Горячая линия бесплатной юридической помощи:
Москва и область:
Москва И МО:
+7(499) 110-93-26 (бесплатно)
Санкт-Петербург и область:
СПб и Лен.область:
+7 (812) 317-74-92 (бесплатно)
Регионы (вся Россия):
8 (800) 550-95-86 (бесплатно)
Отзывы: Банк назначил страховку по кредиту без моего согласия - Ассоциация российских банков

Возврат страховки по кредиту в Почта Банк

Случаи возврата страховки по автокредиту

Всю сумму страховой премии можно вернуть при соблюдении трёх условий:

  1. прошло не более 14 дней,
  2. страхование добровольное,
  3. выплат по полису пока не было, как и страховых случаев.

Рассмотрим их подробнее. Что значит добровольное страхование{q} К нему относятся следующие виды: жизни, риска потери работы, титула, КАСКО и др.

https://www.youtube.com/watch{q}v=p_qiWckcqhw

14 дней – это установленный на федеральном уровне период охлаждения, в течение которых клиент может передумать и расторгнуть договор страхования без каких-либо последствий для себя.

Кроме того, возврат страховки при автокредите возможен после досрочного погашения долга. От того, по какой причине вы решили отказаться от страховки и вернуть деньги, зависит порядок и то, сколько средств вы получите назад.

Применительное к автозаймам детально рассмотрим ещё два случая. Один из них – возврат денег за страховку жизни. Второй – возврат средств по полису КАСКО.

Начнем с самого главного — можно ли вернуть страховку в Почта Банке{q} Если копаться в условиях оформления страховки, договоре потребительского кредитования и, что самое главное, российской юриспруденции — становится ясно, что да, возвращение денежных средств вполне возможно. Но для этого придется постараться.

Сразу уточним: существует обязательное и необязательное (добровольное) страхование. К первой категории относится страхование залогового имущества, а также полис КАСКО или ОСАГО на транспортное средство. К необязательному страхованию относится все то, что «добровольно-принудительно» банк предлагает взять ради пониженной ставки, получения одобрения и т.д. Самые распространенные полисы в добровольном страховании — страхование жизни, трудоспособности и защита от потери работы.

Если речь идет об отказе от страховки, а не возврате уже уплаченной суммы, то нужно помнить про так называемый «период охлаждения». Так в сфере страхования обозначают 5 рабочих дней с момента оформления страхового полиса, когда клиент может абсолютно законно потребовать уплаченную страховую премию обратно.

Юридическая справка: все вышеперечисленные нормы установлены ст. 31. Федерального Закона «Об ипотеке», ст. 935 и 927 ГК РФ, ст. 3 Федерального Закона «Об организации страхового дела в РФ», ст. 4 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ, Указанием ЦБ России от 20.11.2015 N 3854-У, Федеральным Законом «О защите прав потребителей».

Если пять дней прошли, возврат страховки по кредиту в «Почта Банк» возможен лишь по одному сценарию из указанных ниже:

  • Если клиенту удастся досрочно погасить задолженность, он будет иметь полное право вернуть страховую премию за те дни, что находятся между датой досрочного погашения займа и датой предполагаемого окончания срока действия страхового договора;
  • При наличии юридической подкованности возможно даже самостоятельное обжалование положений кредитного и страхового договоров. Этот вариант доступен и при наличии друзей-юристов. В противном случае услуги грамотного юриста будут слишком дороги, чтобы они принесли хоть какую-то финансовую пользу.

Возврат страховки при досрочном погашении и при обжаловании условий более чем реален. Разберемся подробнее, как это делается и какие могут быть нюансы.

Предложения банков

Представленные ниже банки выдают потребительские кредиты, не требуя подтверждения дохода. Деньги можно потратить на лечение, образование, путешествия и любые другие нужды, не отчитываясь перед финансовым учреждением. Однако перед подачей заявки следует тщательно ознакомиться со всеми условиями, чтобы не попасть в долговую яму и не переплачивать по процентам. Банки любят писать в рекламе и маркетинговых акциях минимальную

  • Условия кредитования для каждого заемщика всегда определяются индивидуально. Чтобы получить кредит по минимальной ставке, у него должна быть идеальная кредитная история и оптимальная финансовая нагрузка, но чаще всего такие займы предоставляются зарплатным клиентам или людям, имеющим крупные банковские вклады у кредитора. Зачастую банки присылают уведомления о таких предложениях по смс, либо в личный кабинет онлайн-банка — обязательно проверьте;
  • Кредиты по одному документу обычно выдаются на не слишком выгодных условиях по сравнению с остальными программами, где требуются сведения о доходах. Чтобы снизить переплату, по возможности, лучше заручиться справками;
  • Если заявка подается онлайн, сначала клиенту поступает только предварительное решение на основе результатов скоринговой проверки, которая проводится в автоматическом режиме. Окончательный ответ от службы безопасности поступает только в момент оформления договора при личном посещении финансовой организации;
  • Банк может отказать в кредитовании без объяснения причин. Но на самом деле отказы поступают заемщикам из-за плохой кредитной истории или высокой финансовой нагрузки: эти факторы являются определяющими для кредитора;
  • Во всех банках предусмотрено частичное или полное досрочное погашение без комиссии в любое время.
Банк Условия
Тинькофф моментальное решение от 12%, до 300 т.р., без посещения офиса. Оформить кредит онлайн →
Ренессанс 1 минута 9,9% – 24,9%, от 30 до 700 тыс. Оформить кредит онлайн →
Альфа-банк 2 минуты от 9,9%, до 5 млн, до 5 лет. Оформить кредит онлайн →
Сбербанк от 11,9%, до 5 млн, до 5 лет. Без справок только для зарплатников. Оформить кредит онлайн →
Райффайзен от 10.99%, до 300 т.р., 1-5 лет, без посещения офиса Оформить кредит онлайн →
Восточный банк по паспорту 11,5%, от 25 тыс до 500 тыс. Оформить кредит онлайн →
Хоум Кредит моментальное решение от 9,9%, от 10 тыс. до 1 млн, от 1 до 5 лет, без посещения офиса Оформить кредит онлайн →
Совкомбанк низкая ставка 8,9%, до 100 тыс., требуется стационарный телефон. Оформить кредит онлайн →
УБРиР 18,9% – 26%, от 50 000 до 200 000 руб. Оформить кредит онлайн →

Тинькофф

Кредит без справок о доходах: ТОП-14 предложений банков и МФО

Одни из самых лояльных требований к заемщикам у банка Тинькофф. Судя по отзывам клиентов, здесь можно получить кредит даже без официального трудоустройства, но при рассмотрении заявки огромное значение играет кредитная история и финансовая загруженность человека.

Какие здесь условия для потребительского кредита по паспорту:

Максимальная сумма До 300 000 руб. новым клиентам
Срок До 3 лет
Ставка от 12%

В банке Тинькофф все кредиты оформляются на дебетовую карту. Карта эта абсолютно бесплатная и доставляется курьером в любой город (привозят к дому или на работу). Деньги можно снять в любом банкомате абсолютно бесплатно. Либо, перевести другому человеку на другую карту. В Тинкьофф банке удобный интернет-банк, можно зайти как с мобильного телефона, так и через стационарный компьютер.

Или оплатить какую-либо покупку картой. Очень удобно, не нужно носить с собой наличку. Автор этих строк покупал недавно машину в кредит с помощью этой карты. Машину брал с рук и ездил для этого в другой город. Стоимость авто около 1 млн. руб. Возить наличку с собой – дело опасное. В Тинькове мне одобрили кредит. Но снял деньги я уже на месте в другом городе, когда заключал сделку купли-продажи.

Ренессанс Кредит

Кредит без справок о доходах: ТОП-14 предложений банков и МФО

Еще один банк, одобряющий кредитные заявки практически всем заемщикам – Ренессанс Кредит. Здесь действует программа «Больше документов – ниже ставки», согласно которой можно получить кредит только по паспорту без каких-либо справок.

Ставка от 10,5 до 24,1%
Срок кредитования 24-60 месяцев
Сумма от 30 000 до 700 000 руб.

Несмотря на то, что минимальный срок пользования кредитом составляет 2 года, погасить его можно досрочно в любое время. Банк предоставляет возможность снижения ставок, но для этого придется предоставлять документы о трудоустройстве либо справку о заработке.

У «Ренессанс Кредит» есть и другая программа, где требуется только паспорт и второй документ на выбор – «На срочные цели». Вместе с удостоверением личности при оформлении договора предоставляется водительское удостоверение, военный билет, диплом об образовании, загранпаспорт или ИНН.

Условия кредитования будут другими:

  • Ставка – от 18,9 до 24,9%;
  • Максимальная сумма – 100 000 руб.;
  • Срок – от 2 до 5 лет.

Рассмотрение заявки в обоих случаях занимает 1 минуту, после чего клиенту поступает предварительное решение. После заключения договора выдается пластиковая карта с деньгами на счету, но в некоторых банках приходится забирать средства в кассах.

Предлагаем ознакомиться:  Срок давности исполнительного производства судебных приставов

Альфа Банк

Кредит без справок о доходах: ТОП-14 предложений банков и МФО

В «Альфа Банке» кредиты без справок о доходах предоставляются зарплатным и новым клиентам на разных условиях. Если заемщик получает зарплату на карту банка, он может воспользоваться программой со следующими параметрами:

  • Сумма – до 5 000 000 руб.;
  • Ставка – от 9,9% до 22,99% в зависимости от суммы и срока;
  • Срок – до 5 лет;
  • Ежемесячный доход заемщика – от 10 000 руб.;
  • Гражданство РФ и стаж на последнем месте от полугода;
  • Из документов понадобится паспорт и второй на выбор: СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение.

Если заемщик не является зарплатным клиентом, для него ставка повышается на 1 пункт. Остальные условия остаются прежними.

Сбербанк

Кредит без справок о доходах: ТОП-14 предложений банков и МФО

Сбербанк кредитованием людей без подтверждения дохода и занятости не занимается, но здесь могут оформлять кредиты без справок о доходах люди, получающие на его карты зарплаты или пенсии. Их платежеспособность будет определяться по внутренним банковским данным.

Какие условия предлагает Сбербанк:

Максимальная сумма (руб.) 5 000 000
Ставка При сумме до 300 000 руб. – от 13,9 до 19,9%;

От 300 000 до 1 000 000 руб. – от 11,9 до 16,9%;

От 1 000 000 руб. – 11,9-12,9%

Срок 5 лет

При оформлении кредита сотрудник банка может предложить страхование жизни и здоровья в «Сбербанк Страхование». Договор заключается только на добровольной основе, стоимость страховки включается в сумму займа. Это стоит учитывать, потому как данный фактор влияет на размер переплаты. Плата за страховку варьируется от 2 до 6% от суммы кредита.

Рассмотрим нюансы на практическом примере:

Клиенту Сбербанка понадобилось 300 000 руб. на личные нужды. При оформлении кредита сотрудник предложил ему страховку по цене в 5% от размера займа. Полная стоимость страхования составила 15 000 руб. за год, дальше он сможет купить новую защиту жизни и здоровья. Таким образом, сумма кредита составила не 300 000, а 315 000 руб. Заем выдан под 15% сроком на 5 лет.

Без страхования заемщик переплатил бы за 60 месяцев 128 219 руб., а размер обязательного платежа составлял бы 7 137 руб. Но он купил страховку, следовательно, переплата возросла до 134 630 руб., а обязательный платеж – до 7 494 руб.

Здесь разница небольшая, поэтому при маленьких кредитах страховку все же стоит оформить: если заемщик потеряет трудоспособность, задолженность за него будет погашать страховая компания.

Райффайзен Банк

Кредит без справок о доходах: ТОП-14 предложений банков и МФО

До 300 000 руб. можно получить в Райффайзен Банке на общих условиях, предоставив только паспорт. Если требуется большая сумма, доход придется подтверждать. Исключение – зарплатные клиенты: они могут оформлять любые кредиты здесь лишь по удостоверению личности.

Условия для зарплатных, сторонних клиентов и сотрудников банков-партнеров одинаковы:

Максимальная сумма До 2 000 000 руб.
Срок От 13 до 60 мес.
Ставка Без программы финансовой защиты – 15,99%

С подключением финансовой защиты первый год – 11,99%, далее – 9,99%

Финансовая защита – это программа страхования, предназначенная для кредитных заемщиков. Благодаря ней при наступлении страхового случая обязательства по погашению долга перекладываются на страховщика, и выделяется до 100% от страховой суммы.

Страховая компания перечисляет деньги банку, если заемщик получает инвалидность, умирает, получает статус безработного. Полный перечень рисков указывается в договоре. Стоимость страховки определяется индивидуально и включается в сумму кредита, что увеличивает общую переплату.

Совкомбанк

Кредит без справок о доходах: ТОП-14 предложений банков и МФО

Совкомбанк предлагает низкую ставку в 8,9%, однако на деле она будет выше, так как требуется оформлять страховку. На размер конечной ставки также повлияет ваша кредитная история, текущая кредитная нагрузка, доход и кол-во иждивенцев. Сам доход подтверждать не нужно, но требуется указать стационарный номер телефона. Работники по найму предоставляют телефон отдела кадров, бухгалтерии или непосредственного руководителя, а пенсионеры должны указать домашний стационарный телефон. Последнее кажется глупым в современных реалиях, когда домашние телефоны даже пенсионеры уже давно заменили мобильными.

Восточный

Кредит без справок о доходах: ТОП-14 предложений банков и МФО

Банк Восточный располагает широкой линейкой кредитных продуктов. Но среди них есть и тот, что нам подходит – это кредит “Комфорт” без справок о доходах. Его выдают на следующих условиях:

  • Ставка от 11,9%;
  • Сумма кредита от 25 тыс. до 500 тыс. руб.;
  • Возраст заемщика 21–76 год;
  • Для получения кредита нужен только паспорт, без залога и поручителей;
  • Деньги выдают в день обращения;
  • Для оформления кредита достаточно временной регистрации.

Хоум Кредит Банк

Кредит без справок о доходах: ТОП-14 предложений банков и МФО

В банке «Хоум Кредит» кредиты без справки о доходах выдаются заемщикам от 22 до 70 лет. Ставки довольно низкие – от 9,9%, при этом в долг можно получить крупную сумму – до 1 000 000 руб.

  • Срок кредитования – до 5 лет;
  • Понадобится только паспорт;
  • Со второго месяца можно выбрать удобную дату ежемесячного платежа.

Чтобы воспользоваться услугой выбора даты платежей, достаточно обратиться в банковский офис или отправить запрос через онлайн-банк.

Уральский Банк Реконструкции и Развития (УБРиР)

Кредит без справок о доходах: ТОП-14 предложений банков и МФО

Условия УБРиР могут показаться невыгодными, на первый взгляд. Процентная ставка на потребительский кредит без справок о доходах стартует от 18,9%. На самом деле примерно столько же, а то и больше, будет и во всех остальных банках, которые заявляют о 8-11%. Во многих кредитных организациях рекламируемая низкая ставка – это всего лишь маркетинговая уловка. Поэтому УБРиР привлекает своей честностью. Вот на каких условиях у них можно получить кредит:

  • от 50 до 200 тыс руб.
  • от 3 до 7 лет
  • 18,9%-26%
  • нужен только паспорт
  • досрочное погашение без комиссий
  • возраст заемщика от 19 до 75 лет на дату погашения кредита
  • регистрация в регионе присутствия банка
  • стаж работы не менее 3 мес на последнем месте, для ИП стаж не менее 12 мес.
  • отсутствие просрочек более 30 дней.

Как вернуть страховку жизни при досрочном погашении автокредита

Возврат страховки жизни по автокредиту возможен в любое время, поскольку она относится к добровольным. Разница лишь в том, сколько денег удастся получить назад. Если полис страхования жизни по автокредиту был навязан сотрудником банка, откажитесь от него сразу, чтобы вернуть всю сумму, которую заёмщик отдал за полис. Однако в этом случае банк может пересмотреть ставку по автокредиту в сторону увеличения.

Большинство компаний не возвращают страховую премию при отказе после 14 дней (например, «ВТБ-Страхование»).

Составьте заявление на отказ от полиса и направьте его в кредитное учреждение или напрямую в СК. Если прошло более 14 дней, вопрос о возврате денег, скорее всего, придётся решать через суд. Перед этим загляните в условия страхования вашей СК. Если там сказано, что возврат средств после окончания периода охлаждения невозможен, увы, сделать ничего не получится, так как при подписании договора заёмщик автоматически принял эти условия.

Возврат страховки жизни при досрочном возврате автозайма – самая распространённая ситуация. Шаги в таком случае будут следующие: подать заявление о досрочном погашении, закрыть кредит и взять в банке справку об отсутствии к заёмщику финансовых претензий. После этого можно оформлять заявку на возврат страховки по автокредиту при досрочном погашении. Направьте его в страховую.

Возврат страховки по кредиту в Почта Банк

Сколько рассматривают заявление, зависит от СК. Как правило, ответ дают в течение 10 дней и в этот же срок перечисляют деньги.

Мы рассмотрели, как вернуть страховку по автокредиту. Перейдём к необходимым документам. Их список зависит от ситуации, как и сведения, которые нужно указывать в заявлении.

Итак, заявление на возврат страхования жизни при досрочном возврате автокредита выглядит так:

  1. информация о клиенте;
  2. номер договора с СК и кредитного соглашения;
  3. сумма автокредита;
  4. дата внесения последнего платежа в счёт долга;
  5. просьба вернуть часть премии.

Документ составьте в двух экземплярах и отнесите в СК лично или направьте по почте. Сохраните подтверждение отправки. Это пригодится в будущем, если придётся судится со страховой компанией. К заявлению прикрепите справку из кредитной организации об отсутствии долга и претензий.

Заявление на возврат премии СК по автокредиту в течение 14 дней оформляется по-другому. Разберём содержание документа на примере ООО «Хоум Кредит Страхование»:

  • ФИО и данные паспорта заёмщика;
  • номер страхового полиса;
  • способ возврата денег – на счёт, карту и т.д.;
  • подтверждение отсутствия выплат по полису и произошедших страховых случаев;
  • дата и подпись клиента.

Большинство финансовых организаций оформляют автокредиты физическим лицам со страхованием жизни. Притом сотрудники компании-кредитора уверяют потенциальных заемщиков, что такой способ значительно увеличивает шансы на одобрение. В некоторых случаях физическое лицо даже не знает о страховке, так как она включается в основную сумму кредита. Несмотря на такое положение она выгодна всем сторонам:

  • страховщик получает доход в виде страховой премии;
  • клиент может рассчитывать на погашение кредита в случае потери трудоспособности;
  • банк снижает риск невыплаты долга и получает доход от страховой компании.
Предлагаем ознакомиться:  Возмещение затрат по коммунальным платежам

Обязательна ли навязанная банком страховка в 2018 году{q} Если физическое лицо соответствует всем требования банка, то можно не оформлять этот документ. Исключение – случай противоречит действующему в России законодательству. Львиная доля таких сделок проходит со страхованием. Кредиторы, руководствуясь ст. 343 ГК РФ, отказывают клиентам, которые не желают оформлять полис. Что же делать{q} Будем разбираться дальше!

При оформлении автокредита каждый клиент сталкивается с необходимостью получения страховок. Покупка КАСКО и ОСАГО – вполне оправданные траты, без которых сейчас никак не обойтись. Другое дело страховка жизни и здоровья. Это программа не является обязательной при получении кредита. Банки идут на хитрость, прописывая в договоре мелким шрифтом условие, или заставляют свой персонал лишь вскользь упоминать о таком нюансе, не заостряя внимание клиента. Отказаться от страхования жизни можно в следующих случаях:

  • при выборе программы кредитования на покупку автомобиля;
  • после подписания договора с банком, то есть приобретения машины.

Что ждет клиента, который отказывается от страховки{q} Кредитор может повысить размер процентной ставки, снизить сумму займа, отказать в выдаче денег. Это еще не все! Банк можно потребовать от клиента предоставления дополнительных гарантий. Речь идет о поручительстве, залоге недвижимого имущества и т.д.

Возврат страховки по кредиту в Почта Банк

Важно! Отказаться от страховки можно через суд или обратившись в страховую компанию! Притом положительного результата никто не гарантирует. Представители кредитора умеют поворачивать ситуацию в свою пользу!

Выход – узнать подробную информацию в банке, тем более, если был оформлен стандартный потребительский кредит! Так, некоторые организации дают возможность своим клиентам написать заявление на отказ от страховки. Таким вариантом можно воспользоваться спустя несколько месяцев после оформления договора.

Один простой совет поможет избежать множества проблем! Перед подписанием договора страхования при покупке автомобиля необходимо требовать детального разъяснения каждого пункта. Любую непонятную формулировку обязаны раскрыть клиенту специалисты. Притом независимо, где происходит обсуждение документов в банке или страховой компании.

Еще один нюанс – страховка жизни при автокредите является добровольной. Банк обязан дать возможность гражданину согласиться или отказаться от такой дополнительной услуги. Если клиент не согласен, то кредитное учреждение должно предложить альтернативный вариант займа.

Требовать полис КАСКО банки могут и это делают, но что касается страховки жизни, то она не является обязательной. Притом если гражданин отказывается от такого полиса, кредитор не имеет права повышать процентную ставку. Зная свои права, и досконально разбираясь в документах, которые банк дает на подпись при оформлении автокредита, можно быть уверенным, что никто не навяжет никаких дополнительных услуг.

Сен 10, 2019Колосков Дмитрий

Необходимые для возврата документы

Строго говоря, закрытие полиса требует разного пакета документов в зависимости от выбранного способа аннулирования страховки (по досрочному погашению или обжалованию). Но есть и общий список, который в любом случае понадобится при обращении в страховую компанию:

  • Заявление на имя страховой компании, в котором изложена просьба или требование аннулировать действие страхового договора и, соответственно, произвести возврат денежных средств;
  • Копия внутреннего паспорта РФ;
  • Страховой договор;
  • Договор кредитования, если в нем имеются положения про страхование.

Возврат страховки по кредиту в Почта Банк

При возвращении денег через досрочное погашение, необходимо добавить к пакету бумаг справку об отсутствии задолженности. При обжаловании условий договора дополнительные документы нужно предоставлять только по просьбе страховой компании. В заявлении с обжалованием необходимо аргументированно с опорой на российскую юриспруденцию аргументировать, почему положения страхового договора не соответствуют букве закона.

Большинство банков для оформления кредитов требуют только паспорта заемщиков. Дополнительно может запрашиваться СНИЛС, водительское удостоверение, загранпаспорт, ИНН, военный билет, диплом об образовании.

Если заемщик на пенсии, понадобится выписка по банковскому счету, куда поступает пособие, или справка из ПФР.

Как вернуть страховку КАСКО по автокредиту

Вопреки распространённому мнению КАСКО – необязательный вид страхования. Однако банк вправе установить такие условия, при которых получить кредит без этого полиса нельзя.

Внимательно читайте кредитный договор. Если в нём есть условие об обязательной страховке КАСКО, рассчитайте, во сколько она вам обойдётся. Взвесьте все за и против и только после этого соглашайтесь подписывать договор. Может случиться так, что сумма страховой премии за весь срок займа перекроет всю выгоду от снижения ставки (банки часто предлагают более низкий процент при покупке страхования).

Сколько денег получится вернуть{q}

Наименование Минимальный возраст (лет) Максимальный возраст (лет) на момент окончания действия договора
Сбербанк От 18 лет, если заемщик получает зарплату или пенсию на карту Сбербанка. Для остальных – от 21 года 70
ВТБ 18 Ограничения не устанавливаются
Тинькофф
Ренессанс Кредит 20 лет при наличии индивидуального предложения по кредиту, в остальных случаях – 24 года 70
Райффайзен 23 67
Совкомбанк 20 85
Уралсиб 23 70
Почта Банк 18 Ограничений нет

К сожалению, ситуации, когда СК возвращает все 100% от уплаченных денег, бывают крайне редко. Как минимум, так происходит потому, что все дни до аннулирования страхового договора считаются застрахованными — следовательно, услуга частично была оказана. С помощью этой лазейки СК снимает, как правило, от 5% до 70% страховой премии.

Если клиент требует вернуть денежные средства в связи с досрочным погашением кредита, то СК вернет только те деньги, что клиент должен был бы заплатить за предполагаемые страховые дни.

На примере: если один день страхования в перерасчете с процентов на фиксированную сумму стоит 150 рублей, то при досрочном погашении за 5 дней до окончания срока действия кредитного договора будет возмещено 750 рублей, а не 15 000 рублей, уплаченных за 100 дней до досрочного погашения.

Кроме того, если у страхователя уже наступал страховой случай с соответствующими выплатами, вероятность возврата страховки крайне мала. Но даже если СК все-таки согласится что-либо выплатить, сумма будет по меньшей мере мизерная — не больше 10% от общей уплаченной страховой премии.

Подводя итоги, при возврате страховки стоит рассчитывать на 30-60% от переведенных страховых премий. В самых плохих ситуациях возможен отказ либо незначительная выплата в размере 10-20% от премии, в самых удачных (особенно в период охлаждения) — 70-90%, но не больше.

Возврат страховой премии по автокредиту в течение 14 дней

Если заёмщик решил отказаться от договора страхования сразу же после его подписания, с большой долей вероятности ему вернут все внесённые деньги. Однако если соглашение действовало несколько дней, страховая имеет полное право вернуть сумму за вычетом стоимости услуги за эти дни.

Но это в любом случае выгоднее, чем платить за ненужную страховку. Составьте заявление на возврат и отошлите его в страховую. В течение 10 дней она должна вернуть деньги на счёт, указанный в заявке.

Когда возвращают денежные средства досрочно, договор страхования, заключенный одновременно с оформлением займа продолжает действовать. Для его расторжения надо заявить в организацию, где заключался договор. Существует возможность процедуры возврата части уплаченной страховой премии. Все условия по возмещению денег должны быть вписаны в определенном пункте договора.

Потребительское кредитование активно используется россиянами для покупки автомобиля. Люди, которые далеки от хитросплетений правового регулирования этой сферы, готовы выплачивать заем, не задумываясь о возможности отвоевать часть денег. Население умнеет и все больше случаев, когда граждане обращаются в суд с целью оформить возврат на страховку.

  • потребуются определенные денежные средства на организацию этого процесса;
  • могут возникнуть сложности с доказательствами, получением документов;
  • перед обращением в суд можно подать жалобу в Службу страхового надзора;
  • положительный результат по делу не гарантирует никто.

Важно! Перед обращением в суд следует составить претензию в двух экземплярах. Это обязательное условие. Один из экземпляров с отметкой о приеме ответчиком необходимо будет приложить к исковому заявлению.

Составив исковое заявление, необходимо направить его в арбитражный суд по месту своей прописки. Для того чтобы дело рассмотрели, следует предоставить пакет документов: страховой и кредитный договор, заявление на возврат денег. Также нужно приложить справку о досрочном погашении займа (в случае преждевременной выплаты) и ответ банка на претензию.

Микрозаймы без справок о доходах

Оформление микрозайма – это самый простой способ получить небольшую сумму до зарплаты, имея при себе только паспорт, даже не выходя из дома. Одновременно этот способ и самый опасный: в отличие от кредитов в банках, здесь ставка только за месяц может достигать 60%.

Предлагаем ознакомиться:  Обязанности совершеннолетних детей по содержанию родителей

Возврат страховки по кредиту в Почта Банк

Микрозаймы обычно выдаются на несколько дней, поэтому они не подойдут тем, кому требуется большая сумма на длительный срок. Ниже рассмотрим несколько актуальных предложений микрофинансовых организаций с основными особенностями.

еКапуста

Кредит без справок о доходах: ТОП-14 предложений банков и МФО

Уже несколько месяцев в сервисе «Капуста» действует акция, благодаря которой люди могут получать первые займы бесплатно сроком до 21 дня. В дальнейшем при повторном оформлении микрокредита уже будут начисляться проценты – от 1,49% в день.

Остальные условия таковы:

  • Максимальная сумма к выдаче – 30 000 руб.;
  • Срок пользования деньгами – от 7 до 21 дней.

Обратите внимание! Если клиент не успевает вернуть деньги вовремя, он может заказать услугу продления займа через личный кабинет, который открывается на него в момент оформления заявки.

Рассмотрим принцип «работы» микрозаймов на практике:

Человеку понадобилось 10 000 руб. на 14 дней, он решил оформить заем в МФО. Деньги выданы под 1,49% за день, за весь период переплата составит 20,86% или 2 086 руб. Возвращать придется уже 12 086 руб.

Займер

Кредит без справок о доходах: ТОП-14 предложений банков и МФО

Согласно представленной на сайте информации, робот «Займер» сразу взимает проценты за пользование деньгами с первых клиентов. Ставка здесь варьируется от 0,76 до 1,5% в день. Максимальная сумма – 30 000 руб., а срок – не более 30 дней.

Как и в остальных МФО, здесь доступна пролонгация займа. Для этого достаточно зайти в личный кабинет и выбрать соответствующую опцию. Период пользования кредитом может быть продлен не более чем на 30 дней. Например, если микрозайм оформлен на 5 суток, то и продление выполняется на аналогичный срок.

Moneyman

Кредит без справок о доходах: ТОП-14 предложений банков и МФО

Как и «Капуста», сервис Moneyman выдает первый заем на сумму до 15 000 руб. и срок до 15 дней без взимания процентов. В дальнейшем лимит в зависимости от добросовестности заемщика будет увеличиваться до 80 000 руб. Максимальный срок кредитования здесь равен 126 дням.

В Moneyman действует пять программ:

  • «Старт под 0%», когда человек может взять до 15 000 руб. без уплаты процентов;
  • «Старт». Срок увеличивается до 30 дней, сумма остается та же. За каждый день пользования займом взимается 1,5%;
  • «Взлет». Если заемщик уже оформлял микрокредит в Moneyman по программе «Старт» и успешно погасил его, в дальнейшем он может использовать этот тариф. Сумма увеличивается до 20 000 руб., срок и переплата остаются прежними;
  • «Пилотаж». Размер микрокредита повышается до 30 000 руб., остальные условия те же;
  • «Турбо». При успешном погашении долга по «Пилотажу» в дальнейшем можно взять до 50 000 руб. под 1% в день сроком до 14 недель;
  • «Супертурбо». Тариф с максимальными опциями: лимит микрокредита – 80 000 руб., срок – 18 недель, а ставка – 0,8% в сутки.

Важно! Если есть промокод, клиент может уменьшить переплату по процентам. Размер скидки определяется индивидуально.

Миг Кредит

Кредит без справок о доходах: ТОП-14 предложений банков и МФО

«Миг Кредит» – это еще одна МФО, выдающая микрозаймы только по паспорту. Условия зависят от категории клиента:

  • Впервые обратившимся доступны кредиты до 30 000 руб. сроком на 32 недели;
  • Постоянным заемщикам выдается до 98 000 руб. и на 48 недель.

Важно! Окончательные условия и процентная ставка определяются только после рассмотрения заявки индивидуально для каждого заемщика.

CreditPlus

Кредит без справок о доходах: ТОП-14 предложений банков и МФО

Если человек может предоставить только паспорт и нуждается в деньгах на короткое время, для него доступны микрозаймы и здесь:

Ставка Для новых заемщиков – 0% на первый микрокредит, далее – 1,5% в день
Срок До 15 дней для новых клиентов, далее – до 52 недель
Сумма До 17 000 руб. при первом обращении, далее – до 100 000 руб.

Обратите внимание! В CreditPlus можно получать кэшбэк при своевременном погашении. Размер составляет 5% от суммы долга. Деньги возвращаются сразу после закрытия микрокредита.

Плюсы и минусы микрозаймов

На самом деле программы микрозаймов довольно удобны, если правильно ими пользоваться и своевременно возвращать долги. Если же клиент пренебрегает данным правилом, ему придется платить штрафы до 50% от суммы задолженности, в особо сложных ситуациях придется сталкиваться с коллекторами и быть участником судебных разбирательств.

Плюсы  Минусы
Удобный инструмент, если не хватает денег до зарплаты Высокие процентные ставки: в год переплата может доходить до 700%
Возможность получения денег на банковскую карту или электронный кошелек, не выходя из дома Короткие сроки кредитования. Если деньги нужны на долгий период, микрозайм будет неудобен
Требуется только паспорт Большие штрафы при несвоевременном погашении долга
Участие в бонусных программах от МФО: начисление кэшбэка, предоставление лояльных условий микрокредитования
Возможность пролонгации: такую опцию предоставляют абсолютно все МФО
Высокий шанс получения денег даже при испорченной кредитной истории

Основания для досрочного погашения договора

Условия расторжения договора и вероятный возврат части страховки при досрочном погашении кредита прописаны в самом документе, который регулируется Гражданским Кодексом. Страховщик может включить пункт, что при закрытии кредита он не должен возвращать часть выплат. При оформлении страховки непосредственно у банка шансы вернуть неиспользованные страховые деньги снижаются, кроме ситуаций, если банк добровольно не вносит пункт «Возврат страховой суммы при досрочном погашении кредита».

Важными и обязательными требованиями для выплаты страховой премии для возврата страховки при досрочном погашении кредита могут быть:

  • подтвержденное 100% погашение долга банку;
  • наличие пункта договора о возможности оформить возврат страховой при условии погасить досрочно займ;
  • предоставление требуемого пакета документов страховщику.

Отношения между страховщиком и клиентом регулируются статьей 958 ГК РФ. Там прописаны условия прекращения договора досрочно и формат отношений между сторонами:

  • прекращение договора до срока наступает, если риски наступления страхового случая исчезли по причине гибели имущества или прекращения деятельности страховщика;
  • страхователь может прекратить сотрудничество, когда возможность наступления страхового случая не исчезла по обстоятельствам, показанном в пункте номер один;
  • страховщик имеет право на частичное получение страховой премии.

Очень часто страховщик может отказать в осуществлении частичного возврата страховой премии при досрочном отказе от страхования, ссылаясь на пункт 2 ст. 958 ГК РФ. Грамотный юрист может обойти этот пункт, сославшись на саму формулировку страхового риска – при прекращении кредита вероятность наступления страхового случая исчезает, что обязывает организацию выплатить часть премии.

Для возврата уплаченной страховой премии, страхователю направляется исковое заявление по стандартной форме на ФИО руководителя организации с указанием ФИО и адресных данных заявителя, номера и срока действия договора. Там излагается причина для возврата или перерасчета страховки (преждевременное погашение кредита), претензии заявителя.

По закону банк не должен настаивать на обязательном заключении договора страхования при выдаче кредита, но финансовое учреждение редко когда дает деньги в долг без страховки. Для взыскания части выплат необходимо:

  • изучить договор на предмет возврат страховой премии при досрочном погашении кредита;
  • если пункт о возврате имеется, обратиться в банк для получения реквизитов счета, написать заявление о выплате займа ранее установленного срока;
  • направить заявление (письменное) на возврат страховки при досрочном погашении кредита с приложением требуемых документов.

Куда обращаться, чтобы вернуть страховку по кредиту за досрочное погашение

Для прекращения договора страхования досрочно, заключенного при получении кредитных обязательств, необходимо заявить в банк или компанию-страховщика. Всем обращениям должны быть присвоены входящие номера, чтобы при отказе в перерасчете страховых взносов можно было сослаться на заявления в суде. Когда нельзя обратиться к страховщику очно, это можно сделать письменно, отправив заявление заказным почтовым обращением.

Возврат страховки по кредиту в Почта Банк

Когда в договоре возможна выплата страховки по кредиту при досрочном погашении ипотеки, автокредита или потребительском кредитовании, а страховая или банк отказывают в выплате, необходимо написать заявление вначале в Роспотребнадзор, потом в суд. Стоит учитывать, что судебные издержки будут возложены на страховщика, а судебная практика не обнадеживает.

https://www.youtube.com/watch{q}v=HSZWQY77kUo

При обращении к страхователю по выплате страховки, которая подлежит возврату при досрочном погашении займа, следует иметь:

  • паспорт гражданина РФ;
  • кредитный договор;
  • действующий бланк полиса страхования;
  • документы, подтверждающие факт выплаты долга (платежные поручения, банковские выписки), которые необходимо забрать из кредитного учреждения;
  • подтверждение оплаты страховой премии целиком.

https://www.youtube.com/watch{q}v=hBSLAAnV-SE

Если в договоре нет положения о невозможности возврата остатка страховки при полном или частичном досрочном погашении займа, объективными причинами для отказа о выплате страхового полиса могут быть:

  • задолженность по выплате страховки;
  • отсутствие выписки о досрочной выплате кредита;
  • неправильно составленное заявление банку или компанию, оформившую страховку.
Ссылка на основную публикацию
Adblock detector