Как действует задолжность по кредитной карте

Если по карте нет минуса

Если вы получили кредитку, но еще ее не активировали, то и платить ничего нужно. Другое дело — если вы провели ее активацию и начали пользоваться установленной линией.

Даже если вы закрыли минус в полном объеме, не факт, что вы ничего не будете должны банку. За счет чего может образоваться долг банку по кредитной карте:

  1. Банк списал плату за обслуживание или за подключенные дополнительные услуги.
  2. Заемщик закрыл минус, но не учел, что проценты за пользования деньгами банк насчитывает и начисляется в следующем месяц. Так, например, проценты за апрель будут начислены в мае: и если вы закрыли долг полностью в апреле, в мае за счет процентов баланс снова уйдет в минус.

https://www.youtube.com/watch{q}v=ytadvertise

Если по карте образован минус, заемщик обязан внести очередной ежемесячный платеж, даже если минус составляет 50 рублей. Если этого не сделать, не избежать санкций за просрочку.

Если вы не планируете пользоваться кредиткой вообще, закройте ее. Только так вы избежите ситуацию, что баланс неожиданно станет отрицательным, и вы будете что-то должны. В ином случае обязательно регулярно проверяйте баланс счета.

Частые причины возникновения задолженности

Для возникновения просроченной задолженности достаточно неправильно прочитать условия пользования кредиткой. Дело в том, что при выпуске разных карт применяются свои программы с комиссиями за определенные виды услуг или бесплатным подключением сервиса банка. Иногда задолженность образуется по кредитке, которой вовсе не пользовались. Чтобы избежать неприятностей при эмиссии карты, следует внимательнее изучить, по каким причинам чаще всего возникает долг:

  1. Неправильное обналичивание. Заемщик, снимая средства в банкомате, полагает, что должен банку ровно ту суму, которую обналичил. На самом деле, по большинству кредитных карт действует банковская комиссия, а за использование средств наличными начисляют повышенный процент, не говоря уже о потере льготного беспроцентного периода.
  2. При выдаче кредитки банк сообщает, что клиент может свободно пользоваться деньгами в течение грейс-периода, забывая упомянуть о необходимости внесения минимального платежа в течение этого срока. У каждого банка свои понятия о сумме минимального взноса. Это может быть 1/5 или 1/8 от суммы общего долга.
  3. Взимание платы за подключенные опции происходит даже тогда, когда клиент не пользуется заемными средствами. Часто для удобного пользования картой подключают смс-информирование, а затем, после погашения долга, забывают о существовании карты. Банк напомнит об образовании просроченной задолженности, когда спишет средства за платные опции и обслуживание, не забыв начислить штраф за просрочку и процент за использование средств с баланса для оплаты сервиса.
  4. Снятие средств мошенниками в результате кражи или потери пластика. Чтобы не произошло несанкционированное списание, карточку следует заблокировать сразу после обнаружения факта пропажи, а также сообщить об этом в банк и полицию.
Предлагаем ознакомиться:  Неумышленное причинение материального ущерба

Как действует задолжность по кредитной карте

Отдельного рассмотрения заслуживают причины, связанные с несоблюдением правил пользования картой и незнанием особенностей обслуживания долга.

Незнание условий не освобождает от ответственности перед кредитором. При подписании договора следует внимательно изучить каждый пункт договора и уточнить детали работы с карточкой у менеджера отделения. Рекомендуется задать следующие вопросы:

  1. Когда наступает дата платежа.
  2. Как действует беспроцентный период.
  3. При каких обстоятельствах вносят обязательный платеж.
  4. Какие комиссии и платежи банк назначает за различного рода услуги.
  5. Когда начисляют штраф, пени, и как их рассчитывать.

Необходимо понимать, что при платном годовом обслуживании, эмитент обязательно снимет с баланса карточки некоторую сумму, а затем начислит проценты за использованную сумму. Клиент может не подозревать, что по кредитке образовался долг, пока банк не оповестит о необходимости погашения задолженности.

Неверное толкование грейс-периода приводит к образованию просроченного долга. Понятие льготный период объединяет собой два срока:

  • для покупок;
  • для погашения.

Расчетный период подразумевает возможность свободного расходования средств по карточке (чаще всего, это 1 месяц). По завершении расчетного срока эмитент формирует выписку с указанием потраченной суммы. Также банк рассчитывает минимальную сумму к оплате и определяет дату внесения платежа.

Когда клиент намерен воспользоваться беспроцентной ссудой, всю одолженную сумму необходимо внести в течение последующего периода, называемого платежным.

Не стоит затягивать с оплатой по кредиту, откладывая внесение средств на последний день. В зависимости от выбранного метода пополнения счета, время обработки платежа и зачисления на кредитный счет может длиться несколько дней.

Даже если клиент вовремя перечислил средства, необходимо, чтобы они вовремя попали на кредитный счет. С особой осторожностью контролируют пополнение долга с помощью межбанковского перевода – сумма приходит на счет в течение 3-5 дней. Если оплата происходит в праздничный или выходной, деньги могут поступить на следующий операционный день.

Правила внесения ежемесячных платежей

Если на карте есть минус, заемщик должен ежемесячно вносить деньги на счет. Но основное удобство продукта — можете вносить столько, сколько вам угодно. В этом месяце можете положить 2000 рублей, в следующем 15000.

Важные моменты для заемщиков:

  1. Банк указывает на минимальный размер ежемесячного платежа, заемщик обязуется этот предел соблюдать. Например, это может быть 5% от суммы долга, но не меньше 700 рублей (в каждом банке свои цифры).
  2. Если вы планируете закрыть долг полностью в рамках льготного периода, вы все равно должны вносить ежемесячные платежи, даже если льгота действует 100 и больше дней.
  3. Крайне нежелательно погашать ссуду минимальными платежами. Минимальный платеж практически полностью состоит только из процентов, поэтому если гасить долг по кредитке по такой схеме, он практически не будет уменьшаться.

То, как погасить долг по кредитной карте, лучше узнавать в обслуживающем банке. Чаще всего самый удобный и бесплатный метод — использование банкоматов этой организации: вы просто вставляете карточку в устройство и выбираете функцию внесения наличных.

Также доступны и другие методы:

  • пополнение по номеру карты через любой онлайн-банк или иные сервисы приема платежей (стационарные, в интернете);
  • по номеру кредитного счета через офис любого банка;
  • через салоны Связной, Евросеть, МТС и пр.
Предлагаем ознакомиться:  Как исправить кредитную историю если долг выкупили коллекторы

Законные способы остановки платежей

Если просрочка все-таки возникла и погасить долг не удается, необходимо срочно решить вопрос с приостановкой начисления новых процентов и штрафов. Есть несколько способов, как урегулировать проблему с банком, ликвидировав долг.

У каждого кредитора предусмотрены разные решения, что делать, если долги по кредитным картам не погашаются.

Кредитные каникулы

Когда заемщик уверен, что сможет решить финансовые затруднения в течение некоторого времени, финансовое учреждение может снять с заемщика начисление штрафов и согласовать некоторый перерыв в платежах.

Банк – коммерческая организация, поэтому отсрочка платежей редко предоставляется полностью, как правило, кредитор предлагает отложить погашение основного долга на несколько месяцев, сохранив при этом требование погашать начисленные проценты. Срок действия отсрочки – не более 1 года, однако чаще согласовывают период на 1-3 месяца.

Если сумма обязательств ежемесячно обрастает штрафами и пенями, необходимо немедленно обращаться к кредитору с просьбой о реструктуризации.

Надеяться на пересмотр условий по карте можно только, если есть объективные причины и подтверждающие бумаги о:

  • потере работы;
  • серьезном заболевании и утрате трудоспособности;
  • снижении дохода.

Когда образовался невозвратный большой долг, реструктуризация – единственный выход, который поможет снизить кредитные платежи и постепенно погасить накопившиеся кредитные обязательства.

Как узнать долг по кредитной карте

Не стоит прибегать к самостоятельным расчетам, доверьте это дело банку. Он сам высчитает минимальный размер ежемесячного платежа и всю сумму долга, далее отправит заемщику соответствующее СМС-сообщение. Также информацию можно получить в интернет-банке, сейчас его подключают клиентам практически все банки на бесплатной основе.

Сложность самостоятельных расчетов заключается в том, что баланс кредитной карточки может меняться каждый день, держатель может совершать сколько угодно приходных и расходных операций, поэтому проценты будут начисляться каждый день на разные суммы.

Что будет если не платить долг по кредитной карте

Не стоит игнорировать предупреждения банка с угрозой обращения в суд. Процесс контроля за исполнением обязательств и принудительного взыскания четко отлажен, и списывать долг никто не будет, пока есть надежда на получение средств с продажи имущества.

Отказавшись оплачивать по кредитке, стоит приготовиться к неприятным последствиям в виде:

  • начисления новых штрафов на ежемесячно растущую сумму и ежедневное добавление пеней;
  • беспокойства коллекторами по домашнему адресу, на работу, родственникам;
  • обращения в суд за принудительным взысканием через распродажу имущества.

Получить постановление суда не составит сложностей, поскольку механизм взыскания отлажен до мелочей. В лучшем случае, у клиенты будут сняты средства со счетов. Если этих денег не хватит, судебный пристав направит взыскание на имущество. В результате, игнорирование небольших просроченных сумм по кредитке может привести к потере имущества.

Штрафы и пени за несвоевременное погашение долга

Иногда банки намеренно не беспокоят клиента в течение нескольких месяцев, поскольку им выгоднее дождаться образования крупной суммы штрафа и пеней.  Штраф по кредитке может быть фиксированным за сам факт просрочки, плюс дополнительно процент от просроченной суммы платежа. Пени начисляется ежедневно на весь долг клиента, в размере от 0,1 до 2% в день.

Заемщику стоит бояться не столько начисления процентов, сколько применения штрафных санкций, многократно увеличивающих долговые обязательства в течение короткого времени.

Предлагаем ознакомиться:  Инструкция как узаконить самовольную постройку в 2019 году: стоимость, документы

Просроченная задолженность по кредитной карте.

Здесь положение начинает набирать более серьезные обороты. Просрочка подразумевает начисление штрафов и пеней за ее образование. Она имеет несколько подвидов:

  • Краткосрочная. Она обычно длится до 30 дней. Банки обычно ограничиваются начислением штрафа за возникновение просроченной задолженности, а данные не успевают передаться в БКИ. Если подобные просрочки имеют стабильный характер, то кредитная история испортиться.
  • Среднесрочные – до 3 месяцев. За это время клиенту успевают начислиться пени и штрафы за неуплату основного долга, начисленных процентов, за невнесение очередного платежа и проч. Данные передаются в БКИ, что портит кредитную историю.
  • Долгосрочные – от 6 месяцев и далее. Здесь сумма штрафов становится большой. Такое длительное непогашение долга свидетельствует о том, что клиент вряд ли будет его погашать. В этот период банк проводит активные действия, чтобы «достучаться» до клиента: звонят сотрудники по работе с задолженностью, направляются письма-уведомления и пр. Если действительно сложилась ситуация, что клиент не в силах погашаться долг (заболел, операция, уволили с работы, снизился доход), то банк может предложить, например, реструктуризировать этот долг. Если штрафник не идет на контакт, то он переводится в разряд безнадежных должников. В данном случае задолженность меняет название на безнадежную.

Если вы не внесли очередной ежемесячный платеж, долг переходит в разряд просроченных. После этого минусовой баланс будет ежемесячно увеличиваться за счет пеней. Банку будет регулярно информировать должника о состоянии счета и о том, какой платеж он должен внести. В случае длительной просрочки карточка блокируется, совершать с ней какие-либо расходные операции станет невозможно.

Если гражданин не покрывает задолженность, банк будет вынужден обратиться в суд, после чего взыскивать просрочку будет уже служба приставов.

Как избежать образования задолженности перед банком{q}

При оформлении кредитки рекомендуется внимательно изучить условия подписываемого соглашения. Не стоит надеяться, что банк не заметит возникновения задолженности и проигнорирует пункты договора, позволяющие применять штрафы.

Чтобы избежать неприятностей с кредитором, следует серьезно отнестись к взятым обязательствам. Даже если кредиткой не пользовались, это не гарантирует, что по ней не накопился долг. Следует регулярно проверять баланс карточки, а при отсутствии потребности в ней – обратиться в банк за закрытием.

Закрытие кредитной карты

Если вы решили больше не пользоваться платежным средством, обязательно оформите его закрытие официально, написав заявление в банк. Фактически закрытие будет проведено только через 1-2 месяц. Этот срок необходим кредитору, чтобы насчитать проценты за предыдущий месяц.

Как действует задолжность по кредитной картеhttps://www.youtube.com/watch{q}v=ytaboutuk

После закрытия обязательно снова посетите офис банка, чтобы получить справку об отсутствии долга и ликвидации счета. В дальнейшем, если банк будет требовать долг по закрытой кредитной карте, у вас будет документальное доказательство того, что вы свои обязанности заемщика выполнили.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector