С чего начать банкротство физ лица

Основания для оформления

Законодательно строго определены основания для признания гражданина банкротом. Это:

  1. Затруднительное финансовое положение: потеря работы, другого основного источника средств.
  2. Сумма задолженности – свыше полумиллиона рублей.
  3. Просрочка по платежам – свыше трех месяцев.
  4. Отсутствие возможности платить по обязательствам.
  5. Отсутствие возможности урегулировать ситуацию любым другим способом, например, погасить ссуду после продажи квартиры или транспортного средства.

Процедура запускается самим должником, если он четко понимает, что не способен или вскоре не будет способен справляться с кредитными обязательствами.

Особенности банкротства физических лиц

Ранее в нашей стране банкротство могли проходить только юридические лица. Процедура, разработанная законотворцами для простых граждан, отличается от существующего уже многие годы аналога для предприятий. По закону человек, имеющий задолженность перед кредиторами и не способный в срок погашать очередные платежи, обязан объявить себя банкротом. Предусмотрена даже административная ответственность для тех, кто пренебрегает этим требованием.

Часто при рассмотрении особенностей банкротства физических лиц говорят о минимальной сумме, при которой имеет смысл банкротиться физическому лицу. Если общий долг не превышает 200-300 тыс. рублей, то при банкротстве могут возникнуть сложности. Да и затраты должника на саму процедуру будут сопоставимы с суммой долга. В этом случае предпочтительнее изыскать возможности для погашения долга в обычном порядке.

Смысл банкротства физических лиц состоит в том, чтобы человек смог полностью избавиться от всех долгов, либо получил возможность погашать их постепенно в соответствии с удобным графиком. К особенностям банкротства физических лиц относятся также возможные результаты этой процедуры в случае успешного ее окончания. Речь идет либо о полном списании долгов после реализации имущества на специальном аукционе, либо реструктуризация долга.

Гражданин, успешно прошедший процедуру банкротства, вынужден будет мириться с некоторыми ограничениями в течение нескольких последующих лет. Ему нельзя будет открывать свое дело или занимать руководящий пост. Если же он решит взять кредит, то должен будет уведомить банк о факте произошедшего банкротства.

При банкротстве предприятий для проведения процедуры судом утверждается арбитражный управляющий, который будет наблюдать за ходом процесса. При банкротстве физических лиц подобную роль исполняет финансовый управляющий.

Что необходимо сделать до подачи искового заявления{q}

Перед подачей заявления необходимо адекватно оценить ситуацию и собрать документы, подтверждающие неплатежеспособность. Пакет должен включать в себя:

  1. Документы, подтверждающие личность.
  2. Справки о наличии депозитов, сейфовых ячеек, транспортных средств, недвижимого имущества.
  3. Кредитные договора и другие документы, подтверждающие наличие займов.
  4. Справки о доходах и крупных сделках (к таким относятся любые финансовые сделки суммой свыше 300 тысяч рублей) за последние 3 года.
  5. Подтверждение любых дополнительных обстоятельств, усугубляющих финансовое положение, к примеру, выписки из больницы или справка о постановке на учет в центр занятости.
  6. Квитанции об оплате госпошлины и услуг финансового управляющего.

Если физическое лицо – предприниматель, нужно также получить и предоставить справку о статусе ИП. В остальном для предпринимателей процедура ничем не отличается от таковой для любого другого гражданина Российской Федерации.

Процедура банкротства запускается через суд. Помимо добровольного обращения должника, подавать иск может также кредитор или налоговая организация. Дальше все происходит по инструкции. В некоторых случаях сумма долга бывает меньше заявленной. Но ход делу будет дан, только если она превышает оценочную стоимость имущества человека.

Как происходит банкротство физических лиц{q}

Если должник подходит по всем изложенным в законе критериям банкротства физических лиц, то суд, рассмотрев заявление, введет процедуру одну из процедур банкротства. На первом заседании будет определен порядок проведения банкротства (реализация имущества или реструктуризация долгов), срок (не менее 6 месяцев) и назначен финансовый управляющий.

Данный специалист на протяжении всего срока осуществляет контроль за процессом и следит за соблюдением интересов сторон. Если в отношении должника были открыты исполнительные производства в службе судебных приставов, то они прекращаются на это время или вовсе оканчиваются (при реализации имущества).

По итогам завершающего судебного заседания по процедуре банкротства человек либо освобождается от своих обязательств перед кредиторами, либо станет выплачивать долги в комфортном для него режиме.

С чего начать банкротство физ лица

Рассмотрим алгоритм банкротства физических лиц:

  1. На начальном этапе происходит сбор необходимых документов.
  2. Далее оплачивается госпошлина и вносится определенная сумма на депозит в качестве вознаграждения финансовому управляющему.
  3. Заявление, пакет бумаг, а также квитанции о всех необходимых платежах подаются в арбитражный суд.
  4. Проводится первое заседание суда по процедуре. Если предоставленные документы в порядке, а должник соответствует всем требованиям к лицам, в отношении которых может быть инициирована процедура, то принимается решение о старте банкротства.
  5. Финансовый управляющий составляет реестр кредиторов и на протяжении всего срока процедуры осуществляет все необходимые операции, связанные с проведением банкротства физлица.
  6. В соответствии с утвержденным порядком процедуры осуществляется реализация имущества либо утверждается новый график платежей.
  7. Спустя установленный на первом заседании срок проводится завершающее заседание суда (в ряде случаев оно может переноситься, а процедура продлеваться).

Банкротство означает для должника возврат к нормальной жизни. Сразу после первого заседания суда, на котором человека признают банкротом, прекращаются звонки из банков, преследования коллекторов, а также приостанавливаются (оканчиваются) исполнительные производства. А завершение процедуры в подавляющем большинстве случаев заканчивается полным списанием долгов. И даже ограничения, накладываемые законом на банкрота в течение последующих лет, не являются преградой для тысяч желающих пройти эту процедуру.

Вы и ваши близкие снова сможете спокойно спать по ночам, смело выходить на улицу, не бояться телефонных звонков. Вы сможете устроиться на работу мечты, не опасаясь, что коллекторы будут звонить начальству и портить вашу репутацию. Восстановятся связи с друзьями и родственниками, которым, возможно, тоже приходилось иметь дело с надоедливыми звонками и угрозами.

Начать процедуру банкротства имеет смысл с бесплатной консультации с юристами по банкротству физических лиц компании “Долгам.НЕТ”. Позвоните по телефону 8-800-333-89-13, узнайте что необходимо для банкротства, как проходит процесс и что необходимо сделать, чтобы начать процедуру.

Как произвести процедуру{q}

Схема банкротства гражданина

Как объявить себя банкротом самостоятельно

После обращения гражданина за банкротством суд может принять решение об одной из трех возможных процедур:

  • реструктуризация долгов — всегда вводится в первую очередь, если финансовое состояние должника позволяет рассчитывать на постепенное погашение задолженностей;
  • реализация имущества — следует за реструктуризацией, но если у должника нет стабильных доходов, может быть единственной процедурой в банкротстве;
  • мировое соглашение — возможно на всех этапах при взаимном согласии должника и кредиторов.

Сейчас мы поговорим о процедурах банкротства подробнее.

  1. Реализация имущества.
    Рассмотрим в первую очередь, поскольку эта процедура является основной и означает фактическое банкротство гражданина. Заключается она в формировании конкурсной массы и последующей продаже имущества (при наличии такового). Цель — равномерно удовлетворить претензии кредиторов (за исключением залоговых кредиторов, которые получают 80% от продажи залогового имущества).

    Если имущества нет — человек будет освобожден от долгов без торгов и проведения расчетов с кредиторами. Судебная реализация позволяет гражданину официально избавиться от непосильных долгов.

    Например, среди кредиторов числится Альфа-Банк с потребительским кредитом и Сбербанк, где бралась ипотека. После продажи квартиры 80% вырученных средств будут направлены на погашение долга перед Сбербанком. За счет оставшихся денег будут оплачены судебные расходы, выплачено вознаграждение 7% для управляющего, частично погашены и закрыты требования Альфа-Банка.

    Процедура вводится, если:

    • план реструктуризации не был заявлен или не принят судом;
    • гражданин сразу ходатайствовал о введении реализации имущества;

  2. финансовое состояние должника не соответствует требованиям реструктуризации долгов;
  3. должник соответствует признакам банкротства.
  4. По закону срок реализации имущества составляет 4-6 месяцев и может продлеваться по решению суда. На практике процедура банкротства (от подачи заявления до списания долгов) длится 8-9 месяцев.

  5. Реструктуризация долгов.
    Вводится примерно в 10-15% всех дел о банкротстве. Она является реабилитационным мероприятием, направленным на восстановление платежеспособности должника. Банкротство при реструктуризации не признается, конкурсная масса не формируется.

    Реструктуризация — это процедура, которая дает возможность рассчитаться с долгом самостоятельно, при сниженных требованиях кредиторов. Судебная реструктуризация для физического лица предусматривает до 3-х лет на погашение долга. Судом утверждается график выплат, при этом процент устанавливается на уровне ключевой ставки ЦБ (на декабрь 2020 года это 6,25% годовых). Банковская реструктуризация не может конкурировать с судебной. Ее условия обычно жестче, чем законодательные.

    Право реструктуризировать долги предоставляется, если должник соответствует четырем требованиям:

    • есть стабильный источник дохода, достаточного для погашения долгов в течение 3-х лет, а также — для обеспечения минимальных потребностей должника и его иждивенцев (чаще всего это несовершеннолетние дети). Платежеспособность необходимо документально подтвердить.
    • у должника нет непогашенной/неснятой судимости за умышленные экономические преступления;

  6. не признавалось банкротство в течение пяти лет;
  7. ранее не вводилась судебная реструктуризация (в течение 8-ми лет).
  8. В плане реструктуризации, помимо графика погашения и других финансовых сведений, указываются:

  • факты привлечения физического лица к административной ответственности;
  • факты преднамеренности или фиктивности банкротства;
  • неснятые/непогашенные судимости по административным/уголовным преступлениям;
  • судебные решения о банкротстве/реструктуризации в течение 8-ми лет.

Если данные требования не будут соблюдены, суд откажет в утверждении графика реструктуризации на основании ст. 213.18 Закона о банкротстве.

Кроме того план реструктуризации может быть отменен по определенным причинам, и в таком случае вводится процедура реализации имущества.

  • Мировое соглашение.
    Это договоренность между кредиторами и должником о порядке и сроках выплаты долга, которая утверждена судом. Положения о документе встречаются в ст. 213.31 № 127-ФЗ. Соглашение не может быть заключено с ущемлением интересов одного или нескольких кредиторов, все требования удовлетворяются соразмерно. Заключение соглашения может состояться на любом этапе и влечет ряд последствий:
    • процедура немедленно прекращается,
    • финансовый управляющий больше не занимается этим должником,

  • требования кредиторов исполняются только в рамках мирового соглашения.
  • https://www.youtube.com/watch{q}v=RhYWH1B1kwA

    Например, после введения реализации имущества оба кредитора обратились к должнику и попросили заключить соглашение о выплате долга в течение 4-х лет с процентами по ключевой ставке ЦБ (7,25% годовых). Дело прекращается, теперь должник рассчитывается с банками согласно условиям, установленным документом.

    Мы рекомендуем начинать с поиска финансового управляющего. Это ключевая фигура в банкротстве, без которой списание долгов невозможно. Представляем краткий экскурс по поиску управляющего для дела:

    • в реестрах СРО АУ (арбитражных управляющих);
    • в реестре Федресурса (ЕФРСБ);
    • в частных реестрах (но такой источник может быть ненадежным).

    К примеру, вы выбрали управляющего. Дополнительно рекомендуем посетить:

    • Сервис «Проверь арбитражного управляющего» на сайте налоговой, в котором сохраняются данные о дисквалификации и нарушениях, допущенных при работе арбитражными управляющими;
    • Сводный государственный реестр арбитражных управляющих на сайте Росреестра;
    • Картотеку арбитражных дел, где можно найти дела, которыми занимался (занимается) финуправляющий, и выяснить, не привлекался ли он к административной ответственности.

    После окончания поиска следует начинать процедуру банкротства. Первый шаг — заявление о несостоятельности физического лица.

    Бланк заявления о банкротстве и другие документы находятся в конце этой статьи

    1. Составление заявления о банкротстве предполагает указание:
    2. состава семьи;
    3. причин банкротства;
    4. признаков несостоятельности;
    5. перечисления имущества, которым владеет должник;
    6. статуса: работает ли должник, и если да — то где;
    7. данные о сделках, заключенных за 3 года до подачи заявления о банкротстве;
    8. паспортных данных, адреса проживания;
    9. количества долгов по кредитам, с подробным описанием каждого;
    10. количества кредиторов;
    11. перечня документов, которые будут приложены к заявлению;
    12. ходатайства о вводе реализации имущества (если должник не хочет проходить реструктуризацию долгов);
    13. СРО, из членов которой будет выбран финансовый управляющий.
    14. Подготовка документов (подаются их копии):
      • Паспорт или иной документ, удостоверяющий личность;
      • ИНН;

    15. СНИЛС;
    16. Справка о составе семьи;
    17. Квитанция об уплате госпошлины;
    18. Квитанция об уплате вознаграждения для финуправляющего (средства переводятся на депозит суда, реквизиты представлены на официальном сайте АС);
    19. Трудовая книжка;
    20. Справка из ЦЗ, если должник не работает и состоит на учете;
    21. Выписки из банка о состоянии счетов/депозитов/ячеек;
    22. Выписка о доходах за последние 3 года;
    23. Договоры и другие сделки, заключенные за 3 года в отношении имущества;
    24. Кредитные договоры, долговые расписки, иные документы о задолженности;
    25. Постановления об исполнительном производстве;
    26. Письма из банков или от других кредиторов;
    27. Документы о праве собственности на имущество;
    28. Выписки из ЕГРЮЛ/ЕГРИП, если должник имеет доли в ООО или иных юрлицах, а также если он являлся/является предпринимателем.
    29. Могут потребоваться и другие документы, в зависимости от ситуации. Мы рекомендуем обратиться к юристу по банкротству за консультацией.

    30. Обращение в Арбитражный суд:
      Если вы решили оформить банкротство самостоятельно, важно выяснить, куда обращаться с заявлением и документами. По общим правилам, заявление подается в суд по месту жительства должника — месту его постоянной регистрации (прописки). По нормам ст. 20 ГК РФ, таким местом считается жилое помещение, где должник проживает преимущественно или постоянно.

      После подачи заявления суд обязан рассмотреть его в срок от 15 дней до 3 месяцев. По результатам будет принято решение:

      • Оставить заявление физического лица без движения. Такое определение выносится судом, если не было уплачено вознаграждение, госпошлина или не хватает документов;
      • Отказать в банкротстве. Решение принимается, если должник не соответсвует требованиям, указанным в законе, например, сумма долга слишком мала или требования кредитора оспариваются в другом деле.

    31. Инициировать рассмотрение дела. Назначается дата первого судебного заседания.
    32. Ввод реализации имущества:
      Мы не будем в этой статье рассматривать реструктуризацию долгов, так как она вводится крайне редко. Банкротством в полном понимании этого слова она не является.

      После принятия судом решения о реализации имущества:

      • в течение 15-ти дней финуправляющий должен известить кредиторов о процедуре банкротства. Извещение считается доставленным, даже если оно было отправлено по официальному адресу, но адресат не получил письмо из-за обстоятельств, созданных им самим.
      • в течение 2-х месяцев формируется реестр кредиторов, куда вносятся требования по долгам. Банки и физлица могут включиться в реестр только на основании документов, подтверждающих наличие задолженности. Это могут быть кредитные договоры, долговые расписки и так далее.

    33. на протяжении всей процедуры финуправляющий обязан публиковать информацию в Едином Федеральном реестре сведений о банкротстве. Некоторые из публикаций подаются и в печатное издание «Коммерсантъ». Обязательно указываются идентифицирующие должника данные: ФИО;
    34. дата рождения;
    35. страховой номер СНИЛС;
    36. ИНН;
    37. место проживания;
    38. после закрытия реестра формируется конкурсная масса из имущества физического лица. В нее входит все имущество, включая то, которое находится в совместной собственности супругов. Но на основании ст. 446 ГПК РФ исключаются:
        единственное жилье семьи, если оно не под залогом;
    39. профессиональное оборудование для работы физического лица;
    40. личное имущество, продукты стоимостью до 10 000 рублей;
    41. предметы сельского хозяйства и домашний скот — если они не предназначены для коммерческой или предпринимательской деятельности;
    42. предметы обихода;
    43. проводится оценка имущества (управляющим или приглашенным оценщиком) и осуществляются торги по банкротству. Есть 3 стадии проведения торгов. С каждым новым этапом цена имущества снижается, в конце оставшееся предлагают кредиторам. Если те отказываются его принять в качестве погашения долгов, имущество передается физическому лицу. За счет вырученных средств проводится погашение долгов, оплачиваются судебные расходы. Еще 7% передается управляющему за организацию продажи конкурсной массы.

    Условия банкротства физического лица

    1. Если о банкротстве заявляет сам должник, заявление будет принято при наличии хотя бы одного из следующих условий:
      • размер долга превысил стоимость имущества, которым владеет должник;
      • у должника есть постановление судебного пристава об окончании процедуры взыскания за отсутствием имущества;

    2. заемщик прекратил расплачиваться по долговым обязательствам, возникла просрочка;
    3. должник не смог расплатиться с долгом в размере 10% от суммы ежемесячного взноса.
    4. По нормам п. 1 ст. 213.4 Закона о банкротстве у гражданина с долгом от 500 тысяч рублей и с просрочкой от 3-х месяцев возникает обязанность обратиться в Арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом.

      Важно учесть, что сумма долга не обязательно должна составлять полмиллиона рублей, чтобы суд принял заявление. Но желательно банкротиться при долге от 250 000-300 000 рублей. Остальные перечисленные условия обычно имеют вес в совокупности. Например:

    • у должника накопился долг 350 000 рублей,
    • в собственности числится только единственная квартира,
    • по кредитам начались просрочки,
    • выплачивать хотя бы 10% ежемесячных платежей заемщик не может.

    От какой суммы долга целесообразно начинать банкротство физического лица{q} От 250 000-300 000 рублей (долг в сумме по всем кредитам). Пример: ежемесячный взнос по кредиту составляет 14 000 рублей. 10% — это 1400 рублей. Если вы не смогли выплатить эту сумму в течение одного месяца, следует обращаться в Арбитражный суд за признанием банкротства.

  • Если на банкротство подает кредитор (чаще: банк, МФО), уполномоченный орган (Налоговая) или бывший работник/представитель работников (это относится к ИП), то суд принимает заявление при соблюдении условий:
      долг составляет не меньше полумиллиона рублей,
  • просрочка по долговым обязательствам достигла 3 месяца и больше.
  • Последовательность действий

    Чтобы запустить судебную процедуру, нужно подтвердить неплатежеспособность. Его главным основанием должно стать судебное решение в пользу кредитора о взыскании долга. Документ уже должен вступить в силу. После этого шага можно инициировать исполнительное производство.

    Просуженная задолженность формируется следующим образом: кредитор подает заявление, согласно которому требует расторжение договора вместе с дальнейшим взысканием средств. Самостоятельно банк не может просуживать задолженность.

    Итак, после введения процедуры банкротства, финансовый управляющий начинает совершать действия, которые он обязан совершить в процедуре.

    В связи с этим, Вам необходимо обращаться к финансовому управляющему, с целью получить информацию о ходе процедуры, а так же иную информацию 🤝.

    Чтобы запросить информацию у арбитражного управляющего, Вам необходимо сделать ему запрос. Данный запрос можно следующими способами

    Плюсы и минусы банкротства физического лица: стоит ли игра свеч{q}

    К положительным сторонам банкротства относятся следующие факторы:

    1. Списание долгов без необходимости их возврата кредиторам.
    2. Прекращение любых претензий к должнику после первого судебного заседания.
    3. Прекращение взыскания долга коллекторскими агентствами.
    4. Приостановление исполнительных производств.
    5. Прекращение роста долгов, начисления процентов и пеней.
    6. Возможность избавления сразу от всех долгов.
    7. Законодательная защита имущества должника: единственное жилье и другие объекты по ст. 446 ГПК РФ исключаются из конкурсной массы и остаются за банкротом.
    8. Отсутствие последствий для семьи и близких людей должника, кроме случаев, предусмотренных ст. 213.26 п. 7 Закона о банкротстве. Подробнее о последствиях мы поговорим ниже.
    9. Банкротство — это цивилизованный и легальный способ разрешения сложной экономической ситуации, поэтому оно не ухудшает права на работу и социальный статус должника.

    К минусам банкротства физических лиц относятся:

    1. Относительная дороговизна процедуры – минимум начинается от 40 300 рублей (подробнее о стоимости мы поговорим ниже).
    2. Длительность – от 6 месяцев (подробности о сроках читайте ниже).
    3. Потеря залогового имущества, например, ипотечного жилья.

    https://youtu.be/gxktqEi4jtg

    Обязанности сторон

    Дела о банкротстве физических лиц подразумевают некоторый регламент, включающий определенные обязанности, как со стороны кредиторов, так и со стороны должников. Невыполнение обязательств может рассматриваться как причина подачи жалобы и дальнейшее привлечение к административной ответственности.

    Должник обязан:

    1. предоставлять арбитражному управляющему всю необходимую информацию, касающуюся его дела;
    2. следовать все предписаниям судебной инстанции;
    3. действовать согласно законодательству в вопросах погашения задолженности (нельзя предпочитать одних кредиторов другим, пренебрегая при этом очередностью возврата долга);
    4. не препятствовать изъятию имущества, если действия судебных приставов соответствуют законодательству.

    Кредитор обязан:

    1. не прибегать к альтернативным методам возвращения долга (услуги коллекторов, запугивание должника);
    2. не оказывать влияния на арбитражного управляющего;
    3. предоставить всю документацию по делу;

    Итог: Объявить себя банкротом и списать долги по кредитам самостоятельно реально!

    1. деньги, выплачиваемые в возмещение вреда, причиненного здоровью; (побили кого-то и суд назначил компенсацию вреда здоровья пострадавшему)
    2. деньги, выплачиваемые в возмещение вреда в связи со смертью кормильца; (аналогично вышеприведенному примеру, но связано с возмещение вреда тем, кому человек был кормильцем)
    3. деньги, выплачиваемые лицам, получившим увечья (ранения, травмы, контузии) при исполнении ими служебных обязанностей, и членам их семей в случае гибели (смерти) указанных лиц; (все то же самое, но тут еще и при служебных обязанностях)
    4. компенсации пострадавшим в результате катастроф; (вряд ли это относится к большинству должников)
    5. компенсации в связи с уходом за нетрудоспособными гражданами;
    6. ежемесячные / ежегодные выплаты отдельным категориям граждан (компенсация проезда, приобретения лекарств и другое);
    7. алименты, а также суммы, выплачиваемые на содержание несовершеннолетних детей в период розыска их родителей;
    8. выплаты, связанные с законодательством РФ о труде:
      а именно в связи
      • со служебной командировкой
      • с переводом
      • приемом или направлением на работу в другую местность
      • с изнашиванием инструмента, принадлежащего работнику
      • с рождением ребенка, со смертью родных, с регистрацией брака; (для организаций)
    9. страховое обеспечение по обязательному социальному страхованию, за исключением страховой пенсии по старости, страховой пенсии по инвалидности (с учетом фиксированной выплаты к страховой пенсии, повышений фиксированной выплаты к страховой пенсии), а также накопительной пенсии, срочной пенсионной выплаты и пособия по временной нетрудоспособности;
    10. пенсии по случаю потери кормильца, выплачиваемые за счет средств федерального бюджета;
    11. выплаты к пенсиям по случаю потери кормильца за счет средств бюджетов субъектов Российской Федерации;
    12. пособия гражданам, имеющим детей, выплачиваемые за счет средств федерального бюджета, государственных внебюджетных фондов, бюджетов субъектов Российской Федерации и местных бюджетов;

    Далеко не каждый человек может стать банкротом и списать свои долги. На практике не единичны ситуации, когда дело о банкротстве физического лица вставало на полпути, или люди проходили процедуру банкротства до конца, но не получали желаемого результата (списания долгов).

    • В некоторых случаях (в идеальных для банкротства ситуациях) можно и нужно подавать заявление на банкротство самостоятельно.
    • В ряде случаев (когда есть шероховатости и спорные моменты) лучше обратиться за банкротством к профессионалам.
    • Есть ситуации, когда банкротство категорически противопоказано.

    Важно трезво оценить свою ситуацию и понять, насколько подходит процедура банкротства именно Вам, и потребуется ли в Вашем случае помощь специалистов. Зачастую человеку сложно самому трезво оценить себя и свою ситуацию. Прислушайтесь к мнению со стороны.

    Идеальная ситуация, когда Ваш близкий человек – профессиональный юрист по банкротству и Вы можете проконсультироваться с ним. Но в нашей стране не так много юристов и адвокатов, имеющих узкую банкротную специализацию, поэтому маловероятно, что среди Ваших знакомых окажется такой специалист. Важно также понимать, что банкротство – это очень узкая отрасль права, поэтому консультация проверенного адвоката, к примеру, специализирующегося на уголовных делах, вряд ли окажется полноценной и объективной.

    На наш взгляд, идеально, если Вы сначала изучите информацию о банкротстве самостоятельно, а затем обратитесь за бесплатной первичной консультацией к специалистам, которые давно практикуют в делах о банкротстве физических лиц. В подавляющем большинстве фирм, занимающихся банкротством физических лиц, первичная консультация бесплатная.

    С чего начать банкротство физ лица

    Для того, чтобы стать банкротом самостоятельно придется немного «попотеть» и собрать документы, перечень которых Вы можете найти по ссылке, либо мы можем выслать его Вам на E-mail.

    Выслать перечень документов на E-mail

    Самые большие сложности в сборе документов на банкротство возникают с получением справок от кредиторов, подтверждающих наличие и размер долга, т.к.:

    • многие заемщики, имеющие просрочки, боятся ходить в банки за справками, т.к. ожидают там неприятный разговор на тему «Почему не платите{q}»;
    • некоторые кредиторы не имеют офиса в Вашем городе (например, «Тинькофф банк» вообще не имеет офиса по работе с клиентами, а многие микрофинансовые организации (МФО) имеют единственной головной офис в отдаленном регионе, который выдает подобные справки);
    • кредиторы могут неоднократно переуступить (продать) долги другим кредиторам (коллекторам) и бывает сложно «найти концы» (кому сейчас принадлежит Ваш долг).

    В подобных случаях нужно проявить настойчивость и запастись временем и терпением:

    • если Вам отказали в выдаче справки, требуйте выдать официальный письменный отказ;
    • если Вас спросили: «Для чего Вам нужна эта справка{q}», отвечайте: «Мои близкие планируют погасить мой кредит, но им нужен документ, из которого будет точно понятна сумма моего долга перед Вами».
    • если в Вашем городе нет офиса кредитора, то подготовьте и направьте письменный запрос по юридическому адресу кредитора, который указан в кредитном договоре (договоре займа). Желательно направлять подобные запросы ценным письмом с описью вложения.

    Как Вы уже поняли, объявить себя банкротом и списать долги по кредитам без помощи юристов и адвокатов реально в случае, если:

    1. Ваша ситуация кристально прозрачна;
    2. у Вас есть время для того, чтобы собрать все справки и документы;
    3. Вы самостоятельно изучите информацию о процедуре банкротства на нашем сайте или 127-й закон о банкротстве и разъяснения к нему;
    4. Вам повезет, и Вы найдете хорошего финансового управляющего;
    5. Кредиторы займут пассивную позицию и не будут ходатайствовать о не списании долгов, направлять апелляционные и кассационные жалобы.

    В противном случае Вам скорее всего потребуется помощь специалистов по банкротству. Можно их привлекать по мере необходимости, но в этом случае невозможно спрогнозировать предстоящие затраты, а также нельзя быть уверенным в том, что подобранный Вами ранее специалист окажется свободным в нужный Вам момент времени. Гораздо выгоднее полностью доверить свое банкротство компании полного цикла. Такой, как «Долгам.НЕТ».

    • по кредитам с просрочками;
    • по микрозаймам;
    • по долговым распискам;
    • по договорам поручительства;
    • по залоговым кредитам;
    • по налогам;
    • по коммунальным услугам;
    • штрафы гибдд.

    При банкротстве НЕ списываются следующие долги:

    • по судебным решениям, связанные с компенсацией причиненного ущерба;
    • по алиментам;
    • по субсидиарной ответственности;
    • по заработным платам и другим видам компенсаций бывшим работникам.

    Последствия банкротства должника, о которых молчат

    • Доходы физического лица поступают на специальный счет должника, которым распоряжается финансовый управляющий. Из них формируется конкурсная масса, потом проводятся выплаты кредиторам, оплачиваются судебные расходы. Должник вправе потребовать выделения ежемесячного прожиточного минимума для обеспечения себя и иждивенцев.
    • В конкурсную массу может быть включено имущество обоих супругов, так как в браке действует режим совместной собственности. После реализации 50% стоимости проданного имущества в денежном эквиваленте возвращается супругу банкрота.
    • Суд может ввести запрет на выезд за границу. Мера применяется редко, только на основании веских причин;
    • Сделки стоимостью от 50 000 рублей заключаются только с согласия финуправляющего (если должник проходит реструктуризацию долгов).

    Пока дело по признанию банкротства находится в разработке, нельзя:

    • покупать, продавать, передавать в залог, выдавать поручительства на свое имущество;
    • покидать пределы страны;
    • пользоваться банковскими счетами и картами.

    После официального признания банкротом в течение 3 лет гражданин не может занимать никакие руководящие должности. Вместе с тем, со стороны кредитора прекращаются все требования по платежам. Необходимо оплатить только налоги, сборы и штрафы. Прекращается также начисление дополнительных неустоек. Фактически, после продажи имущества, человек больше ничего не должен.

    Сразу говорю- молчат не обо всех, а скорей говорят о самых распространенных, но но мало кто говорит 🙊 о тех последствиях, с которыми должник столкнется УЖЕ в процессе банкротства

    1. Большинство банков, с момента введения процедуры, блокируют карты и счета банкротов. Вы не имеет право более распоряжаться своими деньгами. Теперь Вы это делаете только через своего Арбитражного управляющего.
    2. Вы перестаете получать социальные выплаты и пособия, но это не по закону, а просто потому, что Финансовый управляющий не знает назначение денег.
      Надо доказывать Арбитражнику, что это за деньги, чтобы их не взяли в счет долгов.
      Если уже забрали деньги со счета — Написать в суд ходатайство об исключении имущества из конкурсной массы указанных денег. Все доказательства происхождения берутся в гос. органах, которые Вам их начисляют.
    3. С момента начала процедуры вы больше не можете проводить сделки по купле-продаже имущества, передаче имущества в залог, выдавать поручительства.
    4. Ограничение на выезд за пределы РФ  (по усмотрению суда).
    5. Гражданин обязан передать финансовому управляющему все банковские карты.

    Из плюсов стоит отметить, что после введения процедуры банкротства, все исполнительные производства приостанавливаются. Также пристав обязан отозвать постановления, которые он отправлял Вам на работу и/или в пенсионный фонд, если вы получаете пенсию.То есть часть средств по долгам перестают списывать.

    Следущий список после вступления в силу решения суда 🔨.

    1. В течение 5 лет с даты завершения процедуры банкротства Вы обязаны говорить о факте своего банкротства, если захотите снова взять кредит или займ.
    2. В течение 5 лет вы не можете опять подать заявление на банкротство. Если всё-таки возбудят дело о банкротстве по заявлению Вашего кредитора в течение этих пяти лет, то правила о списании долга не применяются.
    3. В течение 3 лет после завершения процедуры банкротства Вы не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом, то есть быть генеральным директором, главным бухгалтером и тому подобное, то есть занимать должность в которой у Вас есть в подчинении люди.

    Есть ли альтернативы{q}

    В процессе процедуры часто возникают альтернативные решения или компромиссы, выгодные обеим сторонам финансового конфликта. Например:

    1. Реструктуризация долгов. Изменение сроков и порядка выплат, пересмотр других условий. При составлении нового графика, который утверждается собранием кредиторов, учитываются актуальные возможности должника, а не те, которые у него были на момент заключения сделки. Такое решение возможно при сохранности постоянного дохода, например стабильной заработной платы, достаточной для погашения. Важный фактор – отсутствие судимостей за экономические преступления. Если же и на новых условиях долг не будет выплачен к концу срока, человек признается банкротом, а задолженность гасится по стандартной схеме – в счет его имущества.
    2. Конфискация залога. Для тех кредитов, которые выдаются под залог имущества, это имущество может быть изъято кредитором. В таком случае сумма долга уменьшается на сумму продажи.
    3. Договоренность. Стороны могут самостоятельно договориться между собой на любых взаимовыгодных условиях. Мировое соглашение подтверждается и заключается исключительно при согласии и непосредственном участии обеих сторон.

    Продажа имущества

    Для покрытия долгов в ходе банкротства продается часть имущества должника. Вырученные деньги идут на погашение задолженностей. Однако существует ряд объектов, которые не могут быть реализованы. К ним относятся:

    • личные вещи — одежда, обувь, техника индивидуального пользования;
    • жилье или жилая площадь, являющиеся единственным местом проживания должника. Причем в качестве жилья выступает коттедж, частный дом, квартира, комната и т.д.
    • вещи и предметы мебели бытового назначения;
    • награды, медали, призы и другие категории нематериальных вознаграждений;
    • домашние животные — любимого кота никто не заберет;
    • транспортные средства, которыми пользуются лица с ограниченными возможностями;
    • и др.

    Как оформить банкротство физического лица

    Если у должника нет иного имущества — банкротство все равно признается.

    По данным Федресурса за 2020 год, в 70% дел кредиторы не получили ничего в результате процедуры, а значит, долги граждан были списаны без продажи собственности.

    Мы решим вашу проблему с долгами. Бесплатная консультация юриста.

    При признании банкротства, человек полностью утрачивает право распоряжаться своим имуществом. Долги можно погасить, продав машину, недвижимость, предметы роскоши и драгоценности. Но наличие имущества не влияет на процедуру. Банкротом могут официально признать и человека, в распоряжении которого подходящего имущества нет вообще.

    Возможные процедуры в Арбитражном суде при банкротстве физического лица

    Банкротом человека правомерно называть в том случае, если его неспособность рассчитаться с кредиторами официально признал арбитражный суд.

    Если банкротство признали, в течение 5 лет человек должен информировать об этом любой банк, если он обращается к нему за кредитом.

    В Российской федерации стать банкротом быстро нельзя. В первую очередь из-за большой нагрузки на местные арбитражные суды, которые по уши завалены делам от юридических лиц, которые они обязаны рассмотреть.

    Короче нулевой этап вы должны субъективно оценить сумму ваших долгов, и лучше это сделать самому, потому что помимо Вас лично, подать заявление на банкротство физического лица могут еще и те, кому вы должны (кредиторы) и налоговая.

    Для обычного человека все начинается с того, что у него появляются просрочки по долгам во всех мыслемых и не мыслемых местах:

    • просрочки / штрафы / пени по банковским кредитам
    • долги в микрофинансовых организациях (далее МФО)
    • задолженность по кредитным картам
    • долги перед физическими лицами
    • долги по налогам на доходы физических лиц, транспортный, земельный, имущественный
    • долг по жилищно-коммунальным услугам
    • обязательные выплаты по судебным решениям
    • неуплата по аллиментам
    • административные штрафы ГИБДД

    С чего начать банкротство физ лица

    Прежде чем судорожно заполнять заявление оцените риски потерять все свои сбережения и имущество.

    Если вы не знаете как это сделать, Вам помогут юристы по банкротству, которые обычно оказывают консультации бесплатно. Это делается из общего желания должника и юристов довести дело до конца (банкротства), а не подвести Вас, например под уголовную статью о фиктивном банкротстве👨‍⚖️. Или просто нечаянно оставить Вас без существенной части ваших сбережений и имущества.Список документов для подачи заявления на банкротство

    Здесь представлен наиболее полный список 📋, обратите внимание, что пункты с 13 по 17 относятся только если вы состоите в браке и банкротиться 1 из супругов.

    1. Документы о наличии задолженности
      Вот исчерпывающий список :
      • оригиналы или копии кредитных договоров, договоров займа;
      • оригиналы справок о задолженности на текущую дату;
      • оригиналы или копии графиков платежей;
      • оригиналы исковых заявлений кредиторов, решений суда, постановлений о возбуждении исполнительного производства;
      • оригиналы договоров залога, расписок в получении денежных средств;
      • оригиналы претензий/писем от кредиторов.
      Потеряли документы

      В случае утери кредитных договор и иных документов необходимо запросить их в банке. Они обязаны предоставить Вам копии. Более того, есть один нюанс получения справки. Когда придете в банк, если будут спрашивать, зачем Вам справка о задолженности, не говорите что хотите банкротиться, скажите что «хочу погасить задолженность». Специалисты банка не любят давать справки банкротам.

    2. Документы об открытых счетах
      В данном случае нужно вспомнить, в каких банках у Вас открыты счета, карты, вклады и так далее, и сходить в данные банки, чтобы заказать справки о счетах с выписками за последние три года. В них не будет ничего сверхъестественного, там будет указан номер счёта, владелец счёта и остаток. Важно, что в этой части годятся только оригиналы.
      • справки о наличии счетов;
      • выписки по операциям на всех открытых счетах за 3 года;
      • справки об остатках электронных денежных средств и о переводах электронных денежных средств за 3 года.
    3. Выписка из реестра акционеров
      Если вы является акционером или участником юридического лица, Вам необходимо взять справку в налоговой и нужно будет приложить её к иску. Выдаёт, как правило, межрайонная налоговая служба.
      Не являетесь акционером{q} Смело пропускайте этот пункт.
    4. Сведения о доходах
      Это сведения о полученных гражданином доходах (оригиналы). Данные справки с места работы по форме 2-НДФЛ выдаются в бухгалтерии на вашей  работе. Необходимо обращаться туда.
      • Если вы не работали, то данные справки не нужны.
      • Если же вы являлись индивидуальным предпринимателем, необходимо предоставить налоговые декларации за последние 3 года. Их так же можно запросить в налоговой, но уже по месту Вашей регистрации.
    5. Трудовая книжкаС чего начать банкротство физ лица
      Если не работаете, нужна её копия. Если работаете, достаточно справки 2-НДФЛ. Так как это нужно, чтобы подтвердить вашу занятость.
    6. Выписка из индивидуального лицевого счета
      Нужен оригинал. Данная выписка выдается в Пенсионном фонде. Вам необходимо взять с собой паспорт и СНИЛС С чего начать банкротство физ лица, а так же написать заявление в Пенсионном фонде. Бланк заявления есть в пенсионном фонде.
    7. Справка из Пенсионного фонда и фонда социального страхования
      В данном случае здесь необходимо взять справки, если вам назначены пенсия, пособия, либо иные социальные выплаты, справки нужны в оригинале.
    8. Справка о признании гражданина безработным
      Выдается она государственной службой занятости населения и нужна в оригинале. Данную справку нужно брать, если вы состоите на учёте в службе занятости населения и не работаете.
    9. СНИЛС
      Копия.С чего начать банкротство физ лица
    10. ИНН
      КопияС чего начать банкротство физ лицаЕсли ИНН утерян, необходимо обратиться в налоговую с заявлением о восстановлении ИНН и заплатить госпошлину в размере 100 рублей.
    11. Документы на право собственности имуществом
      К таких документам относятся:
      • свидетельство о государственной регистрации права собственности на недвижимое имущество
      • паспорт технического средства – ПТС и свидетельство о государственной регистрации транспортного средства.
    12. Документы о сделках
      О сделках гражданина и его законного супруга за последние 3 года. Данные документы необходимо собирать, если сделки совершались в течение трёх лет до даты подачи заявления о признании Вас банкротом, также необходимы в копиях. К ним относятся:
      • договоры купли-продажи;
      • договоры дарения;
      • договоры залога.В случае, если утеряны договор купли-продажи квартиры, например, или машины, то можно обратиться в МФЦ в Вашем регионе и попросить предоставить копии документов на недвижимость. А по автомобилю можно обратиться в МРЭО ГИБДД с заявление о предоставлении копии документов. Все бланки заявлений есть в данных гос. органах
    13. Свидетельство о заключении брака
      Если Вы состоите в браке.
    14. Свидетельство о расторжении брака
      Оно необходимо если брак был расторгнут менее 3 лет назад.
    15. Паспорт супруга
      Паспорт законного супруга, необходимо предоставить копии всех заполненных страниц.
    16. Брачный договор
      Он нужен если, конечно же, он заключался между супругами.
    17. Документы о разделе имущества
      Это соглашение или судебный акт о разделе общего имущества супругов. То есть, если вы разводились и в суде вы делили имущество, то необходимо приложить данное решение. Соглашение о разделе, по сути, — тот же брачный договор. Только брачный договор заключается у нотариуса, а соглашение можно заключать и без нотариального удостоверения.
    18. Свидетельство о рождении ребенка
      Предоставляется в отношении всех несовершеннолетних детей.
    19. Выписка из ЕГРН
      Выписка из Единого Государственного Реестра Недвижимости — копия.
      Данную выписку необходимо брать в МФЦ. Взять нужно выписку по тому региону, в котором вы проживаете. Смотрите, очень важно, такие выписки бывают разные, но вам нужна, дословно, «выписка о правах отдельного лица на территории отдельного региона». Отдельный регион – это область, край или иной субъект федерации, на территории которого вы проживаете и прописаны.
    20. Справка о ТС
      Это справка о наличии/отсутствии транспортных средств. Справка берётся в МРЭО ГИБДД в Вашем регионе и так же прикладывается в суд.
    21. Квитанция о внесении денег на депозит суда
      Квитанция о внесении на депозит суда 25 000 руб., необходима в оригинале.
    22. Квитанция об уплате госпошлины
      В арбитражный суд в размере 300 рублей, так же необходима в оригинале.
    23. Выписка из ЕГРИП
      ЕГРИП (единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей), выдается она в Межрайонной инспекции ФНС. Бланк вы так же найдёте непосредственно в инспекции.
      Её необходимо взять НЕ РАНЕЕ ЧЕМ ЗА 5 ДНЕЙ ДО ОБРАЩЕНИЯ В СУД – нужен оригинал.

    Везде где не написан оригинал — скорей всего подойдет копия, но иногда и заверенная копия, а могут попросить оригинал, тут все не точно.Остальные документы из того списка, согласно закону, не имеют, так называемого, «срока годности», но лучше Вам брать их не ранее чем за 1 месяц до подачи иска в суд.

    Данный список документов, о которых я Вам рассказал, прикреплен ниже👇.Список документов для банкротства 📑

    👨‍💼 арбитражный управляющий = финансовый управляющий = конкурсный управляющий.

    Это связано с тем, что закон О банкротстве изначально был для юридических лиц, и лишь в 2015 там появилась часть про ИП и физических лиц. Поэтому некоторые общие положения, наименования и порядки перетекли оттуда с поправкой на банкротство конкретного гражданина, а не организации.

    Финансовый управляющий — это арбитражный управляющий, утверждённый арбитражным судом для участия в деле о банкротстве гражданина.

    Финансовый управляющий является лицом, необходимым для проведения процедуры банкротства гражданина. Его назначает и снимает непосредственно Арбитражный суд, в котором рассматривается Ваше дело.В его обязанности входит

    • финансовый анализ должника 🔎
    • выявление и реализация имущества для формирования конкурсной массы 🧮
    • проведение собрания для погашения требований кредиторов.👥

    При выборе арбитражного управляющего, а не целой Саморегулируемой Организации арбитражных управляющих, как пишут некоторые, важно понимать, что именно конкретный арбитражник будет вести ваще банкротство. И все желания:

    • обанкротиться своими руками
    • банкротство физ лица самостоятельно
    • инструкции по самостоятельному банкротству

    Заканчиваются именно в этой части заявления на банкротство. Потому что в заявлении надо указать ФИО арбитражника с его СРО. И если вы не договаривались с ним об этом, то он (она) ничего делать не будут.

    Все арбитражные управляющие состоят в СамоРегулируемой Организации, они обязаны там состоять и вносят туда деньги на покрытие «своих косяков и косяков коллег по опасному бизнесу». В том числе если он что-то там наарбитражит совсем не то, то он еще и застрахован от ущерба, который он может нанести в результате своей деятельности. Поэтому указывать СРО в заявлении обязательно.

    1. жилое помещение или его части 🏢, к примеру комната в квартире, если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригоднымдля постоянного проживания помещением, за исключением имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание
    2. земельные участки ⛳, на которых расположены жилые помещения, которые являются единственным пригодным для постоянного проживания,  за исключением имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание;
    3. предметы обычной домашней обстановки и обихода 🍽, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши 💎;
      К таким предметам может быть отнесено минимально необходимое имущество, требующееся должнику-гражданину и членам его семьи для обеспечения реальной возможности удовлетворения повседневных бытовых потребностей в питании, отдыхе, лечении, гигиене. При этом антикварные вещи, вещи, представляющие художественную, историческую или иную культурную ценность, независимо от их целевого назначения к указанным предметам относиться не могут.
    4. имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника 🚜, за исключением предметов, стоимость которых превышает 100 установленных федеральным законом минимальных размеров оплаты труда  (100 МРОТ) Минимальный размер оплаты труда составляет 11.163 рубля на 01.05.2018 г.
    5. используемые для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности 🐣, племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, корма, необходимые для их содержания до выгона на пастбища (выезда на пасеку), а также хозяйственные строения и сооружения, необходимые для их содержания;
    6. семена, необходимые для очередного посева 🌽;
    7. продукты питания 🥩 и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении;
      (Прожиточный минимум зависит от региона и устанавливается местными органами власти)
    8. топливо,🔥 необходимое семье гражданина-должника для приготовления своей ежедневной пищи и отопления в течение отопительного сезона своего жилого помещения;
    9. средства транспорта 🚕 и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество;
    10. призы, государственные награды, почетные и памятные знаки, которыми награжден гражданин-должник.

    Сможете ли Вы стать банкротом и списать свои долги по кредитам{q}

    С чего начать банкротство физ лица

    По Закону ни при каких условиях не изымается:

    1. Единственное жилье и земельный участок, где проживает должник.
    2. Предметы быта и обстановки, мебель, другие вещи первой необходимости и индивидуального пользования.
    3. Одежда, обувь.
    4. Ресурсы (топливо) для отопления и приготовления пищи.
    5. Продукты питания.
    6. Домашние животные или скот, хозяйственные постройки и предметы для их содержания.
    7. Деньги – прожиточный минимум из расчета на человека и каждого члена его семьи. Определяется данный показатель в индивидуальном порядке.
    8. Государственные награды, почетные знаки, призы, выигрыши.

    Законодательная база

    Признание несостоятельности физических лиц наряду с юрлицами и индивидуальными предпринимателями доступно с 2020 года. Последние изменения в №127-ФЗ наделили любого гражданина правом подать в суд для признания банкротом, если сложившаяся ситуация соответствует законодательным требованиям.

    https://www.youtube.com/watch{q}v=bnyyl8El8po

    В последней редакции закона:

    • установлено право реструктуризации долга для возврата платежеспособности;
    • указывается на приостановление начисления штрафных санкций на задолженность в период перерасчета;
    • регламентированы обстоятельства, при которых можно подать в суд на банкротство ФЛ;
    • регулируются стадии, и определяется порядок получения статуса несостоятельности физическими лицами.
    Предлагаем ознакомиться:  В каких случаях нужно выставить счет-фактуру покупателю
    Ссылка на основную публикацию
    Adblock detector