Договор залога на покупку автомобиля

Что нужно для составления договора выдачи денежных средств в долг

По договору займа между физическими лицами, одна сторона передаёт другой стороне денежные средства. Займа может быть с обеспечением, то есть с залогом, или без него.

Если присутствует обеспечение кредита, то можно составить договор залога. Однако закон не запрещает указывать сведения о залоге в договоре займа. Это может быть как один документ, так и два разных.

https://www.youtube.com/watch{q}v=shMKitgCU0o

При составлении договора займа с залогом, необходимо указывать полные паспортные данные обеих сторон, а также «реквизиты» залога. Если залогом является автомобиль, то необходимо указать все сведения из свидетельства о регистрации.

Конечно, одна сторона может попросить в долг не только денежную сумму, но и какой-либо другой предмет или вещь, например, необходимый в сельском хозяйстве трактор – сеялку, а обеспечением по этому договору будет являться автомобиль заёмщика.

Залог определенного имущества

Договор залога автомобиля между физическими лицами представляет собой документ передачи транспортного средства в качестве временного обеспечения по предоставленному кредиту. Иными словами, заемщик обращается к состоятельному гражданину с целью предоставления ссуды, в ответ получает требование получить имущество в качестве обеспечения и страховки предоставляемых средств. В качестве залога могут выступать следующие транспортные средства:

  • легковые отечественные автомобили;
  • авто категории B иностранного производства;
  • грузовые транспортные средства.

Стоит отметить, что любое ТС, выступающее в качестве залогового обеспечения страхуется и регистрируется в органах ГИБДД в обязательном порядке, чтобы оспаривание договора залога автомобиля не привело к спорным ситуациям. Все эти моменты обязательно предусматриваются кредитором.

Деньги за автомобиль

После того, как стороны приходят к взаимовыгодному согласию и оговаривают стоимость кредита, а также период его возврата, можно приступать к процедуре оформления документа. Как правило, она связана с составлением договора и прописыванием в его тексте всех деталей и моментов относительно распоряжения ТС на случай неуплаты очередного ежемесячного платежа или невозврата оговоренной ранее суммы в срок.

Между физическими лицами такая сделка может быть оформлена двумя доступными методами:

  1. Составляются два отдельных соглашения, а именно контракт на предоставление займа и договор залога транспортного средства;
  2. Составляется общий договор займа под обеспечение в качестве автомобиля и подписывается обеими сторонами.

Как правило, наиболее популярным считается второй вариант, так как для первого случая необходимо дополнительно прибегнуть к услугам оценщика, который сможет рассчитать точную полную стоимость транспортного средства.

Кредитные средства под залог автомобиля

Оформление договора займа

Оформление займа между физическими лицами лучше «скрепить» составленным по всем правилам договором займа. Порядок составления этого вида гражданского договора регулирует гл. 42 ГК РФ.

Согласно положениям этой главы, чтобы договор имел юридическую силу, он должен быть составлен в письменной форме.

Это является обязательным условием, если сумма займа более чем в 10 раз превышает МРОТ. Договор считается заключённым с момента передачи денег.

Как уже упоминалось, сведения о залоге могут быть включены в договор займа, а можно составить отдельный договор залога. Правила составления договора указаны в гл. 23. 3 ГК РФ.

Договор залога составляется в простой письменной форме. Если договор залога будет идти как отдельный договор, то в договоре займа нужно указать, что «договор залога в приложении к данному договору».

При составлении договора займа нужно быть очень внимательными. Несоблюдение каких-либо условий может привести к тому, что заёмщик по суду признает недействительность сделки и, как следствие, самого договора.

Нотариальное оформление договора займа между физическими лицами не требуется. Но если стороны желают, то можно заверить договор у нотариуса. Большой юридической значимости это ему не придаст, но нотариус проверит, правильно ли составлен договор.

Договор залога также не обязательно заверять у нотариуса, кроме тех случаев, когда переход права требует государственной регистрации в органах Росреестра.

Передача прав на автомобиль не требует обязательной регистрации, поэтому и нотариальное заверение не требуется.

Однако если стороны заверили у нотариуса договор займа, а договор залога является к нему приложением, то и договор залога также нужно заверить нотариально.

Такая форма судебного заседания подразумевает под собой вынесение судьёй судебного приказа. В соответствии со ст. 122 ГПК РФ, судебный приказ выносится по сделкам, которые имеют нотариальное заверение. Судебный приказ выдаётся в течение 5 рабочих дней со дня принятия заявление о взыскании долга от ответчика.

Поэтому нотариальное удостоверение договора займа и договора залога значительно снижает риск того, что заёмщик не исполнит свои долговые обязательства надлежащим образом.

Договор залога на покупку автомобиля

Обязанности заверять у нотариуса договор залога в обеспечение займа нет. И актуальной такую процедуру назвать нельзя, поскольку он подлежит регистрации в ГИБДД. Если этого не сделать, тот фактически будет признан недействительным. Ведь он является гарантией, а кроме кредитора и заемщика о нем знать никто не будет, соответственно и провернуть сделку с таким имуществом должник сможет.

Порядок заключения

Урегулирование вопросов обоих участников сделки осуществляется на основании действующего Гражданского Кодекса Российской Федерации, а именно статьи № 807. Договор залога автомобиля в обеспечение договора кредитного займа может быть заключен, как в письменной, так и в устной форме, однако лишь письменные экземпляры документа имеют юридическую силу.

Как правильно оформить договор залога автомобиля{q} С этим вопросом часто сталкиваются заемщики, попавшие в безвыходную ситуацию, где получение средств через передачу транспортного средства – единственный выход из сложной финансовой ситуации. Документ составляется с учетом следующих правил:

  • положения заполняются в свободном произвольном порядке;
  • устная форма заключения возможна лишь при условии, что сумма займа не превышает суммы минимальной оплаты труда по конкретному региону;
  • письменные экземпляры договора рекомендуется заверять у нотариуса, чтобы обезопасить сделку и гарантировать безопасность.
Предлагаем ознакомиться:  Как сохранить имущество при банкротстве физических лиц? (Реализация, залоговое, квартира)

Стоит отметить, что в договоре четко прописываются обязанности обеих сторон, принимающих участие в сделке. Здесь имеет ответственность не только заемщик, но также и кредитор.

Рассмотрим основные положения, которые обязательно должны присутствовать в тексте документа:

  1. Стороны, которые принимают участие в сделке;
  2. Сумма, предоставляемая под залог транспортного средства;
  3. Полное подробное описание объекта, ставшего залоговым имуществом;
  4. Месячная или годовая процентная ставка по займу;
  5. Возможности для продления действующего договора;
  6. Внесение некоторых изменений в предмет договора между сторонами;
  7. Возможность досрочного погашения займа и расторжения документа в одностороннем порядке;
  8. Последствия несвоевременной уплаты или иных нарушений участниками сделки.

Как правило, любой договор залогового имущества содержит эти положения, независимо от того, какое имущество выступает в качестве обеспечения по кредиту.

Сделка и отношения между сторонами регулируются 807 нормой ГК РФ. Договор залога транспортного средства между физическими, юридическими лицами может заключаться как письменно, так и устно (если занято не больше минимального размера оплаты труда). Лучше первое, проще защитить свои права и в суде доказать, что так оно и было. При этом для оформления на бумаге предусмотрен ряд правил.

Договор залога на покупку автомобиля

Этот документ официально закрепляет за сторонами обязанности, именно поэтому должен регистрироваться в ГИБДД. В базе будет проставлена пометка о наличии обременения. В таком случае собственник не сможет сжульничать и отчудить имущество, сдать в аренду, если на это не будет одобрения кредитора. Если все же тот решит действовать обходными путями и попробует распорядиться имуществом, то ему грозит ответственность вплоть до административной или уголовной.

Для действительности правоотношений требуется, чтобы также были:

  • Непосредственно договор займа.
  • График погашения кредита.
  • Акт оценки имущества. Не всегда нужен. Например, если машина «свежая», а сумма к займу невелика, то, как правило, обходятся визуальной оценкой. Если машина визуально подержана, то он необходим. Для любой КФО (Сбербанк, ВТБ и т.д.), ломбарда, МФО нужен акт.
  • Акт приема-передачи. Этому документу следует уделить особое внимание. В нем должен быть подробно описан объект залога: тех состояния, имеющиеся дефекты и т.д. И в случае если кредитор, который выступал залогодержателем, допустит какой-то вред, то этот акт поможет взыскать сумму на ремонт транспорта и приведения его в исходное состояние.
ГИБДД

При оформлении авто в залог следует позаботиться о регистрации договора в ГИБДД

Необходимые документы и сведения для составления договора залога автомобиля

Чтобы правильно составить залога своего автомобиля, необходимо придерживаться правил ГК РФ и указать в договоре следующие сведения:

  • полностью указать ФИО обеих сторон договора;
  • паспортные данные указывать точно так же, как это сделано в паспорте;
  • указать полные сведения автомобиля – серию и номер свидетельство о собственности, а также все сведения, которые в нём указаны;
  • обязательно указать, что данный автомобиль является предметом залога по договору займа от …. (указать полную дату), заключённого между ….. (ФИО сторон);
  • стоимость залога. Как правило, она равна сумме займа, но по соглашению сторон можно установить другое. Это обязательно должно быть указано в договоре;
  • указать, где находится предмет залога до полного исполнения условий займа – у заёмщика или же у займодателя;
  • способы решения конфликтных ситуаций между сторонами.

Документы, необходимые для составления договора залога между физическими лицами:

  • паспорта обеих сторон;
  • свидетельство о праве владения автомобилем или другой документ, позволяющий установить собственника предмета залога;
  • ПТС (желательно);
  • договор займа, на который в договоре залоге будет идти ссылка;
  • если стоимость предмета залога является отличной от суммы займа, то необходимо провести его независимую оценку. Результаты оценки должны быть указаны в договоре.

Со всех документов лучше снять копии. Так как договор составляется в 2-ух экземплярах, то полный пакет документов должен быть у обеих сторон.

Лучше убедиться, что на предмет залога не возложено никое обременение судом. В противном случае, если договор будет не исполнен, заёмщик не сможет передать право собственности на автомобиль своему кредитору.

Если авто покупалось в кредит, то ПТС будет находиться в банке. Такая машина не может быть предметом залога, так как заёмщик ещё «не совсем собственник».

Для совершения такой сделки надо спрашивать разрешения у банка, а он его вряд ли даст. Но если даст, то оно должно быть в письменной форме, и обязательно быть «приколото» к договору залога.

Права и обязанности сторон

Залог автомобиля в обеспечение займа является двусторонней сделкой. Это подразумевает, что участниками всегда выступает две стороны. Первая — получает некоторую сумму, вторая – имущество в виде ТС, как гарант получения выданных финансов обратно в установленные сроки.

Кредитором (залогодателем) могут выступать:

  • Обычное физлицо. Профиль деятельности, регистрация в качестве ИП не имеет значения.
  • Юрлицо. Таковое должно пройти процедуру регистрации и иметь разрешение (лицензию) на осуществление деятельности по выдаче займов.
  • Финансовые организации: МФО, автоломбарды, МКК.
  • Частные инвесторы.
Предлагаем ознакомиться:  Все о прилегающей территории возле здания

Ключевой момент, что независимо от вышеперечисленной категории лицо должно быть законным владельцем – собственником.

Заемщиком может выступать любой: физлица или юрлица.

Итак, заем оформляемый под залог машины может иметь два варианта:

  • Составление договора и передача предмета обеспечения обязательства.
  • Составление соглашения без фактической передачи автомобиля.

Если имеет место первый вариант, то транспорт на весь срок действия договора, будет находиться физически и юридически во владении кредитора. Но в таком случае должник застрахован на случай угона, повреждения и прочих факторов, которые нивелируют его стоимость. Более того, такой вариант дает бонусы заемщику в виде сниженной ставки и сократит список требований для его одобрения.

обмен

Для требователя есть и минусы в подобном исполнении договоренностей:

  • Обеспечить хранение, а значит оплатить место стоянки, чтобы обеспечить ее сохранность и вид, и состояние на момент передачи от должника.
  • Необходимость получения страхового полиса имущественного.
  • Ответственность за сохранность.

Такая передача транспорта не сопровождается переоформлением прав собственности от заемщика к кредитору. И даже пользоваться в период удержания залога машиной займодавец не может, хотя и должник – реальный полноправный собственник также остается без колес.

Если стороны договорились действовать по второму возможному сценарию, то автомобиль не выбывает из владения и пользования хозяина – кредитополучателя, а держатель закладной лишь располагает ПТС.

договор на авто

Договор наделяет стороны правами и обязанностями

Однако есть особые моменты:

  • Владельцу за собственные средства придется оформить КАСКО на предмет залога.
  • ПТС хранится весь период договора займа у кредитора.
  • Продолжительность времени, на которую будет выдан заем, зависит напрямую от возраста авто.
  • Ставка по таким займам выше. К примеру, размер ссуды при фактическом залоге может составлять до 90% цены автотранспортного средства, если же юридический, то размер ограничивается максимум 70%.

При заполнении договора залога транспортного средства требуется указать, у кого будет находиться машина. Залогодержатель обязуется относиться к полученному в соответствующем статусе имуществу бережно, что также включает покупку полиса КАСКО.

В рамках договора на сторонах лежат права и обязанности. Так, залогодатель обязан:

  • передать право собственности на объект, в случае нарушения обязательства о погашении долга в срок;
  • произвести оценку стоимости машины за свои собственные средства;
  • создать условия для обеспечения сохранности и ликвидности транспорта;
  • уведомление партнера об изменении характеристик авто;
  • доведение до кредитора информации о наступлении страхового случая.

В период действия правоотношений собственнику запрещено отчуждать любым способом (по возмездной или безвозмездной сделке) машину. Это обременение отпадает, как только обязательства по основному договору выполнены в полном объеме.

Залогодержатель обязан:

  • Сообщать об изменениях тарифной сетки.
  • Обеспечить доступ собственника к имуществу в залоге, если им осуществляется хранение.
  • Расторгнуть договор и возвратить или транспорт, или ПТС на него, если обязательства выполнены, в том числе и досрочно.
отказ оплаты

При отказе или невозможности проведения оплаты авто перейдет во владение другой стороны

В виду того, что закладная выступает обеспечением исполнения договора займа, то предусмотрена и ответственность для каждой из сторон, в случае нарушений ими своих обязанностей.

Так, если заемщик не вернет деньги, то имущество перейдет в собственность кредитора (оно будет реализовано для погашения долга). Это может произойти, как добровольно (лицо само перерегистрирует транспорт на контрагента), так и принудительно (в судебном порядке, если должник будет чинить препятствия). Это фактически основная мера ответственности.

Залогодержатель отвечает рублем за сохранность транспорта. При этом также следует своевременно уведомлять должника об образовании задолженности и обращении в суд. Делается это в письменном виде.

Если в качестве залогового имущества выступает транспортное средство, то, как правило, права и обязательства сторон имеют следующие положения:

  • заемщик обязуется следить за сохранностью авто до самого последнего дня истечения договора займа;
  • обязательное страхование автомобиля от несчастных случаев и иных непредвиденных обстоятельств возлагается на обоих участников сделки в равном размере;
  • при наличии обоюдного желания участники сделки могут досрочно расторгнуть действующий договор;
  • кредитор самостоятельно обязуется понести все расходы, связанные с оценочной стоимостью транспортного средства.

Расчет залогового обеспечения

Важно! Заключить договор относительно залога автомобиля под предоставление средств имеет право лишь владелец транспортного средства.

Что должно быть в договоре залога

Договор залога не является самостоятельным договором. Он идёт как приложение к другим видам гражданских договоров. Этот договор является гарантией исполнения каких-либо обязательств, в частности долговых.

В договоре должна быть указана максимальная информация о предмете залога.

Желательно, чтобы были указаны:

  • марка и год выпуска авто;
  • его пробег (с точность до метров) и цвет;
  • VIN – номер, номер двигателя и номер шасси;
  • недостатки авто, если они имеются. Здесь нужно быть очень внимательным, и перечислить все, даже самые незначительные, недостатки кузова и салона. Это поможет избежать недоразумений в случае спорной ситуации;
  • если заёмщик оставляет какие-либо вещи в машине, то лучше составить их подробную опись. Она должна быть подписана обеими сторонами;
  • результаты независимой оценки авто. Результат должен быть подписан независимым оценщиком, и в нём должна быть указана примерная стоимость авто с учётом естественного износа и других факторов;
  • обязательство, по которому данное имущество является залогом, его сумма, а также срок исполнения;
  • место нахождения автомобиля до полного исполнения долгового обязательства – у кого из сторон авто будет находиться;

Полные паспортные данные и ФИО являются обязательным условием оформления договора залога на автомобиль.

Необходимый перечень документации

При оформлении займа под залоговое обеспечение транспортным средством необходимо наличие следующих документов:

  1. Паспорта обоих участников сделки;
  2. Свидетельство, которое подтверждает право собственности на авто;
  3. Технический паспорт на транспортное средство;
  4. Документ, подтверждающий прохождение технического осмотра;
  5. Страховой полис на транспортное средство;
  6. Справка об официальных доходах заемщика.

Последние три документа предоставляются только в том случае, если они требуются кредитором. Лишь при наличии этих документов сделка может быть оформлена законным методом, после чего будет иметь юридическую силу.

Примерный образец договора кредитования под залог ТС

Как правило, документы о залоговом имуществе, где в качестве него выступает транспортное средство, содержат в своем тексте следующую информацию:

  • название документа, дата заполнения, а также порядковый номер;
  • паспортные данные обоих участников сделки;
  • предмет договоренности между участниками договора;
  • сумма кредитования и период;
  • способ предоставления денежной ссуды;
  • документы, подтверждающие факт получения средств и залога;
  • подробное описание транспортного средства по ПТС;
  • условия сделки, а также процентную ставку по кредиту;
  • обязанности и права участников сделки;
  • размер начисляемых пени за несвоевременное исполнение обязательств по договору;
  • возможность и порядок пролонгации документа;
  • способ расторжения договора в одностороннем порядке;
  • список прилагаемых на транспортное средство документов;
  • список дополнительного монтированного на автомобиль оборудования.

Завершается составление договора подписями с расшифровкой обоих участников договора.

Текст договора о залоговом обеспечении автомобиля

Стоит отметить, что в договор залога транспортного средства могут быть дополнительно включены пункты при необходимости каждым из участников сделки, что позволяет расширить возможности при оспаривании действующего документа.

Расписка за получение денег под залог авто

Наряду с этим не стоит также забывать о том, что участники сделки должны обязательно оговорить процедуру возврата средств. В данном случае для заемщика должно быть доступно несколько способов перечисления средств в счет уплаты по кредиту. Как правило, оплата производится при личном посещении, через электронный перевод или переводом с одного банковского счета на другой.

В любом случае заемщик обязан сохранять все чеки и квитанции до полного погашения ссуды. В противном случае оспорить предмет договора через судебную инстанцию будет невозможно. Поэтому прежде чем оформлять займ под залог имущества, рекомендуется более подробно изучить действующее законодательство относительно этого момента.

Ответственность сторон

В каждом гражданском договоре должен присутствовать пункт об ответственности сторон при ненадлежащем исполнении своих обязательств. Договор займа и залога автомобиля не являются исключением.

В договоре займа ответственность носит односторонний характер. Дело в том, что обязательствами сторон является выдача денежной суммы и её возврат. Займодатель уже выполнил свои обязательства, выдав заёмщику необходимую денежную сумму. Поэтому и ответственности за неисполнение своих обязательств у него не возникает.

А вот заёмщику ещё только предстоит выполнить свои обязательства – вернуть долг. Поэтому и ответственность лежит только на нём.

По договору займа ответственность является последствием невозврата долга. Эти последствия являются штрафными санкциями за каждый день просрочки возврата.

Размер ответственности заемщика устанавливается в виде части ставки рефинансирования ЦБ РФ за каждый день просрочки. Например, в договоре может быть указано, что «за каждый день просрочки платежа с заёмщика дополнительно взимается 1/300 от ставки рефинансирования ЦБ РФ на день возникновения просрочки».

Ответственность наступает на следующий день, после даты, когда заёмщик должен быть вернуть долг, но не вернул. Проценты начисляются на основную сумму долга.

паспорт

В противном случае, заимодатель может обратиться в суд, тогда долг и проценты по нему будут взыскиваться с должника в судебном порядке.

Обязанностью по договору залога является возврат предмета залога заёмщику. Если заёмщик выполнил все условия договора займа, то займодатель обязан в этот же день вернуть ему автомобиль (если он хранился у него).

Кроме этого, заёмщик может потребовать свою упущенную выгоду, если докажет по вине займодателя она не возникла. Например, если заложенный автомобиль является «рабочим инструментом» заёмщика – частное пассажирское или грузовое такси.

Не обязательно сразу же обращаться в суд. Стороны могут договориться между собой. Но мировое соглашение лучше составить в письменной форме и заверить у нотариуса, чтобы избежать неприятный последствий, если одна из сторон окажется недобросовестной.

Что важно проверить в договоре залога

При составлении договора залога транспортного средства рекомендуется в обязательном порядке ознакомиться со следующими моментами:

  • возможность использования транспортного средства;
  • запрет на применение в своих интересах автомобиля;
  • наличие в тексте документа сведений относительно стоянки, где будет находиться автомобиль;
  • условия выкупа для автомобиля в досрочном порядке;
  • начисление штрафов по истечению договора по залоговому обеспечению;
  • порядок реализации автомобиля при длительной просрочке.

Как правило, договор о залоге автомобиля отличается от залога ПТС тем, что владелец не может использовать свое транспортное средство после получения наличных.

Нормативное регулирование

Порядок составления и оформления договоров займа и залога регулируется гражданским законодательством нашей страны. В частности, договор займа — гл. 42 ГК РФ, ст. 807 – 818 ГК РФ.

Договор залога – гл. 23. 3 ГК РФ, в частности ст. 334 – 358. 18 ГК РФ.

В этих статьях указаны правила составления этих обоих договоров. При несоблюдении этих правил, договоры могут быть признанны недействительными одной из сторон в судебном порядке

Именно поэтому рекомендуется обращаться к специалистам для составления таких сложных договоров. Конечно, в интернете можно найти образцы типовых договоров и займа, и залога.

Сопутствующие документы

https://www.youtube.com/watch{q}v=c6ikthDJ6i4

Для оформления сделки потребуются следующие сопутствующие документы для залогового обеспечения автомобиля и получения его владельцем наличных средств:

  1. Договор о залоге транспортного средства;
  2. Технический паспорт автомобиля;
  3. Доверенность и акт передачи транспортного средства;
  4. Письменное согласие владельца автомобиля;
  5. Расписка о получении наличных средств за залог автомобиля.

Как правило, любую сделку по залогу транспортного средства сопровождает наличие этой документации.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector