Договор займа между физ лицами расторжение

Составление соглашения

Когда речь идет о расторжении договора займа, образец нового соглашения включает некоторые ссылки на старый документ. Идентификация предыдущего документа по номеру и дате обязательна.

Далее – по плану:

  • Преамбула списывается в точности со старого документа.
  • В новом соглашении описывается дата расторжения старого договора. Обычно она исчисляется с времени подписания нового соглашения.
  • В новом соглашении учтены новые и старые условия сотрудничества:
  • Если, по мнению кредитора и заемщика, договор исполнен по обязательствам, то пишется формулировка «Стороны пришли к мировому соглашению, и не имеют претензий друг к другу»
  • Если договор исполнен только в части каких-то обязательств, то необходимо прописать всю оставшуюся часть сделки по новым условиям.
  • В точности передаются реквизиты сторон.
  • Договор подписывается в двух экземплярах.
  • Старое соглашение является неотъемлемой частью нового договора.

https://www.youtube.com/watch{q}v=QK29tmqTN-w

Договора займа между физическими лицами изначально разделены на устные и письменные. Далее их градация идет по безвозмездным и возмездным, т.е. без уплаты процентов за пользование и с их уплатой. Следующий пункт — договора с целевым назначением полученных средств и без такого. И последняя вариация — залоговые и не залоговые/ с поручителем и без него.

Данные договорные отношения предусматривают достижение конкретных целей с помощью заемных средств. И тут же у заимодателя появляется право контролировать процесс расхода финансовых средств на достижение, оговоренной в договоре цели.

Договор с залогом

Как правильно оформить данный вид документа определены в ст.807 ГК РФ. Обязательными для прописывания являются:

  • подробное описание предмета залога;
  • его оценочная стоимость;
  • место нахождения залога;
  • варианты распоряжением заимодателем залогом в случае неисполнения обязательств заемщиком.

Что обязательно необходимо прописать в письменной форме соглашения:

  1. Обязательно прописывайте полные паспортные данные как свои, так и заемщик, адрес проживания и регистрации. Последние данные могут различаться. Обратите на это особое внимание.
  2. Сумму займа прописывайте как цифрами, так и прописью. Обязательно прописывайте валюту займа, но помните, что неважно какая была валюта изначально, в дальнейшем все расчеты ведутся только в национальной валюте — российский рубль. Курс конвертации согласно установленному центробанком на день оплаты.
  3. Обязательно прописывайте срок пользования заемными средствами, и четкий порядок по их погашению.
  4. Данные договорные отношения могут иметь возмездную и безвозмездную форму. Другими словами, будете ли вы получать проценты или нет. Обязательно пропишите это в договоре.
  5. Учтите возможные вероятности несвоевременной уплате и пропишите штрафы и пени, возникающие по факту неуплаты в сроки.
  6. Дата и место где составлен договор также должны быть прописаны. Возможно у вас будут и другие обязательные пункты — все индивидуально.

Договор займа между физ лицами расторжение

По факту передачи оговоренной денежной суммы заемщик должен написать расписку. Она пишется им лично. Помните, что расписка — важный и обязательный документ в договорных отношениях такого плана. При возврате долга заимодатель также пишет расписку о возврате долга.

Договор обязательно должен составляться в письменном виде в случае, если передаваемая сумма превышает десять минимальных размеров оплаты труда (сейчас 1 МРОТ составляет 7500 рублей). В случае если займ от физического лица физическому лицу не больше этой суммы, разрешено обходиться устной договорённостью.

Договор займа между физ лицами желательно заверить у нотариуса, но обязательного требования в этом отношении законодательством не оговаривается. Для большей весомости может быть проведено подписание при свидетелях, которые заверяют его, присоединив свои подписи к подписям сторон.

Правовая основа

Вся правовая основа договорных отношений между физическими лицами в формате займов держится на Гражданском Кодексе РФ, а именно главе 42 «Займ и кредит». Обязательно письменное оформление договора в случае превышения суммы в десять раз, законодательно установленного минимума по оплате труда (ст.808). Cт.

809 регламентирует получение заимодателем процентов, которые оговариваются и прописываются в договоре. В случае если в договоре не прописались проценты, их насчитывают по банковскому проценту в день погашения долга принятому по месту прописки и проживания. Обязательства возврата займа в оговоренных суммах и сроках прописаны в ст.810. Если сроки не были оговорены, возвратить деньги нужно не позже календарного месяца с момента требования заимодателя.

Когда кредитором становится банк или МФО, то правила «игры» не подлежат изменению, независимо от форс-мажора (отсутствие основного источника дохода, потеря нетрудоспособности, непредвиденное банкротство).

Договор автоматически прекращает свой срок действия в двух случаях:

  • Когда две стороны полностью выполняют его условия. Займодатель передал денежные и имущественные ценности в день подписания соглашения. Со стороны заемщика, финансы за пользование кредитом выплачены в оговоренный срок.
  • Заемщик выступил с инициативой досрочного погашение долга.

Примеры ситуаций:

  • В документе обнаружены ошибки. Они могут выглядеть в виде опечаток (завышенные ставки, штрафы, ошибочная сумма договора). В любом случае это – отклонение от нормы, установленной в локальных актах организации.  Договор необходимо перезаключить.
  • Нарушение сроков графика платежей может стать причиной «разрыва» взаимоотношений.
  • Нецелевое использование займа также не будет одобрено кредитором. Если стороны обговорили, что на кредитные средства возводится жилье, то на них запрещается покупать автомобиль.
  • Когда по каким-то объективным причинам нет возможности выполнить цель, поставленную кредитором.
  • Должник не в состоянии добросовестно исполнить возложенные на него обязанности.

Редкие, но явные причины для прекращения сотрудничества в одностороннем порядке:

  • Ликвидация кредитора (заемщика) как юридического лица;
  • Смерть кредитора (заемщика);
  • Прощение долга кредитором.

Предмет договора

В договоре должна фигурировать следующая информация об обеих заключивших его сторонах: ФИО полностью – то есть Петров Алексей Михайлович, но не Петров Алексей и не Петров А.М.; паспортная информация; адреса.

В некоторых случаях указывается также и форма передачи – наличными либо переводом на счёт или карту.

https://www.youtube.com/watch{q}v=y2Jfw094pYM

Затем указывается срок займа, иногда дополнительно устанавливается точная дата, в которую он должен быть возвращён. При отсутствии точного срока, считается, что договор действителен в течение месяца.

Если заём процентный, важным пунктом станет досрочное погашение – возможно ли оно и на каких условиях будет проводиться. Беспроцентный займ между физическими лицами подразумевает, что досрочное погашение возможно в любой момент.

1.1. По настоящему Договору Займодавец передает Заемщику заем на сумму в размере

……………………………………………………………………………. (………………..) руб.,(прописью / цифрами)

а Заемщик обязуется вернуть указанную сумму займа в обусловленный настоящим Договором срок.

Понятие и правила составления

Согласно ст.807 ГК РФ эти отношения определяются следующим образом — заимодатель передает в собственность заемщику денежные средства или другие ценные предметы, а последний обязуется вернуть их заимодателю в полном объеме и в оговоренный срок. С момента передачи договор является заключенным.

Заимодатель вместе с заемщиком сами вправе решить какую форму будет носить данный договор — обычную письменную или нотариально заверенную. Последний вариант не является обязательным и имеет сугубо индивидуальное предпочтение. Обычный письменный договор с юридической точки зрения полностью аналогичен нотариальному.

В каком порядке будет проводиться уплата и расчёт процентов

При заключении договора стороны могут договориться о любом проценте, который получатель ссуды будет уплачивать за пользование средствами. Если процентная ставка не указана, то, в соответствии со ст. 809 ГК РФ, будет использоваться ставка рефинансирования, установленная ЦБ РФ и действующая на момент составления соглашения. Порядок начисления процентов следует также отразить в документе.

Обязательным условием договора займа будет отсутствие процентов, если стороны договорились о том, что за использование денег ссудополучатель ничего платить не будет.

За невыполнение условий договора установлена ответственность. В первую очередь она связана с несвоевременным погашением займа и предусмотренных по нему процентов. Для этого в документе предусматривается размер пени, который не может превышать 100% от общей суммы занятых денег. Неустойка взыскивается за каждый просроченный день до полного погашения всего долга.

Для того, чтобы исключить различные непредвиденные ситуации, которые непосредственно влияют на невозможность выполнения сторонами условий договора по независящим от них причинам, в соглашении предусматриваются форс-мажорные обстоятельства, к которым относятся стихийные бедствия и чрезвычайные ситуации. Если такая ситуация наступает, в течение определенного времени, которое прописано в соглашении, одна сторона уведомляет другую о случившемся.

Предлагаем ознакомиться:  Жалоба на незаконную торговлю на улице

Обратите внимание!

Если такой пункт исключить, займодавец в случае наступления форс-мажорных обстоятельств может не возвратить свои деньги, а заемщик будет платить пени за нарушения сроков погашения долга.

Разрешение споров

обмен электронными книгами

Чтобы уменьшить вероятность острых конфликтов и избежать при этом существенных разногласий в вопросах трактовки и исполнения условий, указанных в соглашении, лучше всего при его подготовке обозначить порядок своих действий.

Следует сделать все необходимое, чтобы спор мог разрешиться мирным способом. Он подразумевает направления сторонами обоюдных претензий.

https://www.youtube.com/watch{q}v=PltqeBx5jXQ

Оптимальным вариантом будет договоренность о сроках ответа на претензию и о порядке обращения в арбитражный суд по месту жительства ответчика в случае невозможности разрешения споров мирным путем.

Если стороны хотели бы изменить договор, они должны руководствоваться нормами закона. Как правило, условия изменения документа прописываются в дополнительном соглашении. Подписав его, стороны признают тем самым, что оно становится неотъемлемой частью основного документа. Таким же образом последний может быть расторгнут.

Если это договор процентного займа между физическими лицами, то очень важную роль будет играть расчёт процентов. Точную ставку могут установить сами стороны, но если они этого не сделали, то проценты должны начисляться по ставке рефинансирования Банка России, актуальной при составлении договора. Отсутствие процентов прямо прописывается в тексте договора – ещё раз отметим, что, если никак не упоминать про этот аспект, заём будет считаться процентным.

Ответственность сторон

Заключая договор займа, обе стороны должны согласовать все условия и обязательства друг перед другом. Если пункты соглашения нарушаются, вторая сторона имеет право на взыскание долга по договору займа и компенсацию ущерба с учетом полного восстановления прав.

Обратите внимание!

Меры ответственности в этом случае могут быть предусмотрены как самим соглашением, так и нормами законодательства.

Это может быть не только взыскание всей суммы задолженности, но и предусмотренной договором или законом неустойки. Кроме того, компания, чьи права были нарушены, сможет взыскать проценты за пользование чужими деньгами. В любое время договор займа при существенном нарушении условий сделки может быть досрочно расторгнут.

Если имеются основания, нарушающие закон физические или юридические лица могут быть привлечены к:

  • административной ответственности за незаконное получение денег. Физлицам грозит штраф до двух тыс. руб., а юрлицам — до 30 тыс. руб.
  • уголовной ответственности за мошенничество (возможен штраф до 500 тыс. руб. или срок до 10 лет), а также за злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности, за него предусмотрен штраф до 200 тыс. руб. или срок до двух лет.

Договор займа между физ лицами расторжение

Чтобы восстановить свои гражданские права, взыскать причитающиеся деньги и возместить ущерб, заинтересованное физическое или юридическое лицо должно обратиться в суд. Этими вопросами занимаются суды общей юрисдикции по месту нахождения или жительства ответчика. Чтобы привлечь нарушителя к административной или уголовной ответственности, пострадавшее лицо должно подать заявление в прокуратуру или местное отделение полиции.

3.1. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения одной из сторон своих обязательств по настоящему Договору, она обязана возместить другой стороне причиненные таким неисполнением убытки.

3.2. В случае невозвращения указанной в п. 1.1. суммы займа в определенный в п. 2.2. срок, Заемщик уплачивает штраф в размере …………………………………………….…. % (прописью)

от суммы займа за каждый день просрочки до дня ее возврата Займодавцу.

3.3. Взыскание неустойки или убытков не освобождает сторону, нарушившую Договор, от исполнения обязательств по настоящему Договору.

Договор займа между физ лицами расторжение

3.4. В случаях, не предусмотренных настоящим договором, имущественная ответственность определяется в соответствии с действующим законодательством РФ.

В этом пункте обычно указывается, какие штрафные меры ждут заёмщика в случае, если он не выплачивает долг вовремя. Отметим, что размер штрафа не должен превышать сумму займа, в противном случае договор будет признан недействительным при обращении заёмщика в государственные органы, и он не будет обязан отдавать деньги.

Срок договора

Длительность соглашения определяется после обсуждения сторонами данного процесса, и его фиксации на бумаге. Минимум от 1 месяца до 5 лет.

7.1. Настоящий Договор вступает в силу с момента передачи Займодавцем Заемщику суммы займа и действует до исполнения сторонами всех обязательств по нему.

7.2.1. По соглашению сторон.

7.2.2. По иным основаниям, предусмотренным действующим законодательством.

Прекращение

договор процентного займа

Законодательство различает понятия прекращение и расторжение отношений. В первом случае, должны быть произойти следующие события:

  • истечение срока действия;
  • досрочное выполнение условий;
  • смерть заемщика.

Досрочно расторгнуть соглашение можно при:

  • несвоевременности погашения;
  • нарушению должником обеспечения по займу или его утрате;
  • заемщик нарушил условия целевого займа.

Разрешение споров

6.1. Все споры и разногласия, которые могут возникнуть между сторонами, будут разрешаться путем переговоров.

6.2. Если в процессе переговоров спорные вопросы не решены, то споры разрешаются в арбитражном суде в порядке, установленном действующим законодательством.

Как явствует из названия, этот пункт призван предотвратить или минимизировать возможные разногласия между подписавшими соглашение сторонами. Также в нём оговаривается, каким путём должно проходить решение спорных вопросов.

Стороны вправе сами определить, за какой срок необходимо ответить на претензию при её возникновении. В случае если урегулировать разногласия мирно всё же не удалось, здесь же оговаривается, в каком порядке будет делаться обращение в судебные инстанции.

Порядок надлежащего исполнения обязательств

Сроки и правильность погашения или исполнения обязательств заемщика оговариваются сторонами и прописываются в договоре. Но данные условия могут быть взяты сторонами из общих положений гражданского законодательства. Они прописаны в ГК РФ в главе «Исполнение обязательств». Каждый договор в плане займа между физическими лицами опираются на данные положения, подстраивая их под индивидуальные обстоятельства.

Ст.309 ГК РФ определяет исполнение обязательств согласно:

  1. Условий обязательства. Под этим принято понимать все условия, которые были прописаны в договоре. Обычно это — сумма, время и даты погашения, последовательность возврата займа и т.п.
  2. Требований законодательства. Все требования прописанные в законе обязательны для исполнения по таким договорам. Зачастую это — займы в валюте отличной от национальной, исковая давность и сроки погашения в разумных пределах и т.п.
  3. Обычаев делового оборота, только при условии, что обязательства не противоречат законодательной регламентации данного вопроса. Деловой обычай — это устоявшиеся правила, активно применяемые на практике, но не прописанные в законе.

Полное и надлежащее исполнение заемщиком своих обязательств — это полного погашение долга в полном объеме и в установленные сроки.

Важно! Запрещен отказ в одностороннем порядке от исполнения данных обязательств — ст. 310 ГК РФ.

Это касается как заемщика, так и заимодателя. Первый не вправе самостоятельно решать платить или не платить и определять суммы погашений. Последний не может изменять сроки и суммы. Только по четко прописанным в договоре понятиям.

Порядок расторжения по ГК РФ

Одностороннее решение при отсутствии поддержки другого подписанта  не имеет силы. Стороне, изъявившей желание изменить, дополнить условия, приходится обращаться в суд.

В нем четко отражаются претензии к клиенту (кредитору) с перечислением нарушений законов. Все требования истца излагаются по пунктам. Решение суда может удовлетворить некоторые доводы заемщика (кредитора) или опровергнуть их.

В большинстве случаев договор денежного займа расторгается естественным путем, когда все обязательства исполнены в срок.

Основаниями для досрочного расторжения становятся такие причины, как:

  • нарушение графика выплат;
  • невозможность исполнения заемщиком обязательств;
  • несоответствие условий договора действительным обстоятельствам;
  • досрочное погашение долга;
  • обоюдное согласие сторон.

Инициатором досрочного расторжения договора займа чаще выступает займодавец, если заемщик не исполняет условия должным образом. При этом заемщик будет обязан вернуть всю сумму долга.

Отказ в возврате ведет к судебному разбирательству и суд определяет дату, когда вся сумма долга вместе с начисленными процентами должна быть возвращена в полном объеме.

Заемщику расторгнуть договор сложнее, поскольку подпись его под договором указывает на согласие с условиями.

Исключением может стать выявление ошибок в договоре либо доказанный факт неправомерных действий со стороны займодавца.

Когда расторжение договора происходит по обоюдному согласию, согласно ст.310 ГК РФ обязательно составляется соглашение о расторжении. Форма соглашения соответствует форме основного договора.

Предлагаем ознакомиться:  Оформление договора аренды земельного участка: формы аренды, порядок процедуры

В случае одностороннего расторжения предварительно, за 30 дней, инициатор прекращения сделки уведомляет другую сторону.

По истечении этого срока при невозможности мирного урегулирования можно обращаться в суд с иском о прекращении договора.

Ст.450 ГК РФ позволяет расторгнуть договор в одностороннем порядке, если нарушены законодательные требования к оформлению сделки или имеет место существенное нарушение условий договора.

Нужно отметить, что в соответствии со ст.821 ГК РФ заемщик вправе потребовать прекращения договора займа до фактического получения денежных средств без каких-либо последствий.

450 Основания расторжения
ст.451 Существенные обстоятельства
ст.452 Порядок расторжения
ст.453 Последствия прекращения сделки

Судебные разбирательства, как правило, отнимают много времени и порой финансовых средств.

Поэтому при составлении договора денежного займа нужно предусмотреть самые маловероятные ситуации и подробно прописать порядок взаимодействия сторон. Соблюдение закона сбережет нервы заемщика и сохранит средства займодавца.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Договор займа между физ лицами расторжение

В этом пункте регламентируется, в каких случаях и в каком формате можно внести изменения в договор либо расторгнуть его досрочно, и какие меры могут за этим последовать.

Отметим важный момент: если в договор вносятся изменения, их необходимо зафиксировать в отдельном документе, после подписания которого он также станет частью договора.

Договор займа между физическими и юридическими лицами

Как и для любой сделки, для займа характерно наличие существенных условий в договоре. Несоблюдение этих условий становится поводом для признания сделки недействительной.

Сумма займа Из содержания договора должно быть четко понятно, какая сумма передается. При этом законное средство платежей на территории РФ представлено национальной валютой. Если средства передаются в иностранной валюте, то по условиям возврата заемщик возвращает сумму в рублях, равнозначную займу в иной валюте. Условие о расчетах иностранной валютой считается недействительным, хотя юридическую силу договор сохраняет
Процентная ставка Если проценты не начисляются нужно это указать. Иначе ставка рассчитывается исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ. При процентном займе стороны оговаривают величину ставки и порядок выплаты процентов
Порядок и срок возврата Подробно оговаривается дата возврата и порядок передачи средств, включая способ подтверждения выплаты (расписка, указание назначения платежа при переводе на счет)
Ответственность за нарушение условий договора В этом разделе отображаются штрафные санкции, применимые к заемщику в случае невозврата денег или при нарушении сроков

Как заполнить бланк

Для договора займа между физическими лицами не предусмотрено унифицированной формы документа. Составляется соглашение в произвольной форме, с учетом существенных условий сделки.

При этом каждая сторона должна документально подтвердить свою личность. Договор составляется в письменной форме, в двух экземплярах.

Если предполагается нотариальное заверение, дополнительно оформляется еще один экземпляр. Содержание договора займа включает в себя следующие условия:

  • сведения об участниках сделки;
  • дата и место составления договора;
  • сумма займа;
  • срок возврата долга;
  • процентная ставка;
  • порядок выплаты процентов;
  • ответственность сторон;
  • штрафные санкции за нарушение договора;
  • способы возврата долга;
  • форс-мажорные обстоятельства;
  • условия досрочного расторжения;
  • подписи сторон.

Для заполнения можно использовать типовой образец документа, дополнив его необходимыми данными.

Образец соглашения

Название документа Договор денежного займа
Указание точной даты и места составления Дата особенно важна, если стороны не указали ставку процентного займа, поскольку от этого зависит сумма процентных начислений с использование ставки рефинансирования ЦБ РФ
Данные сторон Потребуются Ф.И.О., паспортные данные, адрес регистрации и место фактического проживания сторон
Сумма займа Указывается эта величина прописью и цифрами, чтобы избежать неясности и разногласий
Срок возврата Если дата уплаты долга не указана, то договор признается бессрочным. При этом заемщик обязан вернуть долг в течение 30 дней с момента получения соответствующего требования от займодавца
Размер процентов (при наличии) Ставка устанавливается по согласованию сторон, но определить нужно и порядок начисления и выплаты (еженедельно, ежемесячно, в конце срока и т. д.)
Порядок возврат Речь идет о возвращении денег наличными или посредством перечисления на расчетный счет займодавца
Ответственность заемщика При нарушении сроков могут предусматриваться штрафы. Когда происходит просрочка платежа, может начисляться пеня. Но санкции применимы только те, какие прописаны в договоре
Иные условия Иные условия

Если один человек одолжил другому деньги в размере более 10 минимальных заработных плат, в этом случае заключать договор нужно только письменно.

Обратите внимание!

После составления письменного документа заверять его необязательно. Достаточно будет в самой бумаге поставить подписи одного или двух свидетелей.

Заверять такое соглашение у нотариуса нужно в том случае, если в долг дается крупная сумма. В такой ситуации займодатель получает возможность:

  • получить юридически грамотный договор;
  • претендовать на совершение нотариальной исполнительной надписи, в результате которой сумма долга будет взыскана нотариусом в бесспорном порядке при невозврате заемщиком денег полностью или частично в установленные договором сроки. Для этого нужно будет представить специалисту подлинник удостоверенного соглашения.

В соответствии с первым параграфом гл. 42 ГК РФ юридические лица, независимо от их формы собственности и правового статуса, имеют право заключать между собой договоры займа.

Обратите внимание!

Если соглашение заключено в устной форме, это противоречит нормам ст. 808 ГК РФ. Там сказано, что компании обязаны заключать письменный договор независимо от суммы займа. В обратном случае соглашение не будет иметь юридической силы.

Стороны вправе добавлять в договор свои пункты, не предусмотренные законом. Новые положения не должны противоречить нормам законодательства.

После подписания договора стороны могут заверить его нотариально. Это позволит в случае невозврата денег быстрее истребовать их у другой стороны или взыскать нанесенный ущерб через суд. Этими же статьями предусмотрены и некоторые из видов займов, которые могут использовать юридические лица.

Это достаточно распространенный вид договора. Заключая его, заемщик доказывает кредитору свою платежеспособность. До момента погашения заложенное имущество может храниться у любой из сторон.

При составлении такого вида соглашений следует внимательно и детально описать все находящееся в залоге имущество с учетом его износа и возможных недостатков. Объекты недвижимости должны оценить независимые эксперты, стоимость имущества отражается в договоре залога.

Документ залога составляется отдельно и может стать приложением к основному соглашению, о чем делается соответствующая запись. Отдельно он существовать он не может.

Обратите внимание!

Если ваша компания одолжит другой деньги на меньшую сумму, чем цена заложенного имущества, налоговые органы могут расценить такие действия как противоправные.

Заем с поручителем

Как занять денег и не попасть впросак{q}

Как и договор займа с залогом имущества, договор с поручительством составляется в виде отдельного документа, который будет приложением к основному соглашению. На основании него другая компания гарантирует возврат взятых в долг денег в случае, если заемщик по каким-то причинам сделать этого не сможет. Таких компаний-поручителей может быть несколько, что отражается в договоре. Деятельность поручителя регулируется гл. 49 ГК РФ.

Все условия погашения должны быть отражены в документе.

Если был заключен такой вид договора, обязанность по возврату долга в первую очередь возникает у должника. Реальность соглашения подразумевает вступление его в силу только после передачи денег заемщику, а возмездность предусматривает возврат ссуды на указанных в договоре условиях в течение строго обозначенных там сроков.

Условия о внесении процентов, которые будут платой за пользование деньгами, обязательно указываются в соглашении. Там же отражается размер процентов и способ их начисления. Если стороны предусмотрели проценты, то вместе с основным долгом заемщик выплачивает образовавшуюся дополнительную сумму.

Начисляться проценты могут не только на всю сумму основного займа, но и иными способами, которые стороны указали при заключении соглашения. Возвратить ссуду и проценты можно путем погашения равными платежами (ежемесячно, ежеквартально) или же единовременным платежом (например, в конце года). Если деньги возвращаются частями, то к основному соглашению прикладывается график платежей, которого заемщик должен придерживаться.

Предлагаем ознакомиться:  Договор о намерении заключить цессии автомобиля

Чтобы обезопасить себя, лучше всего при заключении договора указывать хотя бы небольшие проценты.

Если срок возврата долга не был указан, деньги необходимо вернуть по первому требованию кредитора. Процент бессрочного займа обычно ниже, чем по краткосрочному договору. Второй тип займов выдается на срок от 6 до 12 месяцев, это условие нужно обязательно отразить в разделе «Предмет договора».

Валютный заем

Если компания захотела взять в долг деньги в иностранной валюте, закон этого делать не запрещает. Но к учету такие средства принимаются исключительно по курсу ЦБ РФ на момент подписания соглашения. Это относится не только к выдаваемым, но и возвращаемым займам.

Наличными деньгами

Получить деньги в долг можно не только безналом, но и наличными деньгами. При этом нужно руководствоваться Указаниями Банка России «Об осуществлении наличных расчетов» от 07.10.2013 № 3073-У, которые позволяют по одному договору передавать не более ста тысяч рублей. Если сторонам выгодно договариваться о расчете наличными, но сумма превышает указанный порог, нужно заключить сразу несколько договоров займа на 100 тысяч рублей с разными датами.

Заем траншами

Такой вид займа используется недавно. С его помощью можно рассчитывать на получение денег частями. Для получения средств составляется договор. В течение оговоренного времени (к примеру, трех лет) юридическое лицо равными или другими частями постепенно получает деньги. Этот вид займа не всегда применяется для крупных сумм или длительного срока кредитования. Его используют, когда определенная сумма нужна не сразу, а в течение определенного времени, например, для строительства объекта.

Погашаются взятые транши таким образом, как было указано в договоре. Это может произойти после перечисления всей суммы или же частями после получения каждого транша.

ГК РФ не запрещает сделки такого типа между физическими и юридическими лицами. Главное, чтобы уставом компании не было запрещено выдавать кредиты и займы. Они могут быть нецелевыми или целевыми, с уплатой процентов и беспроцентными. Все условия предоставления денежных средств надо четко и понятно прописать в договоре.

Заключительные положения

8.1. Любые изменения и дополнения к настоящему Договору действительны при условии, если они совершены в письменной форме и подписаны сторонами или их надлежаще уполномоченными на то представителями.

8.2. Все уведомления и сообщения должны направляться в письменной форме.

8.3. Настоящий Договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному экземпляру для каждой из сторон.

В данном пункте отражается информация, не влияющая на условия договора: это может быть число экземпляров, в которых он составлен, их получатели, наличие расписки от заёмщика, если она была дана и так далее.

В конце должны стоять подписи сторон – без них документ действительным не будет.

Беспроцентные и процентные договоры займа

На этом рассмотрение документа закончено, и как составить договор займа между физическими лицами теперь должно быть понятно. Осталось ещё прояснить некоторые моменты насчёт того, зачем необходимы расписки, как работают сложные проценты и как вернуть деньги, если заёмщик отказывается платить.

Образец

Уведомление о расторжении договора должно быть доставлено до адресата. Поэтому его передают через заказную корреспонденцию или курьера.

Руководителю (Наименование организации, адрес фактического                                     нахождения)

Гражданину (паспортные данные, адрес проживания)

от ________________

Уведомление

об одностороннем отказе от исполнения обязательств по соглашению №___от____.

_числа_года между организацией___и гражданином___ был заключен договор о передаче денежных средств в размере_ на период пользования до__. Цель займа:___

Вынуждены констатировать, что организация (гражданин) грубо нарушили условия договора в части исполнения обязательств по п. __. Согласно действующему законодательству мы оставляем за собой право обратиться в судебный орган.

Данным письмом уведомляем об одностороннем расторжении соглашения займа в одностороннем порядке. Договор считается расторгнутым с момента получения данного уведомления Вами (Вашей организацией).

Дата, подпись руководителя, расшифровка подписи

Договор №1

г. ТаунБаун, 11.12.2014 года
Г-н, Корюшкин Артем Маркович, (паспортные данные), далее «Заимодатель», с одной стороны, и Степанов Марк Николаевич, (паспортные данные), далее «Заемщик», с другой стороны, далее названные «Стороны», заключили данный договор о том, что:

1. Предмет договора

1.1 Заимодатель передаст Заемщику следующие финансовые средства, а Заемщик обязан вернуть Заимодателю финансовые средства в том же объеме, согласно срокам и порядка, прописанного в данном договоре.
1.2 Займ, оговоренный в данном договоре является беспроцентным.
1.3 Валюта в которой передан займ — российский рубль.
1.4 Сумма 14000 руб. (Четырнадцать тысяч 00 коп. рублей).

2. Условия и порядок получения и возврата займа.

2.1 Финансовые средства, прописанные в п. 1.4 данного договора будут переданы Заемщику единовременно. Фактом подтверждения данного факта является расписка, написанная собственноручно Заемщиком.
2.2 Заемщик обязан вернуть Заимодателю полученную им сумму не позднее 15.12.2015 года.
2.3 День погашения — день фактического возврата всей суммы.
2.4 Заемщик может досрочно вернуть долг, при условии составления Дополнительных условий.

3. Ответственность сторон.

3.1 Стороны несут равнозначную ответственность за полное исполнение обязательств согласно договору и Закона.
3.2 Ответственность снимается в случае действий неопределенной силы, неправильными банковскими реквизитами, указанными сторонами и других подобных обстоятельств.
3.3 Если Заёмщик не возвращает займ в оговоренный договором срок, он уплачивает штраф в размере 2% на остаток суммы, за каждый просроченный день.

4. Действие договора.

4.1 Договор считается действительным с момента его подписания и фактического передачи денег. Действует до полного выполнения Сторонами, взятых на себя обязательств.
4.2 Данный договор может быть расторгнут:

  • по обоюдному согласию сторон, в письменном виде;
  • в одностороннем порядке, если нарушения одной стороны носят неоднократный характер;
  • в других случаях предусмотренных законодательством РФ.

5. Споры

5.1 Стороны приложат все усилия для решения споров по условиям исполнения данного договора обсуждениями и переговорами.
5.2 При неудачных переговорах спор передаются в арбитражный суд г. ТаунБаун.

6. Реквизиты и подписи Сторон.

Заемщик _________________________.
Заимодатель _____________________.

Расписки

Они не считаются обязательными, но желательно писать именно их в дополнение к договору, вместо того, чтобы делать надписи непосредственно на нём.

Первую расписку пишет заёмщик, удостоверяя, что средства получены. Затем заимодавец, в свою очередь, должен засвидетельствовать в расписке, что долг был ему возвращён. Если возврат осуществляется частями, то отдельная расписка делается при каждой выплате.

Почему нужно делать расписки{q} Бывает всякое. Например, известен не один случай, когда заёмщик не мог доказать, что расплатился. Просто потому, что заимодавец приносил в суд договор в неполном виде – оторвана была та часть, где делались отметки о получении средств. Так как доказать передачу средств иным способом было невозможно, суд обязывал выплатить долг.

Иное дело, если выплаты делаются не наличными, а переводом: тогда нужно просто указать как назначение платежа «Выплата суммы займа по договору №1 от числа Y», «Выплата процентов», «Частичный возврат долга» и т.п. При необходимости факт совершения выплаты по договору можно будет доказать платёжным поручением банка, которое легко получить при запросе, что делает расписки ненужными.

Приложения

В данном пункте прикладывают графики погашения займа и график предоставления займа, если передача денег неоднократная, обоюдно подписанные сторонами.

Сопутствующие документы — это дополнительные соглашения, протоколы разногласий и их согласования.

Одалживая деньги будьте предельно внимательны к лицу, которому собираетесь выдать займ. Перед подписанием договора, узнайте его деловую репутацию, слухи и сплетни, посмотрите его место жительства, потребуйте подтверждение его платежеспособности и т.п. Ведь так вы себя дополнительно подстрахуете, ведь судебные тяжбы дело долгое, затратное и морально тяжелы.

Сложные проценты

https://www.youtube.com/watch{q}v=QxdWkOxeDiE

Помимо штрафов, некоторые договоры предусматривают начисление сложных процентов при нарушении графика выплат. Сложные проценты работают следующим образом: расчёт процентов за следующий месяц после того, в котором выплата не была сделана, идёт по другой формуле: к стандартным процентам добавляются проценты ещё и на ту сумму, которая не была возвращена в срок. Если в договоре указан ещё и штраф за задержку, то выплата сложных процентов вовсе не освобождает от необходимости заплатить и его.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector