Банкротство ИП с долгами по кредитам

Во сколько обойдется банкротство ИП с долгами по кредиту

Инициировать банкротство ИП разрешается при наличии задолженностей, связанных с осуществлением предпринимательской деятельности. Однако после признания грамотно составленного заявления обоснованным к процедуре имеют право присоединиться кредиторы, выдвигающие требования по личным долгам. Дело будет рассматриваться местным арбитражным судом.

1. Инициирование процедуры по долгам, накопленным во время предпринимательской деятельности.

https://www.youtube.com/watch{q}v=uAF5Hz2GLxE

2. Публикация данных о намерении банкротства через нотариуса в Едином реестре за 15 дней до подачи заявления.

3. Автоматическая потеря статуса предпринимателя и всех лицензий на осуществления деятельности ИП.

4. Ужесточенный порядок при оспаривании сделок.

5. Обязательное привлечение финансового управляющего для осуществления реструктуризации.

Банкротство ИП с долгами по кредитам

6. Взыскание имущества ИП, в том числе рабочих инструментов, для погашения задолженности.

Прежде чем приступить к банкротству, юристы настоятельно рекомендуют закрыть ИП. Впрочем, иногда сохранение статуса предпринимателя позволяет получить выгоду на этапе погашения личных долгов. В остальном признание финансовой несостоятельности ИП мало чем отличается от процедуры банкротства неплатежеспособных физических лиц.

Процесс реструктуризации задолженности на этапе банкротства ИП не отличается от идентичной процедуры, предназначенной для ФЛ. Главенствующую роль здесь играет финансовый управляющий. На его плечи ложится планирование этапов реструктуризации и общение со всеми сторонами судебного производства. От качества плана реструктуризации долгов зависит эффективность механизмов, нацеленных на восстановление платежеспособности должника.

В идеале после окончания процедуры все требования кредиторов должны быть удовлетворены, но на практике погашается лишь небольшая часть задолженности, а остаток приходится выплачивать путем реализации имущества. Во время планирования участники процедуры могут принять непосредственно участие в согласовании будущей процедуры.

1. Составление проекта и направление готового плана реструктуризации с приложенными на одобрение.

2. Выполнение запланированных мероприятий с учетом согласованных сторонами процедур в течение 3 лет.

Банкротство индивидуального предпринимателя

3. Осуществление финансовых сделок должником только после получения разрешения от кредитора.

4. Сбор и предоставление в суд данных о ходе выполнения процедуры.

5. Оценка эффективности утвержденного плана после анализа результатов реструктуризации.

6. Частичное или полное погашение задолженности перед кредиторами.

Все нюансы процедуры согласовываются с управляющим сначала должником, а затем собранием кредиторов и судом. В исключительных случаях можно утвердить план без участия неплательщика. Например, умышленное отклонение предоставленного проекта со злоупотреблением правами приводит к принятию плана без одобрения со стороны ИП. Следует отметить, что к разработке принимаются только экономически выполнимые планы.

Кроме реструктуризации зафиксированной суммы долгов и реализации имущества существует еще один сценарий развития ситуации при банкротстве ИП – списание долгов. Эксперты отмечают, что это добиться ликвидации задолженностей, которые были полученные в ходе предпринимательской деятельности практически нереально.

Например, просроченную зарплату работникам придется в любом случае вернуть сотрудника. Этот долг никогда не списывается. В свою очередь ФНС предлагает амнистию по налоговым задолженностям, однако призванная регулировать подобную процедуру законодательная база пока что не ступила в силу. Получить списание можно в единственном случае, если должник не имеет каких-либо имущественных прав и шансов на восстановление платежеспособности, что случается крайне редко.

Банкротство ИП с долгами по кредитам

Таким образом, банкротство ИП с долгами считается чрезвычайно сложно процедурой, имеющей огромное количество подводных камней, нюансов и откровенных недоработок. Во многом эффективность намеченных процедур зависит от профессионализма управляющего, но даже этот квалифицированный эксперт часто отмечает трудности во время ведения дел, связанных с совместными имущественными правами и наследственной массой.

У разорившихся предпринимателей возникает соблазн объявить себя банкротом и, тем самым, избежать необходимости рассчитываться с долгами. Это серьезное заблуждение – иногда ИП выгоднее изыскать резервы и пойти на мировое соглашение, чем оплачивать саму процедуру банкротства.

Так, стоимость работы арбитражного управляющего колеблется в пределах 30-50 тысяч рублей в месяц. Если учесть, что сама процедура может длиться до семи месяцев, есть вероятность расстаться с 210 000 – 350 000 рублей, и это только на арбитражного управляющего.

Также, скорее всего, придется погасить весь кредит или его часть. В большинстве случаев банк не списывает долг, а предлагает несколько вариантов решения проблемы:

  1. Перерасчет образовавшейся задолженности.
  2. Рефинансирование.
  3. Отсрочку выплаты на 2-3 года.

Напомним, минимальная сумма задолженности, при формировании которой можно подавать заявление о начале процедуры банкротства ИП, составляет 500 000 рублей. На фоне таких сумм снижение размера госпошлины для ИП за инициацию процедуры банкротства с 6000 до 300 рублей не слишком радует.

Признание ИП банкротом – дело хлопотное и длительное. На любом этапе процедуры может потребоваться помощь грамотного юриста, бесплатную консультацию которого можно получить на нашем сайте в соответствующем разделе.

В некоторых случаях предпринимателю стоит задуматься, взвесить все за и против. Признание банкротства ИП с долгами по кредитам займет много времени, может обернуться серьезными расходами и сопряжено с рядом неприятных ограничений и запретов. Вполне вероятно, что проще искать мирового соглашения с банком и мобилизовать все имеющиеся резервы для скорейшего погашения долга без инициации одной из сторон процедуры банкротства.

Консультирование ИП по делу о банкротстве с долгами

бесплатно

Анализ дела о банкротстве ИП с долгами на перспективность

бесплатно

Сбор документов

от 18 000

Подача заявления о банкротстве

от 15 000

Помощь юриста в реструктуризации долгов

от 25 000

Сопровождение реализации имущественных объектов

от 25 000

Комплексное сопровождение процедуры банкротства ИП с долгами

от 40 000/мес

Банкротство ИП «под ключ» — упрощенная процедура

от 210 000

Банкротство ИП «под ключ» — стандартный порядок

от 400 000

Стоимость юридических услуг является ориентировочной. Каждая процедура банкротства ИП по долгам индивидуальна. Точный расчет цены за работу юриста клиенты могут узнать на первой консультации, которая предоставляется совершенно бесплатно.

Состоит из следующих этапов:

    1. Подается заявление о признании банкротства в арбитражный суд. Документ может подать не только владелец бизнеса, но и кредитор, налоговая служба, если имеются непогашенные налоговые платежи.
    2. Назначается финансовый управляющий.
    3. Принимается решение о реструктуризации задолженности. Предприниматель (самостоятельно или с помощью юриста) составляет соответствующий план. В ходе заседания, на котором присутствуют кредиторы и финансовый управляющий, план одобряется. После чего его передают в суд для утверждения. Должник кроме основного долга не уплачивает штрафы, комиссии, пени. План действует 3 года, после истечения срока которого оставшаяся часть задолженности снимается с ИП.
    4. В случае изначального отсутствия такого плана или неисполнения его условий, суд принимает решение о реализации имущественных объектов для расчета с кредиторами.
    5. Суд признает несостоятельность ИП, наступают определенные последствия.

Собственник частного дела перестает считаться индивидуальным предпринимателем после того, как стартовала процедура реализации имущества. Как только гражданин получает статус банкрота, для него начинают действовать следующие ограничения:

  • Нельзя заниматься предпринимательской деятельностью 5 лет;
  • Нельзя занимать руководящие должности 5 лет;
  • Невозможность управлять кредитными организациями 10 лет;
  • Обязанность уведомлять в течение 5 лет банки и прочие финансовые учреждения при желании взять кредит о наличии статуса банкрота;
  • Нельзя на протяжении 5 лет снова открывать дело о признании банкротства.
Предлагаем ознакомиться:  Правоустанавливающие документы на земельный участок: что является ими, какие нужны, перечень и необходимая документация

Банкротство ИП с долгами по кредитам

Процедура банкротства ИП с долгами по кредитам предполагает обязательный арест имущества, распоряжаться которым нельзя. Из арестованных объектов формируется конкурсная масса, и за счет ее реализации погашается долг. 

В ходе процедуры банкротства ИП с долгами по кредитам владелец может трудиться и получать заработную плату, которую разрешается исключить из конкурсной массы. По нормам законодательства, деньги для проживания остаются у должника в размере прожиточного минимума на каждого члена семьи.

По окончании процедуры банкротства ИП с долгами по кредитам оставшаяся часть невыплаченной задолженности списывается, а со счетов снимается арест.

Если предприниматель имеет долг перед ФНС, то процедура банкротства ИП с долгами по налогам не избавляет его от их уплаты. Эта задолженность не подлежит списанию и продолжает числиться за гражданином до момента погашения. Если проигнорировать требования налоговой службы, то в суд будет направлен иск о взыскании средств через судебных приставов. Для устранения долгов у должника изымается имущество.

Нюансы банкротства ИП

Для индивидуальных предпринимателей, как и для юридических лиц, процесс банкротства регламентируется ФЗ № 127 «О несостоятельности (банкротстве)» от 26 октября 2002 г. По этому закону банкротством называется ситуация, при которой лицо становится несостоятельным – не может выполнять свои финансовые обязательства перед кредиторами (банком, пенсионным Фондом, налоговой инспекцией) более трех месяцев. При этом сумма задолженности должна быть внушительной – от полумиллиона рублей.

Банкротство ИП с долгами по кредитам

Однако у ИП особый статус. По российскому законодательству ИП является одновременно и физическим лицом, и юридическим. Индивидуальный предприниматель рискует собственным имуществом, потому процедура его банкротства имеет особенности.

Процедура банкротства ИП по долгам

Банкротство ИП сложнее банкротства физического лица. Но ненамного. Существуют
несколько особенностей банкротства индивидуального предпринимателя.

1Банкротство с закрытием ИП перед банкротством

2Банкротство без закрытия ИП

Закон разрешает оба варианта.

Собственно банкротство индивидуального предпринимателя – это банкротство без закрытия ИП.
По процедуре есть 2 основных отличия от процедуры банкротства физических лиц:

  • ИП должен опубликовать специальное уведомление о намерении банкротиться; это платно
    и делается через нотариуса.
  • После банкротства ИП гражданин в течение 5 лет не может вновь зарегистрироваться в
    качестве индивидуального предпринимателя. Для физических лиц такого ограничения нет,
    они не могут регистрироваться в качестве ИП в течение года с момента введения
    процедуры банкротства. То есть после завершения
    процесса этот срок уже истекает и никаких ограничений нет.

Нет никаких существенных преимуществ для того, чтобы выбрать процесс банкротства без
закрытия ИП. Поэтому мы рекомендуем использовать процедуру банкротства с закрытием
ИП.

Это означает, что человек должен сначала закрыть ИП, обратившись в налоговые органы. В
законе нет ограничений
на этот счет. При возникновении сложностей с налоговой инспекцией мы поможем Вам
отстоять Ваши права.

После прекращения статуса предпринимателя человек собирает документы и проходит процедуру
так же, как и физическое лицо. По закону ИП отвечает всем своим имуществом, поэтому
долги ИП в любом случае будут числиться на гражданине-физическом лице.

Действующие нормы законодательства ощутимо ужесточают проведение запланированного наблюдения на этапе банкротства ИП. Регулирующие эту процедуру правила наделяют арбитражного управляющего целым рядом прав и обязанностей, связанных с наложением и последующим снятием ареста на имущество. Сейчас эксперт имеет полномочия в области планирования и осуществления процедуры реструктуризации, проведения полноценной независимой экспертной оценки и реализации имущества, профессионального финансового мониторинга и оспаривания (признании ничтожными или недействительными) сделок.

1. Квалифицированный анализ текущего финансового состояния должника.

2. Поиск легальных путей для восстановления оптимальной платежеспособности неплательщика.

3. Обеспечение полной сохранности личного и совместного имущества.

4. Защита интересов абсолютно всех участников рассматриваемого процесса банкротства.

По закону процедура наблюдения применяется во время банкротства ИП и обычных граждан, затрагивая процесс признания полной финансовой несостоятельности лица. Продолжительность этого этапа составляет не более семи месяцев с момента поступления заявления в суд. Именно в рамках процедуры наблюдения происходит наложение официального ареста на различное имущество должника, поэтому принято считать, что выполняемые во время этого этапа мероприятия нацелены на немедленное удовлетворение обоснованных требований отдельных кредиторов.

Причины банкротства ИП

Если Владимир Иванович не может погасить кредит на 100 000 рублей – инициировать процедуру банкротства не получится. Согласно ст. 214 ФЗ № 127 «О несостоятельности (банкротстве)» от 26 октября 2002 г, для признания несостоятельности у ИП должно иметься одно или несколько из перечисленных ниже обстоятельств:

  • невозможность выплатить налоги, перечисления в ПФ;
  • сумма взятого кредита у банка более 500 000 рублей;
  • с момента формирования задолженности прошло более трех месяцев.

При этом не всегда сам предприниматель может подать заявление в Арбитражный суд для признания его банкротом. С подобной инициативой может выступить и кредитор. Справедливости ради заметим, что подобное случается редко – у кредитора мало шансов вернуть свои средства в полном объеме.

Рассмотрим наиболее вероятные случаи проявления инициативы по поводу признания предпринимателя несостоятельным.

  1. Сам ИП может обратиться в Арбитраж с прошением о начале процедуры банкротства в случаях, если выплата долга «поставит на колени» всю предпринимательскую деятельность или серьезно затруднит ее. Второй вариант – выплата долга одному кредитору помешает рассчитаться в срок с другим или не даст погасить платежи в государственные инстанции.
  2. ФНС также может быть инициатором, если ИП не может платить сборы, налоги и другие обязательные выплаты. Также инициатором может быть государственная структура приличии соответствующих причин.
  3. С подобной инициативой могут выступить партнеры или контрагенты, если ИП не в состоянии выполнять свою часть финансовых обязательств.

Согласно статье 213 пункта 1 ФЗ-127 индивидуальный предприниматель обязан самостоятельно подать заявление в Арбитражный суд в течение 30 дней с момента возникновения долгового обязательства. Им может стать информация о том, что долг более 500 000 рублей невозможно выплатить более трех месяцев или долг перед кредитором не может быть выплачен полностью.

Реализации имущества ИП

Порядок наложения ареста предполагает временные ограничения на распоряжение правами собственности ИП. Речь идет о невозможности выполнить отчуждение. Арест накладывается на любое принадлежащее должнику и находящееся в совместной собственности имущество, включая вещи, находящиеся на хранении у третьих лиц.

Исключением будут только те права собственности, по отношения к которым не применяется взыскание. Приобретаемое в ходе процедуры банкротства имущество тоже подлежит аресту. Допускается возможность передачи арестованных предметов на хранение материально ответственному лицу в рамках исполнительного производства.

Выполненная процедура реструктуризации может завершиться финансовым оздоровлением должника, погашением долга или заключением взаимовыгодной мировой сделки с последующим прекращении судебного производства по текущему делу о банкротстве. Однако при сохранении задолженности стороны приступают к реализации ликвидного имущества ИП.

На этапе организации процесса реализации составляется акт, где будут указаны все материальные и нематериальные ценности ИП, которые можно продать. Вырученные от их реализации средства используются в процессе выполнения требований конкурсных кредиторов. Законом разрешается реализация любого имущества, используемого для предпринимательской деятельности. К тому же должник теряет первостепенное право выкупа в ходе открытых торгов.

Главную сложность на этапе ареста и реализации имущества предпринимателя представляет разделение прав собственности между супругами. Во-первых, совместно нажитыми считаются доходы каждого из членов семьи. Во-вторых, речь идет как о заработной плате или дивидендах, так и о прибыли от предпринимательства.

1. Любое совместное имущество (расчетные счета, материальные и нематериальные активы) подлежит аресту.

Предлагаем ознакомиться:  Не оплачен кредит срок давности

2. Раздел прав собственности запрещен после старта процедуры банкротства.

3. Совместно нажитым имуществом супругов распоряжается управляющий в процедуре банкротства ИП.

4. Взыскание обращено только на часть имущества должника с выделом доли совладельца по решению суда.

5. Второй владелец сохраняет за собой частичное право собственности на совместное имущество.

Имущественные доли супругов обычно признаются равноценными, если иное положение не предусмотрено дополнительным договором. Когда супруг должника категорично не согласен с какими-либо действиями управляющего, рекомендуется обратиться с официальным иском или жалобой в суд. Во время заседания придется предоставить неоспоримые доказательства, подтверждающие допущенные на этапе взыскания ошибки.

Если юридическое лицо рискует только активами, то индивидуальный предприниматель, в случае признания его банкротом, может потерять часть личного имущества. Уже с начала процедуры банкротства и введения стадии наблюдения имущество ИП, согласно предоставленного им списка, арестовывается и предприниматель теряет право им распоряжаться.

Однако не все имущество может быть арестовано. К таковому относится:

  • единственное пригодное для проживания и не находящееся в ипотеке жилье предпринимателя;
  • земля, на которой построено жилье (в случае с частным домом);
  • мебель и предметы интерьера, не относящиеся к роскоши и драгоценностям;
  • фураж, посевной материал и скот, не использующиеся в предпринимательской деятельности;
  • предметы и вещи, нужные инвалиду (в том числе автомобиль);
  • продукты питания и сбережения, размер которых не превышает размера прожиточного минимума;
  • твердое и жидкое топливо, предназначенное для обогрева дома и приготовления пищи.

Также не подлежат аресту награды предпринимателя, полученные им в результате спортивной, трудовой, военной или иной деятельности.

Какие документы нужно подготовить

Банкротство ИП с долгами по кредитам

Индивидуальный предприниматель, как и юридическое лицо, должен подготовить определенные документы для начала процедуры банкротства. Они вместе с заявлением направляются в Арбитражный суд. Нужно подготовить:

  • список имущества, находящегося в собственности (на недвижимость – выписку из ЕГРН);
  • выписку из ЕГРИП (для подачи в Арбитражный суд срок ее действия составляет 5 дней с момента получения);
  • перечень кредиторов и документы, свидетельствующие о формировании задолженности перед ними.

Потребуется и список должников самого предпринимателя, если таковые имеются. Также могут потребоваться и другие документы, в зависимости от конкретной ситуации. Чаще всего нужно данное о финансовой несостоятельности ИП на момент подачи заявления.

Банкротство в случае смерти предпринимателя

Когда речь заходит о признании банкротом умершего предпринимателя, полная или частичная ответственность по погашению его долгов на себя берут наследники. Если таковых нет или близкие родственники официально отказались принимать на себя имущественные права и обязательства, все вещи неплательщика переходят в муниципальную собственность и реализуются на открытых торгах по стандартной процедуре. Полученная выручка используется для погашения долгов. Остаток наследственной массы продолжает числиться собственностью муниципалитета.

Кредиторы могут сначала предъявить требования должнику через нотариуса, а затем обратить внимание на наследодателей имущественных прав ИП. Реструктуризация задолженности умершего должника обычно не выполняется. Вместо процедуры восстановления платежеспособности стороны переходят к реализации имущества для немедленного удовлетворения обоснованных требований кредиторов. Кстати, инициировать банкротство по закону могут наследники предпринимателя.

1. Официально вступить в права наследования, подтверждая получение обязательств по погашению долга.

2. Инициировать процедуру банкрота или поддержать требования кредиторов и государственных органов.

3. Добровольно погасить задолженность или согласовать реструктуризацию долга и реализацию имущества.

Не имеющие признаков финансовой несостоятельности граждане могут исполнить обязательства умершего должника без реализации имущества, заключив с кредиторами мировое соглашения для добровольного погашения долга. Если у наследника отчетливо прослеживаются основные признаки несостоятельности при условии сепарации (объединения) имущественных масс, он может получить статус банкрота. В этом случае разрешается приступить к реструктуризации общего долга.

При оформлении наследства несколькими лицами, ответственность по погашению должна рассчитывается в рамках полученных имущественных прав. Обычно преемники отвечают солидарно по всем задолженностям. Когда наследователь долгов будет признан банкротом, его жду все стандартные ограничения и весьма неприятные последствия процедуры.

Банкротство ИП с долгами по кредитам

Согласно закону № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» от 26 октября 2002 г. к бизнесу индивидуального предпринимателя могут быть применено финансовое оздоровление и внешнее управление – мероприятия, стандартные для процедуры банкротства юрлиц. Однако для этого ИП должен управлять фермерским хозяйством или иметь в собственности объекты, к которым может быть применено управление.

Для остальных ИП может доступны следующие направления признания несостоятельности:

  • мировое соглашение;
  • наблюдение;
  • конкурсное производство.

В течение пяти дней с момента принятия заявления и пакета документов Арбитражный суд вынесет определение и направит его предпринимателю, организации арбитражных управляющих и кредитору, если он был инициатором процесса банкротства. В этом документе будет указан срок рассмотрения (от 15 дор 30 дней) претензий к предпринимателю.

Этот период начинается со дня вынесения определения. Само дело о признании финансовой несостоятельности ИП может рассматриваться до семи месяцев.

Банкротство ИП осуществляется в полном соответствии с российским арбитражным процессуальным кодексом (АПК). Согласно этому документу процедура может быть закончена в случае возникновения следующих условий:

  • кредиторы сняли претензии и не требуют вернуть долг;
  • ИП смог наладить платежеспособность;
  • решением суда претензии кредитора признаны необоснованными;
  • у предпринимателя нет денег на судебные издержки;
  • долговые обязательства выполнены.

Если индивидуальный предприниматель и кредитор решат заключить мировое соглашение, определятся с графиком погашения долга и порядком взаимных действий – длительность процедуры банкротства сократится.

Эти и куча похожих вопросов возникает в голове у предпринимателя-должника, когда он
слышит о банкротстве.
А услышать можно многое.

Вокруг нас слишком много недобросовестной рекламы, которая обещает мгновенное чудо за
«почти бесплатно». Мы не обещаем чудес, мы предлагаем разобраться, что в
действительности дает индивидуальным предпринимателям закон о банкротстве.

Банкротство – это не халява, не мошенничество и не волшебная палочка-выручалочка

Банкротство – это процедура, которая позволяет человеку избавиться от долгов,
остаться в рамках закона,
защитить свои права и интересы близких

Ошибочно думать, что банкротство – это просто, быстро, подходит всем и всегда.
Банкротство – юридическая процедура.
А юридические процедуры простыми не бывают.

Банкротство ИП с долгами по кредитам

Сделать процедуру проще и
удобнее
поможет обращение к профессионалам

Оставить заявку

Но во многих ситуациях банкротство является лучшим решением.

Банкротство ИП с долгами по кредитам

Дело в том, что банкротство граждан и индивидуальных предпринимателей выгодно
государству, как ни странно это звучит.
Так почему же{q}

Цель банкротства – восстановить платежеспособность человека. После банкротства человек
опять возвращается
в экономические отношения как предприниматель или как потребитель услуг. Жизнь
продолжается.

Работающие процедуры банкротства – показатель цивилизованного рынка. Это как бы сообщает
бизнесу и другим государствам: у нас все надежно, мы используем современные средства в
своей экономике,
с нами можно иметь дело.

Предлагаем ознакомиться:  Независимая экспертиза кредитного договора

Банкротство необходимо для развития экономики, так как предпринимательство всегда связано
с риском. Этот институт есть во всех экономически развитых государствах.

Сейчас власть использует льготный режим банкротства для граждан и индивидуальных
предпринимателей. Это значит, что процедура банкротства физических лиц гораздо
проще,
чем обычная процедура банкротства юридических лиц.

Банкротство ИП с долгами по кредитам

Списание долгов для гражданина в сегодняшней России гораздо проще, чем в других странах.
После банкротства человек не испытывает никаких существенных ограничений.

Возвращается платежеспособность, закрываются обязательства, можно даже снова заниматься
предпринимательством! Государство таким способом
хочет сгладить последствия собственной непродуманной финансовой политики.

Кредиторы, банки и коллекторы пугают должников последствиями банкротства. Говорят, что
банкроты никогда не смогут поехать
за границу. Что больше никогда нельзя будет взять кредит. Что банкроту нельзя устроиться
на работу.

Что никогда нельзя будет снова открыть ИП. Что сама процедура – это очень
дорого и должник ее «не потянет». Что у банкрота всю жизнь будут отчислять часть
зарплаты и любого дохода. Что… Что… Что… Что же
из этого правда{q}

По закону на индивидуального предпринимателя распространяется процедура банкротства,
предусмотренная для физических лиц. Плюс некоторые особенности по процедуре именно для
ИП.

Банкротство ИП с долгами по кредитам

Общие последствия банкротства, предусмотренные для всех физических лиц.

Банкротство ИП с долгами по кредитам

Специальные последствия банкротства, предусмотренные для ИП.

Что говорит закон{q}

Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 03.07.2019) «О
несостоятельности (банкротстве)»
Статья 216.
Последствия признания индивидуального предпринимателя банкротом… Подробнее

Статья 216. Последствия признания индивидуального предпринимателя банкротом

Часть 1.С момента принятия арбитражным судом решения о признании индивидуального
предпринимателя банкротом и о введении реализации имущества гражданина утрачивает силу
государственная регистрация гражданина в качестве индивидуального предпринимателя, а
также аннулируются выданные ему лицензии на осуществление отдельных видов
предпринимательской деятельности.

Часть 2.Индивидуальный предприниматель, признанный банкротом, не может быть
зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя в течение пяти лет с момента
завершения процедуры реализации имущества гражданина или прекращения производства по
делу о банкротстве в ходе такой процедуры.

Часть 3.Арбитражный суд направляет копию решения о признании индивидуального
предпринимателя банкротом и введении реализации имущества гражданина в орган,
зарегистрировавший гражданина в качестве индивидуального предпринимателя.

Часть 4.В течение пяти лет с даты завершения в отношении индивидуального
предпринимателя процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о
банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе осуществлять предпринимательскую
деятельность, а также занимать должности в органах управления юридического лица (за
исключением кредитной организации), иным образом участвовать в управлении юридическим
лицом (за исключением кредитной организации).

В течение десяти лет с даты завершения в отношении индивидуального предпринимателя
процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе
такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления кредитной
организации, иным образом участвовать в управлении кредитной организацией.

Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 03.07.2019) «О
несостоятельности (банкротстве)»
Статья 213.30.
Последствия признания гражданина банкротом… Подробнее

Статья 213.30. Последствия признания гражданина банкротом

Часть 1.В течение пяти лет с даты завершения в отношении
гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о
банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе принимать на себя обязательства по
кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства.

Часть 2.В течение пяти лет с даты завершения в отношении
гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о
банкротстве в ходе такой процедуры дело о его банкротстве не может быть возбуждено по
заявлению этого гражданина.

Часть 3.В течение трех лет с даты завершения в отношении
гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о
банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления
юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом, если иное не
установлено настоящим Федеральным законом.

В течение десяти лет с даты завершения в отношении гражданина
процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе
такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления кредитной
организации, иным образом участвовать в управлении кредитной организацией.

В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры
реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой
процедуры он не вправе занимать должности в органах управления страховой организации,
негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда,
паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой
компании, иным образом участвовать в управлении такими организациями.

Федеральный закон от 08.08.2001 N 129-ФЗ (ред. от 27.12.2018) «О
государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных
предпринимателей»
Статья 22.1.
Порядок государственной регистрации физического лица в качестве
индивидуального предпринимателя… Подробнее

Статья 22.1. Порядок государственной регистрации физического лица в
качестве индивидуального предпринимателя

Часть 4.Не допускается государственная регистрация физического
лица в качестве индивидуального предпринимателя, если не утратила силу его
государственная регистрация в таком качестве, либо не истек год со дня принятия судом
решения о признании его несостоятельным (банкротом) в связи с невозможностью
удовлетворить требования кредиторов, связанные с ранее осуществляемой им
предпринимательской деятельностью
, или решения о прекращении в принудительном порядке
его деятельности в качестве индивидуального предпринимателя, либо не истек срок, на
который данное лицо по приговору суда лишено права заниматься предпринимательской
деятельностью.

Что ждет ИП, задолжавшего банку

В большинстве случае индивидуальному предпринимателю, в отношении которого начата процедура банкротства, связанная с долгами по кредитам банку, удается получить освобождение от выплат. Если же выданная финансовой организацией сумма имела залоговое обеспечение – долг будет погашен за счет реализации этого залога. В этой ситуации ИП не сможет уклониться от выплат.

При процедуре банкротства возможно списание только тех кредитов, договора на которые были заключены непосредственно с лицом в статусе ИП. В некоторых случаях определенный банк может дать потребительский кредит на какие-либо товары, но договор будет заключен с физическим лицом, а не с индивидуальным предпринимателем.

По завершении дела об банкротстве индивидуального предпринимателя долговые обязательства, связанные с его деятельностью, прекращаются. Однако, в отличие от учредителей юридического лица, которые могут открывать новую компанию, незадачливому предпринимателю запрещено в течение трех лет открывать новое ИП. Также алименты или иски по компенсации вреда здоровью придется уплатить в полном размере.

Кроме того, обанкротившегося предпринимателя ожидают следующие ограничения:

  • запрет занимать должности управляющего в течение трех лет;
  • запрет на повторное банкротство в срок, менее чем через пять лет;
  • обязательство в течение пяти лет ставить в известность банки о своем банкротстве пр и попытках получить кредит.

https://www.youtube.com/watch{q}v=zd7oMBnGf9I

Это не единственные негативные последствия, ожидающие несостоявшегося бизнесмена. Сама процедура банкротства может обойтись в круглую сумму.

Ссылка на основную публикацию
Adblock detector