От какой суммы можно подать на банкротство

Условия банкротства физического лица

  1. Если о банкротстве заявляет сам должник, заявление будет принято при наличии хотя бы одного из следующих условий:
    • размер долга больше стоимости его имущества;
    • есть постановление судебного пристава об окончании исполнительного производства за отсутствием имущества;
    • заемщик прекратил расплачиваться по долговым обязательствам, возникла просрочка;
    • дохода недостаточно, чтобы покрыть 10% от суммы ежемесячных платежей.
  2. По нормам п. 1 ст. 213.4 Закона о банкротстве у гражданина с долгом от 500 тысяч рублей и с просрочкой от 3-х месяцев возникает обязанность обратиться в Арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом. Важно учесть, что сумма задолженности не обязательно должна составлять полмиллиона, чтобы суд принял заявление. Можно обанкротиться при долге от 200 000-300 000 рублей. Остальные условия обычно имеют вес в совокупности. Например:
    • накопился долг 350 000 руб.,
    • собственности нет, только единственная квартира,
    • по кредитам начисляются неустойки и штрафы,
    • выплачивать хотя бы 10% ежемесячных платежей заемщик не может.
  3. От какой суммы долга целесообразно начинать банкротство физического лица{q} От 250 000 руб. (по всем займам вместе с пени).

    Пример: ежемесячный взнос по кредиту составляет 14 000 руб. 10% — это 1400 рублей. Если вы не смогли выплатить эту сумму в течение одного месяца, следует обращаться в Арбитражный суд за признанием банкротства.

  4. Если на банкротство подает Банк, МФО, Налоговая или бывший работник/представитель работников (это относится к ИП), то требования строгие: обязательства более полумиллиона руб. не исполняются 3 месяца и дольше.
  1. Если о банкротстве заявляет сам должник, заявление будет принято при наличии хотя бы одного из следующих условий:
    • размер долга превысил стоимость имущества, которым владеет должник;
    • у должника есть постановление судебного пристава об окончании процедуры взыскания за отсутствием имущества;

  2. заемщик прекратил расплачиваться по долговым обязательствам, возникла просрочка;
  3. должник не смог расплатиться с долгом в размере 10% от суммы ежемесячного взноса.
  4. По нормам п. 1 ст. 213.4 Закона о банкротстве у гражданина с долгом от 500 тысяч рублей и с просрочкой от 3-х месяцев возникает обязанность обратиться в Арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом.

    Важно учесть, что сумма долга не обязательно должна составлять полмиллиона рублей, чтобы суд принял заявление. Но желательно банкротиться при долге от 250 000-300 000 рублей. Остальные перечисленные условия обычно имеют вес в совокупности. Например:

  • у должника накопился долг 350 000 рублей,
  • в собственности числится только единственная квартира,
  • по кредитам начались просрочки,
  • выплачивать хотя бы 10% ежемесячных платежей заемщик не может.

От какой суммы долга целесообразно начинать банкротство физического лица{q} От 250 000-300 000 рублей (долг в сумме по всем кредитам). Пример: ежемесячный взнос по кредиту составляет 14 000 рублей. 10% — это 1400 рублей. Если вы не смогли выплатить эту сумму в течение одного месяца, следует обращаться в Арбитражный суд за признанием банкротства.

  • Если на банкротство подает кредитор (чаще: банк, МФО), уполномоченный орган (Налоговая) или бывший работник/представитель работников (это относится к ИП), то суд принимает заявление при соблюдении условий:
      долг составляет не меньше полумиллиона рублей,
  • просрочка по долговым обязательствам достигла 3 месяца и больше.
  • Возможные процедуры в Арбитражном суде при банкротстве физического лица

    Итак, давайте рассмотрим пошагово, как объявить себя банкротом, и какие есть этапы процедуры банкротства.

    Сколько реально стоит банкротство физических лиц{q}

    Статья по теме

    Отзывы тех, кто уже прошел банкротство, показывают, что минимальный ценовой порог составляет 50 000 рублей. Это при условии, что у должника вообще нет имущества, а количество кредиторов – 1-2 банка. Если же сумма долга большая, есть недвижимое имущество, то банкротство обойдется в сумму не меньше 120 000 рублей.

    В частности, сюда входит:

    • оплата услуг финансового управляющего;
    • оплата публикаций в ЕФРСБ и в «Коммерсантъ»;
    • почтовые расходы;
    • госпошлина 300 рублей;
    • участие юристов в судебных заседаниях.

    Законодатели внесли ряд поправок в закон о банкротстве физических лиц – это и уменьшение госпошлины, и законопроект об упрощенном банкротстве граждан, подразумевающий значительное сокращение расходов на судебные процедуры (вот подробный обзор). Однако поправки еще на рассмотрении и пока не вступили в силу.

    Если у вас имеются серьезные задолженности, коллекторы обрывают телефон, а банки с каждым днем начисляют все больше штрафов – не стоит терять время и ждать принятия положений об упрощенном банкротстве. Обращайтесь к нашим юристам – мы окажем правовую помощь в банкротстве физического лица. С нами вы пройдете все процедуры банкротства максимально быстро и эффективно.

    Мы решим вашу проблему с долгами.
    Бесплатная консультация юриста.

    Первым пунктом пошаговой инструкции признания гражданина несостоятельным являются признаки банкротства.Для того чтобы физическое лицо признали банкротом он одновременно должен обладать следующими признаками несостоятельности:

    1. Объем задолженности, которую физическое лицо не имеет возможности погасить, должна в совокупности превышать порог в 500 тыс.р. Сюда допускается включить документально зарегистрированные долги по потребительским и ипотечным кредитам, автокредитам, займам в МФО, потребительских кооперативах, задолженность перед физлицами, Налоговой инспекцией, Пенсионным фондом.
    2. Длительность просрочки по долговым обязательствам должна быть не менее 3 месяцев (это период между датой планового платеж по графику и датой подачи искового заявления в суд).

    Важно

    В данном случае подача искового заявления в суд является обязанностью гражданина. Он должен успеть объявить о своем банкротстве не позднее, чем через месяц после наступления событий, приведших к его финансовой несостоятельности.

    Но если у физического лица накопились неподъемные долги на сумму менее 500 тыс.р., при этом оценочная стоимость всего принадлежащего ему имущества меньше указанной величины, то оно также имеет право на инициацию процедуры банкротства.

    Одним из вариантов прекращения процедуры банкротства в пошаговой инструкции несостоятельности гражданина является заключение мирового соглашения. Данный компромиссный вариант разрешения долговых споров предполагает достижение согласия между кредиторами и физическим лицом (хотя обычно и с определенными уступками). Инициатива в подписании данного документа может исходить от любой из сторон и на каждом этапе процедуры банкротства.

    Каковы условия для подписания мирового соглашения{q} Этот аспект стороны обговаривают между собой. Оно может предполагать внесение правок в заключенный ранее кредитный договор: предоставление должнику кредитных каникул, пересчет кредита по новой процентной ставке, изменение валюты контракта, реструктуризация и пр.

    К сведению

    Преимущества шага заключения мирового соглашения для физического лица очевидны: он не приобретает официальный статус банкрота и не несет связанные с ним негативные последствия (запрет на занятие управленческих должностей, ведение бизнеса, испорченная кредитная история и пр.); экономит время на процессе признания несостоятельности, а также средства (на судебных издержках и оплате управляющего).

    Мировое соглашение предварительно утверждается на кредиторском собрании (за него должно проголосовать более половины кредиторов), а затем — в суде. Представить документ в арбитраж управляющий обязан в течение 10 дне после его подписания.

    Должнику стоит морально подготовиться к тому, что процедура банкротства займет немало времени. Только с момента подачи искового заявления до первого заседания по делу может пройти до 3 месяцев (это предельный срок для рассмотрения иска судом по закону). Сам процесс, согласно ФЗ-127, может проводиться в следующие сроки:

    • реструктуризация может длиться до 4 месяцев;
    • на организацию торгов и продажу имущества может уйти еще полгода (на практике – до 8-9 месяцев).

    Важно

    На указанный период в отношении гражданина могут вводиться ограничительные меры по запрету выезда за пределы России или отчуждению имущества.

    Стоит обратить внимание, что при наличии объективных обстоятельств и по ходатайствам финансового управляющего или кредиторов данные сроки могут продлеваться. Причем, ходатайства от сторон процесса о продлении могут подаваться неоднократно. Хотя обычно ни одна из сторон не заинтересована в искусственном затягивании процедуры.

    К положительным сторонам банкротства относятся следующие факторы:

    1. Списание долгов без необходимости их возврата кредиторам.
    2. Прекращение любых претензий к должнику после первого судебного заседания.
    3. Прекращение взыскания долга коллекторскими агентствами.
    4. Приостановление исполнительных производств.
    5. Прекращение роста долгов, начисления процентов и пеней.
    6. Возможность избавления сразу от всех долгов.
    7. Законодательная защита имущества должника: единственное жилье и другие объекты по ст. 446 ГПК РФ исключаются из конкурсной массы и остаются за банкротом.
    8. Отсутствие последствий для семьи и близких людей должника, кроме случаев, предусмотренных ст. 213.26 п. 7 Закона о банкротстве. Подробнее о последствиях мы поговорим ниже.
    9. Банкротство — это цивилизованный и легальный способ разрешения сложной экономической ситуации, поэтому оно не ухудшает права на работу и социальный статус должника.

    К минусам банкротства физических лиц относятся:

    1. Относительная дороговизна процедуры – минимум начинается от 40 300 рублей (подробнее о стоимости мы поговорим ниже).
    2. Длительность – от 6 месяцев (подробности о сроках читайте ниже).
    3. Потеря залогового имущества, например, ипотечного жилья.

    https://youtu.be/gxktqEi4jtg

    • по кредитам с просрочками;
    • по микрозаймам;
    • по долговым распискам;
    • по договорам поручительства;
    • по залоговым кредитам;
    • по налогам;
    • по коммунальным услугам;
    • штрафы гибдд.

    При банкротстве НЕ списываются следующие долги:

    • по судебным решениям, связанные с компенсацией причиненного ущерба;
    • по алиментам;
    • по субсидиарной ответственности;
    • по заработным платам и другим видам компенсаций бывшим работникам.

    Схема банкротства гражданина

    После обращения гражданина за банкротством суд может принять решение об одной из трех возможных процедур:

    • реструктуризация долгов — всегда вводится в первую очередь, если финансовое состояние должника позволяет рассчитывать на постепенное погашение задолженностей;
    • реализация имущества — следует за реструктуризацией, но если у должника нет стабильных доходов, может быть единственной процедурой в банкротстве;
    • мировое соглашение — возможно на всех этапах при взаимном согласии должника и кредиторов.

    Сейчас мы поговорим о процедурах банкротства подробнее.

    1. Реализация имущества.
      Рассмотрим в первую очередь, поскольку эта процедура является основной и означает фактическое банкротство гражданина. Заключается она в формировании конкурсной массы и последующей продаже имущества (при наличии такового). Цель — равномерно удовлетворить претензии кредиторов (за исключением залоговых кредиторов, которые получают 80% от продажи залогового имущества).

      Если имущества нет — человек будет освобожден от долгов без торгов и проведения расчетов с кредиторами. Судебная реализация позволяет гражданину официально избавиться от непосильных долгов.

      Например, среди кредиторов числится Альфа-Банк с потребительским кредитом и Сбербанк, где бралась ипотека. После продажи квартиры 80% вырученных средств будут направлены на погашение долга перед Сбербанком. За счет оставшихся денег будут оплачены судебные расходы, выплачено вознаграждение 7% для управляющего, частично погашены и закрыты требования Альфа-Банка.

      Процедура вводится, если:

      • план реструктуризации не был заявлен или не принят судом;
      • гражданин сразу ходатайствовал о введении реализации имущества;

    2. финансовое состояние должника не соответствует требованиям реструктуризации долгов;
    3. должник соответствует признакам банкротства.
    4. По закону срок реализации имущества составляет 4-6 месяцев и может продлеваться по решению суда. На практике процедура банкротства (от подачи заявления до списания долгов) длится 8-9 месяцев.

    5. Реструктуризация долгов.
      Вводится примерно в 10-15% всех дел о банкротстве. Она является реабилитационным мероприятием, направленным на восстановление платежеспособности должника. Банкротство при реструктуризации не признается, конкурсная масса не формируется.

      Реструктуризация — это процедура, которая дает возможность рассчитаться с долгом самостоятельно, при сниженных требованиях кредиторов. Судебная реструктуризация для физического лица предусматривает до 3-х лет на погашение долга. Судом утверждается график выплат, при этом процент устанавливается на уровне ключевой ставки ЦБ (на декабрь 2020 года это 6,25% годовых). Банковская реструктуризация не может конкурировать с судебной. Ее условия обычно жестче, чем законодательные.

      Право реструктуризировать долги предоставляется, если должник соответствует четырем требованиям:

      • есть стабильный источник дохода, достаточного для погашения долгов в течение 3-х лет, а также — для обеспечения минимальных потребностей должника и его иждивенцев (чаще всего это несовершеннолетние дети). Платежеспособность необходимо документально подтвердить.
      • у должника нет непогашенной/неснятой судимости за умышленные экономические преступления;

    6. не признавалось банкротство в течение пяти лет;
    7. ранее не вводилась судебная реструктуризация (в течение 8-ми лет).
    8. В плане реструктуризации, помимо графика погашения и других финансовых сведений, указываются:

    • факты привлечения физического лица к административной ответственности;
    • факты преднамеренности или фиктивности банкротства;
    • неснятые/непогашенные судимости по административным/уголовным преступлениям;
    • судебные решения о банкротстве/реструктуризации в течение 8-ми лет.
    • Доходы физического лица поступают на специальный счет должника, которым распоряжается финансовый управляющий. Из них формируется конкурсная масса, потом проводятся выплаты кредиторам, оплачиваются судебные расходы. Должник вправе потребовать выделения ежемесячного прожиточного минимума для обеспечения себя и иждивенцев.
    • В конкурсную массу может быть включено имущество обоих супругов, так как в браке действует режим совместной собственности. После реализации 50% стоимости проданного имущества в денежном эквиваленте возвращается супругу банкрота.
    • Суд может ввести запрет на выезд за границу. Мера применяется редко, только на основании веских причин;
    • Сделки стоимостью от 50 000 рублей заключаются только с согласия финуправляющего (если должник проходит реструктуризацию долгов).
    • обязательства перед банком по кредитам, с просрочками, пени, неустойками;
    • по микрозаймам;
    • по долговым распискам;
    • по договорам поручительства;
    • по залоговым кредитам;
    • по налогам;
    • по коммунальным услугам;
    • штрафы гибдд.
    • реструктуризация долгов — всегда вводится в первую очередь, если возможно погасить долги в трехлетний период (например, отменить проценты);
    • реализация имущества — следует за реструктуризацией, но, если нет стабильных доходов, может быть единственной процедурой в банкротстве;
    • мировое соглашение — возможно на всех этапах банкротства при согласии должника и кредиторов.
    • В период процедуры банкротства доходы физического лица поступают на специальный счет, которым распоряжается финансовый управляющий. Из них формируется конкурсная масса, потом проводятся выплаты кредиторам, оплачиваются судебные расходы. Из зарплаты/пенсии ежемесячно выделяется прожиточный минимум на гражданина и по числу иждивенцев (детей).
    • После подачи заявления не нужно платить кредиты, расчеты проводит финуправляющий.
    • Коллекторы и приставы закрывают производства, все требования предъявляются только в Арбитражный суд.
    • Ценная собственность (дачи, машины, гаражи, акции) будет продана для удовлетворения требований кредиторов.
    • Иногда вводится запрет на выезд за границу. Мера применяется редко, если есть угроза, что должник сбежит.
    1. Запрет на занятие руководящих должностей в течение 3-х лет.
    2. Запрет на повторное признание несостоятельности в течение 5-ти лет.
    3. При оформлении новых кредитов необходимо информировать банки о том, что в отношении вас уже применялась процедура банкротства физического лица (ограничение действует в течение 5-ти лет).
    Предлагаем ознакомиться:  Социальные вычеты налоговый кодекс

    Сколько стоит процедура банкротства физлиц{q}

    1. Списание долгов без исполнения обязательств.
    2. Прекращение любых претензий к человеку после первого судебного заседания.
    3. Прекращение взыскания долга коллекторскими агентствами.
    4. Приостановление исполнительных производств.
    5. Не начисляются проценты и пени, не нужны перезаймы.
    6. Избавление сразу от всех долгов.
    7. Законодательная защита имущества: единственное жилье и объекты по статье 446 ГПК РФ исключаются из конкурсной массы и остаются у банкрота.
    8. Отсутствие последствий для семьи и близких должника, кроме совместной собственности с супругом
      (ст. 213.26 п. 7 Закона о банкротстве). Подробнее о последствиях поговорим ниже.

    Банкротство физ.лиц — это цивилизованный и легальный способ погашения долгов, оно не ухудшает социальный статус гражданина, не лишает права работать по профессии.

    1. Стоимость от 40 300 рублей (подробнее о стоимости в главе «Сколько стоит избавление от вечных долгов: стоимость процедуры в 2020 г.»
    2. Длительность – от 6 месяцев (подробности о сроках чуть ниже).
    1. Реализация имущества.

      Рассмотрим в первую очередь, поскольку эта процедура является основной и означает фактическое банкротство гражданина. Перед тем как признать физическое лицо банкротом проводится анализ его долгов и активов — ценностей, которые можно изъять и продать. Реализация заключается в формировании конкурсной массы и последующей продаже имущества (при наличии такового). Цель — равномерно удовлетворить претензии кредиторов.

      Реализация назначается, если:

      • план реструктуризации не заявлен или не принят судом;
      • гражданин сразу ходатайствовал о введении реализации имущества;
      • нет доходов для реструктуризации;
      • положение соответствует признакам банкротства.

      По закону срок реализации имущества составляет 6 месяцев и может продлеваться по решению суда. На практике от подачи заявления до списания долгов проходит 8-9 месяцев.

      Если имущества нет, человек будет освобожден от долгов без проведения торгов и расчетов с банками. Процедура разработана для официального списания непосильных долгов.

      Например. У мужчины долг по ЖКХ, Тинькофф и Альфа-Банку по потребительским кредитам и Сбербанку, выдавшему автокредит (то есть авто в залоге).

      Из имущества есть только квартира и машина, купленная в залог. Квартиру не забирают, поскольку это единственное жилье.

      Автомобиль продают на торгах. 80% вырученных средств будут направлены на погашение долга Сбербанку. За счет оставшихся денег будут оплачены судебные расходы и торги, затем частично погашены требования Альфы, Тинькофф и ТСЖ. Непогашенная часть списывается.

      Таким образом, человек списал все долги, продав одну машину, которая была куплена в кредит.

    2. Реструктуризация долгов.

      Вводится лишь в 10-15% всех дел о банкротстве. Она является реабилитационным мероприятием, направленным на восстановление платежеспособности.

      Реструктуризация позволяет размер снизить требований, отменить неустойки и рассчитаться самостоятельно в трехлетний период. Суд утверждает график выплат, при этом процент устанавливается на уровне ключевой ставки ЦБ (на февраль 2020 это 6 %).

      Право реструктуризировать долги предоставляется, если должник соответствует четырем требованиям:

      • есть стабильный источник дохода, достаточного для погашения долгов в течение 3-х лет, а также для обеспечения минимальных потребностей должника и его иждивенцев (несовершеннолетние дети). Платежеспособность необходимо документально подтвердить.
      • у человека нет непогашенной/неснятой судимости за умышленные экономические преступления;
      • не признавалось банкротство в течение пяти лет;
      • ранее не вводилась судебная реструктуризация (в течение 8-ми лет). Банковская реструктуризация кредитов не в счет — это частное изменение условий договора.

      План реструктуризации содержит график погашения задолженностей, а также заключение о преднамеренности или фиктивности банкротства. Если требования не соблюдены, в утверждении графика реструктуризации будет отказано на основании 213.18 Закона о банкротстве физических лиц. Кроме того план реструктуризации может быть отменен, и в таком случае вводится процедура реализации имущества.

      Если же человек выполнил план, по окончании непогашенная часть долгов списываются без присвоения статуса банкрота.

    3. Мировое соглашение.

      Это договоренность между сторонами о порядке и сроках исполнения обязательств, которая утверждена судом. Положения о документе встречаются в ст. 213.31 № 127-ФЗ. Соглашение не может быть заключено с ущемлением интересов одного или нескольких кредиторов, требования удовлетворяются соразмерно. Заключение соглашения может состояться на любом этапе и влечет ряд последствий:

      • процедура немедленно прекращается,
      • финансовый управляющий не занимается этим делом,
      • требования кредиторов исполняются только в рамках мирового соглашения.

    Например, после введения реализации имущества банки посчитали перспективы и обратились к заемщику, предложив заключить соглашение о выплате долга в течение 4-х лет с процентами по ключевой ставке ЦБ. Дело прекращается, теперь человек рассчитывается с заимодавцами согласно условиям, установленным документом.

    Загрузка ...

     Загрузка …

    • в реестрах СРО АУ (арбитражных управляющих);
    • в реестре Федресурса (ЕФРСБ);
    • в частных реестрах (но такой источник может быть ненадежным).

    Дополнительно рекомендуем посетить:

    • Сервис «Проверь арбитражного управляющего» на сайте налоговой, в котором сохраняются данные о дисквалификации и нарушениях;
    • Сводный государственный реестр на сайте Росреестра;
    • Картотеку арбитражных дел, где можно найти дела, которыми занимался (занимается) кандидат, и выяснить, не привлекался ли он к административной ответственности.

    Если нужен юрист по банкротству, и вы не можете решить, в какую компанию обращаться — звоните нам! Мы на бесплатно оценим ситуацию на всех этапах и подберем специалистов, а также сориентируем по стоимости услуг и договоримся с управляющим. Мы знаем, как сделать банкротство выгодным, и поможем правильно объявить себя банкротом.

    Бланк заявления о банкротстве физического лица

    Бланк заявления о банкротстве находится в конце этой статьи

    Составление заявления о банкротстве предполагает указание:

    • ФИО;
    • состава семьи;
    • причин банкротства;
    • признаков несостоятельности;
    • перечисления имущества, которым владеет должник;
    • статуса: работает ли, и если да — то где;
    • данные о сделках, заключенных за 3 года до подачи заявления о банкротстве;
    • паспортных данных, адреса проживания;
    • количества долгов по кредитам, с подробным описанием каждого;
    • количества кредиторов;
    • перечня документов, которые будут приложены к заявлению;
    • ходатайства о вводе реализации имущества (если должник не хочет проходить реструктуризацию долгов);
    • СРО, из членов которой будет выбран финансовый управляющий.

    Подготовка документов (подаются копии):

    • Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность;
    • ИНН, СНИЛС;
    • Справка о составе семьи;
    • Квитанция об уплате госпошлины;
    • Квитанция об уплате вознаграждения для финуправляющего (средства переводятся на депозит суда, реквизиты представлены на официальном сайте АС);
    • Трудовая книжка;
    • Справка из ЦЗ, если человек не работает и состоит на учете;
    • Выписки из банка о состоянии счетов/депозитов/ячеек;
    • Выписка о доходах за последние 3 года;
    • Договоры и сделки, заключенные за 3 года с собственностью банкрота;
    • Кредитные договоры, долговые расписки, иные документы о задолженности;
    • Постановления об исполнительном производстве;
    • Письма из банков или от других кредиторов;
    • Документы о правах на имущество;
    • Выписки из ЕГРЮЛ/ЕГРИП, если есть доли в ООО или иных юрлицах, а также если гражданин являлся/является предпринимателем.

    Могут потребоваться дополнительные документы, в зависимости от ситуации. Рекомендуем обратиться к юристу по банкротству за консультацией.

    Если вы решили оформить банкротство самостоятельно, важно выяснить, куда обращаться с заявлением и документами.

    Заявление подается в Арбитражный суд по месту жительства должника — месту его постоянной регистрации (прописки). Таковым считается помещение, где человек живет преимущественно или постоянно. Суд обязан рассмотреть заявление в течение 5 дней. По результатам выносится определение:

    • Оставить заявление физического лица без движения. Например, если не уплачено вознаграждение, госпошлина или не хватает документов.
    • Отказать в банкротстве. Решение принимается, если заявитель не соответствует требованиям, указанным в законе, например, сумма займов слишком мала, или требования не доказаны.
    • Инициировать рассмотрение дела. Назначается дата первого судебного заседания.

    Поскольку 90% тех, кто может стать банкротом, выбирают процедуру реализации, рассмотрим ее подробно.

    После принятия судом решения о реализации имущества:

    • в течение 15-ти дней финуправляющий должен известить кредиторов о процедуре банкротства. Извещение считается доставленным, даже если оно было отправлено по официальному адресу, но адресат не получил письмо из-за обстоятельств, созданных им самим.
    • В течение 2-х месяцев подаются требования кредиторов. Организации и физлица включаются в реестр на основании документов, подтверждающих задолженность (долговые расписки, займы на карту, кредитные договоры и пр.). Обоснованность заявлений проверяет суд.
    • На протяжении процедуры финуправляющий обязан публиковать информацию в Едином Федеральном реестре сведений о банкротстве. Некоторые из публикаций подаются в печатное издание «Коммерсантъ».
    • После закрытия реестра формируется конкурсная масса из имущества физического лица. В нее включается и совместная собственность супругов (тогда половина денег от продажи возвращается мужу/жене). Но на основании ст. 446 ГПК РФ исключаются:
      • единственное жилье, если оно не под залогом;
      • профессиональное оборудование для работы;
      • личное имущество стоимостью до 10 000 р.;
      • предметы сельского хозяйства и домашний скот, если они не используются для предпринимательской деятельности;
      • предметы обихода.
    • Проводится оценка имущества (управляющим или приглашенным оценщиком).
    • Осуществляются торги по банкротству. Есть 3 стадии проведения торгов. С каждым этапом цена снижается, в конце непроданное имущество предлагают кредиторам. Если те отказываются его принять в качестве отступного, имущество передается физическому лицу.
    • За счет вырученных средств проводится погашение долгов, оплачиваются судебные расходы. Еще 7% передается управляющему за организацию продажи конкурсной массы.
    1. На начальном этапе:
      • 25 000 р. вознаграждения управляющего;
      • 300 р. госпошлины.

      Итого: 25 300 р.

    2. Через 1-2 месяца возникнут расходы, связанные:
      • с публикациями в ЕФРСБ;
      • с публикациями в издании «Коммерсантъ»;
      • с почтовыми расходами.

      В среднем: 15 000 р.

    3. Параллельно может потребоваться:
      • оплата работы юристов и адвокатов, стоимость услуг которых зависит от объема работ и степени их участия в процедуре;
      • оплата услуг нотариуса, оценщика и получение справок.

    Пошаговая инструкция по банкротству физ лица: как обанкротиться в 2020 году{q}

    Все больше людей в России задаются вопросом «как стать банкротом физическом лицу». Вопреки устаревшему мнению, суд не отправит человека в долговую яму, а напротив, постарается оттуда вытащить!

    Инициировать признание несостоятельности – значит, сделать первый шаг навстречу свободной жизни. Основной целью № 127-ФЗ является оказание помощи людям с непомерной кредитной нагрузкой. Если вам интересны подробности – как подать на банкротство и списать долги с минимальными потерями – обращайтесь!

    Пошаговая инструкция признания физического лица финансово несостоятельным включает следующие этапы:

    1. Подготовка документации для подачи искового заявления. Это кредитные договора, правоустанавливающая документация на недвижимость и иную собственность, документы по семейному положению, финансовому состоянию и трудовой занятости и пр.
    2. Уплата госпошлины за подачу искового заявления о банкротстве. Ее величина в 2020 году составляет 300 р. (только для физических лиц, которые не имеют статус ИП).
    3. Передача заявления в суд (арбитраж) по месту проживания физического лица-должника. В заявлении содержится указание на причины возникновения финансовых сложностей, приводится перечень всех кредиторов и имеющейся в распоряжении должника собственности, а также указывается на СРО для выбора из ее членов управляющего.
    4. На первом судебном заседании суд оценивает обоснованность поступившего заявления, наличие у должника признаков банкротства и комплектность представленной документации. Если все эти критерии выполнены, открывается процесс банкротства и назначается финансовый управляющий.
    5. Судья назначает в отношении заявителя одну из следующих процедур: реструктуризация или реализация имущества. Первая процедура – из числа реабилитационных и позволяет гражданину решить проблемы с долгами с минимальными издержками. Но она может быть введена по отношению к должнику, располагающему стабильными доходами для следования представленному плану реструктуризации.
    6. Если должник добросовестно справился с выплатами в рамках графика реструктуризации, то процесс считается завершенным и он так и не получает статус банкрота. В противном случае, а также если реструктуризация невозможна ввиду отсутствия средств у физического лица, назначается этап реализации имущества.
    7. В ходе конкурсного производства управляющий распродает имущество, принадлежащее должнику, а вырученные средства распределяются между всеми кредиторами (пропорционально их доле в общем объеме требований).
    8. После расчетов с кредиторами и отчета управляющего перед судом процесс считается завершенным, а все не погашенные долги банкрота аннулируются.

    К сведению

    На любой из указанных этапов пошаговой инструкции банкротсва физического лица стороны могут договориться и заключить мировое соглашение на взаимовыгодных условиях. Тогда процесс банкротства может завершиться досрочно.

    • Сервис «Проверь арбитражного управляющего» на сайте налоговой, в котором сохраняются данные о дисквалификации и нарушениях, допущенных при работе арбитражными управляющими;
    • Сводный государственный реестр арбитражных управляющих на сайте Росреестра;
    • Картотеку арбитражных дел, где можно найти дела, которыми занимался (занимается) финуправляющий, и выяснить, не привлекался ли он к административной ответственности.

    После окончания поиска следует начинать процедуру банкротства. Первый шаг — заявление о несостоятельности физического лица.

    Бланк заявления о банкротстве и другие документы находятся в конце этой статьи

    1. Составление заявления о банкротстве предполагает указание:
    2. состава семьи;
    3. причин банкротства;
    4. признаков несостоятельности;
    5. перечисления имущества, которым владеет должник;
    6. статуса: работает ли должник, и если да — то где;
    7. данные о сделках, заключенных за 3 года до подачи заявления о банкротстве;
    8. паспортных данных, адреса проживания;
    9. количества долгов по кредитам, с подробным описанием каждого;
    10. количества кредиторов;
    11. перечня документов, которые будут приложены к заявлению;
    12. ходатайства о вводе реализации имущества (если должник не хочет проходить реструктуризацию долгов);
    13. СРО, из членов которой будет выбран финансовый управляющий.
    14. Подготовка документов (подаются их копии):
      • Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность;
      • ИНН;

    15. СНИЛС;
    16. Справка о составе семьи;
    17. Квитанция об уплате госпошлины;
    18. Квитанция об уплате вознаграждения для финуправляющего (средства переводятся на депозит суда, реквизиты представлены на официальном сайте АС);
    19. Трудовая книжка;
    20. Справка из ЦЗ, если должник не работает и состоит на учете;
    21. Выписки из банка о состоянии счетов/депозитов/ячеек;
    22. Выписка о доходах за последние 3 года;
    23. Договоры и другие сделки, заключенные за 3 года в отношении имущества;
    24. Кредитные договоры, долговые расписки, иные документы о задолженности;
    25. Постановления об исполнительном производстве;
    26. Письма из банков или от других кредиторов;
    27. Документы о праве собственности на имущество;
    28. Выписки из ЕГРЮЛ/ЕГРИП, если должник имеет доли в ООО или иных юрлицах, а также если он являлся/является предпринимателем.
    29. Могут потребоваться и другие документы, в зависимости от ситуации. Мы рекомендуем обратиться к юристу по банкротству за консультацией.

    30. Обращение в Арбитражный суд:
      Если вы решили оформить банкротство самостоятельно, важно выяснить, куда обращаться с заявлением и документами. По общим правилам, заявление подается в суд по месту жительства должника — месту его постоянной регистрации (прописки). По нормам ст. 20 ГК РФ, таким местом считается жилое помещение, где должник проживает преимущественно или постоянно.

      После подачи заявления суд обязан рассмотреть его в срок от 15 дней до 3 месяцев. По результатам будет принято решение:

      • Оставить заявление физического лица без движения. Такое определение выносится судом, если не было уплачено вознаграждение, госпошлина или не хватает документов;
      • Отказать в банкротстве. Решение принимается, если должник не соответсвует требованиям, указанным в законе, например, сумма долга слишком мала или требования кредитора оспариваются в другом деле.

    31. Инициировать рассмотрение дела. Назначается дата первого судебного заседания.
    32. Ввод реализации имущества:
      Мы не будем в этой статье рассматривать реструктуризацию долгов, так как она вводится крайне редко. Банкротством в полном понимании этого слова она не является.

      После принятия судом решения о реализации имущества:

      • в течение 15-ти дней финуправляющий должен известить кредиторов о процедуре банкротства. Извещение считается доставленным, даже если оно было отправлено по официальному адресу, но адресат не получил письмо из-за обстоятельств, созданных им самим.
      • в течение 2-х месяцев формируется реестр кредиторов, куда вносятся требования по долгам. Банки и физлица могут включиться в реестр только на основании документов, подтверждающих наличие задолженности. Это могут быть кредитные договоры, долговые расписки и так далее.

    33. на протяжении всей процедуры финуправляющий обязан публиковать информацию в Едином Федеральном реестре сведений о банкротстве. Некоторые из публикаций подаются и в печатное издание «Коммерсантъ». Обязательно указываются идентифицирующие должника данные: ФИО;
    34. дата рождения;
    35. страховой номер СНИЛС;
    36. ИНН;
    37. место проживания;
    38. после закрытия реестра формируется конкурсная масса из имущества физического лица. В нее входит все имущество, включая то, которое находится в совместной собственности супругов. Но на основании ст. 446 ГПК РФ исключаются:
        единственное жилье семьи, если оно не под залогом;
    39. профессиональное оборудование для работы физического лица;
    40. личное имущество, продукты стоимостью до 10 000 рублей;
    41. предметы сельского хозяйства и домашний скот — если они не предназначены для коммерческой или предпринимательской деятельности;
    42. предметы обихода;
    43. проводится оценка имущества (управляющим или приглашенным оценщиком) и осуществляются торги по банкротству. Есть 3 стадии проведения торгов. С каждым новым этапом цена имущества снижается, в конце оставшееся предлагают кредиторам. Если те отказываются его принять в качестве погашения долгов, имущество передается физическому лицу. За счет вырученных средств проводится погашение долгов, оплачиваются судебные расходы. Еще 7% передается управляющему за организацию продажи конкурсной массы.
    Предлагаем ознакомиться:  Как подать заявление в полицию

    От какой суммы можно подать на банкротство

    Вся процедура реализации имущества ведется при активном участии финансового управляющего. В его обязанности входит: — проверка банкротства на признаки фиктивности и преднамеренности, — поиск возможного спрятанного должником имущества, — контроль над доходами физического лица, — проведение общих собраний кредиторов, — оспаривание подозрительных сделок и множество других мероприятий.

    Какие долги списываются при банкротстве физического лица{q}

    1. У него достаточный размер доходов, чтобы погасить всю задолженность за 36 месяцев или войти за это время в график платежей. Обычно целесообразность рассрочки рассматривается при доходах более 30 тыс.р.
    2. После внесения ежемесячных траншей у должника должны оставаться деньги в размере не менее прожиточного минимума, а также деньги на содержание иждивенцев (нетрудоспособной супруги, несовершеннолетних детей и пр.).
    3. Он не должен проходить процедуру банкротства в последние 5 лет или следовать графику реструктуризации за 8 лет.
    4. У него не должно быть судимостей по экономическим преступлениям.

    Для одобрения реструктуризации не нужно получать согласие от банка-кредитора и иметь хорошую кредитную историю.

    Важно

    Когда в отношении должника вводится реструктуризация по всем его долгам и кредитам замораживается начисление процентов и штрафов, должнику предоставляют временную отсрочку в выплатах вплоть до утверждения графика реструктуризации судом, вводится мораторий на погашение кредиторских требований.

    После утверждения реструктуризации физическое лицо или его кредиторы должны представить суду его детальный график на три года, который содержит сумму, порядок и сроки платежей.

    Назначение финансового управляющего

    Финансовый управляющий является одной из важнейшим фигур в процедуре признания несостоятельности гражданина. Без него процесс не состоится, даже в том случае, если должник не располагает имуществом для продажи его на торгах.

    Арбитражный управляющий берет на себя ведение бухгалтерии физического лица и распоряжения его имуществом (само физическое лицо лишено в этом смысле самостоятельности). Он призван соблюдать баланс интересов между стремлением должника завершить процесс банкротства гражданина с минимальными издержками и заинтересованностью кредиторов в максимальном погашении задолженности.

    Назначается управляющий судом на первом заседании в деле о банкротстве. Первым шагом является направление соответствующего запроса в СРО, которую прописал в своем заявлении должник с просьбой предоставить перечень кандидатов, готовых взяться за дело. Согласно последним поправкам, финансовый управляющий может не иметь предпринимательского статуса, но обязан состоять в саморегулируемой организации.

    Информация

    Обычно арбитражных управленцев желающих работать с физлицами в рамках процедуры признания несостоятельности немного. Все дело в небольшом вознаграждении, которое сулит управляющему: его размер на порядок ниже того, которое могло бы быть получено в деле о банкротстве промышленного предприятия. Поэтому в шаге с подбора и назначения управляющего могут возникнуть определенные проблемы.

    От какой суммы можно подать на банкротство

    Наличие в заявлении должника названий СРО, из числа которого выбирается управляющий, является обязательным. Без него иск не подлежит рассмотрению и судья оставит его без движения.

    Стоит учитывать, что управляющий работает не бесплатно и обязанности по перечислению ему вознаграждения ложатся на физлицо-должника. За каждый этап (реструктуризация/реализация/мировое соглашение), который будет введен в отношении должника, нужно будет заплатить по 25000 р. Дополнительно оплачивается 7% от удовлетворенных требований кредиторов в рамках реструктуризации или по результатам торгов.

    К сведению

    Перед началом процесса гражданин должен внести 25000 р. на судебный депозит в счет оплаты труда управляющего. Но он может попросить рассрочку оплаты ввиду стесненного материального положения.

    Сколько стоит процедура банкротства физлиц{q}

    Загрузка ...

     Загрузка …

  • Мировое соглашение.
    Это договоренность между кредиторами и должником о порядке и сроках выплаты долга, которая утверждена судом. Положения о документе встречаются в ст. 213.31 № 127-ФЗ. Соглашение не может быть заключено с ущемлением интересов одного или нескольких кредиторов, все требования удовлетворяются соразмерно. Заключение соглашения может состояться на любом этапе и влечет ряд последствий:
    • процедура немедленно прекращается,
    • финансовый управляющий больше не занимается этим должником,

  • требования кредиторов исполняются только в рамках мирового соглашения.
  • Например, после введения реализации имущества оба кредитора обратились к должнику и попросили заключить соглашение о выплате долга в течение 4-х лет с процентами по ключевой ставке ЦБ (7,25% годовых). Дело прекращается, теперь должник рассчитывается с банками согласно условиям, установленным документом.

    Сколько стоит процедура банкротства физлиц{q}

    1. Закон предусматривает, что во время процедуры банкротства физических лиц никто не вправе предъявлять должнику какие-либо требования – соответственно, коллекторы и банки оставят вас в покое. С первого же судебного заседания.
    2. Во время банкротства гражданина прекращаются все исполнительные производства. Так, если банк подал на вас в суд и обратился в ФССП по поводу просрочки по кредиту – исполнительные производства по данному поводу будут прекращены. Судебные приставы не смогут изъять ваше имущество, даже если оно под залогом.
    3. Вам не потребуется думать о том, как погасить очередной платеж, штраф или пени. Во время банкротства прекращаются все начисления, а основная сумма долга замораживается.
    4. Ваши долги спишут, если суд признает ваше банкротство. Вы больше никому ничего не будете должны.
    5. Ваше банкротство признают, даже если финансовый управляющий не найдет у вас имущества, пригодного для реализации.

    Теперь о минусах.

    1. Вам придется сообщать банкам после банкротства о своем статусе в течение 5-ти лет.
    2. Вы 3 года не сможете стать директором предприятия.
    3. Вы не сможете снова обратиться в суд за банкротством в течение 5-ти лет после процедуры.
    4. В случае назначения реструктуризации — придется выплатить хотя бы половину основного долга (но проценты обычно срезают или отменяют).

    Примечательно, что сейчас банкротиться гораздо дешевле, чем раньше – в частности, с 2017 года начали действовать поправки, которыми сокращена цена на госпошлину с 6 000 рублей до 300 рублей. Также судебная практика показывает, что в подавляющем большинстве случаев банкротство признают.

    Реализация имущества при несостоятельности граждан

    Завершающим этапом пошаговой инструкции процедуры банкротства физического лица является реализация имущества. Ее основная цель – удовлетворение кредиторских требований через продажу всего имущества гражданина. После чего процесс банкротства приходит к своему логическому завершению и суд выносит вердикт об его окончании.

    От какой суммы можно подать на банкротство

    Этап конкурсного производится вводится в отношении должника в исключительных случаях, когда соблюдается одно из следующих условий:

    • реабилитационная процедура банкротства невозможна ввиду недостаточности доходов гражданина или их отсутствия;
    • физлицо допустило неоднократные грубые нарушения графика реструктуризации или мирового соглашения;
    • стороны не успели разработать график реструктуризации или он не был утвержден судом;
    • кредиторское собрание проголосовало против реструктуризации;
    • после реструктуризации остались непогашенные долги.

    1. Инвентаризация имущества физлица

    Должник сам представляет в суд опись всей собственности при первичной подаче искового заявления. В ней указывается информация о принадлежащих ему квартире, даче, земельных наделах, автомобиле, ценных бумагах, долях в ООО и пр.

    К сведению

    Скрывать какое-либо имущество не имеет смысла: эти сведения будут проверяться. А при обнаружении факта сокрытия должнику грозит ответственность.

    2. Формирование конкурсной массы

    Арбитражный управляющий проверяет фактическое наличие перечисленного имущества и если нужно – корректирует конкурсную массу. Из перечня исключается имущество, на которое не может быть обращено взыскание: единственное жилище, земля, собственность дешевле 10 тыс.р., одежда, обувь, продукты, деньги в пределах МРОТ и пр. Залоговое имущество (ипотечная квартира или земля) подлежит продаже, даже если речь идет о единственном жилище физлица.

    3. Анализ сделок физического лица за последние три года

    От какой суммы можно подать на банкротство

    На данном этапе пошаговой инструкции финансовый управляющий запрашивает информацию обо всех совершенных гражданином сделках за последние три года в регистрирующих инстанциях. При необходимости он предпринимает меры по аннулированию сделок и возврату имущества в конкурсную массу.

    4. Оценочные мероприятия

    За проведение оценки имущества ответственен управляющий. Если физическое лицо посчитает, что оценка конкурсной массы проведена некорректно и стоимость занижена, то он вправе привлечь к процедуре независимого оценщика (при этом оплатить его услуги из своего кармана).

    К сведению

    Но надо понимать, что сам управляющий не заинтересован занижать оценку, ведь он получает процент от продаж собственности.

    5. Публикация сведений о месте и времени проведения торгов в СМИ

    6. Регистрация участников аукциона

    7. Проведение торгов

    Торги по новым правилам проводятся исключительно в электронном формате. Первоначально все имущество продается, отталкиваясь от рыночной цены с шагом на повышении. Если продать его не удалось, завершает процедуру аукцион с шагом на понижение. Имущество, которое так и не получится реализовать, может быть передано кредиторам или возвращается банкроту.

    8. Погашение требований кредиторов

    Все вырученные деньги направляются на специально открытый для этого счет. После того как конкурсная масса окончательно сформирована, управляющий начинает погашать кредиторские требования. Также часть денег направляется на погашение судебных издержек или выплату вознаграждения управляющему.

    9. Отчетность управляющего перед судом, прекращение дела

    От какой суммы можно подать на банкротство

    Типовая ситуация: вырученных денег для погашения всех долговых обязательств оказалось недостаточно. В этом случае гражданина объявляют банкротом, а остаток задолженности подлежит списанию.

    Для покрытия долгов в ходе банкротства продается часть имущества должника. Вырученные деньги идут на погашение задолженностей. Однако существует ряд объектов, которые не могут быть реализованы. К ним относятся:

    • личные вещи — одежда, обувь, техника индивидуального пользования;
    • жилье или жилая площадь, являющиеся единственным местом проживания должника. Причем в качестве жилья выступает коттедж, частный дом, квартира, комната и т.д.
    • вещи и предметы мебели бытового назначения;
    • награды, медали, призы и другие категории нематериальных вознаграждений;
    • домашние животные — любимого кота никто не заберет;
    • транспортные средства, которыми пользуются лица с ограниченными возможностями;
    • и др.

    Если у должника нет иного имущества — банкротство все равно признается.

    По данным Федресурса за 2020 год, в 70% дел кредиторы не получили ничего в результате процедуры, а значит, долги граждан были списаны без продажи собственности.

    Мы решим вашу проблему с долгами. Бесплатная консультация юриста.

    Что будет после банкротства{q}

    Опыт тех, кто занимается банкротством в финансовых организациях, и отзывы самих должников показывают: кредит после банкротства взять можно. Особенно, если речь идет об ипотеке. Повысить вероятность одобрения заявки можно:

    • устроиться на работу;
    • приобрести материальные ценности: жилье, автомобиль, земельный участок;
    • открыть депозит;
    • изменить материальное положение к лучшему иными способами.

    Законодательного запрета на кредиты после банкротства нет. Улучшение финансового положения гражданина повышает шансы на получение займов и овердрафтов после банкротства.

    https://www.youtube.com/watch{q}v=bnyyl8El8po

    Теперь о минусах.

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock detector