Пять случаев, когда можно выиграть суд по кредиту у банка или коллекторов.

Сроки подачи требований

Направление банком ходатайства в судебный орган зависит не от величины займа, а от периода просрочки. Но разбирательства стоит ждать в основном тем, кто брал в долг крупные суммы и не стал выплачивать ни само тело кредита, ни проценты по ссуде.

Кредитная организация не станет направлять иск, если очередной платеж просрочен на несколько дней. Обычно такое развитие событий может случиться, когда долги не погашались в течение 90 дней и дольше. При этом нужно учитывать, что даже в таком случае заемщик может потянуть время, и «отодвинуть» возможность обращения банка в судебные органы. Что имеется в виду:

  • Если должник игнорирует уведомления, полученные из банка о накапливающихся долгах по платежам (скрывается, не отвечает на звонки служащих кредитной организации и прочее), то не стоит удивляться тому, что уже через 90 дней может прийти повестка в суд для разбирательства.
  • В ситуации, когда получатель кредита не избегает общения с сотрудниками финансового учреждения и при этом периодически вносит даже небольшие суммы в счет погашения долга, то служащие кредитной организации могут предложить реструктуризировать задолженность. В таком случае банк вряд ли станет обращаться в суд раньше чем через полгода.
  • В случае когда получатель погашает часть задолженности хотя бы по процентам и при этом сумма, поступившая на счет, не является ничтожной, повода для обращения в судебные инстанции у кредитной организации не будет вообще.

https://www.youtube.com/watch{q}v=rYDw-bB8cCk

Говоря о том, сколько раз банк может подавать в суд на должника, следует отметить один нюанс — закон не ограничивает количество возможных обращений. То есть фактически этот процесс может быть «бесконечным», вплоть до погашения полной суммы задолженности или списания ее.

В реальности чаще происходит так, что судебные иски подаются на взыскание «набежавших» процентов, а не тела кредита. Все дело в том, что требовать выплат по процентным ставкам банкам гораздо выгоднее — они «капают» постоянно. И продолжаться это может до тех пор, пока финансовая организация не обратится в суд с ходатайством о возмещении основной суммы займа.

Пример: гражданин Ф. взял заем, а через год потерял работу и перестал выплачивать кредит. Банк подал иск в суд с требованием о взыскании долга. По результатам рассмотрения было вынесено решение истребовать с ответчика указанную сумму. Постановление было направлено в ФССП (служба судебных приставов).

По результатам проверки, проведенной этой инстанцией, выяснилось, что заемщик не может погасить задолженность, так как его платежеспособность этого не позволяет, поэтому исполнительный процесс был прекращен (статья 46 ГК РФ). Однако через время банк снова подал заявление с просьбой о возбуждении ИП.

Важные сведения

На самом деле банки крайне редко передают в суд дела по невозврату займов. Почему так происходит{q} В ряде случаев, особенно когда суммы кредитов незначительны, судебные издержки запросто могут перекрыть величину долга. Поэтому смысла в «отсуживании» этих средств для кредитной организации попросту нет.

  • Исковая давность для ходатайств такого плана составляет три года, поэтому в течение этого времени финансовое учреждение может продолжать начислять на сумму кредита проценты, различного вида пени и штрафы.
  • Продать долг заемщика коллекторам. И хотя сейчас подобное уже стало считаться вне закона, некоторые банки продолжают использовать этот метод. В этом случае кредитная компания может потерять до 70% суммы ссуды, но покрыть хотя бы часть своих затрат, и к тому же не тратиться на оплату судебных издержек.

Если заем брался по кредитной карте, у сторон вообще может не быть на руках договора о кредитовании, ведь карточка присылается по почте и никаких дополнительных документов при ее получении не подписывается. В этом случае выиграть процесс для банка будет очень сложно.

Досудебный этап взаимодействия

Банк вправе обратиться  к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. Он возможен на основании простой письменной сделки – договора займа, кредитования. Суммы можно удержать, не прибегая к исковому производству, если должник не оспаривает размер кредита, объем начисленных процентов и штрафных санкций.

Предлагаем ознакомиться:  Как вернуть деньги переведенные банку с отозванной лицензией

При наличии судебного приказа гражданин или организация обязаны его исполнять. Уполномоченный представитель кредитной организации вправе отнести приказ к судебному приставу и начать взыскивать платежи в принудительном порядке.

У банка-кредитора не всегда есть интерес сразу обращаться в суд и начинать принудительное взыскание. Исполнительное производство может растянуться на месяцы, а само дело закрываться за неимением у клиента, допустившего просрочку в оплате, имущества, на которое можно обратить взыскание (ст. 46 ФЗ «Об исполнительном производстве).

Поэтому сначала банк старается предварительно взаимодействовать с клиентом через отдел досудебного взыскания либо продает долг третьему лицу – коллекторам, которые вправе заключить с взыскателем договор уступки права требования и заниматься взысканием долга с физического лица самостоятельно.

Возможна ситуация, когда банки целенаправленно ждут, когда долг скопиться в большом объеме, особенно если кредитору известно, что у должника есть ценное имущество, за счет которого можно удовлетворить свои требования. Подобная тактика имеет место быть, когда у кредитора находится в залоге ценное имущество должника, за счет которого можно удовлетворить свои законные требования.

Еще до обращения в суд кредитор может постараться вернуть долг в претензионном порядке. Банк особо не интересуется финансовыми трудностями заемщика.

https://www.youtube.com/watch{q}v=ZfFKLi8ttNQ

Он вправе заявить о своих требованиях в приемлемое для него время. Оплачивать долг придется, если кредитный договор не оспорен и когда не оспаривается размер основного долга и начисленных процентов.

Если заемщик отказывается исполнять сделку, то он рискует дождаться существенного  увеличения долга. Банк будет начислять проценты и пени на весь срок действия обязательств, вплоть до их полного исполнения.

В крупных банках существуют отделы по взысканию просроченной задолженности. Они будут звонить должнику, интересоваться причиной неоплаты, а также ставить предельные сроки погашения долга. Кредитная организация может воспользоваться услугами коллекторов и передать им полномочия по агентскому договору.

Действия профессиональных взыскателей ограничены нормами ФЗ № 230 от 03.07.2016 г. Заемщика могут тревожить строго ограниченным количеством звонков и личных визитов.

Пять случаев, когда можно выиграть суд по кредиту у банка или коллекторов.

При нежелании общаться с банком и коллекторским агентством заемщик вправе отказаться общаться с ними, направив письменное уведомление, в том числе в нотариальной форме. Должник может взаимодействовать с взыскателем через своего представителя, которым обычно выступает квалифицированный адвокат.

Узнать, что банк обратился в суд можно через уведомление или извещение из соответствующей инстанции. Действие отказа общаться с взыскателями (коллекторами) приостанавливается с того момента, как банк обращается с исковым заявлением или судебным приказом в суд. Должнику необходимо обязательно осведомиться:

  • какая кредитная организация подала на него в суд;
  • о полном объеме исковых требований.

Обычно иск направляется по месту жительства или временной регистрации должника. Туда же направляется извещение о времени и месте судебного разбирательства. Заемщик может узнать о наличии  иска через уведомление от кредитной организации.

До обращения в суд банк старается общаться с недисциплинированным в финансовом плане клиентом, попытаться взыскать долг в переговорном порядке. Если это не удается, то иск с необходимыми документами направляется по месту жительства или временной регистрации должника. Желательно подробно изучить исковые требования и присутствовать на судебном заседании. Если должник будет уклоняться от общения с кредиторами, то дело может быть решено и в его отсутствии – на основании ст. 22 ГПК РФ.

Кредитор вправе уступить долг третьему лицу. Тогда с иском о взыскании задолженности уже будет обращаться перекупщик задолженности. Даже если кредитная организация прекратила деятельность (лишена лицензии) сам долг никуда не денется.

Пять случаев, когда можно выиграть суд по кредиту у банка или коллекторов.

Банк, перед своей ликвидацией, может продать задолженность либо передать ее своему правопреемнику. Если клиент не отказался общаться с представителем взыскателя, то кредитор не может  общаться с заемщиком чаще 1 раза в день по телефону (8 раз в месяц). Если кредитная организация обратилась в суд, то она обычно сразу уведомляет об этом должника.

Предлагаем ознакомиться:  Налоговая декларация по общей системе налогообложения

Ему следует:

  • внимательно изучить исковое заявление. Возможно, взыскатель неправильно рассчитал суммы долга, в том числе процентов;
  • требовать от банка оригинал договора кредитования – были прецеденты, когда суд отказывал в удовлетворении требований кредитора ввиду отсутствия у него оригинала сделки. Наличие платежных документов учитывается только после предъявления оригинального бланка сделки.
  • через суд можно попытаться добиться отсрочки или рассрочки платежа. Если банк находится на стадии ликвидации, то можно постараться добиться кредитных каникул и какое-то время не оплачивать долг. Если период согласован с банком, то на сумму долга могут не начисляться дополнительные проценты.

Большинство просрочек по кредитам наступает из-за того, что клиент изначально не рассчитывает свои силы и невнимательно читает условия договора займа. Часто размер процентной ставки у банка не фиксированный. В первый месяц она может составлять 18%, а в последующие месяцы возрастать вплоть до 29% за год. Сумму процентной ставки следует внимательно изучать еще на стадии подписания кредитного договора.

Прежде чем направлять ходатайство для судебного разбирательства, кредитная организация всегда старается решить вопрос с оплатой мирным путем. Как это происходит:

  • Должник получает напоминания — звонки, электронные сообщения, почтовые уведомления.
  • Делаются разъяснения о возможных последствиях.
  • Предлагаются удобные схемы рассрочки, иногда — «кредитные каникулы», реже — списание части долга. Все это делается для того, чтобы клиент возобновил погашение займа.

Следует рассмотреть, каковы должны быть действия заемщика, если банк подал иск в суд о взыскании задолженности, что делать:

  • Ознакомиться с претензиями, которые выставляет клиенту заимодатель.
  • Проверить, не закончился ли период давности, допустимый для подачи искового заявления.
  • Обязательно нужно сверить остаточную сумму задолженности со своими расчетами — она может отличаться. Для этого стоит перепроверить вычисления, сделанные сотрудниками банка.
  • Узнать, как снизить размер неустойки по кредиту (основание — статья 333 ГК РФ), собрать необходимые для этого документы.
  • Изучить кредитное соглашение с целью обнаружения таких пунктов в нем, которые можно было бы признать недействительными — они всегда есть, так как банк обычно предлагает для подписания такой вариант, где почти не учитываются интересы второй стороны.
  • Не игнорировать повесток — это станет сигналом, что должник признает свою вину.
  • Так как слушание обычно проводится по месту проживания клиента, стоит обратиться в канцелярию суда (или зайти на их сайт) и узнать, действительно ли поступало ходатайство от заимодателя или это было просто психологическим давлением на должника. В редких случаях процесс может поступить на рассмотрение в учреждение, расположенное по месту регистрации банка.

Но даже если должник проиграл процесс, в течение месяца он может обжаловать судебное решение. При повторном рассмотрении дела могут открыться новые обстоятельства, которые будут истолкованы в интересах заемщика.

Если уже так случилось, что был суд, на котором вынесли решение о возврате долга заемщиком, то выполнять это постановление будут судебные приставы. У них есть три законных способа получить взыскиваемую сумму:

  • Удерживать половину суммы заработной платы. Это возможно сделать только в том случае, если должник трудоустроен официально.
  • Наложить арест на все банковские счета должника (даже депозитные). При этом «замораживается» любое движение денежных средств по ним, а уже имеющиеся накопления подлежат передаче кредитору в счет погашения задолженности. Аналогичное происходит и с вновь поступающими туда деньгами.
  • Изъять имущество — недвижимость, транспортные средства, ценные вещи. Что касается жилья, то оно подлежит отчуждению только в том случае, если у должника в собственности будет находиться еще один или несколько объектов. Исключением является только залоговая квартира или дом — их все равно смогут забрать.

Кроме этих мер, проштрафившегося должника ожидает и временной запрет на кредитование. Причем длительность периода, в течение которого человеку будут отказывать в возможности получения ссуды, устанавливают сами банковские учреждения. Поэтому получателю всегда стоит заранее подумать о том, как его действия отразятся на кредитной истории: останется ли она хорошей или «подпортится» сведениями о неблагонадежности.

Предлагаем ознакомиться:  Переход права собственности на объект недвижимости

К таким относится заочное рассмотрение иска, когда слушание проводится без присутствия ответчика. Что нужно об этом знать{q} Процедура становится возможной только в тех случаях, когда в деле присутствуют определенные обстоятельства, согласованные со статьей 233 ГПК РФ (неявка обвиняемого на процесс). При этом у суда должно быть документальное подтверждение того, что заемщик получал извещение о времени и месте проведения заседания.

Решение, вынесенное заочно, может быть отменено. Основание — статья 237 ГПК РФ. Что может послужить мотивом:

  • Заявление ответчика, поданное в тот суд, где выносилось постановление.
  • Кассационная жалоба, направленная в суд более высокой инстанции.
  • Если постановление выносилось мировым судьей — апелляционная жалоба в районный суд.

24pravo.ru

Как показывает практика, чаще всего виной тому, что дело доходит до суда, является невнимательность заемщика при подписании кредитного соглашения. Нужно тщательнейшим образом изучать каждый подпункт документа, ведь бывает так, что некоторые моменты попросту не оговариваются устно при обсуждении условий займа, зато они обязательно присутствуют в письменном варианте и могут стать причиной больших финансовых неприятностей.

Варианты развития событий

Любого заемщика интересует вопрос о том, какие банки подают в суд на должников, а какие — нет. Крупные кредитные учреждения берегут свою репутацию, поэтому они связываться с коллекторскими агентствами не станут. Но и «прощать» занятые средства они не хотят, поэтому могут действовать только законным путем — требовать взыскания долга через судебные инстанции. К таким организациям относятся:

  • Сбербанк.
  • Хоум Кредит.
  • ВТБ.
  • Альфа.
  • Восточный Экспресс.
  • Райффайзен.
  • Газпромбанк.

Есть и такие банки, которые появились на рынке кредитования сравнительно недавно. И их приоритетная задача — привлечь побольше клиентов. К таким организациям можно отнести:

  • Тинькофф.
  • Ренессанс.
  • Русский Стандарт.

Поэтому при подписании договора нужно текст изучить очень внимательно, особенно раздел «Примечания» и те пункты, которые написаны мелким шрифтом — именно в них обычно можно узнать сведения о том, какой метод будет применять банк в случае форс-мажорной ситуации с выплатой ссуды.

Списание долга

Бытует мнение, что через сколько-то лет банк списывает задолженность по кредиту. Но это не совсем так, потому что в реальности подобная ситуация практически невозможна. Законом предусмотрено аннулирование долга только в таких ситуациях:

  • Истек срок исковой давности.
  • Банк соглашается, что взыскать долг с заемщика невозможно (банкротство).

Эта процедура обычно происходит уже после того, как представители кредитной организации обращались в судебные органы и выиграли процесс, но служащие ФССП или не смогли разыскать заемщика. Либо тогда, когда должник был найден, но по результатам проверки у него нет никакого ценного имущества, которое могло бы быть реализовано в пользу финансового учреждения. В этом случае события будут развиваться так:

  • ФССП проинформирует банк о неплатежеспособности заемщика.
  • Банк списывает задолженность.
  • Кредитное соглашение разрывается.

Почему так делается: для кредитных организаций очень важно, чтобы финансовые показатели (рейтинги) их компаний были на высоком уровне, а большое количество невозвращенных займов и просроченных платежей по ним эти данные могут сильно подпортить. К тому же выдача кредита человеку, оказавшемуся неспособным его погасить, говорит в первую очередь о том, что сотрудники банка плохо провели проверку благонадежности (платежеспособности) клиента перед оформлением ссуды.

Вывод

Если долг перед банком есть, то сам по себе он никуда не исчезнет. Нужно адекватно реагировать на требования кредитной организации и постараться гасить долг хотя бы небольшими частями. Универсальной формулы, позволяющей за раз оградиться от претензий банка, не предусмотрено.

https://www.youtube.com/watch{q}v=3l71r58MStc

Кредитная организация может подать заявление о банкротстве должника и взыскивать с него долг уже после реализации имущества, если оно у должника имеется. Обращение взыскания на имущество также может быть в рамках исполнительного производства. В спорной ситуации, особенно если судебная тяжба неизбежна, рекомендовано обратиться за помощью к надежному юристу.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector