Какой банк дает кредит наличными если в черном списке

Что известно о новом черном списке банков

Нахождение клиента в списке — это не черная метка, предупреждает заместитель председателя Центробанка Дмитрий Скобелкин. Это просто некая информация для другого банка, которая должна использоваться для оценки риска того или иного клиента. Например, они вправе не открыть счет подозрительному клиенту, а могут просто детальнее проверить его.

Чтобы понять, по каким причинам предприниматели попадают в черные списки, достаточно заглянуть в Методические рекомендации ЦБ РФ № 18-МР и № 19-МР от 21.07.2017.

Так, например, в Методических рекомендациях ЦБ РФ № 18-МР сформулировано 10 критериев для определения неблагонадежности клиентов. Причем уточняется, что такие клиенты обладают, как правило, двумя или более признаками:

  1. отношение объема получаемых за неделю наличных денежных средств к оборотам по банковским счетам клиента за соответствующий период составляет 30% и более;
  2. с даты создания юрлица прошло менее 2-х лет;
  3. деятельность клиента, в рамках которой производятся операции по зачислению денег на счет и списанию денег со счета, не создает у его владельца обязательств по уплате налогов либо налоговая нагрузка является минимальной;
  4. деньги на банковский счет поступают от контрагентов, по счетам которых проводятся операции, имеющие признаки транзитных;
  5. поступление от контрагента денег на счет клиента происходит с одновременным поступлением денег от того же контрагента на банковские счета других клиентов;
  6. суммы, поступающие на счет, не превышают 600 000 руб.;
  7. наличные снимаются регулярно — ежедневно или в срок, не превышающий трех-пяти дней со дня их поступления;
  8. снятие наличных производится в сумме не более 600 000 руб. либо в сумме, равной или незначительно меньшей размера максимального определенного кредитной организацией размера суммы наличных, которая может выдаваться клиенту — юрлицу, ИП в течение одного операционного дня;
  9. снятие наличных производится в конце операционного дня с последующим снятием наличных в начале следующего операционного дня;
  10. у клиента нескольких корпоративных карт, они используются преимущественно для проведения операций по получению наличных.

Также рекомендации по выявлению неблагонадежных клиентов содержатся в Методических рекомендациях ЦБ РФ от 13.04.2016 № 18-МР. Под неблагонадежными в этом документе понимаются юрлица, по банковским счетам которых операции либо продолжительное время (в среднем три месяца) не проводятся, либо проводятся, но в незначительных объемах.

Речь идет о совокупности следующих признаков:

  • списание денег со счета не превышает 3 млн руб. в месяц (в том числе в счет уплаты коммунальных услуг, аренды недвижимого имущества, а также иных платежей, связанных с деятельностью клиента);
  • операции по банковскому счету носят нерегулярный характер;
  • уплата налогов или других обязательных платежей со счета не осуществляется или осуществляется в размерах, не превышающих 0,5% от дебетового оборота по такому счету, при этом размер сумм НДФЛ, уплачиваемых с зарплаты работников, может свидетельствовать о занижении налогооблагаемой базы.

Клиенты, о которых говорится в методических рекомендациях, обычно обладают двумя или более нижеследующими признаками:

  • размер уставного капитала равен или незначительно превышает минимальный размер уставного капитала, установленный законом для создания юрлица;
  • учредитель клиента, его руководитель и лицо, осуществляющее ведение бухучета клиента, — это одно лицо;
  • адрес постоянно действующего исполнительного органа клиента является, по информации ФНС, массовым;
  • постоянно действующий исполнительный орган клиента, иной орган или лицо, имеющее право действовать от имени клиента без доверенности, отсутствует по адресу, сведения о котором содержатся в ЕГРЮЛ.

Стоит изучить и те признаки, которые приводятся в более раннем документе – Методических рекомендациях ЦБ РФ от 02.04.2015 № 10-МР.

Благодаря комплексу мер по устранению номинальных юридических лиц в 2017 году, по данным Росфинмониторинга, удалось пресечь вывод в теневой сектор более 181 млрд руб. 

В 2016 году на 24% возросло количество решений об отказе в регистрации юрлиц. За полтора года из ЕГРЮЛ исключено около 1 млн юрлиц. 

Количество фирм-однодневок сократилось до исторического минимума: по состоянию на 1 июня 2018 года их 7,3% от общего числа юрлиц.

Комплекс мер, которые осуществляет государство по устранению номинальных юридических лиц: 

  • Осуществляются меры превентивного характера в виде единого списка клиентов, которым банки отказали в проведении операции, заключении договора банковского обслуживания или с которыми расторгли договора банковского обслуживания в связи с подозрениями в отмывании денег или финансировании терроризма. 
  • Росфинмониторинг формирует реестр (черный список), который передается в Банк России, далее его используют банки при оценке уровня риска своих клиентов. 
  • ФНС проверяет достоверность ЕГРЮЛ для предотвращения регистрации и деятельности организаций, создаваемых для недобросовестной деятельности. ФНС и кредитные организации взаимодействуют, чтобы принимать меры к расторжению договоров банковского обслуживания в случае подозрения на осуществление операций от имени фирмы-однодневки.
  • ФНС использует специальную систему контроля за возмещением НДС (АСК НДС-2) для выявления действий, направленных на минимизацию подлежащей уплате в бюджет разницы между входящим и исходящим НДС за счет подставных фирм и фиктивных счетов-фактур.
  • Банк России ориентирует поднадзорные организации на типологические признаки и схемы отмывания доходов с участием фирм-однодневок.
  • РФ присоединилась к многостороннему Соглашению компетентных органов об автоматическом обмене финансовой информацией. Это позволит ФНС с сентября 2018 года получать сведения о финансовых счетах российских налогоплательщиков от компетентных органов 7421 иностранных юрисдикций (включая оффшорные).
Предлагаем ознакомиться:  Есть ли лицензия у траст банка || Есть ли лицензия у траст банка

Как показала практика, некоторые банки стали формально относиться к критериям неблагонадежности. Это привело к тому, что к октябрю 2017 года, с начала года, банки заблокировали около 500 000 счетов предпринимателей (данные общественной организации «Деловая Россия»).

В ноябре 2017 года заработал механизм реабилитации добросовестных клиентов, попавших в черный список по ошибке. По словам заместителя председателя Центробанка Дмитрия Скобелкина, чтобы выйти из черного списка, клиенту нужно обратиться в банк, где специальная комиссия или специально назначенные должностные лица рассматривают претензии, связанные с вопросами ограничения в обслуживании. Однако сразу же стало возникать много вопросов о том, как именно этот механизм работает. Он явно нуждался в проработке.

30 марта 2018 года вступил в силу Федеральный закон от 29.12.2017 № 470-ФЗ, который внес поправки в «антиотмывочный» закон. Они, в частности, внесли коррективы в процесс выхода из черного списка банков и фактически создали систему двухуровневой реабилитации банковских клиентов. На первом уровне банк проверяет клиента и, удостоверившись в том, что он попал в черный список случайно, устраняет основания для включения его в список и передает сведения в ЦБ и Росфинмониторинг.

Если банк отказывается пересматривать решение, клиент может воспользоваться вторым уровнем реабилитации — обратиться в Центробанк, который на комиссии совместно с Росфинмониторингом рассмотрит заявление клиента.

Как поэтапно выглядит механизм реабилитации:   

  • У банков появилась возможность уведомлять клиентов о применении мер по отказу о совершении операций, заключения договора банковского счета, расторжении договора банковского счет, а также об их причинах.
  • В случае принятия решения об отказе от проведения операции или от заключения договора банковского счета клиент, с учетом полученной информации о причинах, может представить документы и сведения об отсутствии оснований для принятия решения об отказе.
  • Банк рассматривает документы и в срок не позднее 10 рабочих дней со дня их представления сообщает клиенту об устранении оснований.
  • Если оказывается, что основания устранить невозможно, клиент обращается с заявлением и документами в межведомственную комиссию, созданную при Центробанке.
  • По результатам рассмотрения заявления и документов от клиента, а также мотивированных обоснований межведомственная комиссия принимает либо решение об отсутствии оснований для отказа, либо решение об отсутствии оснований для пересмотра принятого решения.
  • Межведомственная комиссия сообщает о принятом решении заявителю и банку не позднее 3-х рабочих дней со дня его принятия.
  • При устранении оснований отказа организации, осуществляющие операции с денежными средствами, кредитные организации обязаны представить в Росфинмониторинг сведения о таком устранении в срок не позднее рабочего дня, следующего за днем устранения соответствующего основания.
  • Если в связи с решением об отказе от проведения операции, в отношении которого впоследствии были устранены основания его принятия, кредитной организацией был расторгнут договор банковского счета с клиентом, то она обязана представить в Росфинмониторинг сведения об отсутствии оснований для расторжения договора.

В июне 2018 года Госдума внесла законопроект № 492235-7, предлагающий обязать банки предоставлять письменный мотивированный отказ в открытии счета (поправки в ст. 846 и ст. 859 ГК РФ). Причем этот отказ может быть обжалован в суде.

На днях Центробанк выпустил Информационное письмо от 12.09.2018 N ИН-014-12/61, в котором, в частности, говорится о порядке информирования клиентов финансовых организаций о причинах отказа.

Законодательно список документов, которые необходимо предоставить банку для выхода компании из черного списка, не установлен. Поэтому компания сама вправе решать, как и с помощью чего доказывать легальность своей деятельности. В ряде случаев банк подсказывает, какие именно документы нужны. Например, он может запросить налоговую декларацию и некоторые другие документы, если отказывает в переводах со счета.

Предлагаем ознакомиться:  Представление на увольнение образец

Если с банком так и не удалось решить проблему по исключению компании из черного списка, придется обратиться в Центробанк с соответствующим заявлением (требования к заявлению). Вы можете отправить заявление почтой или через интернет-приемную Банка России. Опишите сложившуюся ситуацию в свободной форме, укажите, когда и к кому вы обращались (ФИО сотрудника банка, его должность).

Реабилитация компаний, попавших в черный список банков

Если вам нужен долгосрочный заем на выгодных условиях, МФО не подходят. Вам нужно искать лояльные банки, при обращении к ним докажите с помощью документов, что у вас теперь есть возможность оплачивать все вовремя.

Как повысить свои шансы на одобрение{q}

  • Предоставьте: справки с работы, выписки со счетов, договора аренды (если сдаете недвижимость), свидетельства о праве собственности на ценное имущество и прочее,
  • Приведите поручителя,
  • Предложите автомобиль или недвижимость, находящиеся у вас в собственности, в качестве залога.

Опять же повторимся, что никто не даст вам гарантий относительно того, что вот этот банк точно одобрит заявку, а этот нет. Каждый случай обращения заемщика за ссудой рассматривается в индивидуальном порядке, и если у вас в прошлом были небольшие просрочки, которые давно закрыты, есть шанс получить новый заём.

Куда точно не стоит обращаться, так это в крупные учреждения по типу Сбербанка, ВТБ 24, Альфа-банка,Россельхозбанка и Газпромбанка. У них многомиллионная база клиентов, и они не нуждаются в увеличении активов за счет сомнительных заемщиков. Вам откажут сразу.

Они достаточно лояльно относятся к небольшим тёмным пятнам в КИ. Самый высокий шанс на одобрение будет в МФО. Только сразу хотим предупредить, что условия там максимально невыгодные и огромные проценты.

Что делать, если клиент банка оказался в блэк-листе

Для клиента, оказавшегося в ЧС Сбербанка, довольно проблематичным станет выход из него. Чтобы повысить свой статус и рейтинг благонадежности, придется несколько лет подряд доказывать свою сознательность, как заемщика. Но даже в таком случае гарантии, что клиент уйдет из блэк-листа, нет.

Банковские специалисты советуют лицам, оказавшимся в ЧС, провести некоторые последовательные действия. Они заключаются в следующем:

  1. Проверить данные о себе на официальном портале Росфинансмониторинга.
  2. При обнаружении себя, как неблагонадежного заемщика, оформить заявление-жалобу в Центробанк РФ. В заявлении следует указать постановления, подтверждающие незаконность внесения лица в ЧС. Заявку можно оформить как в письменном виде, так и через дистанционный сервис Сбербанка-Онлайн.
  3. Подождать ответа на запрос. Обычно ЦБ рассматривает заявление несколько суток, затем принимает решение, при одобрении исключает гражданина из блэк-листа.

Чтобы ускорить процесс выхода из списка неблагонадежных, рекомендуется полностью перейти на обслуживание в Сбербанке. Перевести туда накопления из иных банков, открыть депозитные/кредитные счета, оформить дебетовые карты и активно ими пользоваться.

узнать
Советы по улучшению кредитной истории

Случаются ситуации, когда после подачи заявления в ЦБ с прошением скорректировать ЧС и удалить данное лицо из этого списка, клиент обнаруживает, что данные в Сбербанке не скорректированы. Причем даже после получения разрешения от Центробанка на просьбу удаления из блэк-листа. В основном такая ситуация возникает по причине техсбоя программы/системы. Но зачастую причиной является отклонение Сбера на внесение изменений о плательщике.

Предлагаем ознакомиться:  Где делать справку об отсутствии судимости

При обращении Сбербанка в суд для взыскания с должника задолженности, дело передается к судебным приставам. Данные специалисты возбуждают процессуально-исполнительное производство. Вся последующая работа по взысканию долгов ложится на их плечи. По этой причине приставы формируют собственные списки подобных банковских клиентов.

Чтобы проверить собственное наличие в данном перечне, следует проверить соответствующую информацию на официальном сайте ФССП. Для этого следует лишь ввести личные данные (Ф.И.О. и дату рождения) в поле и провести поиск. Но стоит учитывать, что информация о банкротстве является конфиденциальной, и получить сведения об этом у простого гражданина не получится.

Отвечая на этот вопрос, сразу отметим, что не существует банков, которые не проверяют репутацию своих клиентов или 100% одобряют заявки на кредит с плохой КИ. Их просто не бывает, и если вы где-то в Сети находите объявления о том, что вам за деньги предоставят данные о таких компаниях – это мошенники.

Чтобы получить деньги, вам нужно, сперва, улучшить свою КИ. Как это сделать:

  • Возьмите кредит в банке, где вы уже ранее успешно брали кредит, или где вы являетесь зарплатным клиентом, и вовремя его погасите. Это покажет кредиторам, что вы исправились и просрочки остались в прошлом. Просите небольшую сумму, обязательно подтверждайте доходы, если это возможно – приводите поручителя или оформляйте залог.
  • Обратиться в Совкомбанк для оформления услуги “Кредитный доктор”. Она специально создана для улучшения репутации заемщика. Происходит она в несколько этапов, при успешном прохождении каждого из них, вы сможете получить деньги и улучшенную КИ. Подробности в этой статье.
  • Также можно обратиться в микрокредитные организации. Они предлагают быстрые займы без проверок, но с очень большими процентами и быстрым возвращением. Каждый раз, когда вы берете микрозайм и успешно его возвращаете, у вас в досье появляются положительные записи. То же самое касается экспресс-кредитов в различных торговых центрах.

Если эти варианты не подходят, тогда обратитесь к кредитным брокерам города. Они не выдадут вам кредит, но найдут банк, который готов его предоставить. Результат не всегда гарантирован, а услуги являются платными.

Хотим вас предостеречь: если у вас просят предоплату, даже 100 рублей за формирование отчета, предоставление справок, оплату выезда, перевода и т.д., будьте уверены – это мошенники, которые пропадут сразу, как только вы перечислите им деньги.

Какой банк дает кредит наличными если в черном спискеhttps://www.youtube.com/watch{q}v=E7BhprMzez8

До того момента, пока вы не получили на руки обещанную сумму, не переводите ничего. Также не стоит верить людям, которые за вознаграждение обеща.т что-то исправить, подкорректировать или даже удалить в вашей кредитной истории, это попросту невозможно, и вас хотят обмануть.

Выводы

Конечно, лучше предотвратить неприятность, нежели потом тратить время и нервы на исправление ситуации. Чтобы не пополнить черные списки Сбербанка, от клиента требуется лишь ответственно подходить к займам, строго следить за регулярной оплатой, не допуская ни малейшей просрочки. Если вдруг материальное состояние клиента ухудшилось, выход есть и в такой ситуации.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector