Если коллекторы звонят по чужому долгу или кредиту

Как себя правильно вести, если звонят коллекторы по чужому долгу, советы юриста

Обязательства по оплате кредита лягут на плечи поручителя, если основной заемщик не в состоянии выплачивать задолженность.

Коллекторы могут позвонить в такой ситуации в надежде, что поручитель повлияет на заемщика. Требовать от него выполнения долговых обязательств коллектор не имеет права, так как на это должно быть основание — решение или постановление судебной инстанции.

https://www.youtube.com/watch{q}v=1iCly_tjFrU

Требовать от россиянина выплаты долга коллекторское агентство не имеет права в этом случае. Об этом гласит российское законодательство.

Заметьте, что родственные отношения не влияют ни на что. Родственник не будет выплачивать долг, если он не является поручителем, или не получил наследство, в котором имелся чужой кредит, или на то нет решения судебных органов (исключение — для супругов, которые могут делить долги).

Это — самая распространенная ситуация. Злоумышленник оставляет в банковской организации выдуманные контактные данные, по которым и звонят потом сотрудники банка и коллекторских компаний.

Первую ситуацию вы сможете избежать, если не согласитесь стать поручителем по кредиту.

А вот две последние вышеперечисленные ситуации вы не сможете избежать, так как вы не можете отвечать за действия других людей. Да, вы можете попросить знакомых, родственников не брать кредит или займ, но они могут сделать это и без вашего ведома.

Законы, действующие в России, свидетельствуют о том, что банковские учреждения, передавая информацию в виде контактных данных коллекторам, считаются нарушителями. Номера телефонов должны скрываться от третьих лиц, даже от специалистов коллекторских служб, так как являются банковской тайной.

Рассмотрим, какие законы могут нарушить работники банков и коллекторских фирм, определим, с чем могут быть связаны преступления, а также укажем нормативно-правовые акты, помогающие доказать ваши права.

Название и номер статьи, закона

Нарушение/доказательство

Нарушения

Статья 26. Банковская тайна

Федерального закона «О банках и банковской деятельности» №395-1

Разглашение банковской тайны, за которое организация может выплачивать компенсацию за причиненный ущерб.

Часть 2 статьи 183 УК РФ

Разглашение или использование данных, составляющих банковскую тайну, без согласия их владельца лицом, которому она была доверена или стала известна по службе.

Часть 2 статьи 137 УК РФ

Разглашение личной или семейной информации о клиенте с использованием своего служебного положения.

Статья 138 УК РФ

Раскрытие тайны переписки, телефонных переговоров, почтовых, телеграфных или иных сообщений гражданина.

Статья 163 УК РФ

Вымогательство или требование в передаче имущества, денег коллекторам.

Статья 179 УК РФ

Принуждение к совершению сделки, без признаков вымогательства, если такое преступление нанесло существенный вред правам и законным интересам потерпевшего и его близких.

Статья 213 УК РФ

Хулиганство. Например, если гражданину угрожали, унижали, выражались непристойно в его сторону и использовали при этом оружие или другие предметы, которые могли стать оружием.

Статья 119 УК РФ

Угроза убийством или причинением тяжкого вреда здоровью, если имелись основания опасаться осуществления этой угрозы.

Доказательства и права

Часть 3 статьи 857 ГК РФ

Опираясь на эту статью, гражданин может требовать от банковских сотрудников возмещения причиненных убытков. Это в том случае, если была разглашена банковская тайна и клиент об этом не знал.

Статья 7 ФЗ №152 «О персональных данных»

Говорит о том, что лица, получившие доступ к персональным данным, обязаны не раскрывать третьим лицам и не распространять персональные данные без согласия гражданина.

Вы можете опираться и на другие законы, статьи — в зависимости от того, какие ваши права и интересы были нарушены.

Обозначим ряд вопросов, которые вы должны задать коллекторам, когда они вам позвонят по вопросу чужого долга по кредиту/займу:

  1. Специалистом какой компании он является.
  2. Как его зовут и какую должность занимает звонящий человек.
  3. Где расположен офис организации коллекторов.
  4. Есть ли у него сведения о госрегистрации фирмы, например, номер свидетельства о регистрации, номер ИНН, ОГРН. Обычно работник замешкается, ведь такой информации не бывает сразу под рукой.
  5. Каким способом он может предоставить доверенность на ведение дел банковской организации.

Если работник коллекторской службы отказывается отвечать на данные вопросы, то можете завершать беседу.

Лучше, если вы попросите перед началом разговора подождать его, чтобы вы нашли листок бумаги и ручку для записи нужной и важной информации.

  1. Не повышайте тон голоса, старайтесь не нервничать.
  2. Интересуйтесь, почему специалист звонит именно вам, а не кому-то другому, например, другому родственнику заемщика.
  3. Задавайте вопросы четко и понятно.
  4. Будьте настойчивы и добивайтесь ответов на поставленные вопросы.
  5. Не передавайте своей информации коллекторам — особенно, если они отказываются отвечать на ваши вопросы или игнорируют вас, перебивая.
  6. Не соглашайтесь с коллекторами на личную встречу — тем более, если они предлагают встретиться у вас дома.
  7. Не грубите, ведите себя уважительно.
  8. Не разговаривайте с сотрудником на отвлеченные темы. Так, он попытается «выудить» у вас личную или семейную информацию. По закону, если вы передаете сведения через операторов, то нарушений в этом нет.
  9. В случае угроз, не реагируйте на слова и фразы так же.
  10. На вопросы коллекторов вы можете не отвечать, если посчитаете нужным.
  11. Ваши ответы не должны касаться вашей личной или семейной жизни. Например, кем вы приходитесь должнику, сколько вам лет, есть ли у вас супруг, дети или другие родственники, которые могут оплатить долг, какие их адресные и контактные данные.

Безусловно, вы выиграете, если беседа будет записана и предоставлена потом в суде в виде аудиоматериала.

Представьте ситуацию: вам с раннего утра и по вечерам ежедневно названивают коллекторские агентства.

Что делать{q}

https://www.youtube.com/watch{q}v=wFJ4cHJE2LA

Первая мысль — отключить телефон или поменять номер. Это — просто, однако — малоэффективно. Коллекторы могут узнать новый ваш номер телефона — и будут прозванивать на него, или вообще заявятся к вам домой.

Образцы жалоб на банк и коллекторов по чужому долгу в Прокуратуру, Полицию, Роспотребнадзор и другие инстанции

  1. Поговорите с гражданином, который вам звонит, и задайте вопросы, указанные выше в списке. Попытайтесь объяснить ему, что вы ничего не знаете о должнике, что вы не являетесь его родственником и выплачивать задолженность по кредиту/займу вы не будете.
  2. Если в ваш адрес посыпались угрозы, следует обратиться в правоохранительные органы и написать заявление. В документе вы должны изложить всю ситуацию, которая сложилась. Можно приложить распечатку звонков, поступающих к вам от коллекторов. Аудиозапись разговоров тоже будет уместна. Она будет доказывать вашу правоту.
  3. Если звонил сотрудник банковской организации и требовал выплатить долг, то можно обратиться в горячую линию этой организации. Поговорите со специалистом и сообщите, что вы не в курсе о долгах того или иного гражданина. Также можно написать жалобу в Роспотребнадзор или ЦБ РФ, если вам позвонят из банка.
  4. Обратитесь в Роскомнадзор и сообщите, что вам звонят коллекторы по чужому долгу. В случае со звонками банковских сотрудников, эта служба не поможет.
  5. На недобросовестных коллекторов можно нажаловаться в Национальную ассоциацию профессиональны коллекторских агентств.

От звонков избавиться сложно. Однако, если вы четко выразите свою позицию, и донесете ее звонящему человеку, то он перестанет звонить.

Вы можете сообщить ему, что вы будете жаловаться на постоянные звонки в вышестоящие инстанции и потребуете компенсации причиненного вреда, в том числе и морального. Возможно, после этого вам не позвонят, так как связываться с разбирательствами в Прокуратуре или суде коллекторские компании обычно не желают.

Перечислим инстанции, в которые россиянин может подать заявление, жалобу на коллекторскую фирму, банковскую организацию и их сотрудников:

  1. Руководство банковской организации. Напишите письменное заявление с просьбой отстранить работников банка от работы или наказать за правонарушения, связанные с постоянными звонками вам, либо вымогательством, либо хулиганством. Приложите подтверждающие материалы и обозначьте в заявлении, что будете вынуждены обратиться в Прокуратуру, если вопрос не решат.
  2. Полиция. Ваше письменное обращение может затрагивать вопросы вымогательства, хулиганства, угроз и т. п.
  3. Правоохранительные органы. Представители прокуратуры помогут вам в вопросе разглашения банковской тайны, личных или семейных сведений, а также в том случае, если было совершено умышленное преступление — принуждение к совершению сделки.
  4. Роспотребнадзор. Поможет гражданину защитить и отстоять свои права, если они были нарушены сотрудниками банка.
  5. ЦБ РФ. Согласно букве закона, за деятельностью коллекторов и банков может следить Центральный банк. При нарушении прав, гражданин может подать жалобу в эту организацию.
  6. Роскомнадзор, он же Федеральная служба по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций. Специалисты этой инстанции должны проверить лицензию и регистрацию коллекторской фирмы.
Предлагаем ознакомиться:  Если должность переименовывается что писать в трудовой

Теперь вы знаете, как отстоять свои права и вести себя с коллекторами в случае звонков.

Если у вас остались вопросы — задавайте их нашим юристам на сайте, или просто делитесь своими историями по борьбе с коллекторами ниже в комментариях.

Читайте подробнее о том, что входит в обязанность коллекторов, какие их действия считаются законными и незаконными.

Остались вопросы{q} Просто позвоните нам:

Человек вправе не пускать посетителей на порог. Право на тайну и неприкосновенность защищается Конституцией России (статья 23). Этот закон действует и сегодня. Если работники коллекторской фирмы пришли домой по чужому долгу, требуйте предъявить документы для идентификации ФИО человека, а также удостоверение, дающее право представлять интересы кредитной организации.

Если коллекторы приходят по чужому долгу, важно заставить их действовать в рамках законодательства. До начала общения «гость» обязан представиться и назвать компанию, на которую он работает. Для проверки посетителя достаточно набрать номер названной компании и уточнить наличие человека в штате.

Правила общения с коллекторами по телефону

Независимо от того, имеете ли вы какое-либо отношение к долгу или нет, главное при первом разговоре с коллектором подробно выяснить причины звонка и подробности предъявления претензий. Разговор желательно записать на диктофон. Если такой возможности в момент звонка нет, сошлитесь на занятость и попросите перезвонить спустя несколько минут.

При разговоре постарайтесь выяснить:

  • правила общений с коллекторамиданные человека, который звонит (ФИО, должность);
  • сведения о компании, от имени или по поручению которой он действует (наименование, адрес, контактные реквизиты);
  • информацию о кредиторе (банк, микрофинансовая организация или иной кредитор);
  • данные разыскиваемого должника согласно кредитному договору или договору займа;
  • условия кредитных обязательствах (дату заключения договора, сумму кредита, размер задолженности и другие сведения);
  • требования, предъявляемые к должнику, и сроки их исполнения.

Если коллектор отказывается предоставить какие-то сведения, можно просто завершить разговор, предупредив о своем намерении сообщить о звонке в полицию. Если же информация все-таки была предоставлена, не стоит тут же вступать в какие-то споры. Дайте себе время на анализ ситуации и принятие взвешенного решения. Коллектора можно попросить перезвонить позже, когда вы будете готовы дать ответ.

Довольно-таки часто при первом звонке или повторных разговор приобретает со стороны коллектора жесткий характер, вплоть до высказывания угроз, оскорблений, использования ненормативной лексики, как в отношении якобы должника, так и в отношении его родственников, друзей или знакомых. Вот как раз в таких ситуациях предусмотрительно сделанные записи звонков будут иметь решающее значение.

Вы вправе обратиться в полицию (следственные органы) с заявлением о привлечении к уголовной ответственности за вымогательство (ст.163 УК РФ) либо угрозу жизни или причинения тяжкого вреда здоровью (ст.119 УК РФ). Оскорбления, мат также являются правонарушениями, но, как правило, ограничиваются административным наказанием.

Главная задача на первом этапе общения с коллекторами – узнать, какое отношение лично вы имеете к долгу. От этого напрямую будут зависеть ваше дальнейшее поведение и порядок действий.

Возможных ситуаций не так много:

  1. Вам позвонили по ошибке, возможно, просто перепутав номер или данные.
  2. Ваши данные верны, но как они попали в договор, вам не известно.
  3. Кто-то незаконно воспользовался вашей кредитной картой.
  4. Вам звонят как поручителю недобросовестного заемщика.
  5. Должником является кто-то из ваших родственников.
  6. К вам обратились как к соседу или знакомому должника в целях повлиять на их поведение.

Самая простая ситуация – когда коллекторы звонят по ошибке. Вы можете просто игнорировать звонки, занеся номер в «черный список», а если же они сопряжены с угрозами и оскорблениями – писать заявление в полицию. Если вы желаете разобраться в причинах звонков и устранить их:

  • постарайтесь выяснить, откуда ваш номер телефона попал к коллекторам;
  • истребуйте в банке справку о том, что у вас нет задолженности;
  • направьте копию полученного документа коллекторам;
  • если номер телефона был ошибочно предоставлен банком, направьте в кредитное учреждение заявление с описанием ситуации, подчеркнув незаконность распространения персональных данных и ответственность за такие действие.

Остальные случаи сложнее, поэтому их целесообразно рассмотреть более подробно.

Если должник сменил место жительства, номер телефона и полностью пропал с поля зрения финансового учреждения или коллекторской компании, звонки будут происходить тем лицам, которые указаны в списке контактных лиц. Иногда это могут быть звонки на номер, которым уже давно пользуется другой человек. Иногда в контактах произведена банальная опечатка.

Чтобы вернуть заемные средства в рекордно-короткие сроки, коллекторы пользуются не всегда правомерными методами. Так, в качестве таких методов могут быть применены следующие действия:

  • Телефонные звонки ранним утром или поздним вечером являются сильнейшим психологическим фактором, вызывающим раздражение. Такие звонки мешают трезво оценивать ситуацию. И даже если общение прошло на самом достойном уровне, вежливый оператор наберет человека в третий, в пятый раз, а на десятый будет вызывать неприязнь и тревогу. Такие звонки могут проходить в форме открытого выяснения отношений и угроз. В процессе телефонной беседы коллекторы могут даже обещать применить физическую расправу, повредить имущество и др.

    Частые звонки

  • Рассылка писем. Письма от коллекторского агентства отсылаются адресату по почте или кладутся в почтовый ящик. В них говорится о том, что право на долговые обязательства переданы от финансовой компании в коллекторскую организацию. К письму прилагаются реквизиты, по которым требуют уплатить долг. Не стоит воспринимать такие письма всерьез. Они не имеют никакой юридической силы. Очень часто на них нет даже установленной законом печати или росписи должностного лица, и представляют они собой всего лишь распечатанную ксерокопию с указанием имени адресата.
  • Телефонные звонки родственникам и по месту работы. Это самый неприятный случай, когда нарушается банковская тайна, закон о персональных данных.
  • Физическое воздействие начинается с момента непосредственного визита коллекторов домой к предполагаемому должнику. В такой ситуации ни в коем случае не стоит пускать коллекторов в дом, тем более что проникнуть туда они не имеют никакого права. Продолжать беседу стоит только в присутствии свидетелей.

Все действия коллекторов подобного характера являются незаконными и требуют немедленного урегулирования либо мирным путем, либо с помощью вмешательства правоохранительных органов. Если человек уверен в непричастности к предъявляемым долговым обязательствам, то проще всего использовать такие методы, как занесение номеров, с которых звонят коллекторы, в черный список; электронные письма отослать в спам.

В ситуации, когда коллекторы звонят первый раз, или уже неоднократно донимают звонками, необходимо грамотно и достойно вести разговор с ними. Спокойная интонация, вежливое общение всегда помогает если не урегулировать конфликт, то поставить в ступор категорично настроенного коллектора. Вежливое общение также сыграет на руку, если телефонный разговор записывается сотрудниками коллекторской компании. Не стоит забывать о привлечении к ответственности за оскорбления.

Как решить проблему

  • предъявить требование представиться с полным указанием имени, фамилии и отчества
  • коллектор должен указать полное название и контактную информацию об организации, которую он представляет
  • узнать наименование банка, с которым были заключены долговые обязательства и информацию о том, на кого они были оформлены

После уточнения этих пунктов, выслушать требования коллектора и действовать так, как было указано выше, в зависимости от ситуации.

Дополнительно можно требовать у коллекторов оригиналы или нотариально заверенные копии документов, подтверждающих право передачи банком прав на долговой договор. У лиц, которые приходят домой, всегда необходимо требовать документы с подтверждением их полномочий. Если такие документы не были предоставлены, то следует прекратить любые разговоры с этими лицами.

Вежливое объяснение коллекторам непричастности к долгу, не всегда их останавливает. В случае повторных попыток психологического или физического воздействия, следует обратиться в полицию.

  • звонки происходят с 22-00 до 8-00 утра
  • звонки в выходные дни с 20-00 до 9-00
  • возникают угрозы жизни и здоровью психическому и физическому
  • применяется физическая сила
  • происходит передача данных или распространение информации о случившемся третьим лицам
  • коллекторы пришли домой к должнику
  • коллектор заявляет о покупке прав на долговые обязательства
Предлагаем ознакомиться:  Погашение ипотеки в счет основного долга

В любой ситуации, когда коллекторы настойчиво донимают звонками, следует отсылать их в суд. При повторных действиях – незамедлительно сообщать в полицию. Стоит помнить, что, как правило, коллекторские компании действуют вне правового поля и Закон всегда будет не на их стороне.

Заметили ошибку{q} Выделите ее и нажмите Ctrl Enter, чтобы сообщить нам.

Рассмотрим действия, когда коллекторы звонят по чужому долгу — что делать:

  1. Связываемся с должником (если это знакомый) и уточняем сложившуюся ситуацию. При наличии проблем можно дать совет, к примеру, о рефинансировании или реструктуризации займа. Занимать деньги не рекомендуется.
  2. Требуем прекращения назойливых звонков и устанавливаем телефон коллекторской фирмы в черный список. В дальнейшем можно совсем не отвечать на незнакомые номера.
  3. При появлении угроз записываем разговор и информируем об этом коллектора. Если результат отсутствует, делаем распечатку звонков и идем в полицию, а после — прокуратуру.
  4. Пишем заявление в правоохранительные органы. Для этого необходимо знать сведения о реальном должнике.
  5. Если по чужим долгам звонят из банка, пишем жалобу в Роспотребнадзор или Центральный банк РФ.
  6. Не встречаемся с представителями коллекторских фирм и не перезваниваем им.

Для получения помощи можно обратиться в антиколлекторские агентства или специальные компании. Под рукой должна быть полная информация о банковском учреждении, звонящем и должнике.

Из-за произвола коллекторских агентств и их сотрудников государство приняло закон, регулирующий деятельность подобных организаций.

По Федеральному Закону №230 они не имеют права:

  • звонить чаще 2-х раз в неделю;
  • беспокоить звонками в период с десяти вечера до восьми утра;
  • угрожать и оскорблять;
  • скрывать свое название от того, кому звонят;
  • звонить со скрытых номеров.

Ваши данные были незаконно использованы при заключении кредитного договора

Итак, если на ваше имя был оформлен кредит или микрозайм, но вы этого не делали, необходимо:

  1. Обратиться непосредственно в МФО или банк, где оформлялся займ со слов взыскателей долга, с просьбой предоставить выписку по всем совершенным операциям, а также другую сопутствующую документацию, в том числе и оригинал договора.
  2. Написать заявление в кредитную организацию о факте незаконного использования ваших данных конфиденциального характера, которых вы не предоставляли.
  3. Обратиться в правоохранительные органы с составленным заявлением о совершении в отношении вас противоправных действий мошеннического характера.

Решением проблемы являются:

  1. Обращение в банк (МФО) с заявлением о предоставлении договора и документов о проведенных операциях. Кроме того, необходимо сообщить в финансово-кредитное учреждение о незаконном использовании ваших данных.
  2. Обращение с заявлением в полицию о совершении мошеннических действий и предоставление имеющихся у вас материалов.

Если кто-то воспользовался вашей кредиткой незаконно, в банк, как правило, обращаться смысла особого нет, только если для того, чтобы заблокировать карточный счет и получить необходимые документы по операциям. Однозначно необходимо обращение в полицию и как можно раньше.

https://www.youtube.com/watch{q}v=jmH5yNE3JFo

Какая бы ситуация не сложилась, помните: никто, кроме суда, не может вас принудить исполнять кредитные обязательства, ни свои, ни чужие. Конечно, коллекторы вызывают негативные эмоции, особенно когда звонят по несуществующим у вас долгам. Но поддаваться эмоциям все-таки не стоит. Разумнее разобраться в ситуации и в кратчайшие сроки ее разрешить.

Очень часто причиной телефонного звонка от коллектора являются незаконные действия со стороны мошенников. Самые распространенные схемы это:

  • оформление займов с помощью поддельных, ксерокопий или ранее утерянных документов
  • незаконное использование мошенниками чужой кредитной карты

В первом случае такие схемы возможны только, если были использованы поддельные документы с вклеенным фото другого человека, или если непосредственным посредником в схеме выступает банковский работник.

Вторая ситуация касается владельцев кредитных карт, с которых совершались покупки в интернет-магазинах. Периодически базы данных таких карт взламываются. Используя данные карты, мошенники совершают всевозможные покупки, тем самым расходуя кредитный лимит без ведома владельца.

Схемы мошенников

  • после выяснения всех данных по задолженности у коллектора, обратиться в банк с заявлением, требующим провести внутреннее расследование и подтвердить факт получения денег
  • второе заявление следует написать в полиции, где указать, имела ли место утеря документов в прошлом. Если нет, то описать ситуацию в свободной форме и просить о возбуждении уголовного дела по факту «Мошенничество»
  • в банке искать свою подпись в кредитных документах – это основное доказательство непричастности к долгу
  • также можно требовать поднять видеозаписи того дня, когда оформлялся кредит в отделении банка
  • если банк не заинтересован в мирном урегулировании вопроса, а правоохранительные органы не спешат открывать дело, обращение в прокуратуру и суд может быть следующим шагом

Если коллекторы звонят по чужому долгу или кредиту

Как правило, подключение адвоката для участия в этом деле и защиты интересов в суде необязательно. Дела, связанные с кредитными историями обычно прозрачны, поэтому понадобится собрать полный пакет всех документов, подтверждающих факт мошенничества.

Куда жаловаться на коллекторов, достающих звонками по чужим кредитам{q}

Что может сделать поручитель:

  1. Постараться найти должника и поговорить с ним относительно долга.
  2. Обсудить ситуацию с банком (коллекторами) и попытаться найти взаимовыгодное решение. Возможно, удастся решить вопрос о том, чтобы банк обратился в суд с иском непосредственно к заемщику. В качестве варианта можно рассмотреть и вопрос о заключении с банком соглашения о погашении долга в рассрочку или на условиях отсрочки.
  3. Если банк обратился в суд в отношении поручителя, выиграл суд, и поручитель погасил долг, последний имеет полное право обратиться с регрессным иском к должнику по кредитному договору. Аналогичное допускается и в случае погашения долга поручителем без судебного решения.

Что делать{q}

Звонки коллекторов по чужим долгам начались с тех пор, как вы въехали в новую квартиру{q} Возможно, предыдущий владелец жилья дал этот адрес кредиторам, а сам продал квартирку. Аналогичная ситуация – если звонят на мобильный, номер которого ранее принадлежал кому-то ещё.

Человеку свойственно ошибаться. Уставший сотрудник банка мог случайно перепутать всего одну цифру, записывая номер заёмщика. И вот звонки, предназначавшиеся не вам, сыплются на вашу голову.

А точнее, нехороший мог дать ваш телефон банку, взяв кредит. Кредиторы, желая подстраховаться, просят номер кого-нибудь из близких. А заёмщик, не желая подставлять родных и друзей, просто дает номер дальнего знакомого.

Во всех этих случаях вам нужно будет доказывать, что вы не при чем. Зато платить чужие долги не придется.

  • Купили сим-карту, теперь звонят коллекторы

Мама купила сим-карту, и ей звонят коллекторы{q} Дедушка сменил оператора, и теперь его достают звонками о несуществующих долгах{q} Срочно решаем проблему.

  1. Выясняем, так ли необходим родственнику новый номер телефона, и долго ли он им пользуется.
  2. Идем в офис мобильного оператора, объясняем ситуацию и просим поменять номер. Кстати, подобная проблема зачастую решается и по телефону.
  3. Отправляем письменное заявление на адрес коллекторского агентства, к которому прикладываем договор с оператором мобильной связи. Однако стоит понимать, что такой документ навряд ли урезонит звонящих коллекторов.

С точки зрения закона, никакой двойственности нет. Могут ли обязать вас платить чужой кредит{q} Да, если вы заемщику:

  • супруг/супруга;
  • наследник, уже вступивший в наследство;
  • поручитель по кредиту.

Выплачивать долги всей своей родни вы не обязаны. А вот с «дражайшей половиной» поговорить придется в любом случае. Если супруг не может или не хочет платить, дело может дойти до суда. Именно в судебном порядке долг должны будут признать не семейным, а личным. Для этого придется предоставить доказательную базу, а это не всегда легко сделать.

С наследованием дела обстоят иначе. По закону получить в наследство гражданин может не только права (право собственности на квартиру), но и обязанности (выплачивать долги). Если по наследству вы получили и то, и другое, то вы не сможете согласиться на дедову квартиру, но отказаться от его задолженностей. Или всё, или ничего.

При получении наследства как по закону, так и по завещанию, кредиторы покойного должны вас предупредить о наличии невыплаченной ссуды.

Между смертью наследодателя и вступлением наследника в права (и обязанности) должно пройти полгода. Если вы «получили» только долги, то можете сразу написать отказ от такого наследства. Тогда по закону никто не имеет права требовать с вас их выплат. Если же, кроме чужого долга, вы получили квартиру, машину и/или другие материальные ценности, то тут только вам решать – вступать в права или нет.

Предлагаем ознакомиться:  Как подать на развод если муж в другом городе

Вы являетесь поручителем{q} Поговорите с заемщиком. Если вы не сможете с ним связаться или он окажется неплатежеспособным, дела плохи. Тогда банк вправе требовать выплаты с вас.

Единственный выход – обращение в суд. По его решению возможна отсрочка выплат, а также назначение «подъёмной» суммы ежемесячных выплат. Можно подать иск и на заемщика. Но если он не заплатил банку, какова вероятность того, что он вернет деньги вам{q}

Поручителем является только человек, который подписал договор поручительства. Если заемщик просто указал вас, без вашего официального согласия и подписи в документах, то поручителем вы не являетесь.

Друг просит «подмахнуть» бумаги по кредиту, говоря что это просто формальность{q} Важно понимать, что поручительство – это ответственность и потенциальные обязанности, которые в любой момент (иногда по независящим от заёмщика причинам) могут стать реальными.

  1. Роспотребнадзор. Это наиболее эффективный метод самозащиты, так как данная организация отказывается признавать правомерным вмешательство коллекторских агентств в отношения типа «банк-заемщик». При написании обращения просто опишите всю ситуацию.
  2. Роскомнадзор. Обратитесь в региональное отделение. В заявлении укажите название агентства, а также приложите записи телефонных разговоров. Убедившись в том, что вы – точно не задолжавший заёмщик, организация сделает запрос на удаление ваших данных из коллекторской базы. Через месяц после обращения вас оставят в покое.
  3. НАПКА – национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств. В их полномочия входит «усмирение» зарвавшихся коллег. Если ассоциация сочтет ваши требования справедливыми, то примет меры.
  4. Правоохранительные органы. Если коллекторское агентство не просто звонит по чужому долгу, а вы получаете угрозы и оскорбления, то обращаться нужно в полицию. Ещё варианты – суд и прокуратура.

Устал от звонков кредиторов

Пострадавшему от атаки сотрудников коллекторских агентств необходимо обратиться в финансовую организацию, которая выдала заемные средства третьему, неизвестному лицу. Если ее представительства нет в городе, то можно ограничиться письменным заявлением, которое отправляется в Центральный Банк РФ.

Порядок действий при обращении в банк:

  1. Убедиться, что долга нет;
  2. Удостовериться, что заявление на передачу персональных данных третьим лицам (коллекторам) когда-нибудь ранее не было написано;
  3. Потребовать, чтобы номер мобильного телефона, а также прочая информация была удалена из базы должников, в том числе, и в агентстве по взысканию долгов.

Заявление в банк составляется в свободной форме и направляется по адресу: Центральный Банк Российской Федерации (Банк России)107016, Москва, ул. Неглинная, д. 12, Банк России.

Любая финансовая организация несет ответственность за деятельность коллекторов. И, передавая им личные данные, Банк нарушает несколько действующих законов. В частности, ст. 857 п. 3 ГК РФ и ст. 183 ч. 2 УК РФ.

Если коллекторы достают по чужим долгам, речь идет о прямой ошибке. В процессе общения важно извлечь максимум информации. Желательно собрать доказательную базу, свидетельствующую о нарушении прав коллектора. Сотрудники коллекторских фирм объясняют визиты невозможностью дозвониться или проблемами в розыске должника. Но это логично, ведь человек не брал кредит.

  1. Вообще не открывать двери. Глазка достаточно, чтобы посмотреть документы, уточнить сведения о сотруднике, а после вежливо указать об отсутствии задолженности. В большинстве случаев этого хватает.
  2. Если мирные переговоры не действуют, и коллекторы все еще достают по чужим долгам, нужно пригрозить вызовом полиции и действительно позвонить в «02».

На практике известны ситуации, когда «особо ответственные» сотрудники наносили человеку тяжелые повреждения, хотя он и не имеет отношения к кредиту. Вот почему посещения и звонки коллекторов по чужим долгам нельзя оставлять без ответа. Необходимо писать жалобы в Роспотренадзор, ФССП, прокуратуру или полицию.

  1. Поручительство. По законодательству поручитель несет солидарную ответственность с кредитополучателем. Это значит, что кредитор вправе требовать выплаты долга от обоих участников (ГК РФ, статья 323). В таком случае нужно позвонить должнику и вместе с ним искать пути решения проблемы. Как отмечалось, здесь возможно рефинансирование или реструктуризация. В крайнем случае, поручителю придется вернуть деньги кредитору, а после самому судиться с заемщиком.
  2. Ошибка сведений. Звонки коллекторов по чужим долгам часто объясняются наличием неверных данных на руках коллекторских агентств. Здесь нужно выяснить, с какой именно организации поступает звонок, и какое банковское учреждение оно представляет. Необходимо пояснить отсутствие задолженности перед этим кредитором, после чего попрощаться и повесить трубку.
  1. Должник — родственник. Коллекторы используют разные способы воздействия и один из них — звонки по телефонам близких родственников. Доказывать что-либо в такой ситуации бесполезно.

Для решения проблемы нужно напомнить коллекторам, названивающим по чужому долгу, о существовании УК РФ и статье 163. Сегодня за вымогательство полагается до 500 000 р. штрафа и тюрьма до 7 лет. При отсутствии эффекта пишется жалоба в правоохранительные структуры и Роспотребнадзор.

  1. Кредитополучатель — знаковый или коллега. При таких обстоятельствах важно сообщит работникам коллекторского агентства отсутствие связи с должником. Указываем, что по ГК РФ (статье 152) коллекторская компания может быть привлечена к ответственности.

https://www.youtube.com/watch{q}v=0chK4MPkozo

Если вам известно, кто такие коллекторы, то вы понимаете, какими навязчивыми они  могут быть. Что касается чужих обязательств, то звонки из агентства могут осуществляться в следующих случаях:

  1. Вы являетесь поручителем по невыплаченному кредиту.
  2. Вы родственник, сосед, друг, коллега основного заемщика.
  3. Вы новый обладатель телефонного номера должника (например, купили у него телефон с сим-картой).
  4. Заемщик ранее указал ваш номер телефона при оформлении кредита в банке (целенаправленно или наугад).
  1. Для начала необходимо выяснить с кем разговариваете (спросить имя, фамилию, отчество, должность).
  2. Обязательно следует поинтересоваться полным названием организации, по какому адресу расположена (указать и юридический, и фактический), контактными телефонами.
  3. Записать все сведения о должнике, которым коллектор интересуется.
  4. После этого нужно спокойно выслушать все предъявляемые требования позвонившего и попросить его перезвонить вам позже.
  5. Если связавшийся с вами сотрудник откажет предоставлять запрашиваемые требования, можно смело завершать разговор, предупредив заранее о своих намерениях написать заявление в правоохранительные органы.

Срочно нужны деньги{q} Возьми их в проверенных компаниях на льготных услоивиях:

  1. Гражданин является поручителем по кредитному договору. Поручитель – это своего рода гарант заемщика. У коллектора есть полное законное право позвонить ему и напомнить о необходимости внесения платежа, если основной должник уклоняется от выплат или скрывается. В этом случае «пострадавший» может на суде или «по старой дружбе» потребовать у клиента банка погасить долг.
  2. Гражданин записан как контактное лицо в кредитном соглашении. В таких ситуациях у коллектора нет права что-то требовать – попытки взыскать долг по чужому договору расцениваются как факт вымогательства. Плюс к этому, и агентство, и сам банк, который передал ему в работу договорное соглашение, где указаны все данные поручителя, можно на легитимных основаниях привлечь к ответственности за нарушение положений закона «О персональных данных».
  3. Табличка на кабинете взыскателей

  4. Гражданин не имеет абсолютно никакого отношения к договору, по которому ему звонят коллекторы. При таких обстоятельствах необходимо тщательно разобраться в сложившейся ситуации: выяснить, кто именно является главным заемщиком; в каком банке был оформлен кредит; как номер телефона оказался на руках у коллекторов; а также получить другую возможную информацию. В банке-кредиторе нужно взять справку, по которой у человека, получившего сообщение от коллекторов, нет задолженности, он не является поручителем и т. д. Документ предоставляется в агентство и сам банк, дополнительно прикладывается заявление об ошибке в указанном телефонном номере или других данных.
  5. «Родственные» кредиты. Родственники отвечают по обязательствам должника, только если они являются прямыми наследниками или уже оформили право на наследство, супруги же – по судебному постановлению. Исключительные ситуации возникают, когда требования предъявляются к законным представителям заемщика, но здесь также необходимо наличие решения суда. Если его нет, то можно смело отказываться от задолженности и уведомлять коллекторов, что расчеты по чужим займам производится не будут. Непрекращающиеся преследования – основание для обращения в полицию.
  6. Незаконное пользование кредитной картой. Существует масса вариантов получить доступ к карточке, и перед тем как предпринимать какие-либо шаги, нужно сначала удостовериться, что никто из знакомых или родственников не пользовался пластиком без ведома. С другой стороны, подобный факт по большому счету относится к категории хищения, однако не каждый пойдет на то, чтобы написать заявление в полицию и возбудить дело против своих родных и друзей. Если кто-то все же воспользовался картой, обращаться в банк, выдавший по ней определенную сумму, бессмысленно, разве что для блокировки счета. Лучше, конечно, направить заявление в правоохранительные органы.
Ссылка на основную публикацию
Adblock detector