Кредит для матерей одиночек

Реально ли взять ипотеку маме одиночке

Статус «одиночки» присваивается женщине с ребенком или несколькими детьми, не состоящей в официальном браке. То есть, даже если у нее есть сожитель, она не перестает относиться к льготной категории.

Кредитные организации, в том числе и банки, не относят матерей-одиночек к отдельной категории, и предоставление кредита для них происходит на общих основаниях.

Поэтому остается рассчитывать только на социальную помощь, предложенную на законодательном уровне. Реализация программы может проходить двумя способами:

  • получение единовременной субсидии на приобретение жилища (в виде материальной помощи);
  • лояльные условия кредитования.

Банк не интересуется самим статусом «мать-одиночка». Для кредитно-финансового учреждения гораздо важнее материальная состоятельность женщины, претендующей на ипотеку. Именно из этого утверждения можно сделать простой вывод: мать-одиночка для банка ничем не отличается от общей массы клиентов. И совсем другое дело – отношение государства к женщине, воспитывающей детей в одиночку.

Есть социальные программы, созданные специально для помощи матерям-одиночкам в получении кредита на покупку жилья. Чтобы взять ипотеку на специальных условиях, нужно подтвердить свой социальный статус, встать на очередь на получение жилья и зарегистрировать за собой статус нуждающейся в улучшении жилищных условий.

Условия получения

Подлинность документов, предоставляемых для получения кредита, обеспечивает клиент. В его обязанности входит и их сбор. Бумаги необходимы для подтверждения платежеспособности и добропорядочности потенциального заемщика. Каждый банк требует для той или иной программы свой список бумаг. И чем больше сведений о финансовом положении предоставит потенциальный заемщик, тем лучше.

Пакет документов для кредитования

  • Практически все банки отмечают исполнение воинской обязанности потенциальными клиентами. Потому предоставление военного билета является обязательным условием.
  • Очень важно подтверждать наличие несовершеннолетних детей. Сделать это можно при помощи свидетельства о рождении. Некоторые банки неохотно предоставляют кредиты мамам с детьми, которым еще не исполнилось 6 месяцев.
  • Некоторые учреждения принимают копии нотариально заверенные, не требуя предъявить оригинал свидетельства.
  • В минимальный пакет для займа входит паспорт гражданина Российской Федерации с регистрационным штампом, и еще один документ, подтверждающий личность: водительские права, загранпаспорт, студенческий или военный билет.
  • Предоставление справки по форме 2-НДФЛ о доходах — условие обязательное. Получить такую справку можно на месте работы, в бухгалтерии. Юридическим лицам необходимо предъявить справку о доходах из налоговой инспекции за отчетный период.
  • Физическим лицам понадобится заверенная постранично ксерокопия трудовой книжки. Предъявленный вместе с документами ИНН станет большим плюсом.
  • Неплохо добавить дипломы и сертификаты, подтверждающие конкурентоспособность на трудовом рынке. Некоторые организации требуют справки о здоровье, отсутствии судимости и алиментарной обязанности.
  • Возможно, нужно свидетельство о браке и согласие супруга с кредитованием. По закону муж и жена являются созаемщиками. При наличии брачного контракта, где оговорено, что второй супруг сособственником приобретаемого в период брака имущества не является, согласие его на выдачу займа не требуется.

Кредит для матерей одиночек

После развода Марина осталась с двумя подрастающими детьми в однокомнатной квартире на северной окраине Москвы. Бывший супруг исчез из поля зрения, напоминая о себе только скромными алиментами, падавшими каждый месяц на банковскую карточку.

Хорошо еще, что у Марины была довольно «хлебная» профессия: бухгалтер-аналитик высшей квалификации, зарабатывала она прилично даже по московским меркам. Но жить в тесной квартирке вместе с сыновьями, которые вот-вот пойдут в школу, становилось все труднее.

Как погасить ипотечный кредит материнским капиталом

Как погасить ипотечный кредит материнским капиталом

Подруга-риэлтор посоветовала: почему бы не взять ипотеку{q} «С твоим уровнем дохода, да еще при наличии «однушки», кредит дадут легко и на большой срок!» — убеждала она. – «Купишь себе и детям отличную «трешку»! Если возьмешь не «вторичку» в Москве, а новостройку в ближнем Подмосковье, то еще и выиграешь!».

Марина не любила жить в долг. Она всего один раз в жизни оформила кредит, но не для себя, а для бывшего мужа, который незадолго до развода купил дорогую машину. На этой машине он и уехал в новую жизнь… Но аргументы подруги показались разумными. Но дают ли ипотеку матерям-одиночкам{q}

Чтобы оформить жилищный кредит, женщине нужно изучить параметры предлагаемых программ и определить оптимальный для себя вариант. В любом случае, чтобы воспользоваться предложением, главным требованием выступает наличие постоянного дохода в определенном размере.

Если величина ежемесячной прибыли клиентки невелика, она может привлечь созаемщиков и поручителей.

Предлагаем ознакомиться:  Кто должен платить кредит после смерти заемщика
Требования к заемщикам
Требования к заемщикам при оформлении жилищного займа

При выдаче жилищного займа этой категории заемщиков банк предлагает такие условия:

  1. Первый взнос. Обычно, размер его составляет порядка 20%. Мать-одиночка имеет право воспользоваться льготами и выплатить только 10%. В определенных случаях, одинокая мать имеет право заручиться государственной поддержкой. При этом часть взноса оплачивается за счет полученной субсидии.
  2. Процентная ставка. По программе «Молодая семья» ставка начинается с 8,6%. Если оформить помощь от государства в местных органах самоуправления, проценты будут оплачиваться за счет государства. Исходя из конкретной ситуации, госвыплаты будут происходить в течение 1-5 лет.
  3. Срок. К моменту окончания действия кредитного договора, клиентке не может быть более 55 лет. Если ей менее 35 лет, она может воспользоваться предложением Молодая семья.
  • покупка квартиры в новостройке (до 31 августа 2018 года действует акционная ставка — 6,7%);
кредит на квартиру в новостройке
Эта программа предлагает одну из самых низких ставок
  • кредит с госсубсидированием и льготной ставкой от 6% при рождении ребенка после января 2018 года;
ипотека для семей с детьми
Если женщина воспитывает двух и более детей одна, то при соблюдении правил может получить льготный займ
  •  жилищный заем под материнский капитал — от 8,9%.
ипотека под материнский капитал
Детские деньги могут быть использованы для погашения ипотеки

Процедура, как взять ипотеку матери-одиночке в Сбербанке, не отличается от стандартной. Необходимо собрать определенные документы:

  1. Паспорт.
  2. Свидетельства, выданные при рождении каждого ребенка.
  3. Документы на недвижимость.
  4. Бумаги, свидетельствующие о наличии постоянного места работы.
  5. Справки, удостоверяющие уровень дохода.
  6. Документы, дающие право на использование льгот.
как подать кредитную заявку
Оформление кредита максимально упрощено и состоит из нескольких этапов

Последние необходимо получить в местных организациях. К ним относятся: удостоверение, подтверждающее статус одинокой матери, справка, дающая первоочередное право на получение жилья, сертификат, гарантирующий выплату первого взноса за счет субсидии, и другие.

После чего, потребуется посетить отделение и заполнить заявку. После анализа платежеспособности и кредитной истории, определяется ставка по ипотеке для матери — одиночки в Сбербанке. При подписании договора, стоит проконтролировать внесение всех выбранных опций и применение льгот.

Из видео вы узнаете, какие льготы действуют для одиноких матерей при выдаче кредита.

Чтобы воспользоваться социальной программой, женщина должна подготовить документы, подтверждающие ее статус. Кроме того, ей необходимо пройти такие обязательные этапы:

  1. подготовка и сбор требуемых документов;
  2. обращение с заявлением в банк;
  3. ожидание решения от Кредитного комитета по поводу рассмотрения заявки;
  4. подписание договора при положительном ответе комитета;
  5. внесение первоначальной суммы;
  6. предоставление информации о залоговом имуществе;
  7. постепенное внесение оставшейся суммы на счет продавца.

Здесь приведен порядок стандартной процедуры оформления ипотеки. В зависимости от ситуации список необходимых документов может быть изменен. И в случае получения целевой субсидии заемщик должен приложить к пакету документации соответствующий сертификат.

Социальная ипотека для матерей одиночек

К социально уязвимым категориям, которым вынуждено помогать государство, относятся люди:

  • чей доход ниже минимального (это позволяет отнести человека к малоимущим);
  • условия жизни которых, в соответствии со ст. 51 ЖК, признаны неподходящими, что даёт право признать физическое лицо нуждающимся в улучшении жилищных условий.

Чаще всего — это люди с ограниченными возможностями, многодетные семьи, выпускники детских домов, одинокие матери, ветераны боевых действий, престарелые… Для них выделяются пособия и разрабатываются специальные жилищные программы, к сожалению, не способные обеспечить жильём всех желающих, что породило большие очереди.

Примерами социальных жилищных льгот для одиноких матерей могут быть:

  • выделение из социального фонда бесплатной квартиры (для тех, кто встал в очередь до 2005 г.).;
  • социальная аренда;
  • льготы по оплате коммунальных услуг;
  • выделение государственной субсидии на покупку недорого жилья по себестоимости;
  • предоставление комнаты в общежитии.

Если одинокая мать относится к малоимущим или нуждающимся в жилье, она должна подать документы в органы местного социального и жилищного обеспечения:

  • паспорт;
  • свидетельства рождения детей;
  • справка из ЗАГСа о статусе одинокой матери;
  • справка о заработной плате (или получаемых пособиях);
  • справка с места жительства;
  • заключение комиссии о состоянии жилища (если оно призвано аварийным) и т. д.

Во всех регионах могут быть свои индивидуальные требования, поэтому необходимо в общем справочном регистрационном окне административного органа взять список документов на получение пособия или жилья.

К недостаткам относится:

  • долгие годы очереди;
  • невозможность выбора квартиры (дареному коню в зубы не смотрят: список социальных квартир и застройщиков ограничен);
  • строгое соответствие метража представляемого помещения количеству членов семьи:
    • для квартир и общежитий нормы различны;
    • норма для отдельной квартиры со всеми условиями — 18 кв. м., то есть женщина с одним ребёнком может получить квартиру не более 36 м (допускается 9 кв. м дополнительной площади)

Матери-одиночки, заработок которых не позволяет рассчитывать на обычный вид кредитования, а жилищные условия заставляют желать лучшего, могут рассчитывать на помощь от государства. В каждом регионе запущены и успешно работают свои социальные программы, главным образом, направленные на ипотечное кредитование.

Предлагаем ознакомиться:  Кредит не зачислен по техническим причинам

Если условия проживания женщины с детьми оставляют желать лучшего, а самостоятельно скопить средства для покупки, или хотя бы первоначального взноса для ипотеки, не удается по причине недостаточного заработка, есть смысл обратиться к помощи государства.

Как уже было сказано, государственная помощь предоставляется либо в виде субсидии, либо в предоставлении лояльных условий кредитования (минимальном уровне процентной ставки). Но не в каждом регионе действуют льготные программы кредитования.

Чтобы получить субсидию от государства, необходимо выполнить несколько действий:

  • сбор и предоставление документов, подтверждающих льготную категорию;
  • постановка на учет в очередь желающих улучшить жилищные условия;
  • оформление кредита в банке;
  • ожидание, а затем и получение целевой материальной помощи в порядке очереди.

Кредит для матерей одиночек

Сумма, полученная от государства, идет на внесение первоначальной суммы или погашение задолженности по кредиту перед банком.

Размер субсидии подсчитывается индивидуально, и зависит он от состава семьи, среднемесячного дохода и стоимости недвижимости в рассматриваемом регионе за 1 м2. Однако размер помощи не может превышать 35% от общей стоимости недвижимости.

Социальная ипотека для матери-одиночки может быть реализована через программу «Жилище» или «Молодой семье – доступное жилье».

 Семейная ипотека

Другой вариант получения государственной поддержки при покупке жилья – программа «Семейная ипотека», действующая с 2019 года.

Условия программы:

  • размер кредита – от 3 млн рублей;
  • годовая процентная ставка – от 6%;
  • первоначальный взнос – 20% от общей стоимости жилья;
  • срок погашения задолженности – до 30 лет.

Программа доступна как для полных семей, так и для одиноких матерей. Но главное условие для ее использования – рождение второго или последующего ребенка в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.

Для примера рассмотрим программу, «Ипотека для молодых семей». Ее условия такие:

  • минимальный размер заемной суммы – 300 тыс.рублей, максимальный – 5–8 млн рублей;
  • годовая процентная ставка – 8,6%;
  • первоначальный взнос – 20% от стоимости недвижимости;
  • срок погашения задолженности – до 30 лет.

Изучив условия кредитования, можно сделать выводы о реальности приобретения собственного жилья. Ведь суммы кредита достаточно для покупки жилплощади, проценты вменяемые, а сроки погашения задолженности максимальны.

Кредит для матерей одиночек

Существуют и другие льготные программы, которыми может воспользоваться женщина для приобретения собственного жилья, например: «Молодые учителя» или «Молодые ученые». Но такой вариант подходит только для работников соответствующей области.

Среди множества банков справедливо будет выделить Сбербанк, который предлагает программу ипотеки для молодых семей. В рамках проекта заемщик может получить сумму, достаточную для покупки жилья, при этом невысокая процентная ставка и длительный период для возврата долга помогут воплотить мечту в реальность.

Самое главное, что Сбербанк учитывает все виды доходов, обозначенные клиентом, в том числе и неофициальные. Поэтому шансы на получение ипотеки для одиноких матерей увеличиваются.

Условия программы для матерей-одиночек:

  • Несмотря на то, что традиционно первоначальный взнос составляет 20% стоимости жилья, Сбербанк предлагает одиноким матерям внести лишь 10% от этой суммы.
  • В случае получения государственной субсидии, гражданка может использовать ее для первоначального платежа.
  • Процентная ставка в рамках программы составляет 12%. Однако в отдельных случаях государство предоставляет помощь в виде погашения процентов по кредиту. Узнать о такой возможности можно в местных органах самоуправления.
  • Максимальный возраст клиентки на момент последней выплаты по кредиту не должен превышать 55 лет. Поэтому женщине, которой исполнилось 35 лет, может быть отказано в выдаче кредитных средств.

Неотъемлемое условие для получения кредита от Сбербанка – страхование жизни, здоровья и недвижимости.

Требования к заемщику

Желающих получить поддержку государства на приобретение жилья более чем достаточно, но воспользоваться таким правом могут кандидаты, отвечающие таким требованиям:

  • действующее гражданство России;
  • возраст: от 21 до 35 лет для программы «Молодая семья», и от 21 до 75 лет – для семейной ипотеки;
  • наличие стабильных доходов в размере, достаточном для погашения кредита (это подтверждается документально);
  • стаж работы на текущем рабочем месте – от 6 месяцев;
  • общий рабочий стаж – не менее 5 лет;
  • положительная кредитная история.

Конечно, чтобы воспользоваться социальной ипотекой, придется доказать, что других вариантов решения проблемы нет, а семья действительно остро нуждается в новом жилье.

Документы для кредитования

Ипотека матерям-одиночкам оформляется после предоставления заявителем списка необходимых документов:

  • Паспорт и номер налогоплательщика заемщика денежных средств;
  • справка, подтверждающая необходимость улучшения жилищных условиях (выдается территориальным органом администрации);
  • заявление с просьбой предоставить кредитные средства для покупки недвижимости;
  • справка о составе семьи;
  • документы, подтверждающие принадлежность к льготной категории;
  • свидетельства о рождении детей;
  • данные с места работы с указанием уровня доходов.
Предлагаем ознакомиться:  Правопреемство на земельный участок

В зависимости от условий выбранной программы кредитования приведенный пакет документов может видоизменяться и дополняться.

Кредит для матерей одиночек

При залоговом займе величина пакета увеличивается. Потребуется документально подтвердить права собственности на предмет залога: автомашину, недвижимость, ценные бумаги. Договор купли-продажи, сертификат, дарственная могут выступать подтверждающими бумагами. Может понадобиться выписка из банка о наличии счета, сберегательной книжки. Эти доказательства убедят финансовую организацию в финансовой состоятельности заемщика.

Анкета по банковской форме, с заполненными сведениями о заемщике, прилагается к комплекту документов для получения кредита. Очень важно, чтобы сведения в ней не противоречили данным пакета бумаг.

Поручители предоставляют весь комплект наравне с заемщиками, как и созаемщики. Уголовная ответственность грозит за предоставление фальсифицированных данных. Все предоставленные потенциальным заемщиком документы проходят тщательную проверку. Банковские служащие первоочередно обращают внимание на возраст. Он должен быть не менее 21 года. Немногочисленные банки обслуживание клиентов начинают с 16 лет — при выдаче образовательного кредита.

Срок службы на текущем месте работы должен быть не менее 3-6 месяцев. Для большинства банков официальный заработок должен составлять не менее 5000 рублей в месяц. В зависимости от региона размер варьируется.

Решение о выдаче займа или отказе по нему организация принимает, исходя из того, что ежемесячные выплаты составят 40 процентов зарплаты. Немаловажное значение имеет наличие регистрации и ее срок.

Ещё по теме

  • Онлайн заявка на экспресс кредитОнлайн заявка на экспресс кредит
  • Потребительский кредит. Калькулятор расчета платежейПотребительский кредит. Калькулятор расчета платежей
  • Как получить кредит заемщику с плохой кредитной историей{q}Как получить кредит заемщику с плохой кредитной историей{q}
  • Кредиты для молодёжи: сложности и перспективыКредиты для молодёжи: сложности и перспективы
  • Онлайн заявка на кредит: пошаговое руководствоОнлайн заявка на кредит: пошаговое руководство
  • Как получить кредиты студентам в РоссииКак получить кредиты студентам в России

Заключение

Статус «мать-одиночка» не является препятствием для получения жилищного займа. В этом случае важную роль играет размер дохода женщины и состояние ее кредитной истории. Кредитору известно, что женщина, которая сама воспитывает детей, по закону никогда не будет уволена. А это является гарантией того, что она сможет в полной мере погашать задолженность по жилищному займу.

14-08-2018

Как повысить шансы для обычной ипотеки

Для банка в принципе не важен социальный статус или семейное положение заемщика. Главное условие, усиливающее доверие к субъекту – платежеспособность и положительная кредитная история. Поэтому желающий оформить ипотеку на общих основаниях может подать документы, подтверждающие его финансовую стабильность.

Немаловажную роль могут сыграть и другие обстоятельства, указывающие на стабильность заемщика:

  1. Наличие движимого или недвижимого имущества в собственности, которое может использоваться в качестве залога;
  2. внесение внушительной части суммы от стоимости жилья в качестве первоначального взноса;
  3. поддержка поручителей;
  4. отсутствие темных пятен в кредитной истории.

Большим преимуществом при оформлении ипотеки в банке является возможность привлечения созаемщиков. В их роли могут выступать близкие родственники или друзья заемщика. В таком случае их доходы также будут учитываться при определении финансовой состоятельности, в случае, когда личных финансовые показатели женщины не внушают доверия банку. Созаемщиков может быть не более трех.

Прежде, чем вынести окончательное решение, банк учтет все нюансы, характеризующие благонадежность потенциального заемщика. При этом учитывается количество детей и других иждивенцев, уровень доходов, наличие незакрытых кредитов.

Помощь материнского капитала

Материнский капитал – это вид государственной помощи для семей с двумя или более детьми. Одинокие матери, у которых более одного ребенка имеют такое же право на получение капитала.

Полученные средства граждане могут использовать для решения проблем, связанных с квартирным вопросом, например, внести первоначальный взнос для покупки жилья или погасить имеющиеся задолженности.

Однако если женщине, воспитывающей детей в одиночку, государство выделило целевую субсидию, то использовать материнский капитал для покупки жилья уже не получится. Придется выбирать один из видов помощи, и, как правило, для этих целей используется большая сумма.

Выводы

https://www.youtube.com/watch{q}v=PvcIyZNWoiU

Покупка жилья – удовольствие не из дешевых, особенно, если семья состоит из одинокой матери с детьми. Но это не повод отчаиваться, если женщина обладает сильной волей и желанием улучшить жилищные условия. Главное, иметь достаточный уровень доходов и положительную кредитную историю.

Мать-одиночка может обратиться в банк для получения кредита на общих основаниях, либо воспользоваться государственной программой для граждан льготных категорий. Вид помощи зависит от места жительства заемщика, ведь для каждого региона России существует отдельная программа государственной поддержки.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector