Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)
Как доказать, что страховка по кредиту была навязана

Как доказать что страховка была навязана банком

Кредитные страховки: как вернуть свои деньги{q}

Можно ли и как вернуть деньги за страховку по кредиту, если она навязана банком При оформлении кредита заемщик чаще всего соглашается со всеми предложениями банка. Когда ситуация теряет остроту, возникает понятное желание оптимизировать расходы. И вот он выход — объявление: «вернем комиссию, страховку, проценты». Насколько реальны такие обещания, и в каких случаях это действительно может сработать{q}

Навязывание заемщику дополнительной услуги по страхованию жизни и здоровья стало повсеместной практикой.

https://www.youtube.com/watch{q}v=pCuXnOBst7I

Кредитные страховки: как вернуть свои деньги{q} Навязанное страхование при оформлении кредита — это, пожалуй, одна из самых популярных проблем, с которыми к нам обращались потребители.

Поэтому за все время своей работы мы хорошо изучили кредитные страховки и даже немного научились с ними бороться.

Почему «немного» и как вернуть свои деньги за навязанную кредитную страховку — в нашей большой статье. Предыстория 17 ноября 2009 года Президиум теперь уже ликвидированного Высшего арбитражного суда принял важное постановление, которое признало комиссии по банковским кредитам ущемляющими права потребителей.

Законодательство

Гражданский кодекс: устанавливает основные правила кредитования (статьи 807 – 823) и страхования (статьи 927 – 970).

ФЗ от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» регулирует работу кредитных организаций.

ФЗ «О защите прав потребителей» — основной закон, содержащий права и обязанности потребителя и способы защиты права.

ФЗ от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите» — специальный закон, регулирующий правила выдачи займов гражданам. В нем содержатся как права и обязанности сторон кредитного договора, так и допустимые условия соглашения (статьи 5–7, 9–11).

ФЗ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» регулирует вопросы страхования, конкретизируя положения Гражданского кодекса.

Как доказать что страховка была навязана банком

Обсуждения

Здравствуйте!!!

Подскажите пожалуйста как можно доказать в суде что банк навязал страховку. В августе 2012г взяла кредит в Восточном Экспресс Банке (женский авто) под 19.5 на 60 мес. 1800 каждый месяц к сумме основного платежа падает страховка.

Как доказать что страховка была навязана банком

Написала притензию в банк ответ ждала 92 дня, за это время подала на них в суд.

«Сегодня многие взыскивают страховку через суд. Я внимательно изучил кредитные документы с Хоумкредитом, спустя, замечу, три года.

Вот что выяснилось.

В ХКФ-банке при выдаче кредита я подписал заявление и выразил желание оформить страховку. Но это заявление было «неотъемлемой» частью кредитной заявки. Получается, что страховая премия все-таки мне навязана{q}

Как мне сейчас взыскать страховку, если я подписал заявление{q} В банке мне сказали, что кредит без нее не выдадут…» Страховка не является добровольной, ибо само это заявление является приложением к кредитному договору, а кредитный договор, дабы была соблюдена его письменная форма, должен быть подписан.

В обоснование ничтожности условия КД о страховке можно указать следующее: В отношениях между Банком — исполнителем услуги по предоставлению заемщику денежных средств (кредита) гражданин является экономически слабой стороной и нуждается в особой защите своих прав.

Предлагаем ознакомиться:  На кооперативные квартиры не приходит налог недвижимость

Но если дело дошло до судебного разрешения спора, и Вы не намерены отступать, то делайте упор на такие моменты:За последние годы статистика победы банков в спорах о навязанной страховке сильно увеличилась.

  • Типовой кредитный договор (часто банки включают в образец договора раздел про страхование, и это свидетельствует о том, что страховка навязывается самой политикой банка)
  • У некоторых банков в типовом договоре указана не только необходимость страхования, но и страховая компания – это нарушает антимонопольное законодательство
  • В типовом договоре зачастую указан вид страхования (жизни, здоровья и т. д.) – значит, Вам навязывают не только страховку, но и ее вид
  • Запросите у банка документ, который подтверждает перевод денег страховщикам (иногда банк работает с вымышленными страховщиками и никому ничего не переводит, хотя это и случается всё реже)
  • Попросите представителя банка в суде рассказать, какими были бы условия кредитования, если бы Вы не застраховались (если условия со страхованием и без отличаются, суд может расценить это как навязывание)

Имеет ли право банк навязывать страховку при взятии кредита

str_navaz

Во-первых, согласно закону «О банках» эти кредитные организации заниматься продажей нефинансовых услуг не имеют право. А значит, страховка продается либо от третьих лиц, либо от дочерней страховой компании банка. Это первая зацепка. Ведь, согласно Конституции и пунктам Гражданского Кодекса, каждый гражданин вправе сам выбирать и кредитную организацию, и страховщика. А вам не предоставили выбора!

Далее акцент важно сделать на условиях договора. Если в типовой форме изначально не прописаны пункты о страховании, если для этой услуги предусмотрено дополнительное соглашение или второй договор, если ее стоимость выделена в отдельный столбик в графике платежей, страхование, однозначно, навязано. Кроме того, часто в типовую форму уже включается определенный тип страховки, например, жизни или здоровья. А ГК РФ опять-таки гласит, что выбирать услуги мы вправе самостоятельно, а не так, как это озвучивает (читай – навязывает) банк.

По статье 935 Гражданского кодекса следует различать два вида обязательной страховки:

  • в силу закона – обязательна для всех организаций и граждан;
  • в силу договора – обязательна для сторон соглашения.

В большинстве случаев страхование необязательно. Исключение — ипотека согласно статье 31 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». При оформлении ипотеки существует ряд нюансов как договора займа, так и самой страховки.

Во всех случаях, кроме ипотеки, действует общее правило, описанное в пункте 2 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей»: запрещено обуславливать одну услугу предоставлением второй. Страхование — самостоятельная услугой, поэтому навязанная страховка жизни незаконна.

Страховка по потребительскому кредиту осуществляется по требованию кредитора. Если требования не поступило, оно не содержится в договоре, то страховка считается необязательной.

При выдвижении кредитором условий о страховании следует учесть ряд моментов (часть 10 статьи 7 ФЗ «О потребительском кредите»):

  1. Заемщик осуществляет страховку за свой счет.
  2. Кредитор предлагает страховщика или требования, которым он должен удовлетворять.
  3. При отказе заемщика банк обязан предложить иной вариант кредита.

Как доказать что страховка была навязана банком

Навязывание страховки происходит разными способами:

  1. Сотрудник пытается уговорить клиента оформить соглашение.
  2. Условия включаются в тексты без ведома клиента. Это безусловное нарушение прав потребителя, поэтому все меньше и меньше практикуется, являясь скорее исключением.
  3. После оформления контракта документы не выдают на руки сразу. Тем самым организация тянет время, чтобы клиент не смог вернуть страховую премию.
  4. Присоединение к коллективным программам с уплатой дополнительных расходов.
Предлагаем ознакомиться:  Что нужно чтобы выписать временно прописаннлго раньше срока

Основные причины оформления страхования:

  1. Дополнительная гарантия возврата денег для банка. Возможно, некоторые банки могут выдавать кредиты и без дополнительных условий, но это грозит не только финансовыми потерями при невыплате кредитов, но и отзывом лицензии.
  2. Дополнительная гарантия для заемщика. Страхование – способ защитить себя от неблагоприятных жизненных ситуаций. В случае увольнения, болезни выплачивать кредит не будет возможности, однако это сможет сделать страховая организация.
  3. Банк установил премиальную систему в зависимости от количества оформленных страховок. Так сотрудники организаций материально заинтересованы предлагать и оформлять как можно больше страховых договоров.
  4. Между банком и страховой компанией существует соглашение. По ним банк и страховая могут делить прибыль от оформленных страховок. Подобные теневые схемы неоднократно становились предметом разбирательства в высших судебных инстанциях.

Независимо от того, какая именно причина работает в Вашем случае, Ваша основная цель – полностью отказаться от страховки.Есть 3 основные причины, из-за которых сотрудники банка навязывают страхование.

Если же это невозможно (к примеру, банк отказывается выдавать кредит без страхования), то нужно постараться снизить ее стоимость.

3 варианта навязывания:

  1. Страхование имущества, которое проходит в качестве залога по кредиту. В этой ситуации вряд ли получится избежать страховки полностью, так как требование банка является вполне правомерным. Во многих странах вообще введена система обязательного страхования для имущества, которое заемщик ставит под залог
  2. Страхование жизни по условиям беззалогового кредита. Здесь стоит понимать, что это требование банка можно не выполнять. Исключение – случаи, когда это условие необходимо для получения кредита. Но такое бывает редко, а в законе РФ нет ни слова о обязательном страховании жизни заемщика
  3. Требование банка застраховаться в конкретной компании. Работники банка часто говорят, что получить страховку нужно только у той компании, которая прошла аккредитацию. Они либо лукавят, либо просто не узнали правду от своего начальника.А правда заключается в том, что рекомендуемый страховщик – или дочерняя компания банка, или член той же финансовой группы. Здесь кроется реальная выгода навязанного страхования

Как показывает практика, все они так или иначе связаны с банком

Если сотрудник банка навязывает одну страховую компанию, то следует напомнить ему о существовании антимонопольного законодательства и попросить о возможности самостоятельного выбора страховщика, который будет более выгоден для Вас.Нужно действовать по ситуации.

Если же Вам предлагают на выбор несколько страховых компаний, то следует взять время на размышления и позвонить в горячую линию банка.

Сотрудники горячей линии не имеют материального интереса в Вашем кредите и вообще не знают, кто Вы такой. Поэтому они, скорее всего, честно расскажут о всех вариантах страхования.

Возможно, Вы даже узнаете, что можно обойтись без страховки. Потом, обратившись в банк за кредитом, можно сослаться на ответ, полученный в горячей линии.

Получите Курс Как погасить кредиты, если нечем платить!

Страховка по кредиту, навязанная банком, возвращена!

Победа! Последнее время, по навязанным страховкам со стороны банков, ужас что творится.

Предлагаем ознакомиться:  Любой ли договор можно расторгнуть

Банки стали хитрее и проворнее — доказать их нарушения в этом направлении стало труднее. Но, здесь наша взяла, мы выиграли суд. У КБ «Ренессанс Кредит» отсудили страховку в два раза больше, чем она была, и морального ущерба 40 тысяч.

Ранее, банк при выдаче кредита 543.044 рубля заемщику Шрода А.В.

Что делать, если банк навязывает страховку{q}

Следует помнить, что заключение кредитного договора – право, а не обязанность. Если клиент не соглашается на предложенные условия, то организация имеет все основания отказать в заключении договора. В таком случае заемщику остается только обратиться в другую организацию.

Однако в части 10 статьи 7 ФЗ «О потребительском кредите» предусмотрено: если заемщик отказывается оформить страховку, то кредитор обязан предложить ему альтернативный вариант кредита на схожих условиях. Но процентная ставка по займу увеличится.

В связи с этим на стадии оформления кредитного договора обращаться за защитой прав не имеет смысла, в первую очередь, из-за отсутствия нарушения прав заемщика.

Если кредитный договор заключен, а вместе с ним вступило в силу страхование, то потребитель может:

  1. Отказаться от кредита и других связанных соглашений, вернув часть страховой премии.
  2. Погасить заем досрочно, получив право на досрочное расторжение страхования.
  3. Аннулировать соглашение, подав заявление в банк или СК.

Этот период установлен Указанием Центрального Банка России от 20 ноября 2015 г. № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования»

При расторжении договора со страховой компанией следует действовать по следующему алгоритму:

  1. Найти бланк заявления расторжения соглашения на сайте организации, собрать пакет документов: паспорт, договоры, полис и другие.
  2. Заполнить два бланка заявления – одно для заемщика, другое для страховой (на нем должна быть подпись сотрудника организации).
  3. Доставить заявление лично, обычной или электронной почтой в страховую компанию.
  4. Дождаться ответа организации (должен поступить в течение 10 дней).
  5. Соглашение считается расторгнутым с момента получения организацией заявления. Иная дата может быть установлена этим же соглашением.
  6. При отказе от расторжения договора можно воспользоваться судебной защитой, приложив письменный отказ расторгать соглашение к иску или обращаться в Роспотребнадзор, Центральный Банк с жалобой. Эти органы проведут проверку и в случае нарушения привлекут к ответственности.

Следует помнить, что при отказе от обязательной по соглашению сторон страховки кредитор имеет право (части 11-12 статьи 7 ФЗ «О потребительском кредите»):

  • увеличить процентную ставку;
  • требовать прекращения кредитования;
  • требовать возврата оставшейся суммы по займу вместе с процентами за время фактического пользования займом;
  • последние два пункта вместе.

Банк Ренессанс и навязанная страховка: решение суда

Банк Ренессанс и навязанная страховка: решение суда 08 августа 2011 года город Новосибирск Ленинский районный суд г. Новосибирска в составе председательствующего судьи Цехановской О.И. при секретаре судебного заседания Машутовой И.В.

https://www.youtube.com/watch{q}v=l6N72tbkA48

с участием представителя истца Баженовой Т.В. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Новосибирской городской правозащитной общественной организации «ПРОМЕТЕЙ» в защиту прав потребителя XXXXXX Натальи Ивановны к КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) о защите прав потребителя, Новосибирская городская правозащитная общественная организация «ПРОМЕТЕЙ» обратилась в суд с иском в защиту прав потребителя XXXXXX II.И.

Полезное видео

Юридическая консультация онлайн

Сможете получить бесплатную консультацию прямо сейчас:

Мск 7 (499) 938 5119

Спб 7 (812) 467 3091

Фед 8 (800) 350 8363

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector