Дают ли ипотеку на вторичное жилье

Дают ли ипотеку на вторичное жильё{q}

Можно ли вообще купить вторичное жильё в ипотеку{q} Сегодня этот вопрос волнует многих россиян. И несмотря на то, что все финансовые организации предъявляют слишком высокие требования и накладывают целый ряд ограничений на долгосрочное кредитование населения, получить такой заём можно. Если выбранный объект недвижимости будет полностью соответствовать стандартам, продиктованным банком, то у заявки есть все шансы на одобрение.

Потенциальным клиентам необходимо при выборе компании рассматривать крупные и известные банки РФ — у них есть интересные программы ипотечного кредитования. Здесь можно получить более низкую ставку и выгодные условия.

Конечно, возможен и отказ в получении денежной ссуды на недвижимость вторичного рынка. Но мотив такого решения заключается часто не в самой площади, а в других факторах — например, не слишком безупречной кредитной репутации или отсутствии официальной работы.

Порядок оформления

Для удобства предлагаем пошаговую инструкцию по получению ипотеки на вторичную квартиру: 

  • рассчитайте необходимую сумму кредита с учетом первоначального взноса и стоимости вашей будущей квартиры; 
  • выберите банк или несколько банков с выгодными условиями кредитования; 
  • соберите документы для подачи заявки; 
  • посетите выбранные кредитные организации и подайте заявки на получение займа; 
  • дождитесь одобрения; 
  • после одобрения у Вас есть от 1 до 3 месяцев на поиски жилья. Если Вы присмотрели квартиру заранее, сразу предоставляйте в банк документы для ее проверки; 
  • ожидайте, пока банк одобрит выбранную недвижимость; 
  • назначайте дату ипотечной сделки. Происходит подписание кредитного соглашения, оформление залога на приобретаемую недвижимость, подписание договора купли-продажи квартиры с продавцом. После посещения нотариуса заемщик и представитель банка подают документы в Росреестр. Для экономии времени подать документы можно в электронном виде или через нотариуса; 
  • произведите оплату страхового полиса в соответствии с ипотечным договором; 
  • после регистрации перехода права собственности на квартиру к заемщику произведите передачу денег продавцу недвижимости через счет или депозитную ячейку; 
  • подпишите акт приема-передачи жилого помещения, продавец выдает покупателю расписку о получении денег; 
  • начинайте выплачивать ипотеку. 

Это пошаговый план упрощен, и в нем не хватает деталей. Каждая сделка по ипотеке имеет свои особенности. В идеале заботы обо всех нюансах стоит поручить брокерской компании. В Санкт-Петербурге и области любой ипотечный вопрос помогут решить специалисты компании «Ипотека Live».

Оставить заявку

Уменьшим ежемесячный платеж на
Заплатите банку меньше на


Также подберем выгодную страховку.

Средняя экономия —

до
на лет.


Ипотека LIVE
поможет сэкономить

Расчет является предварительным

При оформлении в ипотеку квартиры из вторичного жилого фонда порядок действий заёмщика должен выглядеть следующим образом:

  1. Проводим самостоятельный мониторинг ведущих финансовых компаний — это позволит оценить кредитную политику. Оцениваем ставки, переплаты, дополнительные услуги — это позволит выбрать наиболее выгодное предложение. Очень часто именно скрытые услуги и комиссии способны значительно увеличить долг перед банком.
  2. Собираем необходимые документы — их перечень рассмотрен в предыдущем разделе. Подаём в банк заявку на получение кредита. Обратите внимание! Подтверждающие платёжеспособность бумаги потребуются и на созаёмщиков. Чем убедительнее будет доказательная база, тем больше шансов получить одобрение от руководства компании.
  3. При положительном решении банка переходим к следующему этапу оформления — поиску квартиры своей мечты. Максимальный запас времени — от 3-х до 4-х месяцев. Можно искать вариант самостоятельно, а можно обратиться к услугам риелторских агентств. Если нашли достойное предложение, необходимо удостовериться, что все бумаги и документы в порядке. Также нужно убедиться, что за объектом недвижимости не числится обременение. Кадастровое свидетельство и паспорт собственника должны быть обязательно.
  4. Вызываем оценщика и проводим экспертизу — эта обязанность ложится на плечи потенциального покупателя. Пройти процедуру можно всего за несколько дней.
  5. Непосредственно оформление займа. Подписание ипотечного договора, составление закладной с актом имущественной передачи заинтересованными в сделке лицами. На данном этапе оплачивается стартовый взнос.
  6. Проведение процедуры страхования здоровья и жизни заёмщика и всех поручителей по кредиту. Полис придётся погашать равными суммами в течение всего периода действия долговых обязательств по ипотеке. Как правило, числа, когда нужно оплачивать страховку, указаны в общем графике. Для удобства клиента эти даты идут в нём отдельной строчкой.
  7. Регистрация прав владения. Документы передают в Единый государственный реестр сделок. Через несколько суток участники купли-продажи получат на руки свой договор. С этого момента недвижимость официально переходит в собственность покупателя.

Недвижимость, купленная на вторичном рынке жилья, даёт своему владельцу ряд преимуществ:

  1. Минимум вложений в объект — как правило, такие строения находятся в жилом состоянии и не требуют капитального ремонта. Максимум, что может потребоваться — косметическая отделка.
  2. Возможность не только выбрать подходящий район, но и на предварительном этапе понять все «прелести» инфраструктуры путём личного общения с соседями — чего нельзя сказать о первичке. На практике часто происходит так, что застройщик намеренно может приукрасить ситуацию, а спустя несколько лет вместо обещанных торговых центров под окнами квартиры появляется, например, заправочная станция или промышленное предприятие.
  3. Большой выбор — вторичного жилья предлагается в несколько раз больше, чем новых объектов. Это даёт возможность подобрать идеальный вариант исходя сразу из нескольких критериев — район, этаж, удалённость от работы, магазинов, метро.
Предлагаем ознакомиться:  Могут ли забрать единственное жилье за долги при банкротстве физического лица

Имеет вторичка и свои недостатки:

  1. Высокая цена — застройщик предложит такой же по квадратуре вариант, но с новым ремонтом и значительно дешевле по цене. В среднем эта разница составляет около 20%.
  2. Дополнительные затраты по времени. На переезд бывшего владельца могут повлиять независящие от него обстоятельства, и заселение нового собственника может быть отложено на неопределённый срок.
  3. Перепланировка — делать её в такой квартире намного труднее, чем в новой. Мало того, что придётся брать специальные разрешения, при переносе стен могут повредиться те участки, которые не планировалось ремонтировать.

Сделка в отношении получения прав собственности на объект недвижимости, у которого ранее уже были владельцы, часто оказывается выгоднее приобретения новостройки. Достаточно привести лишь малую часть плюсов:

  • расположение в обжитом районе, часто близко к центру, с налаженной инфраструктурой;
  • как правило, наличие ремонта даже в бюджетном сегменте.
  • стоимость в большей части ситуаций ниже, чем в новостройках.

В качестве примера можно рассмотреть опыт молодой семьи. В этом секторе средний возраст заемщика составляет 25-30 лет. При внесении первоначального взноса учитывается материнский капитал. Многие финансовые организации предлагают специальные бонусные варианты для таких получателей средств. Достаточно вспомнить программу «Молодая семья» Сбербанка с предложением снижения годовой процентной ставки. При средней продолжительности срока погашения в 15 лет, уже к 40 годам такая семья оказывается собственниками индивидуального жилого объекта.

Пример

Молодая семья планирует оформить ипотеку на вторичное жилье в Сбербанке. Предполагается получить 5 миллионов рублей на срок в пять лет. По программам, ориентированным на такого рода получателей, ставка составит 6% (кредит по ставке 6% предоставляется гражданам РФ, у которых в период с 1 января 2018 г. до 31 декабря 2022 г. родился второй или третий ребенок, гражданин РФ). В такой ситуации:

  • размер займа составит 5 000 000 рублей, на которые можно приобрести в зависимости от расположения на территории РФ, квартиру от 2 до 4 комнат или отдельный загородный дом;
  • первоначальный взнос от 20%;
  • ежемесячный платеж 77 332 руб;
  • необходимый доход 96 665 руб;
  • процентная ставка 6,0 %.

В роли первоначального взноса может рассматриваться материнский капитал.

Как оформить ипотеку на вторичное жилье, сегодня узнать просто. Достаточно связаться со специалистом финансовой организации, в которой планируется получить необходимый займ, чтобы уточнить правила и порядок оформления предоставления потенциальному клиенту заемных средств.

Желательно привлечение риелторов, которые хорошо знают, как оформляется ипотека на вторичное жилье пошагово. Специалист агентства недвижимости помогает подобрать удобный для клиента вариант. Важным условием успешной сделки становится понимание, готов ли продавец на участие в сделке с использованием покупателем заемных средств.

Часто продавцу средства требуются в срочном порядке, а покупателю требуется время, чтобы понять, где взять ипотеку на вторичное жилье и получить необходимые одобрения на предоставление средств от финансовой организации.

Стоит помнить, что согласованная заявка на получение запрашиваемых в финансовой структуре средств имеет ограниченный срок действия. Часто получается, что покупатель вынужден повторно получать все необходимые разрешения, а продавец оказывается в положении необходимости ждать получения своих средств.

Пошагово потребуется:

  • получить одобрение от банка на предоставление нужной суммы;
  • найти подходящую квартиру;
  • пригласить профессионального оценщика для определения стоимости объекта недвижимости, чтобы получить официальный результат и передать его в выбранный банк, уточнив, можно ли взять ипотеку на вторичное жилье;
  • направить в банк документы для получения кредита;
  • подписать кредитный договор, который составляется в финансовой организации, предоставляющей ссуду, вносить правки в готовый документ запрещено;
  • заключить закладную, на основании которой рассматриваемая квартира переходит в залог финансовой организации;
  • оформить договор купли-продажи;
  • зарегистрировать сделку между покупателем и продавцом с фиксацией факта передачи средств.

Далее продавец участие в сделке не принимает. Он получил свои деньги и больше судьба проданного объекта недвижимости волновать не должна. До момента завершения долговых обязательств жилой объект переходит в собственности банку, который предоставил покупателю заём. При этом покупатель имеет право сразу въехать на выбранные квадратные метры и начать там жить на официальных правах. Правда, в его собственности данный объект до завершения платежей не окажется.

Условия ипотеки на вторичное жилье в Сбербанке

Флагманом ипотечного рынка в России является Сбербанк. В 2020 году в самом зеленом банке нашей страны выдают деньги на приобретение вторички на следующих условиях: 

  • размер кредита от 300 000;
  • первый взнос начинается с 15% от цены квартиры по договору купли-продажи (в случае, если отсутствует подтверждение дохода, то первоначальный взнос вырастает до 50%);
  • ставка стандартная 8,9%, для молодых супругов ставка 8,5%;
  • срок кредита не более 30 лет.

Кредит на покупку вторичного жилья можно получить только при соответствии следующим требованиям:

  1. Объект должен быть ликвидным.
  2. Не иметь обременения и быть чистым с юридической точки зрения.
  3. Строение не может находиться в аварийном состоянии, не должно быть признанно ветхим или идти под снос.
  4. Соблюдён принцип этажности — на крайние этажи получить одобрение банка почти невозможно.
  5. Предыдущий собственник должен владеть жильём не менее трёх лет.
  6. Жильё не должно иметь незаконных перегородок, перепланировок, пристроек.
  7. Если владелец квартиры умер, оформить сделку можно только спустя 6 месяцев от даты его смерти.
  8. Коммунальная и долевая недвижимость не оформляется в ипотеку – на это не даст согласия ни один банк.
  9. Наличие централизованных систем обязательных коммуникаций – канализация, водопровод, свет, газ.
Предлагаем ознакомиться:  Парковка для инвалидов в 2020 году

Кроме основных условий финансовые компании требуют от потенциального клиента:

  • хорошей кредитной репутации;
  • наличия стабильного дохода;
  • возможности внести стартовый платёж;
  • наличия официального трудоустройства.

Кроме того, при рассмотрении заявок на получение ссуды кредиторы отдают предпочтение тем заявителям, кто состоит в официальном браке и уже имеет детей.

Требование банка к квартире

В наступившем году аналитики банковского сектора уверены в сохранении процентных ставок на привычном уровне. За счет наблюдающегося роста востребованности покупок «первички», во вторичном секторе они способны подняться в среднем на 1-2%. Лишь малая часть специалистов высказывают надежды на падение процентной ставки за счет резкого скачка инфляции.

Учитывая общие тенденции, начало 2019 года выглядит привлекательным периодом для оформления ипотеки на вторичное жилье и получения заемных средств на покупку недвижимости. Сегодня лучшая ипотека на вторичное жилье предлагается в ведущих государственных банках.

Сбербанк

В Сбербанке ипотека на вторичное жилье выгодна как обычному клиенту, так и заявителям, использующим в качестве первоначального взноса материнский капитал или преференции увольняющимся военнослужащим. Без использования этих, финансируемых государством продуктов, планируя получить ипотеку на вторичное жилье, клиенту потребуется внести в качестве первоначального взноса 15% от рыночной стоимости выбранного объекта, остальные 85% оформляются с рассрочкой.

ВТБ в последнее время становится одним из лидеров предоставления заемных средств на приобретение «вторички». Размер процентной ставки начинается от 10,1% годовых. Срок погашения пролонгируется до 31 года. Сумма составляет от 600 тысяч до 60 миллионов рублей. Можно взять ипотеку на вторичное жилье, являясь участком программ финансовой организации «Победа над формальностями» (от 9,5% годовых) или «Больше квартира, меньше ставка» (от 8,9% годовых). Это по программам ипотеки вторичного жилья самый низкий процент.

Газпромбанк

Выгодно использовать предложения Газпромбанк. Эта финансовая структура в настоящий момент активно принимает участие в реализации государственных программ предоставления недвижимости данного типа с учетом в зачет первоначального взноса материнского капитала и средств жилищных выплат военным. Последним, например, предлагается ссуда под 11,8% годовых.

Открытие

Привлекательный вариант займа предлагают финансовые организации, входящие в группу «Открытие». Здесь для этих целей возможно получить заём до 15 миллионов рублей с перспективой пролонгации погашения до 30 лет. Средства предоставляются по годовой ставке по ипотеке на вторичное жилье от 9,8%. Важным условием становится внесение в качестве первоначального взноса 15% стоимости выбранного объекта недвижимости.

Возрождение

Дают ли ипотеку на вторичное жилье

В банке Возрождение подобрать ипотеку на вторичное жилье можно по ставке от 9,99%. Для заемщиков удобным вариантом становится промежуток погашения долгового финансового обязательства. По этой программе он составляет от 3 до 30 лет.

Покупка вторичного жилья в ипотеку возможна во многих других финансовых структурах. Например, Тинькофф банк, Банк Центр-Инвест, ДельтаКредит. Выбирая, где лучше взять ипотеку на вторичное жилье, важно помнить длительный период погашения долга. В такой ситуации рекомендуется взаимодействие с финансовой организацией с государственным участием и хорошей репутацией.

Оформление займа в иностранной валюте для большей части жителей России невыгодно, несмотря на кажущиеся выгодными ставки. На такой риск могут идти только клиенты, уверенные в поступлении весь срок погашения обязательств своих доходов в иностранной валюте. За счет колебаний курса в иной ситуации возврат может оказаться слишком сложным.

При оформлении заявки можно также уточнить, дают ли ипотеку под вторичное жилье под залог собственности. Такие программы в 2019 году действуют во многих банках. За счет гарантированного залога, годовая процентная ставка может быть изменена в сторону уменьшения.

Уточняя, как правильно взять ипотеку на вторичное жилье, стоит учитывать требования банка, которые будут предъявляться к выбранной недвижимости. Средства не будут предоставлены:

  • на объект, находящийся в нежилом состоянии, к которому не подключены инженерные коммуникации и у которого отсутствует официальный адрес;
  • из квартиры должны быть выписаны все зарегистрированные граждане, что подтверждается выпиской из домовой книги, в первую очередь несовершеннолетние и социально незащищенные, инвалиды, пенсионеры;
  • находится в залоге у других структур или под обременением;
  • кредитор не получил согласие на сделку от законного супруга.

Учитывая высокую степень риска по невозвратам и невыплатам, финансовая организация может заявить и другие требования к потенциальному получателю. Долгосрочное финансовое обязательство банку не выгодно в случае невозврата. Последние годы развития рынка недвижимости в России показывают, что жилые метры в стоимости только стабильно растут. Банк в случае неисполнения выплат заемщиком, продает недвижимость, но часто такая сделка в итоге оказывается убыточной.

Выбор банка для получения займа проводится при оценке максимального сочетания параметров:

  • анализ стабильности и оценка капитала, проверяются на сайте ЦБ РФ;
  • оценка предложений ипотечных программ с применением калькулятора для определения наиболее выгодного предложения;
  • уровень удобства обслуживания, с проверкой наличия доступных отделений, создания личного кабинета на странице, выплат с использованием разных платежных систем;
  • проверка политики лояльности с помощью изучения отзывов от выбранной финансовой структуры на специализированных банковских ресурсах и в сети Интернет.

Даже самая лучшая программа получения суммы на покупку квартиры в ипотеку как вторичное жилье, с максимально выгодными условиями для большинства заемщиков становится долгосрочным финансовым обременением. Поэтому важно знать, как избежать мошенничества при покупке жилья на вторичном рынке. Планируя именно таким способом улучшить собственные жилищные условия, потенциальный заемщик обязан строго оценить личные возможности успешного погашения займа.

Дают ли ипотеку на вторичное жилье

Банки не кредитуют ветхое жилье и квартиры в деревянных домах. В остальном сложностей с оформлением ипотеки на вторичку не возникает. Главное, чтобы квартира была расположена в том же регионе, где работает банк. 

Предлагаем ознакомиться:  Порядок обжалования решения суда гпк

Для оформления ипотеки, кроме документов заемщика, нужно предоставить: 

  • полный пакет документов на недвижимость (оценка, выписка из ЕГРН, техпаспорт, выписка из домовой книги); 
  • Подтверждение наличия первоначального взноса (выписку со счета заемщика). 

Первоначальный взнос

Когда берётся ипотека на вторичку, величина стартового платежа достаточно велика. Причём внести его необходимо уже на этапе подписания договора. Каждая финансовая компания вправе самостоятельно определять сумму, которая станет первоначальным платежом — но в рамках действующих нормативных документов, регламентирующих следующее:

  • размер взноса, который имеют право требовать кредиторы, варьируется в диапазоне 15-30% от общей суммы взятых в долг средств;
  • если сделка оформляется при минимальном пакете документов и отсутствии гарантий финансовой стабильности плательщика — не более половины.

Новостройки и вторичка: что лучше

Сбербанк РФ Процентная ставка
ВТБ 10,1%
Газпромбанк 11,8%
Россельхозбанк 11,75%
Райффайзенбанк 9,99%
Уралсиб 10,7%
Возрождение 9,99%
Открытие 9,8%

Ставка ипотеки на вторичное жилье колеблется от 8% до 11%. Рассчитывается процентная ставка в зависимости от размера первого взноса, наличия залогового имущества, а также платежеспособности клиента. Наиболее выгодные ставки на ипотеку предлагают сегодня Тинькофф и РосЕвроБанк.

В настоящее время взять ипотеку на вторичное жилье может каждый платежеспособный россиянин старше 18-ти лет. Чтобы получить подобный кредит ему нужно:

  1. Изучить условия предоставления такого кредита. Используя ипотечный калькулятор на ресурсе банка, рассчитать свои затраты на погашение ипотеки. Если все условия его устроят, можно оформлять заявку на ипотеку онлайн.
  2. Изучить требования банка по квартирам, на которые можно получить такой кредит. Подобрать соответствующее жилье, согласовать с его владельцем условия сделки.
  3. Представить банку документы, подтверждающие вашу личность, платёжеспособность, состав семьи. Приложить бумаги, подтверждающие право собственности на залоговое имущество. Передать данные по недвижимости, на которую будет выдаваться кредит.
  4. Дождаться решения кредитной организации. Обязательно оформить договор страхования и заключить договор на ипотеку.

После того, как банк одобрит кредит, вам нужно будет внести первый платеж. После этого кредитная организация сможет купить вторичное жилье в ипотеку и передать вам его в пользование. Необходимо помнить, что до полного погашения кредита это жилье остается собственностью банка.

В 2020 году вторичная ипотека может быть оформлена во многих крупных банках России. Выгодная схема такого кредита у следующих организаций: Сбербанк, Банк ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, Россельхозбанк. Также такой кредит можно оформить в любом другом банке, где вы держите депозит или получаете зарплату.

Прежде чем брать жилищный кредит, будущему ипотечнику предстоит выбрать между новостройкой и вторичной квартирой. Новые дома имеют свои преимущества: квартиры и подъезды «с иголочки», в соседях много семей с детьми, на придомовой территории нет разбитого асфальта, детские игровые комплексы блещут новизной.

При покупке квартиры на вторичном рынке новые владельцы заселяются сразу: коммуникации работают, в помещении сделан ремонт, все объекты инфраструктуры, социальные учреждения и магазины находятся в шаговой доступности. Если нет возможности покупать жилье с евроремонтом, можно взять «бабушкин» вариант и в будущем накопить средства для отделки помещения на свой вкус. Вторичка выигрывает не только с точки зрения инфраструктуры, но и в финансовом плане.

Оставить заявку

Тем, кто планирует прибегнуть к ипотечному кредитованию вторичного рынка недвижимости, нужно быть готовым к тому, что вернуть банку придётся намного больше, чем составит тело займа. Причём переплата может быть в 2 или даже 3 раза выше величины взятых в долг денег. Всему виной высокие процентные ставки, которые значительно выше, чем за приобретение квартиры в новом доме. Таким образом финансовые учреждения страхуют себя от возможных рисков и материальных потерь.

Ещё на данный показатель оказывают влияние:

  • основная ставка Центробанка — это фиксированная величина на конкретный момент времени;
  • действие государственных федеральных и региональных проектов, способных регламентировать уровень процентных ставок для отдельных категорий граждан путём субсидирования финансовых компаний, участвующих в подобных проектах;
  • общая экономическая ситуация в стране.

Документы для подачи заявки на ипотеку

Чтобы получить деньги на выгодных условиях потенциальному заемщику понадобится подробный пакет документов, подтверждающих его финансовую состоятельность. В первую очередь в него входит информация о финансовом положении клиента и его семьи, ее составе, размере постоянного дохода и наличия стабильного источника его получения.

По квартире необходима следующая документация:

  • копия паспорта собственника жилья;
  • кадастровое свидетельство;
  • паспорт, подтверждающий право владения;
  • выписка о количестве лиц, зарегистрированных на данной площади;
  • справка ЕГРП;
  • при наличии детей младше 18 лет требуется согласие попечительских структур на проведение сделки.

Заемщик должен предоставить банку: 

  • паспорт; 
  • анкета-заявление; 
  • второй документ для подтверждения личности (загранпаспорт, СНИЛС, водительское удостоверение, военный билет); 
  • подтверждение доходов по банковскому стандарту или справки 2-НДФЛ со всех мест работы; 
  • заверенная работодателем ксерокопия трудовой. 

Семьям для оформления займа нужно дополнительно предоставить свидетельство о браке и свидетельства о рождении детей. Чтобы взять ипотеку с созаемщиком или поручителем, на каждого нового участника договора нужно будет предоставить стандартный пакет документов. 

https://www.youtube.com/watch{q}v=kRsPDozyo4A

Оставить заявку

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector