашения задолженности не должен превышать 65-ти лет. Но для зарплатных клиентов, как уже говорилось выше, он увеличен до 75-ти лет.

Если после выхода на пенсию гражданин продолжает работать и получает доход на карту или счет Сбербанка – он вполне может рассчитывать на кредит со сроком погашения не более 10-ти лет. Сразу скажем, что вероятность одобрения не очень велика.

Какой кредит под залог недвижимости предложит МойЗалог

Ссуда под закладную имеется во многих компаниях, государственных и частных коммерческих. Сбербанк России также разработал программу кредитования на основе заложенного имущества.

Преимущества:

  • Уплата процентов от 12%;
  • Количество денег от 500 тыс. до 10 млн. рублей;
  • длительность выплаты займа менее 20 лет;
  • банк может продлить срок выплат при условии финансовых трудностей должника (рефинансирование);
  • возможность уменьшить сумму периодического взноса;
  • досрочно погасить весь долг возможно при подаче заявления, при этом цена переплаты меньше.

При наличии зарплатной карты оформлять ссуду выгоднее. Если есть страховка жизни кредитозаемщика в Сбербанке, предоставляется скидка на ипотечное кредитование.

Сбербанк кредит под залогквартиры предлагает на весьма стандартных для банковского рынка условиях.

Условия кредита в Сбербанке под залог недвижимости

Предлагаем ознакомиться с условиями, которые ставит специализированная компания, работающая с квартирами по Москве и МО, Санкт-Петербурге и ЛО. Это – ➥ МойЗалог.

До 90 % от стоимости квартиры (в Сбербанке только 60%) От 6,5% процентная ставка До 100 млн. р. на 30 лет Деньги в день обращения Аванс – 60%
  • российское гражданство;
  • возраст от 18-ти лет;
  • право собственности на предоставляемый объект (полное или частичное).

Взять кредит под залог недвижимости может любое лицо, не принимается во внимание его платежеспособность и кредитная история.

К сведению! Кредит под залог квартиры можно получить даже с открытыми просрочками.

Предлагаем ознакомиться:  Незаконно оформили кредит что делать

Более подробные условия, а также акции и специальные предложения можно посмотреть на официальном сайте. Там же оставляется заявка, которая принимается в любое время суток.

Кредит под залог дома или квартиры в Сбербанке

Недвижимостью, которую возможно продать в небольшие сроки по высокой стоимости, является квартира или частный дом за городом.

Требования к залоговому помещению:

  • в пригодном для жизни состоянии;
  • не является отправленным на снос;
  • есть право собственности;
  • располагается в городе или непосредственной близости к нему;
  • не лежит под судебным запретом;
  • проведен все коммунальные услуги: свет, газ, электричество;
  • удобство подъезда к дому.

Если существуют другие владельцы жилого объекта, заранее получите письменное согласие, чтобы избежать бюрократических проволочек. Кредит под залог квартиры в Сбербанке можно получить на стоимость не больше 60% оценочной цены недвижимого имущества.

Несомненно, Сбербанк является самым крупным кредитором РФ в банковской сфере. Но практически все известные банки также предлагают кредит под залог недвижимости квартиры и другой недвижимости.

Предлагаем ознакомиться с основными условиями от известных банков.

ВТБ 24 Восточный экспресс банк Банк Жилищного финансирования Альфа-Банк
Под залог квартиры от 11,7%

До 15 млн. р.

От 9,9%

До 30 млн. р.

От 12,99%

До 8 млн. р. для квартир в Москве и МО

От 13,29%

Не более 60% от цены квартиры

Любой банк спросит справку о доходах, в обязательном порядке проверит кредитную историю и, скорее всего, запросит привлечения поручителей.

Где кроме Сбербанка дадут кредит под залог квартиры

Сбербанком рассматриваются лица старше 18-ти лет с российским гражданством, подтвержденным стабильным заработком и стажем работы не менее 4-х месяцев

Привилегии оформления имеют участники зарплатного проекта, вкладчики банка и работники бюджетных сфер.

Сбербанк кредит под залог квартиры

Подтверждать доход и стаж придется официально – о необходимом пакете документов поговорим попозже.

  • физическим лицам – ИП и ЛПХ;
  • директорам и заместителям директоров предприятий;
  • собственникам бизнеса, с капиталом более 5%;
  • главным специалистам, сотрудникам, имеющим право подписи на документах.

Если Вы хотите пустить деньги на бизнес-цели (ИП или владелец мелкого бизнеса) – кредит необходимо оформлять в качестве физического лица под залог собственной недвижимости.

Нецелевой кредит под залог недвижимости в Сбербанке

Банк платит деньги за приобретение жилья или недвижимого имущества. При подтверждении займа нужно заложить приобретаемый объект. Недвижимость продается, когда кредитозаемщик не в состоянии уплатить долг организации. Вырученные средства идут в уплату кредитной задолженности.

При приобретении недвижимости, бывшей в употреблении ранее, Сбербанк предоставляет выгодные условия: от 8,6% переплаты, льготы клиентам банка и молодым семьям. Длительность ипотеки до 30 лет.

Сбербанк предоставляет льготные условия тем, кто имеет карту для начисления зарплаты. Процентная ставка от 9%. Также существуют скидки от застройщика до -2%, действует при длительности кредитования до 12 лет.

Переплата по кредиту от 10%. Действует система скидок для клиентов Сбербанка, -1% для тех, кто имеет страхование в ПАО Сбербанк и компаний, сотрудничающих с ним.

Военная ипотека

Оформляется для военнослужащих, под сниженный процент 9,5%. Общая сумма – до 2,398 млн. рублей. Первый взнос от 15% стоимости жилья. Осуществляется на срок до 20 лет.

Сбербанк работает по государственной программе поддержки семей. Согласно ей, семьям, в которых родился 2 и 3 ребенок с 1.01.2018 по 31.12.2022 предоставляются хорошие условия кредитования:

  • кредит до 8 миллионов рублей при приобретении жилья в Москве и области;
  • ссуда до 3 миллионов рублей для покупки недвижимости в регионах;
  • обязательно застраховать жизнь в Сбербанке или компаниях с аккредитацией в нем;
  • ставка – 6% для семей со вторым ребенком, действует 3 года;
  • процент переплаты 3% для семей с третьим ребенком, длительность – 5 лет;
  • после окончания льготного периода процент составит 9,25%;
  • возможно продление скидок при рождении третьего ребенка семье с 2 детьми.
Предлагаем ознакомиться:  Возмещение ндс с авансов выданных

Машиноместо

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке, взять кредит под залог недвижимости, имущества, квартиры

Процент от 10%, интервал кредита – до 20 лет. Сумма выплаты – до 2,398 млн. рублей.

Сбербанк предлагает взять ипотеку на пониженной ставке – 9,5% для выплаты долга в другом банке. Оформляется при наличии страхования жизни должника и если он подтвердит погашение предыдущего кредита.

Банк выдает деньги, которые клиент может потратить на что угодно. Под залог оформляют крупные суммы. Плюсы: клиент может не предоставлять поручителя или созаемщика. Содержит 10% переплаты. Длительность кредита до 20 лет.

Специальные предложения по кредиту под залог от Сбербанка

Специальные предложения касаются только определенных категорий клиентов – это участники зарплатной программы, получающие на карту или счет ежемесячный доход.

Для зарплатных заемщиков устанавливается сниженная процентная ставка – 12,00%, кроме того, от них не требуется справка о заработке и времени трудовой деятельности. Также их не касаются установленные требования о стаже работы на текущем месте.

Зарплатным клиентом может стать лицо с 21 до 75-ти лет. Максимальное значение увеличено до 20-ти лет.

Условия кредитования в Сбербанке

Для получения кредита под залог недвижимости требуется иметь пакет документов, которые нужно предъявить в Сбербанке для подачи заявления:

  • анкета заемщика с указанием контактов и регистрации, рабочего места, сведений об имуществе;
  • паспорт гражданина РФ;
  • регистрация по месту пребывания (при наличии);
  • справка 2-НДФЛ о получение заработных средств;
  • подтверждение работы 6 месяцев;
  • документы по недвижимому имуществу: право собственности, оценка жилья, справка из жилищной компании, технический паспорт;
  • справка из ЕГРН;
  • согласование с совладельцами жилья при их наличии.

ВАЖНО! Нужно иметь страховку от компаний, сотрудничающих по кредитной продукции с ПАО Сбербанк, иначе процентная ставка по кредиту будет выше на 1%:

  • «Сбербанк»;
  • «Абсолют»;
  • «АDОНИС»;
  • «РСХБ»;
  • «АльфаСтрахование»;
  • «ВСК»;
  • «ВТБ»;
  • «Granta»;
  • «Zetta»;
  • «Ингосстрах»;
  • «Независимая страховая группа»;
  • «ЛибертиСтрахование»;
  • «ПАРИ»;
  • «РЕСО-Гарантия»;
  • «СОГАЗ»;
  • «Сургутнефтегаз»;
  • «Чулпан»;
  • «Энергогарант».

При подаче заявления оно рассматривается до 8 дней. При подтверждении кредита вам могут понадобиться дополнительные документы, о которых сотрудники Сбербанка обязаны предупредить.

Выплата кредита происходит ежемесячно, при этом сумма к выплате будет указана в договоре. Длительность кредитования заемщик выбирает, когда оформляет кредитный договор.

Нецелевой кредит в Сбербанке под залог недвижимости – это возможность взять в банке крупную сумму и использовать ее, не спрашивая «разрешения» у банка. Точнее, заемщику не придется подтверждать цель и готовить сопроводительные документы к сделке. Достаточно оформить обременение и воплотить свои мечты в реальность. Предоставляется ссуда на следующих условиях:

  • рублевая валюта;
  • лимит от 500000 рублей до 10 миллионов рублей или 60% оценочной стоимости предоставляемой в залог жилплощади(выбирается меньшее значение);
  • погашение до 20 лет;
  • процентная ставка – 13%.

Главное условие кредитования – предоставление недвижимого обеспечения. Им может быть квартира, таун-хаус, жилой дом с землей или без, а также пустой земельный участок или гараж. Указываемое в качестве закладываемого имущество не должно находиться в другом обременении и числиться за несогласными на сделку третьими лицами.

Бумаги и требования к заемщику

Нужно учитывать, что кредиты предоставляются от 21 года и выше. При этом человек не должен быть старше 75 лет. Пенсионеры могут получить заем, если работают и получают зарплату на карту Сбербанка.

Для выплаты кредита полностью клиент должен иметь постоянный заработок. Естественно, работа должна быть официальной. Доходы, которые идут в обход налоговой, в банке не учитываются. Без справки о доходах из пенсионного фонда в долг банк не выдаст денег или процент кредита будет огромен.

Заработная плата кредитозаемщика должна быть высокой. При ежемесячных доходах до 20 тысяч рублей разрешение от Сбербанка на кредит не получить. Заемщик должен иметь постоянную работу, что говорит о его стабильности и характеризует как обязательного человека. Проработать он должен не менее шести месяцев на текущем месте. Стаж работы должен быть больше года.

Предлагаем ознакомиться:  Залог под материнский капитал наличными

Даже если данные требования соблюдаются, есть еще пункты, по которым кредитор принимает решение о выдаче займа. Их наличие говорит о том, что в кредите откажут.

  1. Наличие ИП или своего хозяйственного объекта, приносящего прибыль, не является основанием для подтверждения заработной платы.
  2. Заявитель имеет долю в бизнесе больше 5%.
  3. Если заемщик имеет право подписывать юридические документы от имени фирмы, Сбербанк не одобрит кредит.
  4. Юридическое лицо не может получить заем.

Кредит под залог недвижимости в Сбербанке, взять кредит под залог недвижимости, имущества, квартиры

Выбирая кредит в Сбербанке под залог недвижимости, изучите все «подводные камни». Ставка в 12% кажется не такой уж большой. Но стоит учитывать, что она действует только для клиентов с картой для зарплаты в банке. Для всех остальных сумма будет выше на 1%. Не имея страховки, вы также переплатите большую сумму.

Плюсами является сотрудничество с государственными структурами по военному, материнскому кредитованию, помощь молодым семьям. Выбирая новую квартиру, посмотрите, есть ли скидки от компании-застройщика в Сбербанке, так вы сможете понизить процент переплаты на 2%.

Данный заем редко выдается без подтверждения доходов, платежеспособности и официального трудоустройства потенциального кредитополучателя. В большинстве случаев и для выгодной сделки для рассмотрения заявки следует подготовить пакет бумаг, на основании которых банк вынесет решение по ссуде и условиях ее предоставления. В основной перечень входят:

  • заявление-анкета от имени заемщика;
  • паспорт РФ;
  • документ о временной регистрации (если в паспорте отсутствует отметка о прописке);
  • трудовая, выписка из нее или справка от работодателя (копия трудового договора при работе по совместительству);
  • 2-НДФЛ, справка по образцу госучреждения или по форме банка;
  • справка из ПФР о пенсионных начислениях (для пенсионеров).

После одобрения поданной заявки на кредит в Сбербанке, необходимо представить документы по закладываемой жилплощади. Сюда входят бумаги, подтверждающие право собственности, отчет об оценке стоимости, выписка из ЕГРН, технический паспорт и экспликация жилого помещения. На сбор и подготовку данных бумаг банком отводится 90 календарных дней.

Помимо четкого перечня предъявляемых документов ФКУ выдвигает и строгие требования к самим заемщикам. Так, на дату заключения сделки и выдачи денег минимальный возраст получателя устанавливается на 21 годах, а к полному погашению – не более 75 лет. Максимальное ограничение ниже и составляет 65 лет для тех, кто не хочет подтверждать свое финансовое положение и трудоустройство документально. Обращается внимание на наличие российского гражданства и непрерывного стажа на одном месте – не менее 3-6 месяцев и общего – свыше 6-12 месяцев.

Альтернативный Сбербанку кредит под залог недвижимости

Кредит Сбербанк под залог недвижимости

Подводя итоги, хотелось бы сказать, что кредит от Сбербанка под залог недвижимости предусматривает вполне стандартные условия, если сравнивать с кредитованием в других банках.

Для сравнения – приводим тарифы наиболее известных предложений под залог недвижимости.

Наименование условий Восточный экспресс Кредитная компания Мой Залог 24 Банк Жилищного финансирования Кредитная компания *Залоговик
Минимальная ставка 9,9% 6,5% 12,99 7,5
Суммы и сроки гашения 30 млн. р.

240 мес.

100 млн. р.

360 мес.

До 8 млн. р. (Москва и МО, СПБ и ЛО)

До 5 млн. р. другим регионам

240 мес.

до 90 млн. р.

300 мес.

В процентном соотношении от стоимости залога Не более 60% До 90% от стоимости имущества Москвы и МО До 60% от стоимости квартир до 90 % (недвижимость в Санкт-Петербурге и Ленинградской области)
Особые условия Не нужно подтверждение заработка Не нужно подтверждение заработка, с любой кредитной историей Не нужно подтверждение заработка без справки о доходах, с любой кредитной историей

https://www.youtube.com/watch{q}v=ZKXNvYe53qk

Выбор остается за Вами: получить кредит в Сбербанке под залог недвижимости или у другого кредитора.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector