Банкротство физических лиц и ип разница

Средние сроки процедуры банкротства

В случае обнаружения сокрытия имущества (активов) будут наложены штрафные санкции, а само имущество будет подлежать реализации для погашения обязанностей перед кредиторами.

Особенности банкротства личных бизнесменов в 2018 г.У состоят в том, что процедура стала таковой же, как и для физических лиц, также в необходимости размещения извещения на веб-сайте ЕФРСБ о несостоятельности перед подачей заявления в трибунал.

5. Мировое соглашение. Если все кредиты выплачены, то дело о банкротстве прекращается. При всем этом заключается особое соглашение, которое обосновывает, что ИП больше не имеет никаких обязанностей.

— Перечень всех тех лиц, которым бизнесмен не выплатил средства. При этом размер задолженности тоже указывается. Сюда же прикладываются справки, подтверждающие обязанности ИП.

Одним из способов избавиться от тяжелого кредитного бремени для физических лиц может стать новая процедура банкротства. Этот легальный вариант давно практикуется во всех странах Европы, помогая предпринимателям эффективно решать проблемы во время экономического кризиса.

банкротство физических лиц и ИП

В России такая процедура до недавнего времени была применима лишь для предприятий разной формы собственности. Активное развитие среднего класса и малого предпринимательства требовало поддержки на правительственном уровне. Но более 10 лет законодательная база о банкротстве в частном секторе находилась на стадии обсуждения и постоянной доработки.

Принятие закона, позволяющего инициировать банкротство физических лиц, 1 октября 2015 года должно было помочь индивидуальным предпринимателям и обычным гражданам решать финансовые проблемы цивилизованным путем. Но многочисленные недоработки и спорные моменты не сделали его особо востребованным на данном этапе.

Согласно этому нормативному акту под банкротством понимается финансовая несостоятельность, не дающая определенному лицу в полной мере выполнять взятые обязательства перед кредиторами. Человек по разным причинам не может выплатить свой долг, погасить ссуду или кредит. Общая процедура банкротства во многом совпадает с действиями в отношении юридических лиц, но имеет множество особенностей.

Новый закон значительно упростил процедуру банкротства для индивидуальных предпринимателей, приравняв их к обычным гражданам. В данной ситуации исключается неизбежное ранее внешнее управление делами потенциального банкрота, а необходимость оздоровления и надзора определяется в судебном порядке.

Неприятная и долгая процедура банкротства физического лица, пошаговая инструкция которой будет рассмотрена в статье, начинается с полного приведения в порядок всех финансовых дел, а также сбора пакета документов и фактов. Они будут удостоверять несостоятельность должника и должны содержать большое количество подтверждающих цифр и записей.

Большое значение имеет правильное и полное оформление заявления для обращения в арбитражный суд. Рекомендовано подробно и планово описать все обстоятельства, которые привели к тяжелой финансовой ситуации, указать, когда и какие суммы были взяты взаймы у кредиторов.

Заявление подается в суд с полным пакетом дополнительных документов, несущих подтверждающую информацию. Сбор большого количества доказательств помогает должнику доказать, что его действия – вынужденная мера, а не способ избежать ответственности и мошенничество.

Одним из правил арбитражного суда, определяющих как оформить банкротство физического лица, становится назначение специального финансового управляющего делами должника. Учитывая тяжелое материальное положение и невозможность сразу оплачивать его дорогие услуги, истец может приложить к заявлению ходатайство о рассрочке.

Список всех необходимых документов и справок для подачи заявления о банкротстве физического лица регламентируется законодательством. Минимальный пакет для гражданина включает в себя:

  1. Копии документа, удостоверяющего личность;
  2. Различные документы, договора или расписки, подтверждающие образование и наличие финансового долга;
  3. Полный перечень всех кредиторов с указанием их личных данных и сумм обязательств перед ними. Этот документ имеет определенную форму;
  4. Утвержденная и заверенная выписка из государственного общего реестра индивидуальных предпринимателей. Для ее получения необходимо обращаться в Федеральную налоговую службу. Она действительна лишь 5 рабочих дней с момента ее выдачи на руки;
  5. Полная опись недвижимого имущества и его оценка;
  6. Правовые документы, подтверждающие материальные сделки на сумму более 300 000 рублей, которые были совершены до подачи заявления;
  7. Реестр с указанием суммы и периода уплаты налоговых сборов и платежей за последние три года деятельности;
  8. Справка из всех банков о наличии счетов и сумм на них, которые имеются в распоряжении должника;
  9. Копия СНИЛС (страхового пенсионного свидетельства);
  10. При наличии статуса безработного – справка, заверенная сотрудниками центра занятости города, в котором проживает должник;
  11. Информационная справка о текущем состоянии банковского счета индивидуального предпринимателя;
  12. Свидетельство о заключении (расторжении) брака;
  13. Заверенная копия брачного договора, если он имеется у заявителя;
  14. Квитанция, подтверждающая факт оплаты в бюджет пошлины;
  15. Квитанция, подтверждающая оплату услуг финансового управляющего. При отсутствии необходимой суммы, истец прилагает ходатайство о введении рассрочки;
  16. Различные медицинские справки и документы, которые могут подтвердить наличие инвалидности, потерю нетрудоспособности или уход за больными членами семьи.

Особенности банкротства индивидуального предпринимателя заключаются в равных правах с физическими лицами, которые закреплены в новом законе. Поэтому к общему стандартному списку добавляются лишь документы, связанные с ведением предпринимательской деятельности.

Все процедуры, применяемые в деле о банкротстве гражданина, занимают достаточно много времени и требуют терпения. Законодательно установлены следующие временные рамки:

  • Подготовка необходимого пакета документов и написание заявления — в среднем 1 месяц;
  • Рассмотрение обоснованности заявления – от двух недель до 3-х месяцев;
  • В случае принятия решения о реструктуризации – от 3-х месяцев до 3-х лет;
  • При реализации различного имущества должника – до полугода.

Банкротство физических лиц и ип разница

Соблюдение всех норм и требований суда может составить около года.

Порядок банкротства предусматривает, что при подаче заявления и пакета документов на рассмотрение суда истец обязан оплатить пошлину. Ее размер установлен НК РФ, а сумму можно уточнить на официальном сайте Федеральной налоговой службы. На данный момент она составляет 6000 рублей. Стоимость процедуры банкротства физического лица может быть уменьшена на эту цифру в случае, если в ходе предварительного разбирательства выяснилось, что против будущего банкрота уже подано ходатайство его кредиторами.

Отдельно оплачиваются услуги финансового управляющего, которые составляют 25 000 рублей. Если у должника не имеется такой возможности, он имеет право на рассрочку платежа, о чем предварительно уведомляет суд.

Последствия банкротства физического лица достаточно серьезные и принесут определенные ограничения. Поэтому начинать процесс признания нужно обдуманно и взвешенно. Он проводится только через арбитражный суд и может инициироваться самим должником.

Само судебное разбирательство может продлиться достаточно долго. Это обусловлено тщательным и всесторонним рассмотрением всех обстоятельств, доказательств и предоставленных фактов. Проверке подлежат любые финансовые сделки, в которых участвовал должник, имущество, которое было передано членам семьи или  третьим лицам.

Закон вступил в полную силу только с октября 2015 года, поэтому еще нет наработанного судебного опыта. Условно специалисты делят процедуру признания на несколько основных временных этапов:

  1. Разработка заявления и сбор необходимого пакета документации, оплата различных пошлин. Проводится предварительное слушание с приглашением всех сторон;
  2. Признание арбитражным судом поданного прошения обоснованным и доказанным, открытие самой процедуры банкротства гражданина. Может проводиться неограниченное число заседаний, которые должны разобраться по существу во всех нюансах, заслушать мнение всех сторон процесса;
  3. Окончание разбирательств и вынесение решения, от которого зависят все дальнейшие действия должника.

После подачи в суд заявления о признании неплатежеспособности вторым основным этапом становится рассмотрение сторонами всех доказательств и ожидание окончательного решения. Во время оформления банкротства физического лица, согласно новому закону РФ «О несостоятельности (банкротстве)», гражданин обязан соблюдать определенные правила и предписания:

  • Должнику запрещено совершать любые финансовые сделки на сумму от 50 000 рублей без предоставления письменного согласия управляющего;
  • Воспрещаются любые сделки с недвижимостью, личным транспортом или депозитами;
  • Без согласия финансового управляющего нельзя становиться поручителем или брать кредиты, передавать в залог семейное имущество;
  • Должник не может передавать часть или все свое имущество в качестве пая в уставный фонд, вкладывать его в сделки или приобретать доли в других предприятиях.

Это необходимо для надзора и проверки полноты предоставленной потенциальным банкротом информации. Нарушение любого пункта в период, когда проходит оформление банкротства физического лица по кредитам или другим долгам, может повлечь за собой отказ о признании его несостоятельным.

Одной из важных фигур в процессе банкротства физического лица является арбитражный управляющий. Это уполномоченное судом лицо, в руки которого переходит управление всем имуществом и делами должника на время разбирательств. Им не может быть знакомый или родственник истца, но последний имеет полное право выбирать специалиста.

  • Получение увечий и инвалидности, издержки на исцеление;
  • Принудительное увольнение либо сокращение;
  • Утрату рабочего места после закрытия предприятия ;
  • Выявление томного заболевания;
  • Утрату либо порчу основного источника дохода (пожар в квартире, сдаваемой в аренду либо угон рабочего автомобиля).

Признаки банкротства у физических лиц

Признать себя официальным банкротом может не каждый гражданин, имеющий неоплаченные кредиты. Существуют определенные условия банкротства физических лиц или критерии, дающие право начинать процедуру:

  • Не имеется недвижимости или имущества, которое может перекрыть задолженность;
  • Размер долга уже не перекрывает имеющуюся собственность или доходы;
  • Сумма задолженности превысила полмиллиона рублей;
  • Не имеется перспектив решить вопрос с помощью реструктуризации.

Актуальность нового закона о несостоятельности граждан понятна на фоне большого количества потребительских и ипотечных кредитов, выданных банками за последние относительно стабильные годы. После резкого снижения доходов в 2014 году многие добросовестные плательщики столкнулись с невозможностью возврата валютной ипотеки, которая в несколько раз превысила сумму, первоначально указанную в договорах.

По своей сути ИП – это обычные физические лица, которые решили открыть собственное дело. Поэтому во многом признаки, определяющие банкротство гражданина и индивидуального предпринимателя, совпадают согласно пунктам нового закона. До последнего времени подобная юридическая процедура проводилась наравне с крупными предприятиями, имела множество нюансов и этапов, которые требовали больших затрат личного времени и финансов.

Предлагаем ознакомиться:  Возврат ошибочно перечисленных третьему лицу по письму

Новые изменения определяют, что основными признаками банкротства индивидуального предпринимателя являются:

  • Минимальная сумма долга только одному кредитору составляет 10 000 рублей, но общая задолженность определена в размере не менее 500 000 рублей;
  • Суммарный размер кредитов и неоплаченных платежей значительно превышает имеющееся у ИП имущество и ресурсы;
  • Средний срок задержки по платежам банкам и фондам составляет не менее 3-х месяцев.

Главные особенности банкротства индивидуального предпринимателя – это рассмотрение только той части задолженности, которая связана непосредственно с его работой и получением дохода. Если бизнес потерпел крах, он может в одностороннем порядке подать заявление о банкротстве, закрыть свое убыточное дело.

Признаки несостоятельности у физического лица (индивидуального предпринимателя) примерно те же, что и у юридического лица.

Во-первых, должник не производит оплату по кредитам 3 и более месяцев;

Во-вторых, сумма долгов составляет 500000 тысяч рублей и более и превышает примерную стоимость имущества гражданина (ИП);

В-третьих, физическое лицо (индивидуальный предприниматель) не имеет возможности рассчитаться с долгами в связи со своей неплатежеспособностью.

О понятии “неплатежеспособность” мы говорили с вами выше в статье.

Банкротство физических лиц и ИП — пошаговая инструкция для физ лиц и индивидуальных предпринимателей возможные последствия для должника

Если появляются весомые причины, арбитражный суд может отказать сторонам в заключении соглашения. Например, выявление при повторном анализе финансового состояния должника низкой способности (менее 40%) погасить обещанную задолженность. В таком случае даже может возникнуть подозрение в нечистоплотности должника.

Законом предусмотрена возможность погашения долгов третьими лицами. В этой роли могут выступать частные лица, фонды и даже государство, желающие помочь предпринимателю выбраться из долговой ямы.

Если методом подачи заявления о банкротстве ИП реализует свое право (а не обязанность), то условием обращения в трибунал будет предварительное извещение о дальнейшем начале процедуры. Оно готовится более чем за 15 дней до планируемого обращения в трибунал и направляется в

БЕСПЛАТНЫЕ КОНСУЛЬТАЦИИ ДОСТУПНЫ ДЛЯ ВСЕХ ГРАЖДАН ПО УКАЗАННЫМ НОМЕРАМ ТЕЛЕФОНОВ ИЛИ В РЕЖИМЕ ЧАТА

орган по ведению ЕФРСоФДЮЛ. Процедура проходит в электрической виде, потому при отсутствии способности сделать это, к примеру, когда нет электрической подписи, нужно обратиться к нотариусу.

Направлять кредиторам, в том числе в муниципальные органы, ксерокопии заявления ИП о банкротстве не нужно . Требование об этом касается только людей и юрлиц.

  • Зарегистрироваться в качестве личного бизнесмена (хоть на последующий денек после окончания процедуры банкротства), если на момент подачи заявления в трибунал Вы не будете иметь статус ИП;
  • Выезжать за границу (если у Вас нет долгов по алиментам);
  • Оформлять на себя недвижимость, автотранспорт и другое имущество;
  • Можете свободно распоряжаться средствами, не отчитываясь перед кредиторами и денежным управляющим (сразу после окончания процедуры банкротства);

Оформление банкротства ИП Компания «задолженности м.НЕТ» — одна из огромнейших юридических компаний в Рф, специализирующихся на банкротстве физических лиц и ИП.

При этом банкротство – это не «крест» на предпринимательской деятельности. Это возможность признать ошибки в бизнесе, «очиститься» от долгов и начать все вновь. Не достаточно кто знает, что сегодняшний президент США, Дональд Трамп, предприниматель и миллиардер, в прошедшем не один раз прошел через банкротство и, как Вы видите, не сошел с актуальной дистанции, а напротив обошел всех!

  • Три г. Нельзя управлять юридическим лицом (идет речь только о должности первого лица в предприятия );
  • 5 лет вновь объявить себя несостоятельным (банкротом) ;
  • 5 лет при получении займов и кредитов докладывать о собственном банкротстве.

В текущее время, согласно законодательству РФ, трибунал имеет право высвободить банкрота от выполнения обязанностей перед кредиторами даже в этом случае, когда средств от реализации имущества (активов) не хватает на погашение задолженности в полном объеме.

  • Справку о доходах;
  • Справку о наличии депозитов, выписки по банковским счетам за период последних 3 лет;
  • Данные о наличии электрических валютных единиц.

Банкротство физических лиц и ип разница

Долговые обязательства, возникшие у ИП, не препятствуют прекращению предпринимательской деятельности. Но при всем этом у человека остаются обязательства по погашению этих долгов, вне зависимости от того прекращена ли деятельность как ИП. Если сумма обязанностей гр-н а, беря во внимание и те, что появились при ведении предпринимательской деятельности, достигнула 500 тыс. Р. И платежи не осуществлялись в протяжении 3 месяцев — он может подавать заявление на банкротство.

На первом шаге назначенный арбитражный управляющий проводит анализ деятельности должника, инспектирует наличие признаков намеренного либо фиктивного банкротства, а потом выносит решение относительно реального положения дел бизнесмена. Финансовое оздоровление предполагает дополнительное вливание средств с целью восстановления платежеспособности предприятия , но данный шаг в преимущественном большинстве случаев применяется к юридически лицам, а не к личным бизнесменам.

Для начала нужно дать определение понятиям «физическое лицо» и «индивидуальный предприниматель», чтоб осознавать различия меж ними.

Инфо

Однако такое решение вопроса (не заявляться в банкротный процесс) имеет смысл не во всех ситуациях: порой этим решением можно «потерять» предмет залога и не удовлетворить свои требования из иного имущества должника. Поэтому к каждому конкретному случаю следует подходить индивидуально.

Не заявляться в процесс целесообразно, только если:- размер долга составляет более 70% (80% для залогов в обеспечение кредитных договоров) от стоимости предмета залога (меньшую сумму проще удовлетворить в процессе банкротства, поскольку стоимость в размере 70-80% от реализации залога направляется залогодержателю, а помимо этого, в конкурсную массу входит и иное имущество должника).

  • Банкротство физического лица возможно, только если его долг превзошёл 500 тыс. рублей. Для того, чтобы обанкротить ИП, достаточно меньшей суммы задолженности.
  • Процедура банкротства ИП является более длительной и включает в себя ряд операций, которые не применяются по отношению к рядовым гражданам.

Предпринимателю, который намеревается списать долги ИП через банкротство, нужно помнить, что процедура эта не бесплатная – напротив, довольно дорогостоящая.

Придётся заплатить госпошлину за действия Арбитражного суда, учесть расходы на процедуру конкурсного производства и подачу информационного сообщения в специальное СМИ. Совокупные траты могут достичь 500 тыс. рублей и больше.

Поэтому бизнесмену стоит подумать дважды – возможно, заключить с кредиторами мировое соглашение будет куда выгоднее.

Банкротство физических лиц и ип разница

В кризисные времена все больше индивидуальных предпринимателей признают свою несостоятельность и стремятся «закрыть» дело. Завершить коммерческую деятельность можно двумя способами: подать заявление в налоговую либо начать процедуру банкротства. Для бизнесмена, не сумевшего расплатиться с долгами, остаётся лишь второй из указанных вариантов. Закон различает схемы признания несостоятельности для юридических лиц и ИП.

Правовое регулирование рассмотрения дел о банкротстве субъектов предпринимательской деятельности осуществляется в соответствии с Арбитражным процессуальным кодексом и Федеральным законом от 26 октября 2002 г. №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве). Под несостоятельностью (банкротством) понимается неспособность должника в полном объеме удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и исполнить обязанность по оплате обязательных платежей.

Индивидуальный предприниматель (ИП) – это физическое лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, т.е.

на свой страх и риск. Открыть ИП намного проще, чем ООО. Именно поэтому начинающие предприниматели обычно начинают свой путь в бизнесе с открытия ИП. Мало кто в начале бизнес-пути берет в расчет то, что по долгам ИП физическое лицо отвечает всем своим имуществом, а по долгам ООО – лишь в рамках имущества ООО.

Ну и вправду, о каких долгах может думать начинающий, полный энтузиазма предприниматель.

Статус индивидуального предпринимателя непрост: это физическое лицо, деятельность которого по многим показателям сходна с деятельностью юридического лица. Осуществляя деятельность в качестве индивидуального предпринимателя, или сталкиваясь с гражданами-предпринимателями в силу необходимости, нельзя не учитывать данные обстоятельства. С 2015 года особенности двойственного положения индивидуальных предпринимателей были учтены и в процедурах банкротства таких лиц.

ЦБ РФ опубликовал данные об объемах предоставленных банками кредитов физическим лицам на 1 октября 2019 года. За сентябрь объем кредитов, выданных российскими банками физлицам, вырос на 0,3% и составил 10… Москва. 29 сентября. ИНТЕРФАКС — Процедура банкротства физического лица может быть прекращена на любой стадии, если у него не будет средств для возмещения судебных расходов, говорится в постановлении, которое во… Введение в России процедуры банкротства физических лиц будет отложено до осени.

Теперь давайте поговорим об условиях банкротства физических лиц.

  1. Сумма задолженности должна быть не менее 500 тысяч рублей;
  2. Задолженность должна быть просроченной в течение 3-х месяцев и более.
  3. Физическое лицо (индивидуальный предприниматель) должны соответствовать признакам неплатежеспособности.

признаки банкротства

Если с первыми двумя пунктами все абсолютно ясно, то вот с третьим нужно будет разобраться. Давайте более подробно рассмотрим понятие неплатежеспособности, и какими критериями оно руководствуется.

Неплатежеспособность — это неспособность физического лица (индивидуального предпринимателя) осуществлять выплату по различного вида долгам (кредиты, коммунальные услуги, долги по расписке и так далее).

Важно, чтобы задолженность имела подтверждение. Один из видов подтвержденного долга является просуженная задолженность. Что же это такое?

Просуженная задолженность — это наличие решения суда о взыскании долга. Иск в суд может быть подан как представителем банка (в случае с вопросом погашения кредита) или другим лицом, у которого физическое лицо (индивидуальный предприниматель) является должником.

Что это даст должнику?

Предлагаем ознакомиться:  Договор дарения векселя между физическими лицами

Во-первых, решением суда будут снижены проценты за просроченные платежи, ликвидированы штрафы и другие побочные выплаты, которые так любят “накручивать” банки.

Во-вторых, в процессе судопроизводства будет оценена платежеспособность должника, материальное и семейное положение, а также добросовестность.

Давайте более подробно рассмотрим понятие “добросовестность” плательщика (должника).

У данного понятия много составляющих. Добросовестным будет признан должник, если:

  • он не скрывался от кредиторов;
  • получал все уведомления;
  • в письменной форме сообщил кредиторам об утрате платежеспособности;
  • предоставил подтверждающие документы;
  • работает или стоит на бирже труда;
  • вовремя сообщал об изменениях персональных данных (смене фамилии, имени, отчества, контактных данных, состава семьи и так далее).

Все вышеуказанные изменения должны быть отправлены в письменном виде и иметь отметку о получении (если вы отправляете такого рода уведомления по почте, нужно обязательно отправлять заказным письмом с уведомлением, которое впоследствии будет подтверждающим документом).

В случае, если у вас на руках по какой-то причине нет кредитного договора или иного документа, подтверждающего долговые обязательства, вам обязательно следует его запросить и получить.

  • 5 лет не можете возглавлять микрофинансовые предприятия и негосударственные пенсионные фоны;
  • 10 лет не можете «стоять у руля» банков;
  1. Уплатить госпошлину – 300 р. (с 1 января 2017 г.);
  2. Внести в депозит суда вознаграждение арбитражного (финансового) управляющего – 25 тыщ р. ;
  3. Приобщить платежные документы (материалы) к заявлению;
  4. При невозможности единовременно внести сумму вознаграждения – приготовить и приобщить к заявлению мотивированное ходатайство об отсрочке до даты рассмотрения обоснованности заявления.

Стадия реализации имущества

Теперь давайте подробно рассмотрим основные стадии банкротства физических лиц и индивидуальных предпринимателей.

На этой стадии физическое лицо (индивидуальный предприниматель) подает заявление в суд о признании его банкротом. Вместе с заявлением подаются следующие документы:

  • Удостоверение личности и его копия, заверенная нотариально;
  • Документы, подтверждающие наличие долга (исполнительный лист, графики погашения, кредитный договор, расписка и так далее);
  • Перечень кредиторов (заполняется по форме);
  • Выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП) (о том, что такое выписка из ЕГРИП и как ее получить читайте здесь) — действительна 5 дней с момента получения;
  • Опись имущества, в том числе недвижимости, выступающей предметом залога;
  • Документы о сделках, совершенных в течение трех лет до даты подачи заявления на сумму не менее 300000 рублей;
  • Сведения о доходах и уплаченных налогах за последние три года;
  • Справка о банковских счетах и остатках на них (выдаются банками);
  • Копия страхового свидетельства (СНИЛС);
  • Информация о состоянии лицевого счета;
  • Справка о составе семьи;
  • Справка из центра занятости населения, подтверждающая наличие статуса безработного или постановки на учет (если такое имеется);
  • Свидетельство о браке (если физическое лицо состоит в браке);
  • Свидетельство о расторжении брака (при наличии);
  • Копия брачного контракта (при наличии);
  • Квитанция об оплате государственной пошлины арбитражному суду (6000 рублей);
  • Медицинские справки, подтверждающие инвалидность, диагноз заболеваний, вследствие которых наступила неплатежеспособность;
  • Иные документы по желанию истца, которые могут повлиять на решение суда.

После того, как документы поданы, суд рассматривает обоснованность подачи заявления о признании физического лица (индивидуального предпринимателя) банкротом. Далее суд публикует информацию о признании заявления обоснованным и о назначении финансового управляющего.

Финансовый управляющий — это арбитражный управляющий, назначенный Арбитражным судом по делу о банкротстве гражданина (ст.2 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)»). Участие финансового управляющего при банкротстве физических лиц обязательно и отдельно оплачивается тем, на кого заведено дело о банкротстве. О том, сколько стоит банкротство физического лица, мы поговорим ниже в статье.

банкротство физических лиц и ИП: пошаговая инструкция

В зависимости от содержания дела, суд может перейти как к Стадии 2, так и сразу к Стадии 3.

На данном этапе судом проводится собрание кредиторов, на котором обсуждается и утверждается план реструктуризации долга, разрабатывается график платежей. Затем суд публикует информацию об утверждении плана реструктуризации, после чего идет период исполнения указанного плана. Весь этап проводится в присутствии финансового управляющего. При отсутствии финансового управляющего на любом этапе банкротства, данный этап признается недействительным и проводится заново.

В зависимости от решения далее суд может перейти как к Стадии 3, так и сразу к Стадии 4. Все зависит от конкретного случая.

На данном этапе суд выносит решение о признании физического лица (индивидуального предпринимателя) банкротом, публикует данную информацию в СМИ. Далее, финансовый управляющий производит поиск имущества банкрота и публикует информацию об имеющемся имуществе и начале торгов. После того, как все имущество реализовано, производится публикация о результатах торгов. И, наконец, начинаются расчеты с кредиторами.

В зависимости от ситуации далее суд может перейти как к Стадии 4, так и к Стадии 5 процедуры банкротства индивидуального предпринимателя (физического лица).

Финансовый управляющий представляет суду отчет о произведенных расчетах с кредиторами и исполнении плана реструктуризации долга. Производятся публикации информации о завершении реализации имущества банкрота, и должник освобождается от оплаты перед кредиторами. Затем, суд публикует в СМИ информацию о завершении производства по делу банкротства физического лица.

последствия банкротства

В случае, если должник не исполнил план реструктуризации, то дело возвращается на Стадию 3.

Если должник скрыл информацию об имеющемся имуществе, суд переходит к Стадии 5.

Суд публикует в СМИ информацию о том, что в отношении гражданина (индивидуального предпринимателя) не применяются  правила об освобождении от исполнительных обязательств.

Физическому лицу выдаются исполнительные листы о неисполнении должником обязательств перед кредиторами.

Если все обстоятельства дела говорят о невозможности полного погашения долга в определенный период, суд принимает неприятное решение о присвоении должнику статуса «банкрота». В этой ситуации не избежать конкурсного производства – распродажи имущества должника посредством электронных торгов.

Все деньги, полученные от продажи должны идти на погашение задолженности гражданина. Вне очереди погашается сумма алиментов или возмещение материального ущерба, оплата услуг финансового управляющего. Остальная вырученная сумма распределяется между другими кредиторами в порядке очереди, которую устанавливает суд.

При реализации  имущества индивидуального предпринимателя порядок возврата долгов определяется таким образом:

  1. Физические лица, которым был нанесен ущерб по здоровью;
  2. Выплаты по заработной плате сотрудникам;
  3. Остальные кредиторы.

Если суммы не хватает для погашения всех кредитных или налоговых платежей, ее делят пропорционально между всеми представленными заемщиками.

Доказательства несостоятельности физических лиц

сколько стоит процедура банкротства

Длится он до 6 месяцев, хотя, естественно, может быть завершён ранее, если имущество удастся продать за короткий срок. Должник вправе ходатайствовать о том, чтобы малоценные вещи, продажа которых не повлияет на сумму долга кардинальным образом, были исключены из перечня реализуемой собственности.

Внимание

Совокупная стоимость таких вещей не должна превышать 10 000 рублей.

  1. Расчёт с кредиторами. От всей вырученной по итогам реализации имущества суммы финансовый управляющий «отщепляет» себе кусок в размере 2%.

Судья утверждает документ, и на этом процедура банкротства считается завершённой.

Для оформлениябанкротства личного лица либо ИП арбитр назначает управляющего, который будет заниматься финансовыми делами заявителя. За выполнение собственных обязательств финансовый управляющий получает вознаграждение.

В течение трех лет с момента признания банкротом, физическое лицо (индивидуальный предприниматель) не имеет право покидать страну.  В течение пяти лет невозможно будет взять кредит, открыть заново ИП, занимать руководящие должности на предприятиях. Поэтому прежде чем приступать к данной процедуре, нужно хорошо все проанализировать.

Также стоит остановиться на таких понятиях как преднамеренное (фиктивное) банкротство. В случае если физическое лицо преднамеренно скрыло наличие платежеспособности по долгам, суд, после долгих изучений дела, может вынести решение о фиктивности. Данное решение повлечет за собой уголовное наказание, как в виде штрафа, так и в виде лишения свободы на срок до 5 лет колонии общего режима за мошенничество.

Последствия для ИП при банкротстве полностью аналогичны последствиям при банкротстве физического лица, не являющегося индивидуальным предпринимателем:

  • Три года нельзя руководить юридическим лицом (речь идет лишь о должности первого лица в организации);
  • Пять лет вновь объявить себя банкротом;
  • Пять лет при получении займов и кредитов сообщать о своем банкротстве.

Пять лет нельзя быть ИП, только лишь в том случае, если Вы начали банкротство в статусе ИП. Мы же рекомендуем лишиться этого статуса! Это проще и немного дешевле.

К денежному управляющему, которого назначит арбитр для роли в банкротстве физического лица либо ИП, предъявляется ряд суровых требований.

выводы по банкротству физических лиц

Финансовое положение неустойчивое, если ИП начнет признавать факт появления заморочек с выплатами в текущем либо будущем периоде. После выплаты всех заявленных долгов у предприятия должны оставаться средства для настоящего функционирования на рынке и ведения хозяйственной деятельности.

При отсутствии большого вреда бизнесмен попадает под ст. 14.12 КоАП. Ему могут дать штраф на сумму до 100 МРОТ либо дисквалифицировать на 3 г..

Согласно законодательству, для банкротства физического лица нужно инициировать обращение в суд. Оно предусматривает несколько вариантов исхода, которые должны разрешить проблемы неплательщика:

  1. Реструктуризация кредита физическому лицу или ИП с составлением персонального графика, предусматривающего рассрочку до 3-х лет.
  2. Предложение заключить на досудебном этапе мировое соглашение между должником и всеми его кредиторами. В этом случае исключается передача дела коллекторам или начисление новых штрафов.
  3. Объявление человека банкротом.

Для обычного гражданина последний вариант не означает, что вся его задолженность будет аннулирована. Суть процедуры банкротства физического лица заключается в частичном или полном погашении обязательств за счет реализации различного имущества. Кроме этого существуют определенные последствия для должника, которые создают некоторые ограничения:

  • Невозможность работать на руководящей должности в течение 3-х лет после вынесения решения суда о банкротстве.
  • В течение 5 лет физическое лицо должно в обязательном порядке уведомлять кредитные организации и банки о наличии у него статуса «банкрота».
  • На протяжении такого же срока гражданин лишен права повторно подавать заявление о признании неплатежеспособности.
Предлагаем ознакомиться:  Совмещение и совместительство: в чем разница — Бухонлайн

Зачастую задолженность по кредитам или займам возникает после определенных обстоятельств, которые лишают должника источника дохода. Это необходимо доказать в суде, для чего можно предоставить на рассмотрение документы, подтверждающие:

  • Получение увечий и инвалидности, затраты на лечение;
  • Принудительное увольнение или сокращение;
  • Потерю рабочего места после закрытия предприятия;
  • Выявление тяжелого заболевания;
  • Потерю или порчу основного источника дохода (пожар в квартире, сдаваемой в аренду или угон рабочего автомобиля).

При временном или постоянном отсутствии должника, его смерти или других ситуациях невозможности взыскать долги в качестве истца могут выступать наследники. В таком случае применяется более упрощенная процедура банкротства граждан или индивидуальных предпринимателей.

Чем грозит банкротство ИП

Банкротство физических лиц и ип разница

Для развития своих бизнес-проектов многие индивидуальные предприниматели брали небольшие потребительские займы. По закону 2015 года теперь они составляют часть общей суммы задолженности, на основании которой можно инициировать процедуру признания несостоятельности. Поэтому положительный исход арбитражного дела позволяет избавиться от бремени всех видов долгов, кроме алиментов или материального ущерба по причинению вреда здоровью.

Кроме перспективы расстаться с финансовыми проблемами, последствия банкротства ИП влекут определенные ограничения и проблемы. Они практически совпадают с проблемами для обычного гражданина, но имеют несколько отличий:

  • Аннулируется статус предпринимателя;
  • Данные о банкротстве включаются в специальный Единый реестр сведений о фактах деятельности юридических лиц;
  • В течение 5 последующих лет исключена возможность повторной регистрации в качестве ИП.

Инициаторы банкротства физических лиц

Согласно закону, заявление о банкротстве физического лица могут подавать не только сам должник, но и его кредиторы, в роли которых могут выступать:

  • Муниципалитет;
  • Банковские и заемные учреждения;
  • Налоговые органы;
  • Уполномоченные кредиторами лица.

Иск подается как одним кредитором, так и группой лиц, которые претендуют на взыскание долгов. В одном таком заявлении могут быть рассмотрены банковские кредиты, алименты или причинение вреда.

Во многих ситуациях иск о признании несостоятельности может подавать сам должник, который имеет финансовые обязательства на сумму более 500 000 рублей. Но заявление не принимается к рассмотрению, если эта сумма содержит различные виды возмещения ущерба по потере здоровья или алименты несовершеннолетним.

8. Выводы

На данный момент упрощенной процедуры банкротства нет. Данная процедура — это очень длительный процесс, отнимающий массу сил и времени. Провести проверку на банкротство физического лица, можно подав заявление в налоговый орган. Сведения о банкротстве физических лиц хранятся как в арбитражном суде, так и в налоговых органах.

Процедура банкротства физических лиц

Судебная практика 2016 года о банкротстве физических лиц показывает, что данная процедура реальна и в 70% процентах случаев физическое лицо (индивидуальный предприниматель), подавший иск признается банкротом.

Советую вам обратиться к грамотным юристам для осуществления данной процедуры. Это сократит ваше время, но и повлечет за собой дополнительные финансовые затраты.

На этом моя статья подошла к концу. Надеюсь, что представленный в статье материал был для вас полезен. Желаю вам удачи и до встречи в следующих выпусках.

P.S.: Если вам понравилась статья, то ставьте лайки и делитесь ссылками на статью со своими друзьями и коллегами в социальных сетях.

Как заполнять заявление

Согласно закону заполнять и подавать в канцелярию заявление о банкротстве должен сам гражданин. Оно имеет утвержденную форму и содержит следующую информацию:

  • Название арбитражного суда, в котором планируется слушать дело;
  • Полная и подробная информация о сумме долга и источниках ее возникновения;
  • Сведения о месте работы или службы, причины увольнения;
  • Информация о дополнительных или косвенных источниках дохода (репетиторство, дивиденды);
  • Полный перечень имущества, которое принадлежит должнику;
  • Справка о составе семьи на момент подачи заявления;
  • Справки, подтверждающие наличие иждивенцев на содержании;
  • Копии всех кредитных и ипотечных договоров;
  • Копии всех писем и обращений к должнику с просьбой погасить задолженность.

В заявлении необходимо указывать любые сведения, которые подтверждают факт несостоятельности. Но они должны быть подтверждены документально, а справки и выписки заверены нотариусом.

Последствия банкротства физ. лиц

Заявление о банкротстве ИП можно сформировать у нас на сайте абсолютно бесплатно в разделе «Онлайн оформление документов». К заявлению обязательно должны быть приложены списки кредиторов и дебиторов, а также опись имущества по утвержденной Минэкономразвития форме. Полный перечень документов, прилагаемых к заявлению о банкротстве ИП, Вы можете найти у нас на сайте.

Мы постарались сделать наиболее универсальную форму заявления, но она не может учитывать индивидуальных особенностей всех граждан, особенно ИП. Поэтому мы бы порекомендовали обратиться за комплексным сопровождением процедуры банкротства ИП в компанию «Долгам.НЕТ». Мы не только составим заявление о банкротстве ИП, учитывающее все особенности Вашего дела, но и предоставим весь комплекс услуг по сопровождению банкротства ИП в более чем 20 регионах России.

Перед подачей заявления необходимо оплатить государственную пошлину в размере 300 рублей (размер госпошлины снижен до 300 рублей с 1 января 2017 года) и внести 25000 рублей на депозит арбитражного суда на оплату финансового управляющего.

Отдельно хотелось бы остановиться на долгах по налогам при банкротстве ИП. Ведь многих предпринимателей, в первую очередь, интересует вопрос: «А спишут ли долги по налогам при банкротстве ИП?». Вопрос более чем справедливый, учитывая, что именно налоговая нагрузка становится непосильным бременем для большинства предпринимателей, работающих «в белую».

Ежегодные отчисления в пенсионный фонд, НДФЛ на работников и иные отчисления с заработной платы, патент, единый налог на вмененный доход, НДС и т.д. – это то, что предстоит платить ИП. Но даже, если все платить точно в срок, ИП не застрахован от доначислений налогов в результате налоговых проверок.

К примеру, ИП закупал продукцию у недобросовестного налогоплательщика, который с продажи не заплатил НДС. Налоговая, выявив такой факт, уберет их приходные накладные из возмещения НДС. Долги по налогам в этом случае могут оказаться не приподъемными для ИП. Банкротство ИП в этом случае, зачастую, неизбежно!

Наблюдение за деятельностью ИП

При рассмотрении дела в отношении предпринимателя важное значение имеет этап наблюдения за его работой или деятельностью. Надзор направлен на осуществление определенных функций:

  • Позволяет оценить реальную ситуацию с финансами, проанализировать стоимость активов и выявить перспективы ухода от банкротства;
  • Оценка правильности и рациональности решений и действий, которые могли умышленно привести к финансовым убыткам;
  • Наблюдение за любыми финансовыми операциями предпринимателя, который не должен передавать или продавать имущество до вынесения решения суда.

В отличие от разбирательства по кредитам или долгам физических лиц, назначенный финансовый управляющий в деле индивидуального предпринимателя на первом этапе проверяет возможность реабилитации бизнес-проекта. Он тщательно проверяет всю документацию, финансовую или налоговую отчетность. В некоторых случаях такой тщательный анализ помогает выявить скрытые резервы и спасти репутацию предпринимателя.

Банкротство физ. лиц арбитражный суд

Надзор осуществляется на протяжении всего судебного процесса в арбитражном суде, а на действия индивидуального предпринимателя накладываются такие же ограничения, как и на физическое лицо.

Выбор финансового управляющего

  • Выявление и выгодная реализация имущества должника;
  • Сотрудничество со всеми кредиторами;
  • Обеспечение сохранности арестованных материальных ценностей до торгов или конца разбирательства;
  • Управление свободными финансами потенциального банкрота;
  • Публикация в средствах массовой информации любой необходимой информации, связанной с процедурой банкротства;
  • Разработка и контроль за выполнением заключенного соглашения или реструктуризации;
  • Регулярно составлять письменные отчеты о своей деятельности, предоставлять их на заседания.

Одной из важных функций является установление возможного фиктивного банкротства, намеренное доведение до него со стороны должника. Для уточнения фактов или в нестандартных ситуациях финансовый управляющий имеет законное право привлекать компетентных экспертов. Это делается только на основании специального судебного определения.

Оплата за услуги назначенного финансового управляющего вносится непосредственно на счет суда. Он не вправе требовать возмещения своих затрат в частном порядке, а оплата труда дополнительных экспертов производится в безналичном порядке на основании расчета.

Арбитражный или финансовый управляющий – это независимое лицо,  выступающее в роли незаинтересованного посредника. Именно от него во многом зависит вынесение решения и ведение всей неприятной судебной процедуры по признанию несостоятельности.

Итоги рассмотрения дела

Для претендента на статус несостоятельного должника существует несколько вариантов решения его финансовых проблем:

  1. Суд может рассмотреть все факты и не найти признаков банкротства физического лица или предпринимателя;
  2. Должник и его заемщики могут заключить взаимовыгодное мирное соглашение;
  3. При возможных финансовых ресурсах может быть разработана реструктуризация долга физического лица или ИП на срок до 3-х лет;
  4. Выносится решение о банкротстве лица, производится реализация его имущества.

Последний вариант является крайностью, на которую идет суд в случае невозможности решить ситуацию более выгодным для обеих сторон путем.

Мировое соглашение для физического лица

Сроки процедуры банкротства

Одним из простых вариантов решения проблем должника может стать мировое соглашение. Его могут заключать между собой должник и заемщик, желая избежать дальнейших судебных разбирательств. Судья обязательно предлагает такое разрешение ситуации каждой из сторон.

В нынешней экономической ситуации такое мировое соглашение может стать идеальным решением в виде реструктуризации ипотечного кредита физическому лицу. Но далеко не все банки пойдут на этот шаг, ведь новый договор может быть пересмотрен в сторону уменьшения процентных ставок, рассрочки или ежемесячных взносов. От обычного договора мировое соглашение отличается рядом признаков:

  • Заключается только по взаимному соглашению обеих сторон;
  • Предварительно оно рассматривается в судебном порядке;
  • Вступает в полную силу только после окончательного вынесения судебного решения.

Исключением не станет даже несогласие одного из кредиторов на поставленные условия. Такое соглашение подписывается на любой стадии арбитражных рассмотрений и фактически является единственным «полюбовным» способом закрыть дело о несостоятельности.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector